Сұрақ-жауап

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно приобретения золота, сообщаем следующее.
В целях предоставления населению альтернативного инвестиционного инструмента Национальный Банк выпускает сертифицированные мерные слитки из аффинированного золота, которые представлены в пяти разновидностях: 5-граммовые, 10-граммовые, 20-граммовые, 50-граммовые и 100-граммовые.
Покупка и продажа мерных слитков для населения доступны через Halyk Bank, Евразийский банк, Alatau City Bank, Банк ЦентрКредит, а также в отдельных небанковских обменных пунктах.
Каждый слиток выпускается с защитными элементами (зеркальная поверхность слитков, микротекст и рельефный гурт) и в специальной упаковке, которая защищает от механических повреждений и позволяет легко проверить, была ли упаковка вскрыта. Защитная упаковка также является сертификатом качества. В связи с этим рекомендуется хранить слиток бережно и не вскрывать упаковку.
Национальный Банк также реализует инвестиционные монеты «BARYS» и «KOKBORI» из золота и серебра через кассы территориальных филиалов Национального Банка (https://nationalbank.kz/ru/page/territorialnye-filialy).
Инвестиционные монеты из золота представлены номиналами: 10 тенге (3,11 г); 20 тенге (7,78 г); 50 тенге (15,55 г); 100 тенге (31,1 г); 200 тенге (62,2 г); 500 тенге (155,5 г).
Также, Национальный Банк реализует через мобильное приложение «Tabys» биржи Astana International Exchange (AIX) Gold Coin с возможностью последующего обмена на физическую золотую инвестиционную монету «UKI» номиналом 100 тенге (31,1 г).
Одна единица Gold Coin равна 1/20 тройской унции золота (1,56 г). Пользователи мобильного приложения «Tabys» могут в режиме онлайн покупать, продавать и дарить Gold Coin.
Для покупки необходимо пройти регистрацию в приложении «Tabys», перейти в раздел «Магазин» и выбрать инструмент Gold Coin.
При накоплении 20 эквивалентов (единиц) Gold Coin можно обменять на физическую золотую инвестиционную монету ÚKI в территориальных филиалах Национального Банка. Для получения монеты нужно выбрать дату, территориальный филиал НБРК и оплатить стоимость изготовления, а также номинальную стоимость монеты.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно покупки инвестиционных монет, сообщаем следующее.
Сообщаем, что запреты и ограничения на покупку инвестиционных монет в филиалах Национального Банка отсутствуют. При наличии их можно приобрести в любом филиале Национального Банка.
Информация о наличии инвестиционных монет с указанием их количества и стоимости обновляется ежедневно в рабочие дни и размещается на сайте Национального Банка в разделе «Национальная валюта» – «Монеты из драгоценных и недрагоценных металлов, реализуемые в филиалах Национального Банка».
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Для представления исчерпывающего ответа по запросу необходимо изучение конкретных договоров и иных подтверждающих документов. Таким образом, информируем, что указанные разъяснения носят общий характер относительно норм валютного законодательства РК без учета условий конкретных валютных договоров и иных документов, имеющих отношение к рассматриваемой ситуации.
К операциям движения капитала, на которые распространяется требование учетной регистрации, согласно подпункту 2) пункта 2 статьи 1 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» относятся операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, осуществляемые между резидентами Республики Казахстан и нерезидентами Республики Казахстан, предусматривающие в числе прочего финансовые займы, а также операции с ценными бумагами, долями участия и производными финансовыми инструментами.
Валютный договор по движению капитала снимается с учетной регистрации в территориальном филиале Национального Банка Республики Казахстан и (или) его учетный номер исключается из реестра учетных номеров в случаях, предусмотренных пунктом 16 Правил мониторинга валютных операций в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 10 апреля 2019 года № 64.
Отметим, что передача векселя нерезиденту в качестве исполнения обязательств по договору займа может рассматриваться как операция с ценными бумагами, то есть как самостоятельная операция движения капитала, на которую распространяются требования учетной регистрации. Кроме того, с учетом правовой природы векселя как самостоятельного долгового обязательства, его выпуск и передача могут не квалифицироваться как фактическое погашение займа, а рассматриваться как замена одного обязательства другим.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно предоставления выписки по закрытому банковскому счету, сообщаем следующее.
Согласно Правилам выпуска платежных карточек, а также требования к деятельности по обслуживанию операций с их использованием на территории Республики Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 205 и Правилам открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года
№ 207 выдача выписок по банковским счетам осуществляется обслуживающим банком в соответствии с договором банковского обслуживания.
Пунктом 12 статьи 13 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» установлена обязанность поставщика платежных услуг при оказании платежной услуги сохранять в течение пяти лет после оказания платежной услуги либо закрытия банковского счета клиента сведения, позволяющие идентифицировать отправителя денег и (или) бенефициара.
Вместе с тем, Ваше аналогичное обращение, поступившее через Единую платформу обращений граждан e-Otinish, направлено для рассмотрения в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, уполномоченное правом проводить проверки банков с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев в рамках компетенции Ваше электронное сообщение касательно исполнения банком платежного требования с командировочных сумм, сообщаем следующее.
Статья 32 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» (далее – Закон о платежах) предусматривает возможность взыскания просроченной задолженности по банковским займам на основании платежных требований (далее – ПТ). Предъявление и исполнение банками ПТ осуществляется на основании согласия отправителя денег на изъятие денег с его банковского счета, содержащегося в договоре займа, соглашении об открытии кредитной линии или ином документе, подтверждающем факт заемной операции либо выдачи гарантии.
Согласно части второй и части третьей пункта 6 статьи 32 Закона о платежах платежное требование, предъявленное к текущему счету отправителя денег – физического лица, в порядке, предусмотренном пунктом 4 данной статьи, исполняется путем прямого дебетования его текущего счета в пределах пятидесяти процентов от суммы денег, находящейся на нем, и (или) от каждой суммы денег, поступающей на банковский счет отправителя денег – физического лица от юридического лица или индивидуального предпринимателя, не дожидаясь поступления всей суммы, указанной в платежном требовании. При этом сумма денег, сохраняемая на текущем счете отправителя денег или в совокупности на текущих счетах физического лица или индивидуального предпринимателя, если физическое лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя, осуществляющего деятельность в виде личного предпринимательства, открытых в одном банке, при исполнении платежного требования должна быть не менее двукратного размера прожиточного минимума, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.
Таким образом, данная норма по ограничению взыскания денег на основании ПТ предусматривает возможность списания банком в пределах 50% от суммы денег, поступающей на счет, в зависимости от источника поступления средств (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель) и не зависит от назначения платежа.
Кроме того, пункт 2 статьи 36 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и пункт 10 статьи 27 Закона о платежах предусматривают ограничение на взыскание денег, находящихся на отдельных банковских счетах, включая банковские счета, предназначенные для зачисления пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования, и др. При этом, указанные нормы не ограничивают взыскание денег с перечисляемых работодателем командировочных расходов.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение сообщаем, что для представления исчерпывающего ответа требуется уточнение характера операции нерезидента.
При этом по данной ситуации предоставляем общие разъяснения валютного законодательства.
Согласно пункту 2 статьи 8 Закона РК «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон) нерезиденты на территории Республики Казахстан открывают банковские счета в уполномоченных банках в национальной и (или) иностранной валюте без ограничений.
В соответствии с пунктом 3 статьи 8 Закона нерезиденты вправе свободно переводить национальную и (или) иностранную валюту со своих счетов за пределами территории Республики Казахстан на свои банковские счета в уполномоченных банках, а также со своих банковских счетов в уполномоченных банках на свои счета за пределами территории Республики Казахстан.
Вместе с тем, в части порядка осуществления платежей и (или) переводов денег по валютным операциям просим ознакомиться Правилами осуществления валютных операций в Республике Казахстан, утвержденными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 марта 2019 года № 40 (далее – Правила № 40).
Настоящее письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон) юридическое лицо-резидент (за исключением банка и филиала (представительства) иностранной организации) уведомляет Национальный Банк Республики Казахстан об открытии счета в иностранном банке путем обращения за присвоением учетного номера такому счету до осуществления операций с использованием такого счета.
Согласно пункту 3 статьи 16 Закона порядок получения юридическими лицами-резидентами (за исключением банков и филиалов (представительств) иностранных организаций) учетных номеров для счетов в иностранных банках, уведомления ими об изменении реквизитов или закрытии счета в иностранном банке, включая формы и сроки представления отчетов по движению денег по таким счетам, определяются постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 10.04.2019г. № 64 «Об утверждении Правил мониторинга валютных операций в Республике Казахстан» (далее – Правила).
В соответствии с пунктом 19 Правил юридическое лицо-резидент для получения учетного номера для счета в иностранном банке, открытого им или его филиалом (представительством), обращается в территориальный филиал Национального Банка, расположенный по месту своего нахождения, до проведения операций с использованием данного счета.
Согласно пункту 20 Правил для присвоения учетного номера счету в иностранном банке юридическое лицо-резидент представляет в территориальный филиал Национального Банка:
1) заявление по форме согласно приложению 1 к Правилам;
2) копию документа иностранного банка об открытии счета с указанными реквизитами счета. Если документ составлен на иностранном языке, то представляется его перевод на казахский или русский язык.
Для уведомления о счете в иностранном банке документы, указанные в пункте 20 Правил, нужно направить в территориальный филиал Национального Банка по месту нахождения юридического лица на бумажном носителе либо в электронном виде посредством Портала (https://nbportal.nationalbank.kz/) (необходимо выбрать права на функционал «Учетная регистрация валютных договоров»).
Форму заявления на присвоение учетного номера для счета в иностранном банке можно найти на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по следующему адресу:  https://nationalbank.kz/ru/page/monitoring-valyutnyh-operaciy_str.
Контактные данные сотрудников территориальных филиалов Национального Банка размещены на официальном интернет-ресурсе Национального Банка (https://nationalbank.kz/ru/page/territorialnye-filialy).
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно снятия денежных средств с депозитного счета, сообщаем следующее.
Банковские счета физических лиц открываются на основании договора между клиентом и банком второго уровня. При этом банки второго уровня самостоятельно осуществляют операционную и финансовую деятельность, устанавливая деловые отношения с клиентами исходя из своих коммерческих и иных интересов.
Согласно  статье 4-1 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах»  уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций в целях защиты интересов потребителей финансовых услуг осуществляет в пределах своей компетенции контроль и надзор за соблюдением банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, требований законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах.
Таким образом, при наличии жалоб на действия банка второго уровня Вы вправе обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка для рассмотрения вопроса в установленном порядке.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно приобретения серебряных слитков, в рамках компетенции, сообщаем следующее.
В настоящее время Национальной Банк РК реализует населению через банки второго уровня и уполномоченные организации (небанковские обменные пункты) сертифицированные мерные слитки из аффинированного золота, которые изготавливаются согласно СТ РК 2049-2010 «Слитки золота мерные. Технические условия» (https://www.nationalbank.kz/ru/page/gold).
При этом Национальный Банк не осуществляет реализацию населению мерных слитков из серебра.
Также существуют стандартные слитки из серебра, которые изготавливаются согласно СТ РК 933-92 «Серебро в слитках. Технические условия».
В связи с этим, для приобретения слитков из серебра, рекомендуется рассмотреть возможность обращения непосредственно к аффинажным предприятиям, производителям и иным коммерческим организациям, осуществляющие деятельность по изготовлению и реализации слитков из серебра и имеющие соответствующие лицензии и разрешения.
При этом, в порядке информации сообщаем, что в качестве альтернативного инвестиционного инструмента в драгоценные металлы, Национальный Банк также реализует инвестиционные монеты «BARYS» и «KOKBORI» из серебра, реализуемые без комиссии через кассы территориальных филиалов Национального Банка (https://nationalbank.kz/ru/page/territorialnye-filialy).
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно покупки инвестиционных монет, сообщаем следующее.
Сообщаем, что запреты и ограничения на покупку инвестиционных монет в филиалах Национального Банка отсутствуют. При наличии их можно приобрести в любом филиале Национального Банка.
Информация о наличии инвестиционных монет с указанием их количества и стоимости обновляется ежедневно в рабочие дни и размещается на сайте Национального Банка в разделе «Национальная валюта» – «Монеты из драгоценных и недрагоценных металлов, реализуемые в филиалах Национального Банка».
В связи с особенностями обновления данных, на сайте могла возникнуть техническая ошибка, вследствие которой отображаемые данные временно не соответствовали фактическому наличию монет. Ошибка была оперативно устранена, данные на сайте обновлены.
Приносим извинения за доставленные неудобства и благодарим за понимание.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.