Сұрақ-жауап

Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Обращаем внимание, что в Вашем сообщении отсутствуют достаточные сведения для надлежащего рассмотрения обращения и представления заключения.
Вместе с тем, в соответствии с подпунктом 3) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее - Закон) Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций.
Согласно подпункту 4) пункта 3 статьи 3 Закона, задачей государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций является обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг, полноты и доступности информации для потребителей о деятельности финансовых организаций.
Таким образом, в случае наличия у Вас жалоб на действия банка, Вам необходимо обратиться в Агентство с приложением детализированной информации по существу жалобы и необходимых подтверждающих документов.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно поступления денежных средств, сообщаем следующее.
Национальный Банк является центральным банком Республики Казахстан и не обслуживает счета физических лиц. В связи с этим не имеет доступа к счетам, открытым в банках второго уровня, а также к информации об операциях, проводимых по этим счетам.
Таким образом, для получения сведений по операциям по вашему банковскому счету просим обратиться в соответствующий банк второго уровня.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно установления банками комиссии (тарифов) за оказание услуг, сообщаем следующее.
Согласно статьи 39 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее – Закон о банках), ставки вознаграждения и комиссии, а также тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, самостоятельно с учетом ограничений, установленных законами Республики Казахстан.
В пункте 1 Правил по предоставлению банковских услуг и рассмотрения банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, обращений клиентов, возникающих в процессе предоставления банковских услуг, утвержденных постановлением Правления Национального Банка от 28 июля 2017 года № 136 банковские услуги – это осуществление банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, банковских и иных операций, установленных статьей 30 Закона о банках.
В соответствии со статьей 30 Закона о банках, прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц относятся к банковским операциям, кассовые операции: прием и выдача банками и Национальным оператором почты наличных денег, включая их размен, обмен, пересчет, сортировку, упаковку и хранение относится к банковским операциям.
Вместе с тем, согласно статьи 7 Закона о банках, государственным органам и их должностным лицам запрещается вмешательство в любой форме в деятельность банков, кроме случаев, прямо предусмотренных законодательством РК. 
В связи с чем, банки вправе самостоятельно устанавливать ставки вознаграждения и комиссии, а также тарифы за оказание банковских услуг.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Пунктом 26 Правил открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 207, предусмотрено представление физическими лицами-резидентами Республики Казахстан и физическими лицами-нерезидентами Республики Казахстан документа, удостоверяющего личность, для открытия текущего счета.
Перечень документов, удостоверяющих личность, а также требование по совершению гражданско-правовых сделок по отдельным документам, удостоверяющим личность, предусмотрены пунктами 1 и 3 статьи 6 Закона Республики Казахстан «О документах, удостоверяющих личность» (далее – Закон).
Так, согласно пункту 3 статьи 6 Закона гражданско-правовые сделки совершаются по документам, удостоверяющим личность, предусмотренным подпунктами 1), 2), 3), 4), 9) и 11) пункта 1 данной статьи (паспорт гражданина Республики Казахстан, удостоверение личности гражданина Республики Казахстан, вид на жительство иностранца в Республике Казахстан, удостоверение лица без гражданства, заграничный паспорт, свидетельство о рождении). В соответствии с подпунктом 13) статьи 1 Закона заграничным паспортом является документ, признаваемый Республикой Казахстан в качестве документа, удостоверяющего личность иностранца или лица без гражданства и подтверждающего их правовой статус.
Также в соответствии с подпунктом 5) пункта 4 статьи 3 Закона Республики Казахстан «О национальных реестрах идентификационных номеров» при открытии и ведении банковских счетов в банках (за исключением сберегательных счетов юридических лиц-нерезидентов, иностранцев и лиц без гражданства) требуется применение идентификационного номера.
В связи с чем, открытие в банках второго уровня текущего счета физическим лицом, не являющимся гражданином Республики Казахстан, и получение им платежной карточки требует представления заграничного паспорта и индивидуального идентификационного номера, присваиваемого Министерством внутренних дел Республики Казахстан.
Вместе с тем, сообщаем, что признак резидентства при открытии банковского счета и осуществлении платежей и (или) переводов денег определяется в соответствии с Законом Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон о валютном регулировании).
Так, в соответствии с пунктами 3 и 4 статьи 1 Закона о валютном регулировании к резидентам (физическим лицам) Республики Казахстан относятся в том числе иностранцы и лица без гражданства, постоянно проживающие в Республике Казахстан на основании разрешения на постоянное проживание в Республике Казахстан.
При этом, граждане иностранных государств, не имеющие разрешения на постоянное проживание в Республике Казахстан, признаются нерезидентами Республики Казахстан.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям по валютным договорам по экспорту или импорту товаров, работ и услуг, сумма которых превышает 50 тысяч долларов США в эквиваленте требуется получение учетного номера в уполномоченном банке, в котором они обслуживается, либо в территориальном филиале Национального Банка в исключительных случаях.
Указанное обусловлено требованием репатриации валюты, установленным статьей 9 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон) и Правилами осуществления экспортно-импортного валютного контроля, утвержденными совместным постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 сентября 2023 года № 78 и приказом Заместителя Премьер-Министра - Министра финансов Республики Казахстан от 4 октября 2023 года № 1054 (далее – Правила ЭИВК).
В электронном сообщении приводится, что у компании имеется договор услуг с нерезидентом, которому в уполномоченном банке был присвоен учетный номер. Предполагается, что сумма договора в последующем будет увеличена, в связи с чем, Вы интересуетесь, требуется ли получение учетного номера данному договору также в Национальном Банке.
Поскольку рассматриваемому договору в уполномоченном банке уже присвоен учетный номер в порядке, предусмотренном Правилами ЭИВК, получение учетного номера в Национальном Банке договору экспорта услуг не требуется.
Дополнительно, для сведения сообщаем, что Национальный Банк также мониторит валютные операции движения капитала, соответственно, если у резидента имеется валютный договор по движению капитала, сумма которого превышает 500 000 долларов США в эквиваленте либо отсутствует сумма на дату подписания, то такому резиденту необходимо обратиться в территориальный филиал Национального Банка за получением учетного номера.
По возникающим вопросам касательно мониторинга валютных операций движения капитала следует руководствоваться статьями 13 и 14 Закона и Правилами мониторинга валютных операций, утверждённых постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 10 апреля 2019 года № 64.
Настоящий ответ не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
По вопросам использования банковских счетов в качестве индивидуального предпринимателя или физического лица рекомендуем Вам обратится в орган государственных доходов, уполномоченный на осуществление постановки налогоплательщиков на налоговый учет.
При этом сообщаем, что в соответствии с пунктом 1 статьи 7 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» платежи и (или) переводы денег по валютным операциям резидентов и нерезидентов осуществляются через банковские счета в уполномоченных банках в установленном валютным законодательством Республики Казахстан порядке.
При этом прямых норм права, запрещающих осуществлять переводы денег в иностранной валюте с банковского счета в уполномоченном банке, открытого индивидуальному предпринимателю на его же счет, открытому на физическое лицо валютным законодательством не установлено.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно обмена наличных денег, сообщаем следующее.
Если банкнота сохранила более 50% от своей величины, то ее можно сдать в территориальные филиалы Национального Банка, за исключением Туркестанского филиала, филиалов в Алматинской области, в области Абай и области Ұлытау (далее - филиалы Национального Банка), на экспертизу для установления ее подлинности и платежности. Подлинные купюры, сохранившие необходимую для обмена площадь, обменяют на новые. Проверка будет бесплатной, но может занять существенное время.
Если банкнота сохранила не менее 70% от своей величины и знаки (письменные или цифровые), обозначающие их номинал и имеющие незначительные повреждения (если они не препятствуют определению подлинности банкнот), то она подлежит безусловному обмену на годную к обращению купюру. Эти банкноты можно обменять во всех банках второго уровня, филиалах Национального Банка и в АО «Казпочта».
При этом, согласно Закону РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», банки второго уровня вправе самостоятельно устанавливать комиссию за оказание данной услуги.
Информацию об адресах и контактах филиалов Национального Банка можно найти на сайте Национального Банка в разделе «О НБРК» → «Структура НБК» → «Филиалы» → «Территориальные филиалы» (https://nationalbank.kz/ru/page/territorialnye-filialy).
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процсессуальным Кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

На Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Пунктом 3 Правил осуществления валютных операций в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 марта 2019 года № 40 (далее – Правила) установлено, что уполномоченный банк проводит платеж и (или) перевод денег по валютной операции при наличии документов и (или) сведений, представленных резидентом или нерезидентом в соответствии с Правилами.
Согласно пункту 10 Правил, представление валютного договора не требуется, в том числе в случае, если платеж и (или) перевод денег по валютной операции осуществляется на сумму, не превышающую в эквиваленте десяти тысяч долларов США, и резидентом-юридическим лицом (отправителем и (или) бенефициаром платежа и (или) перевода денег) совершена или подтверждена запись о том, что такой платеж и (или) перевод денег не связан с исполнением валютного договора, по которому требуется присвоение учетного номера.
Данная норма распространяется на каждую отдельную операцию одного отправителя или бенефициара платежа.
При этом обращаем внимание, что пунктом 16-2 Правил определяются валютные операции, проведение которых может быть направлено на уклонение от выполнения требований валютного законодательства Республики Казахстан.
Так, к таким валютным операциям относятся платежи и (или) переводы денег одного лица за календарный месяц по двум или более валютным договорам, заключенным с одним и тем же нерезидентом, на общую сумму, превышающую пороговое значение, свыше которого такие валютные договоры подлежат присвоению учетного номера.
В соответствии с пунктом 16-4 Правил, при проведении платежа и (или) перевода денег по валютным операциям, указанным в пунктах 16-1 и 16-2 Правил, резидент представляет в уполномоченный банк разрешение на передачу информации о данном платеже и (или) переводе денег в органы валютного контроля и правоохранительные органы, а также по требованию уполномоченного банка иные документы и информацию, необходимые уполномоченному банку для проведения мониторинга и изучения операции в соответствии с требованиями Закона Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон о ПОДФТ).
В свою очередь, уполномоченный банк проводит мониторинг и изучение таких операций в соответствии с программой мониторинга и изучения операций клиентов, предусмотренной правилами внутреннего контроля, разработанными и принятыми в соответствии со статьей 11 Закона о ПОДФТ.
Данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
В Республике Казахстан валютное регулирование осуществляется путем установления единого порядка совершения валютных операций, основываясь на разделении лиц, совершающих валютные операции, на «резидентов» и «нерезидентов», а валюту расчета на «национальную» и «иностранную».
В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» валютные операции между резидентами на территории Республики Казахстан запрещены, за исключением предусмотренных данной статьей случаев. При этом рассматриваемый случай под предусмотренные исключения не подпадает.
Таким образом, в рассматриваемой ситуации расчеты в иностранной валюте между физическими лицами-резидентами на территории Республики Казахстан запрещены.
При этом, за проведение запрещенных валютных операций между резидентами Республики Казахстан установлена административная ответственность статьей 252 Кодекса Республики Казахстан об административных правонарушениях.
Вместе с тем, отмечаем, что на отношения между резидентом и нерезидентом, связанные с осуществлением валютных операций в рамках заключенного договора на экспорт или импорт услуг распространяются требования валютного законодательства, в части присвоения учетного номера валютному договору. Так, учетной регистрации подлежит валютный договор по экспорту или импорту, заключенный юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем с нерезидентом на сумму, превышающую 50 000 долларов США в эквиваленте либо если отсутствует сумма договора. По таким договорам юридические лица и индивидуальные предприниматели обязаны выполнить требования репатриации национальной и (или) иностранной валюты согласно статье 9 Закона Республики Казахстан о валютном регулировании и валютном контроле.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Для представления исчерпывающего ответа по запросу необходимо изучение конкретных договоров и иных подтверждающих документов. Таким образом, информируем, что указанные разъяснения носят общий характер относительно норм валютного законодательства РК без учета условий конкретных валютных договоров и иных документов, имеющих отношение к рассматриваемой ситуации.
К операциям движения капитала, на которые распространяется требование учетной регистрации, согласно подпункту 2) пункта 2 статьи 1 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон) относятся операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, осуществляемые между резидентами Республики Казахстан и нерезидентами Республики Казахстан, предусматривающие в том числе финансовые займы (часть вторая пункта 1 статьи 14 Закона).
В соответствии с пунктом 5 статьи 14 Закона условия и критерии, в том числе пороговое значение суммы валютного договора по движению капитала, при наличии которых такие договоры подлежат учетной регистрации, а также исключения из процедуры учетной регистрации определяются Правилами мониторинга валютных операций в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 10.04.2019 г. № 64 (далее – Правила).
Согласно пунктам 9 и 10 Правил учетной регистрации подлежат валютные договоры по движению капитала на сумму свыше 500 000 (пятьсот тысяч) долларов США в эквиваленте, а также договоры, в которых на дату подписания либо вступления в силу не указана сумма договора.
При определении необходимости учетной регистрации рассматривается каждый валютный договор отдельно, независимо от того, в каком году или в течение какого срока он исполняется.
Таким образом, договор займа, заключенный между нерезидентом и резидентом, будет подлежать учётной регистрации в территориальном филиале Национального Банка в случае, если сумма договора превышает эквивалент 500 000 долларов США или если в договоре отсутствует указание суммы займа.
Обязанность представления отчета об освоении и обслуживании займа возникает только по валютному договору, которому присвоен учетный номер.
При необходимости учетной регистрации валютного договора, заявление на присвоение учетного номера и копии необходимых документов направляются в территориальный филиал Национального Банка по месту нахождения юридических лиц на бумажном носителе, либо в электронном виде посредством Портала (https://nbportal.nationalbank.kz/) (необходимо выбрать права на функционал «Учетная регистрация валютных договоров»).
Форму заявления на присвоение учетного номера валютному договору можно найти на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по следующему адресу: https://nationalbank.kz/ru/page/monitoring-valyutnyh-operaciy_str.
Контактные данные сотрудников территориальных филиалов Национального Банка размещены на официальном интернет-ресурсе Национального Банка (https://nationalbank.kz/ru/page/territorialnye-filialy).
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.