Сұрақ-жауап

Банктік шоттардың бұғатталуына қатысты Сіздің электрондық хабарламаңызды қарап, келесіні хабарлаймыз.
«Төлемдер және төлем жүйелері туралы» Қазақстан Республикасы Заңының 25-1-бабының 6-тармағына сәйкес қаржы ұйымдары, төлем ұйымдары Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің Антифрод-орталығынан (бұдан әрі – Антифрод-орталық) алаяқтық белгілері бар төлем транзакцияларына қатысы бар адамдар туралы ақпарат алған кезде Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің нормативтік құқықтық актісінде (Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2025 жылғы 25 тамыздағы № 54 Қаулысымен бекітілген Алаяқтық белгілері бар төлем транзакциялары бойынша деректер алмасу орталығының (Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің антифрод-орталығы) қызметін ұйымдастыру қағидаларында) айқындалған мерзімдерде және тәртіппен нұсқауларды орындаудан бас тартады немесе тоқтата тұрады.
Осылайша, Сіздің шоттарыңызға шектеулер қою Сіздің деректеріңіздің Антифрод орталығының базаларында болуына байланысты болуы мүмкін.
Сонымен қатар, Сіз ұсынған мәліметтерден Антифрод-орталық дерекқорларында Сіздің деректеріңіздің бар немесе жоқтығын анықтау мүмкін емес.
Бұдан басқа, клиенттердің банктік шоттарына шектеулер, сондай-ақ ұсынылатын қаржылық қызметтер тізбесінің шектеулері Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген өзге де негіздерге (ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл жөніндегі заңнаманың талаптары, салық берешегі, сот шешімдері және т.б.) байланысты болуы мүмкін екендігіне назар аударамыз.
Осыған байланысты, Cіздің банктік шоттарыңыздан шектеулерді алып тастау мәселесі бойынша Сізге қызмет көрсететін екінші деңгейдегі банктерге қайта жүгінуді ұсынамыз.
Сонымен қатар, бұл хат Ұлттық Банктің ресми жауабы болып табылмайтынын және тек түсіндірме сипатында екенін хабарлаймыз.Ұлттық Банктің ресми жауабын алу қажет болған жағдайда Сізге 2020 жылғы 29 маусымдағы Қазақстан Республикасының Әкімшілік рәсімдік-процестік кодексіне сәйкес жазбаша өтінішпен жүгіну қажет.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно деятельности ТОО «Специальная финансовая компания «Premium Finance»» по выпуску облигаций в рамках договоров уступки прав требования, сообщаем, что обращение выходит за рамки компетенции Национального Банка Республики Казахстан (далее – Национальный Банк).
В связи с этим отмечаем, что позиция Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка касательно Вашего обращения является приоритетной.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
НБРК на официальном интернет-ресурсе публикует официальные курсы валют в среднем за период (раздел «Статистика», подраздел «Курсы валют и стоимость золота»), которые рассчитываются на основе устанавливаемых Национальным Банком официальных курсов по следующей формуле:
К=(К1+К2+…+Кn)/n
где: K1... Kn – официальный курс, установленный на определенный рабочий день;
n - общее количество рабочих дней в отчетном периоде.
Вы можете самостоятельно рассчитать средний курс за необходимый период, используя эту формулу.
Данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное обращение, сообщаем следующее.
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» Национальный Банк Республики Казахстан является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан.
В этой связи, сообщаем, что решение вопросов, поставленных в обращении, не входит в компетенцию Национального Банка.
Вместе с тем, отмечаем, что вопросы наследства регулируются положениями Гражданского кодекса Республики Казахстан.
Согласно пункту 1 статьи 1072-1 Гражданского Кодекса Республики Казахстан принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом на выдачу свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В этой связи, рекомендуем обратиться к нотариусу по данному вопросу.
Дополнительно отмечаем, что в соответствии со статьей 32 Закона Республики Казахстан «О нотариате» Министерство юстиции Республики Казахстан осуществляет руководство, координацию и контроль за деятельностью территориальных органов юстиции по организации и обеспечению законности в сфере правового обслуживания населения нотариусами.
Согласно Положению о Министерстве юстиции Республики Казахстан, утвержденному постановлением Правительства Республики Казахстан от 28 октября 2004 года № 1120, в полномочия Министерства юстиции Республики Казахстан    входит рассмотрение обращений физических и юридических лиц в порядке и сроки, установленные Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
В этой связи, в случае возникновения вопросов по принятию наследства, рекомендуем обратиться в Министерство юстиции Республики Казахстан.
Согласно статье 11 Закона Республики Казахстан «О языках в Республике Казахстан», ответ на запрос подготовлен на языке обращения.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное обращение, сообщаем следующее.
В соответствии с подпунктом 26) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», уполномоченным органом является государственный орган, осуществляющий государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций (в лице Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка).
Учитывая вышеизложенное, за разъяснением по Вашему вопросу рекомендуем обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка с предоставлением детальной информации и соответствующих документов по данному вопросу.
Согласно статье 11 Закона Республики Казахстан «О языках в Республике Казахстан», ответ на запрос подготовлен на языке обращения.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное обращение, сообщаем следующее.
В соответствии с подпунктом 26) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее – Закон о банках), уполномоченным органом является государственный орган, осуществляющий государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций (в лице Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство).
Согласно Закону Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» в задачи Агентства входит обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг.
Учитывая вышеизложенное, за разъяснением по Вашему вопросу рекомендуем обратиться в Агентство Республики с предоставлением детальной информации и соответствующих документов по данному вопросу.
Дополнительно сообщаем следующее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 54 Закона о банках исполнение обязательств по договору банковского займа может обеспечиваться неустойкой, залогом, гарантией, поручительством и (или) другими способами, предусмотренными законодательством Республики Казахстан и (или) договором.
Согласно статье 293 Гражданского кодекса Республики Казахстан неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
При этом согласно пункта 18 статьи 58 Закона о банках предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы основного долга и (или) уплате вознаграждения по договору банковского займа с физическим лицом не может превышать:
в течение девяноста дней просрочки 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;
по истечении девяноста дней просрочки 0,03 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа.
Согласно статье 11 Закона Республики Казахстан «О языках в Республике Казахстан», ответ на запрос подготовлен на языке обращения.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно возможности получения лицензии на обменные операции с необеспеченными цифровыми активами, сообщаем следующее.
Национальным Банком Республики Казахстан (далее – Национальный Банк) постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 апреля 2026 года №45 утверждены Правила осуществления деятельности операторов обмена необеспеченных цифровых активов (далее – Правила).
Правила определяют порядок лицензирования оператора обмена необеспеченных цифровых активов, а также требования к организации его деятельности и размещены на интернет-ресурсе Национального Банка по следующей ссылке - https://nationalbank.kz/ru/npa/digital-assets-legislation.
Таким образом, действующим законодательством предусмотрена возможность обращения за получением лицензии на обменные операции с необеспеченными цифровыми активами.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно данных по среднеарифметических официальных курсов валют за календарный год, сообщаем следующее.
Информация о курсах иностранных валют за определенный период представлена на официальном сайте НБРК, в разделе: «Статистика» - «Курсы валют и стоимость золота» - «Официальные курсы валют в среднем за период».
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Для предоставления исчерпывающего ответа на запрос необходимо изучение конкретных договоров и иных подтверждающих документов. Из содержания обращения не следует, о каком именно договоре идет речь. В связи с этим сообщаем, что приведенные разъяснения носят общий характер и касаются норм валютного законодательства Республики Казахстан без учета условий конкретных валютных договоров и иных документов, имеющих отношение к рассматриваемой ситуации.
В рамках валютного законодательства резиденты представляют в Национальный Банк информацию по операциям движения капитала и по счетам юридических лиц-резидентов в иностранных банках и международных финансовых организациях.
Так, статьей 14 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон) предусмотрена обязанность резидента (за исключением уполномоченного банка и филиала (представительства) иностранной организации), являющегося участником валютного договора по движению капитала, обратиться в Национальный Банк за присвоением учетного номера валютному договору по движению капитала до начала исполнения обязательств по такому валютному договору любой из его сторон.
Перечень операций движения капитала, на которые распространяется требование учетной регистрации, предусмотрен пунктом 2 статьи 1 Закона.
При этом, пороговая сумма, при превышении которой валютный договор по движению капитала подлежит присвоению учетного номера, определяется Правилами  мониторинга валютных операций в Республике Казахстан, утвержденными постановлением Правления Национального Банка от 10 апреля 2019 года № 64 (далее – Правила).
Согласно пунктам 8 и 9 Правил присвоению учетного номера в Национальном Банке подлежат валютные договоры по движению капитала на сумму свыше 500 000 (пятьсот тысяч) долларов США в эквиваленте, а также договоры, в которых на дату подписания либо вступления в силу не указана сумма договора.
В соответствии с пунктом 23 Правил резидент ежеквартально до 10 (десятого) числа (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, представляет в территориальный филиал Национального Банка по месту своего постоянного проживания (для физического лица) либо нахождения (для юридического лица) отчеты по формам в соответствии с пунктами 24 и 25 Правил.
Таким образом, обязанность по представлению отчетности возникает исключительно по валютным договорам по движению капитала, которым присвоен учетный номер, и отчетность представляется резидентом на ежеквартальной основе в установленные Правилами сроки.
При необходимости присвоения учетного номера валютному договору, счету в иностранном банке, международной финансовой организации заявление и необходимые документы нужно направить в территориальный филиал Национального Банка по месту нахождения юридического лица в электронном виде через Портал Национального Банка (https://digital.nationalbank.kz/) посредством модуля «Учетная регистрация валютных договоров».
Форму заявления на присвоение учетного номера валютному договору можно найти на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по следующему адресу: https://nationalbank.kz/ru/page/monitoring-valyutnyh-operaciy_str.
Контактные данные сотрудников территориальных филиалов Национального Банка размещены на официальном интернет-ресурсе Национального Банка (https://nationalbank.kz/ru/page/territorialnye-filialy).
Дополнительно отметим, что организации, осуществляющие внешнеэкономические операции, представляют статистическую отчетность в Национальный Банк в соответствии с постановлением Правления Национального Банка от 23 июня 2025 года №33 «Об утверждении статистических форм для проведения ведомственных статистических наблюдений и инструкций по их заполнению».
Начиная с 1 квартала 2026 года Национальный Банк ежеквартально формирует перечни респондентов, обязанных представлять отчеты по формам 1-ПБ («Отчет о финансовых требованиях к нерезидентам и обязательствах перед ними»), 8-ПБ («Отчет об услугах транспорта, сопутствующих транспортировке и прочих международных операциях»), 10-ПБ («Отчет о международных операциях с нерезидентами») и 18-ПБ («Отчет об услугах железнодорожного, трубопроводного транспорта и передачи электроэнергии»).
Обязанность по представлению указанных форм отчетности возникает исключительно у лиц, включенных в соответствующие перечни респондентов.
Информацию о необходимости предоставления респондентом отчетов по формам 1-ПБ, 8-ПБ, 10-ПБ, 18-ПБ (либо ее отсутствии) за определенный период можно получить на портале сдачи отчетности Национального Банка (https://digital.nationalbank.kz) в разделе «Электронные справки».
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное обращения, сообщаем следующее.
В соответствии с подпунктом 8) статьи 22 Закона Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан» субъект кредитной истории вправе, установить бесплатно добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов либо снять его в кредитном бюро, посредством веб-портала «электронного правительства» либо объектов информатизации банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, интегрированных с сервисами, размещенными на шлюзе «электронного правительства» eGov.kz.
Согласно положению о Министерстве искусственного интеллекта и цифрового развития Республики Казахстан (далее – Министерство), утвержденному постановлением Правительства Республики Казахстан от 9 октября 2025 года № 846, является уполномоченным органом в сфере «электронного правительства» и персональных данных и их защиты.
Таким образом, учитывая, что услуга «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов» реализуется посредством инфраструктуры «электронного правительства», а Министерство является уполномоченным государственным органом в сфере «электронного правительства», информатизации, а также персональных данных и их защиты, полагаем целесообразным обратиться в адрес Министерства c указанием даты и времени для рассмотрения вопроса по существу, проверки корректности функционирования сервиса, а также соблюдения требований законодательства Республики Казахстан в части обработки персональных данных и предоставления государственной электронной услуги.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.