Сұрақ-жауап

В соответствии с требованиями пункта 7 статьи 25 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» безналичные платежи и (или) переводы денег осуществляются на основании платежных инструментов с использованием банковских счетов, а также без их использования в тенге и иностранной валюте в порядке, определенном настоящим Законом и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
При этом, Национальный Банк Республики Казахстан не вмешивается в осуществление банками второго уровня платежей и переводов денег и не дает распоряжений о блокировке переводов денег.
Вместе с тем, отмечаем, что в случае несогласия с действиями обслуживающего банка, Вы вправе обжаловать их, обратившись в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, являющееся органом, обеспечивающим надлежащий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, в порядке, предусмотренном Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

«Құқықтық актілер туралы» Қазақстан Республикасы Заңының нормаларын негізге ала отырып, ұсынылатын жауап ресми түсініктеме болып табылмайды және міндетті заң күші болмайды.

1. «Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі туралы» Қазақстан Республикасы Заңының 2-бабына сәйкес Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі (бұдан әрі – Ұлттық Банк) мемлекеттің ақша-кредит саясатын әзірлеуді және жүргізуді, төлем жүйелерінің жұмыс істеуін қамтамасыз ететін, валюталық реттеуді және валюталық бақылауды жүзеге асыратын, қаржы жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз етуге жәрдемдесетін және мемлекеттік статистиканы жүргізетін, сондай-ақ өз құзыреті шегінде (валюталық заңнама шеңберіндегі төлем ұйымдары, инкассаторлық ұйымдар, айырбастау пункттері және есеп беретін қаржы ұйымдары бөлігінде) Қазақстан Республикасының қаржы заңнамасы саласындағы қаржы нарығын, қаржы ұйымдары мен өзге де тұлғаларды мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау жүзеге асыратын мемлекеттік орган болып табылады.

2. 2020 жылғы 1 қаңтардан бастап Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі (бұдан әрі – Агенттік) Ұлттық Банктің құқықтары мен міндеттемелерінің құқықтық мирасқоры болып айқындалды («Қазақстан Республикасының Мемлекеттік басқару жүйесін одан әрі жетілдіру туралы» Қазақстан Республикасы Президентінің 2019 жылғы 11 қарашадағы №203 Жарлығы). «Қаржы нарығын және қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы» Қазақстан Республикасы Заңының (бұдан әрі – Заң) 9-бабы 2-тармағының 1-тармағына және 4) тармақшасына сәйкес Агенттік қаржы ұйымдарының қызметін мемлекеттік реттеуді, бақылауды және қадағалауды жүзеге асырады (оның ішінде: 1) Екінші деңгейдегі банктердің; 2) банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдар; 3) микроқаржы қызметін жүзеге асыратын ұйымдар (микроқаржы ұйымы, кредиттік серіктестік, ломбард, микрокредиттер беру жөніндегі қызметті жүзеге асыратын ұйым); 4) коллекторлық агенттіктер) сондай-ақ Қазақстан Республикасының Заңына және өзге де заңдарына сәйкес, оның ішінде қаржылық қызметтерді тұтынушылардың құқықтарының бұзылуын анықтау және алдын алу мақсатында өзге де тұлғалар және қаржы ұйымдары мен олардың үлестес тұлғаларына тексеру жүргізуге құқылы.

3. «Қазақстан Республикасында кредиттік бюролар және кредиттік тарихты қалыптастыру туралы» Қазақстан Республикасы Заңының (бұдан әрі – Заң) 4-бабының 1-тармағына сәйкес кредиттік бюролардың қызметін және кредиттік тарихты қалыптастыруды мемлекеттік реттеу мен қадағалауды Агенттік жүзеге асырады.

Заңның 18-бабының 1-тармағына және 23-бабының 1-тармағына сәйкес банктер, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдар, микроқаржы қызметін жүзеге асыратын ұйымдар, коллекторлық агенттіктер ақпарат беруші ретінде ақпаратты мемлекеттің қатысуымен кредиттік бюроға, сондай-ақ кредиттік тарих субъектісінің келісімі болған кезде басқа несиелік бюроларға ақпаратты беру туралы шарттардың негізінде беруге міндетті. Заңның 31-бабының 1-тармағына сәйкес кредиттік тарих субъектісі (қарыз алушы) жоғарыда аталған тармақта көрсетілген нысан мен талаптар бойынша кредиттік есепте қамтылған ақпаратқа дау айту туралы өтініш жібереді.

Заңның 31-бабының 2 және 3-тармақтарына сәйкес ақпарат беруші ретінде өтінішті алған күннен бастап он бес жұмыс күні ішінде өтінішті қарауға міндетті және егер кредиттік бюро алған ақпараттың бұрмалануы ақпарат берушінің немесе кредиттік бюроның техникалық қателіктері салдарынан, олардың қызметкерлерінің өзге де әрекеттері немесе әрекетсіздігі салдарынан болған жағдайда, онда ақпарат беруші өтінішті қарауға міндетті жіберілген бұрмалаушылық анықталған күннен бастап он жұмыс күні ішінде кредиттік бюроға бұрмалаушылық анықталған күнге ақпарат берушіде бар ақпаратты ұсыну. Несиелік бюро алушыға түзетілген несиелік есепті ұсынуға міндетті. Осыған байланысты, қажетті түзетулерді көрсете отырып және барлық қажетті құжаттарды қоса бере отырып, кредиттік бюроларға жазбаша өтінішпен жүгінуді ұсынамыз. Қаржы қызметтерін тұтынушылардың құқықтары бұзылған жағдайда, қаржы ұйымдары тарапынан қаржы заңнамасы бұзылған жағдайда, тұтынушы қаржы қызметтерін тұтынушылардың құқықтары мен заңды мүдделерін қорғаудың тиісті деңгейін қамтамасыз ететін Агенттікке жүгінуге құқылы (Агенттіктің қоғамдық қабылдау бөлмесі: Алматы қ., ш / а. Көктем-3, 21 үй, 2 кіреберіс, анықтама телефоны 8 (727) 2 788-104, қоғамдық қабылдау бөлмесінің жұмыс уақыты күн сайын 10:00-ден 17:00-ге дейін (үзіліс 13:00-ден 14:30-ға дейін). Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru Немесе «Е-otinish» азаматтардың өтініштерін қабылдау мен өңдеудің бірыңғай платформасы арқылы https://eotinish.gov.kz/. Қосымша, хабарламада көрсетілген мәселелер бойынша хабарлама беруші кредиттік бюроларға жүгінуге құқылы. Ақпарат үшін Қазақстан Республикасында кредиттік бюролардың қызметін мынадай ұйымдар жүзеге асырады:

- «Мемлекеттік кредиттік бюро» АҚ (https://www.mkb.kz/)

- «Бірінші кредиттік бюро» ЖШС (https://www.1cb.kz/).

Сонымен қатар, бұл хат Ұлттық Банктің ресми жауабы болып табылмайтынын және тек түсіндірме сипатында екенін хабарлаймыз. Ұлттық Банктің ресми жауабын алу қажет болған жағдайда Қазақстан Республикасының Әкімшілік рәсімдік-процестік кодексіне сәйкес жазбаша өтінішпен жүгіну қажет.

В соответствии с требованиями пункта 7 статьи 25 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» безналичные платежи и (или) переводы денег осуществляются на основании платежных инструментов с использованием банковских счетов, а также без их использования в тенге и иностранной валюте в порядке, определенном настоящим Законом и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
При этом, Национальный Банк Республики Казахстан не вмешивается в осуществление банками второго уровня платежей и переводов денег и не дает распоряжений о блокировке переводов денег.
Вместе с тем, отмечаем, что в случае несогласия с действиями обслуживающего банка, Вы вправе обжаловать их, обратившись в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, являющееся органом, обеспечивающим надлежащий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, в порядке, предусмотренном Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

В соответствии с пунктом 4 Указа Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года № 203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан» Агентство Республики Казахстан по регулированию и развития финансового рынка (далее – Агентство) определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан c 1 января 2020 года в соответствии с передаваемыми функциями и полномочиями. Кроме того, в соответствии с пунктом 1 и подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее – Закон) уполномоченный орган, в лице Агентства, осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций, в том числе в соответствии с Законом и иными законами Республики Казахстан и вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг. Учитывая вышеизложенное, при нарушении прав потребителей финансовых услуг, в случае нарушения со стороны финансовых организаций финансового законодательства, в случае неисполнения и не предоставления обратной связи со стороны банка второго уровня, потребитель вправе обратиться в Агентство, обеспечивающее надлежащий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг (Общественная приемная Агентства: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30). Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru В соответствии с пунктом 3 статьи 14 и подпунктом 6) статьи 27 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», уполномоченный орган, в лице Агентства, выдает микрофинансовой организации лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности, а также осуществляет проверку деятельности микрофинансовой организации.

Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.

Согласно пункту 229 Перечня основных документов, подлежащих хранению, и сроков их хранения в банках второго уровня, филиалах банков-нерезидентов Республики Казахстан, утвержденного постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 февраля 2016 года № 66, документы (платежные поручения, кассовые документы, платежные и мемориальные ордера) по ведению банковских счетов физических лиц хранятся в течении 5 лет после закрытия счета. По действующему банковскому счету вы можете запросить информацию о движении денег за любой период. При этом, обращаем внимание, что банки вправе взимать плату за предоставление архивных данных.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле», покупка и (или) продажа наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту физическими лицами в Республике Казахстан производятся исключительно через обменные пункты банков второго уровня, а также обменные пункты уполномоченных организаций (небанковские обменные пункты). Вместе с тем, согласно пункту 2 статьи 11 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон о валютном регулировании), порядок покупки и (или) продажи наличной иностранной валюты в обменных пунктах, установления курсов покупки и (или) продажи наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту определяется правилами осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан. В связи с этим, согласно пункту 53 Правил №49 утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 4 апреля 2019 года «Об утверждении Правил осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан» (далее – Правила), не устанавливаются ограничения в приеме находящихся в обращении денежных знаков по номиналу и годам эмиссии при проведении обменных операций, а также не осуществляется отказ физическим лицам в проведении обменной операции при наличии в обменном пункте наличной иностранной и наличной национальной валюты в сумме, необходимой для проведения обменной операции, за исключением случаев, предусмотренных статьей 13 Закона Республики Казахстан от 28 августа 2009 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», или непредставления документа, удостоверяющего личность клиента, либо данных, подтверждающих (идентифицирующих) личность клиента, полученных посредством сервиса цифровых документов, в соответствии с частью третьей пункта 51 Правил. Наряду с этим, согласно пункту 55 Правил, пополнение кассы обменного пункта уполномоченной организации наличной национальной и (или) иностранной валютой осуществляется за счет операций с физическими лицами, на основании договора с уполномоченным банком на покупку безналичной иностранной валюты либо на основании заключенного уполномоченным банком с уполномоченной организацией в соответствии с подпунктом 11) пункта 1 статьи 7 Закона о валютном регулировании договором на покупку наличной иностранной валюты. Стоит отметить, что Законом о валютном регулировании не предусмотрены требования по обеспечению касс банковских и небанковских обменных пунктов (далее – обменные пункты) различными номиналами банкнот и монет иностранных государств.

Учитывая изложенное, обменные пункты самостоятельно принимают решение по проведению операции по покупке, продаже и обмену наличной иностранной валютой, в том числе по покупке иностранных монет различных номиналов с учетом соотношения спроса и предложения на валютном рынке. Соответственно, по вопросу обмена наличной иностранной валюты, в том числе монет евро, Вам необходимо обратиться в обменные пункты банков второго уровня или небанковские обменные пункты по месту Вашего пребывания. Информацию по банковским обменным пунктам можно получить на официальных интернет ресурсах банков второго уровня. Адреса небанковских обменных пунктов можно найти на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по адресу: www.nationalbank.kz в разделе <О НБРК> <Гражданам и бизнесу> <Информация по финансовым организациям> <Реестр разрешений и уведомлений> <Разрешения> <Лицензия на осуществление обменных операций с наличной иностранной валютой, выдаваемая уполномоченным организациям>.

Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.

В Вашем электронном сообщении не указывается, относится ли данная операция к операции по движению капитала либо к операции, совершаемой в рамках валютного договора по экспорту или импорту, а также не предоставлены иные важные детали проводимой операции. В этой связи предоставляем общие разъяснения по вопросу проведения трансграничных валютных операций, которые могут иметь отношение к рассматриваемой ситуации. В целом, валютным законодательством Республики Казахстан необходимость представления резидентами отчетности установлена по операциям, совершаемым по валютным договорам по движению капитала, а также по валютным договорам по экспорту или импорту. Так, в случае если указанная Вами операция проводится в рамках валютного договора по движению капитала на сумму, превышающую 500 000 долларов США в эквиваленте, либо сумма договора на дату его подписания отсутствует, то такой договор согласно Правилам мониторинга валютных операций в Республике Казахстан, утвержденным постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан (далее – Национальный Банк) от 10 апреля 2019 года № 64, подлежит учетной регистрации в территориальном филиале Национального Банка, в рамках которой резиденту необходимо представлять на периодической основе отчетность в Национальный Банк. В случае если Ваш платеж осуществляется в рамках валютного договора по экспорту или импорту, сумма которого превышает 50 000 долларов США в эквиваленте либо отсутствует на дату его заключения, то такой договор согласно Правилам осуществления экспортно-импортного валютного контроля в Республике Казахстан, утвержденным совместным постановлением Правления Национального Банка от 29 сентября 2023 года № 78 и приказом Заместителя Премьер-Министра – Министра финансов Республики Казахстан от 4 октября 2023 года № 1054 (далее – Правила ЭИВК), подлежит учетной регистрации в уполномоченном банке, обслуживающем Ваш банковский счет (если все или отдельные платежи по такому договору осуществляются через уполномоченный банк), или в территориальном филиале Национального Банка (если все платежи по такому договору осуществляются через счет в иностранном банке). Согласно пункту 41 Правил ЭИВК, экспортер или импортер при проведении платежей и (или) переводов денег через счет в иностранном банке по валютному договору по экспорту или импорту представляет ежемесячно до 20 числа (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, в уполномоченный банк, являющийся банком учетной регистрации или территориальный филиал Национального Банка, являющийся банком учетной регистрации:

1) информацию об исполнении обязательств по валютным договорам по экспорту или импорту через счет в иностранном банке по форме согласно приложению 11 к Правилам ЭИВК;

2) выписки по счету в иностранном банке.

При этом, в соответствии с пунктом 10 Правил осуществления валютных операций в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка от 30 марта 2019 года № 40, представление валютного договора не требуется в случае, если платеж и (или) перевод денег по валютной операции осуществляется на сумму, не превышающую в эквиваленте десяти тысяч долларов США, и отправителем или бенефициаром платежа и (или) перевода денег является физическое лицо, филиал и (или) представительство иностранного юридического лица или нерезидент-юридическое лицо. То есть в случае, если договор, в рамках которого проводится валютная операция, не подпадает под требование учетной регистрации, то представление отчетности в соответствии с валютным законодательством Республики Казахстан в связи с получением физическим лицом суммы от иностранной компании, не превышающей в эквиваленте десяти тысяч долларов США, не требуется. Вместе с тем, исчерпывающий ответ может быть представлен после получения более подробной информации о проводимой Вами операции.

Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.

В соответствии с пунктом 4 Указа Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года № 203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан» Агентство Республики Казахстан по регулированию и развития финансового рынка (далее – Агентство) определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан c 1 января 2020 года в соответствии с передаваемыми функциями и полномочиями. Кроме того, в соответствии с пунктом 1 и подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее – Закон) уполномоченный орган, в лице Агентства, осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций, в том числе в соответствии с Законом и иными законами Республики Казахстан и вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг. Учитывая вышеизложенное, при нарушении прав потребителей финансовых услуг, в случае нарушения со стороны финансовых организаций финансового законодательства, в случае неисполнения и не предоставления обратной связи со стороны банка второго уровня, потребитель вправе обратиться в Агентство, обеспечивающее надлежащий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг (Общественная приемная Агентства: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30). Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru

Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.

Согласно подпункту 2) пункта 1 Указа Президента РК от 14 марта 2022 года № 30 «О мерах по обеспечению финансовой стабильности Республики Казахстан» (далее – Указ) из страны запрещен вывоз:

2)      золотых слитков аффинированного золота 5, 10, 20, 50 и 100 грамм и инвестиционных монет из золота «ALTYN BARYS» и из серебра «KÚMIS BARYS», выпускаемых Национальным Банком Республики Казахстан, а также аффинированного золота свыше 100 грамм.

Исходя из вышеизложенного, сообщаем, что указанные в Вашем сообщении серебряные монеты Республики Казахстан по теме: «Обряды и национальные игры Казахстана», «Красная книга Казахстана», «Флора и фауна Казахстана» не подпадают под требования Указа. Вместе с тем, вопрос таможенного регулирования в Республике Казахстан является компетенцией Комитета государственных доходов Министерства финансов Республики Казахстан (далее – КГД МФ РК), следовательно, для разъяснения норм таможенного законодательства Вам следует обратиться в уполномоченный орган, в лице КГД МФ РК.

Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.

Валютное законодательство Республики Казахстан позволяет проведение операций между резидентами и нерезидентами в любой валюте в порядке, установленном валютным законодательством Республики Казахстан. При этом платежи и (или) переводы денег по валютным операциям резидентов и нерезидентов согласно пункту 1 статьи 7 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» осуществляются через банковские счета в уполномоченных банках (созданные в Республике Казахстан банки, а также осуществляющие деятельность в Республике Казахстан филиалы иностранных банков, которые проводят валютные операции, в том числе по поручениям клиентов) в установленном валютным законодательством Республики Казахстан порядке. Порядок осуществления платежей и (или) переводов денег по валютным операциям установлен Правилами осуществления валютных операций в Республике Казахстан, утвержденные постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 марта 2019 года № 40. Таким образом, перевод денег на счет резидента Казахстана возможно осуществить через казахстанские банки, в том числе в рамках имеющихся у них корреспондентских отношений с банками Гонконга. Для получения информации о наличии таких отношений Вам следует обратиться в банки, функционирующие на территории Гонконга. Кроме того, отмечаем, что для представления однозначного заключения о возможности осуществления валютной операции необходимо предоставить детали сделки, в том числе договор, заключенный с резидентом Республики Казахстан.

Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.