Сұрақ-жауап

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно правомерности предъявляемого требования банка второго уровня о необходимости предоставления апостиля паспорта иностранного гражданина при открытии банковской корпоративной карты сотруднику, сообщаем следующее.
Банки второго уровня вправе предъявлять дополнительные требования к предоставляемым документам, необходимым для заключения договоров банковского обслуживания, на основании внутренних нормативных документов.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно действий банка в рамках договора банковского вклада, сообщаем следующее.
С 2020 года функции по вопросам регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций осуществляются вновь созданным Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство).
В этой связи, для получения необходимого разъяснения по начислению и выплате вознаграждения по вкладу, переданному наследователю, необходимо обратиться в Агентство в установленном порядке.
При обращении в Агентство рекомендуем также приложить необходимые документы.
Общественная приемная Агентства: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30).
Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru.
Либо можете обратиться через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно наличия печати на чеке, сообщаем следующее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 11 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон о валютном регулировании), порядок покупки и (или) продажи наличной иностранной валюты в обменных пунктах, установления курсов покупки и (или) продажи наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту определяется Правилами осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 4 апреля 2019 года № 49 (далее – Правила №49).
Согласно пункту 4 статьи 10 Закона о валютном регулировании, покупка и (или) продажа наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту физическими лицами в Республике Казахстан производятся исключительно через обменные пункты банков второго уровня, а также обменные пункты уполномоченных организаций (небанковские обменные пункты).
Вместе с тем, в соответствии с пунктом 54 Правил № 49 обменный пункт подтверждает проведение обменной операции выдачей контрольного чека в соответствии с подпунктом 2) пункта 5 статьи 166 Кодекса Республики Казахстан «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» (далее - Налоговый кодекс).
В соответствии со статьей 166 Налогового Кодекса, форма и содержание контрольного чека аппаратно-программных комплексов, применяемых банками второго уровня, филиалами банков - нерезидентов Республики Казахстан и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, устанавливаются Национальным Банком Республики Казахстан по согласованию с уполномоченным органом.
Пунктом 1 Постановления Правления Национального Банка РК от 26 февраля 2018 года № 39 «Об установлении формы и содержания контрольного чека аппаратно-программных комплексов, применяемых банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и филиалами банков - нерезидентов Республики Казахстан» для банков установлены следующие обязательные реквизиты контрольного чека аппаратно-программных комплексов, выдаваемого при осуществлении денежных расчетов посредством наличных денег:
1) наименование банка (обособленного подразделения, иного обособленного структурного подразделения);
2) бизнес идентификационный номер банка (обособленного подразделения);
3) регистрационный номер аппаратно-программного комплекса в налоговом органе;
4) порядковый номер контрольного чека аппаратно-программного комплекса, присвоенный в банке (обособленном подразделении, ином обособленном структурном подразделении);
5) дата и время проведения операции;
6) наименование операции;
7) сумма каждой проведенной операции;
8) общий итог по проведенным операциям.
Таким образом, согласно действующему законодательству, наличие печати на чеке не является обязательным требованием.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным Кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно раскрытия информации третьим лицам и частным судебным исполнителям о совершенной банковской операции по оплате за приобретение автомобиля и получения ими копии платежного поручения, сообщаем следующее.
В соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 50 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках), банковская тайна включает в себя сведения о клиентах и корреспондентах банков, их операциях и взаимоотношениях с банками, связанных с получением банковских услуг. Банки гарантируют тайну по операциям и счетам своих депозиторов, клиентов и корреспондентов банков, а также тайну имущества, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банков, и иных сведений, составляющих банковскую тайну согласно настоящей статье.
Банковская тайна может быть раскрыта только клиенту, любому третьему лицу на основании согласия владельца счета (имущества), данного в письменной форме либо посредством идентификационного средства владельца счета, кредитному бюро по банковским заемным, лизинговым, факторинговым, форфейтинговым операциям, учету векселей, а также выпущенным банком гарантиям, поручительствам, аккредитивам в соответствии с законами Республики Казахстан, а также лицам, указанным в пунктах 5, 6, 6-1, 7, 7-1, 7-2, 8 и 8-1 настоящей статьи, по основаниям и в пределах, предусмотренных настоящей статьей.
Согласно подпункту з) пункта 7 статьи 50 Закона о банках, банковская тайна подлежит раскрытию частным судебным исполнителям по находящимся в их производстве делам исполнительного производства на основании постановления частного судебного исполнителя, заверенного личной печатью и санкционированного прокурором, только в части сведений о наличии и номерах банковских счетов физического лица-должника, о наличии денег на этих счетах в пределах взыскиваемой суммы, а в случае недостаточности денег - также о движении денег на этих счетах с момента возбуждения исполнительного производства и о наличии сейфовых ящиков.
Таким образом, информация о полученных банковских услугах составляет банковскую тайну, которая может быть раскрыта третьим лицам только с согласия владельца счета (лица, с чьего счета была совершена операция), а также частным судебным исполнителям по основаниям, описанным выше.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Рассмотрев ваше электронное обращение, сообщаем следующее.
Согласно характеру обращения, полагаем, что возможно в отношении Заявителя совершены мошеннические действия. Мошенничество является уголовным правонарушением, за совершение которого в соответствии с Уголовным Кодексом Республики Казахстан предусмотрена уголовная ответственность.
В соответствии со статьей 52 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан», владельцами банковских счетов в Национальном Банке Казахстана считаются юридические лица, открывшие в нем счета в порядке, установленном Национальным Банком, и банки, филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан. Национальный Банк не осуществляет обслуживание физических лиц.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

На Ваше электронное сообщение касательно размещения индивидуальным предпринимателем видео-контентов на площадке Youtube и получения выплаты, сообщаем следующее.
Вами по данному вопросу посредством информационной системы «E-Otinish» в Национальный Банк Республики Казахстан (далее – Национальный Банк) подан официальный запрос от 04.11.2024г. № ЖТ-2024-05853240, который с учетом приложенных к нему документов содержит более развернутую информацию, чем электронное сообщение. При этом данный запрос в настоящее время находится на рассмотрении в Национальном Банке.
С учетом этого, ответ на указанную в электронном сообщении ситуацию будет представлен в рамках рассмотрения официального запроса и приложенных к нему документов.
Обращаем внимание, что ответные письма на электронные сообщения, поданные через модуль «обратная связь» на интернет-ресурсе Национального Банка, не являются официальной позицией Национального Банка и носят исключительно разъяснительный характер. Поэтому для получения официального ответа Национального Банка по интересующему вопросу следует письменно обращаться в Национальный Банк в порядке, предусмотренном Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, что Вами и сделано.
Учитывая изложенное, просим дождаться итогов рассмотрения Национальным Банком Вашего запроса от 04.11.2024г. № ЖТ-2024-05853240.

Рассмотрев Ваше электронное обращение, сообщаем следующее.
С 2020 года функции по вопросам регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций осуществляются вновь созданным Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство).
В этой связи, для получения необходимого разъяснения по заданным Вами вопросам, необходимо обратиться в Агентство в установленном порядке.
При обращении в Агентство рекомендуем также приложить необходимые документы.
Общественная приемная Агентства: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30).
Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru.
Либо можете обратиться через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно предоставления банком подтверждения совершенного перевода денег, сообщаем следующее.
Требования Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» устанавливают обязанность поставщика платежных услуг после оказания платежной услуги (за исключением платежной услуги по выпуску платежных карточек) представлять клиенту документ, подтверждающий факт оказания платежной услуги, на бумажном носителе либо посредством сети телекоммуникаций. Способ и порядок предоставления такого документа устанавливаются банками.
Согласно условиям Вашего обслуживающего банка квитанции по переводу денег другому клиенту хранятся в течение одного календарного года. Операцию годичной давности Вы можете подтвердить, запросив выписку с банковского счета, где будут отображены все завершенные транзакции с указанием ее деталей.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

На Ваше электронное сообщение касательно оформления сделки в соответствии с требованиями валютного законодательства в связи с переводом резидентом своего долга перед нерезидентом по валютному договору с учетным номером другому резиденту, сообщаем следующее.
По валютному договору по движению капитала
Национальный Банк Республики Казахстан (далее – Национальный Банк) в соответствии со статьями 13 и 14 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон) осуществляет мониторинг валютных операций по валютным договорам по движению капитала путем осуществления учетной регистрации такого договора с присвоением ему учетного номера.
Так, согласно пунктам 9 и 10 Правил мониторинга валютных операций в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка от 10 апреля 2019 года № 64 (далее – Правил № 64), учетной регистрации подлежат валютные договоры по движению капитала на сумму свыше 500 000 (пятьсот тысяч) долларов США в эквиваленте, а также договоры, в которых на дату подписания либо вступления в силу не указана сумма договора.
В соответствии с подпунктом 2) пункта 15 Правил № 64 в случае изменения участников валютного договора по движению капитала, если изменение влечет за собой перемену лиц в требованиях или обязательствах резидента-участника валютного договора по движению капитала требуется получение нового учетного номера для валютного договора по движению капитала.
При этом в соответствии с частью третьей пункта 12 Правил № 64 резидент, принявший право требования к нерезиденту или принявший долг перед нерезидентом в результате уступки требования или перевода долга, безвозмездной передачи, наследования, наступления гарантийного случая, по решению суда, обращается за присвоением учетного номера валютному договору по движению капитала не позднее 60 (шестидесяти) календарных дней со дня возникновения такого требования (долга), но до начала исполнения обязательств по возникшему требованию (долгу) любой из его сторон.
Для учетной регистрации и (или) перерегистрации валютного договора по движению капитала резиденту следует обратиться в территориальный филиал Национального Банка по месту нахождения юридического лица (постоянного проживания физического лица) и подать заявление на присвоение учетного номера валютному договору по движению капитала с приложением копий необходимых документов на бумажном носителе, либо в электронном виде посредством Портала (https://nbportal.nationalbank.kz/) (необходимо выбрать права на функционал «Учетная регистрация валютных договоров»).
Форма заявления на присвоение учетного номера валютному договору по движению капитала размещена на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по следующему адресу: https://nationalbank.kz/ru/page/monitoring-valyutnyh-operaciy_str. Также по интересующим вопросам касательно учетной регистрации валютного договора по движению капитала можно обратиться к сотрудникам территориальных филиалов Национального Банка по контактным данным, которые размещены по следующем адресу:  (https://nationalbank.kz/ru/page/territorialnye-filialy).
Учитывая изложенное, по вопросам перевода долга по валютному договору по движению капитала с учетным номером следует руководствоваться нормами статей 13 и 14 Закона и Правил № 64.
По валютному договору по экспорту или импорту
По вопросам перевода долга резидента перед нерезидентом другому резиденту по валютному договору по экспорту или импорту с учетным номером необходимо руководствоваться нормами Правил осуществления экспортно-импортного валютного контроля в Республике Казахстан, утвержденных совместными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 сентября 2023 года № 78 и приказом Заместителя Премьер-Министра – Министра финансов Республики Казахстан от 4 октября 2023 года № 1054 (далее – Правила ЭИВК).
Так, согласно пункту 64 Правил ЭИВК если сумма требований резидента к нерезиденту либо нерезидента к резиденту в результате уступки права требования или перевода долга экспортером или импортером другому резиденту по валютному договору по экспорту или импорту превышает 50 000 (пятьдесят тысяч) долларов США в эквиваленте, резидент в порядке, установленном главой 2 Правил, обращается в уполномоченный банк (его филиал) для присвоения учетного номера договору об уступке права требования или договору о переводе долга.
При наличии на договоре об уступке права требования или договоре о переводе долга отметки уполномоченного банка (его филиала), обслуживающего резидента, о принятии на контроль договора путем присвоения учетного номера либо при наличии извещения о присвоении договору об уступке права требования или договору о переводе долга учетного номера, уполномоченный банк (его филиал), обслуживающий экспортера или импортера:
1) продолжает осуществление контроля выполнения требования репатриации по валютному договору по экспорту или импорту на сумму требований или обязательств экспортера или импортера, уменьшенную на сумму уступленного требования или переведенного долга в соответствии с договором об уступке права требования или договором о переводе долга, если в результате уступки права требования или перевода долга у экспортера или импортера сумма требований к нерезиденту или обязательств перед нерезидентом превышает 50 000 (пятьдесят тысяч) долларов США в эквиваленте;
2) завершает процедуры контроля выполнения требования репатриации по валютному договору по экспорту или импорту, если в результате уступки права требования или перевода долга у экспортера или импортера сумма требований к нерезиденту или обязательств перед нерезидентом не превышает 50 000 (пятьдесят тысяч) долларов США в эквиваленте.
Уполномоченные банки (их филиалы), обслуживающие экспортера или импортера, отражают сумму уступки права требования или сумму долга по валютному договору по экспорту или импорту и по договору об уступке права требования о переводе долга в информации об исполнении обязательств по валютному договору по экспорту или импорту с учетным номером по форме согласно приложению 15 к Правилам ЭИВК.
Уполномоченный банк (его филиал), обслуживающий резидента, осуществляет валютный контроль об уступке права требования либо по договору о переводе долга с учетом срока репатриации по валютному договору по экспорту или импорту, если договором об уступке права требования либо о переводе долга не предусмотрен иной срок исполнения обязательств нерезидентом перед резидентом или резидентом перед нерезидентом.
Учитывая изложенное, по вопросам перевода долга по валютному договору по экспорту или импорту, которому присвоен учетный номер, следует руководствоваться нормами Правил ЭИВК.
Обращаем внимание, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в порядке, предусмотренном Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Рассмотрев в рамках компетенции Ваше электронное сообщение касательно ограничений, выставляемых АО «Народный Банк Казахстана» к банковскому счету, предназначенному для зачисления алиментов, сообщаем следующее.
Пунктом 27-1 Правил открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 207, предусмотрено представление в банк физическими лицами-резидентами Республики Казахстан – получателями алиментов (денег, предназначенных на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей) (далее – алименты) при открытии текущего счета для зачисления алиментов следующих документов:
1) документ, удостоверяющий личность получателя алиментов;
2) заявление, содержащее назначение текущего счета;
3) копию судебного акта о взыскании алиментов или нотариально удостоверенного соглашения об уплате алиментов, заключенное в соответствии с Кодексом о браке (супружестве) и семье.
Также, в соответствии с требованиями части первой и подпункта 7) части третьей пункта 10 статьи 27 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» (далее – Закон о платежах) в случае обращения взыскания на деньги клиентов, находящиеся в банке или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, (далее – банк) такое взыскание производится только с банковских счетов клиентов. Не допускается обращение взыскания на деньги клиентов, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления алиментов, по банковским займам на основании платежных требований.
Также, подпунктом 5-1) пункта 7 статьи 46 Закона о платежах и подпунктом 16) пункта 80 Правил осуществления безналичных платежей и (или) переводов денег на территории Республики Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 208, предусмотрен отказ в исполнении платежного документа банком в случаях, когда платежное требование для взыскания просроченной задолженности по займу предъявлено к банковскому счету, предназначенному для зачисления алиментов.
С учетом изложенного, сообщаем, что законодательством Республики Казахстан о платежах и платежных системах предусмотрен запрет на взыскание с банковских счетов, предназначенных для зачисления алиментов, только по банковским займам на основании платежных требований и не предусмотрен запрет на взыскание с указанных счетов судебными исполнителями на основании инкассовых распоряжений.
В этой связи, рекомендуем Вам обратиться в обслуживающий банк для получения разъяснений по выставляемым ограничениям к Вашему банковскому счету, предназначенному для зачисления алиментов.
При этом, в случае наличия жалоб в отношении действий банка рекомендуем обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, являющееся государственным органом, осуществляющим государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций и обеспечивающим надлежащий уровень защиты интересов потребителей финансовых услуг.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.