Сұрақтар 1017 сұрақ
Добрый день! Требуется ли присвоение УНК к платежам в пользу брокерских компаний-нерезидентов если я сам нерезидент, но использую счета в РК?
Отношения, связанные с осуществлением валютных операций, регулируются Законом Республики Казахстан от 02.
Отношения, связанные с осуществлением валютных операций, регулируются Законом Республики Казахстан от 02.07.2018 г. № 167-VI «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее - Закон). В соответствии с подпунктом 2) пункта 2 статьи 1 Закона операции движения капитала - операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, осуществляемые между резидентами Республики Казахстан и нерезидентами Республики Казахстан. Согласно части второй пункта 1 статьи 14 Закона требования учетной регистрации распространяются на валютные договоры по движению капитала, участниками которых являются резиденты (за исключением уполномоченных банков и филиалов (представительств) иностранных организаций). Согласно пункту 3 статьи 1 Закона резидентами признаются в том числе иностранцы и лица без гражданства, постоянно проживающие в Республике Казахстан на основании разрешения на постоянное проживание в Республике Казахстан. Согласно пункту 4 статьи 1 Закона нерезидентами признаются в том числе физические лица, не являющиеся резидентами в соответствии с пунктом 3 статьи 1 Закона.
Таким образом, если Вы не являетесь гражданином Республики Казахстан, и у Вас нет разрешения на постоянное проживание в Республике Казахстан, то Вы считаетесь нерезидентом Республики Казахстан, и на Вас не распространяются требования учетной регистрации валютного договора по движению капитала.
Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Добрый день! Подскажите, при добровольной реорганизации ЮЛ путем присоединения к другому ЮЛ (правопреемник) все активы и обязательства переходят правопреемнику. Если на текущих счетах ЮЛ в банке имеются остатки денег в иностранной валюте, как эти остатки перевести правопреемнику, учитывая, что по закону все расчеты между резидентами должны производиться в только тенге. Может ли банк изменить владельца счета на Юл.лицо- правопреемника при наличии документов о реорганизации ЮЛ. Каким законодательным актом регулируется данная процедура, если такое возможно и какие документы должны быть предоставлены в банк.
Согласно пункту 7 статьи 25 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» (далее – Закон о платежах), безналичные платежи и (или) переводы денег осуществляются на основании платежных инструментов с использованием банковских счетов, а также без их использования в тенге и иностранной валюте в порядке, определенном настоящим Законом и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
Согласно пункту 7 статьи 25 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» (далее – Закон о платежах), безналичные платежи и (или) переводы денег осуществляются на основании платежных инструментов с использованием банковских счетов, а также без их использования в тенге и иностранной валюте в порядке, определенном настоящим Законом и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан. Согласно статье 28 Закона о платежах, закрытие банковского счета клиента осуществляется по заявлению клиента или самостоятельно банком, или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, в случаях прекращения действия либо отказа от исполнения договора банковского счета, договора банковского вклада в порядке, предусмотренном статьей 29 настоящего Закона. Действия договора банковского счета и договора банковского вклада прекращаются в случае прекращения деятельности клиента - юридического лица в связи с его ликвидацией. Банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, осуществляет закрытие банковского счета клиента - юридического лица на основании внесенных сведений о прекращении деятельности юридического лица в Национальный реестр бизнес-идентификационных номеров. В Вашем запросе отсутствует информация по организационно-правовой форме юридических лиц. Однако применительно к распространенным организационно-правовым формам юридических лиц – товарищества с ограниченной ответственностью и акционерные общества законодательными актами РК предусмотрено следующее:
Пункт 2 статьи 62 Закона Республики Казахстан «О товариществах с ограниченной и дополнительной ответственностью»: присоединение одного или нескольких товариществ с ограниченной ответственностью к другому товариществу с ограниченной ответственностью осуществляется путем включения имущества присоединяемых товариществ в имущество присоединяющего товарищества. При этом присоединяемые товарищества прекращаются, а все их права и обязанности переходят в соответствии с передаточным актом к присоединяющему товариществу, в устав которого вносятся связанные с реорганизацией изменения.
Пункт 1 статьи 83 Закона Республики Казахстан «Об акционерных обществах»: присоединением общества к другому обществу признается прекращение деятельности присоединяемого общества с передачей на основании договора о присоединении и в соответствии с передаточным актом всего имущества, прав и обязанностей присоединяемого общества другому обществу. Договор о присоединении должен быть подписан руководителями исполнительных органов реорганизуемых обществ. Передаточный акт должен быть подписан руководителями исполнительного органа и главными бухгалтерами реорганизуемых обществ.
Таким образом, при переводе денег в иностранной валюте со счета присоединяемого товарищества на счет присоединяющего товарищества фактически происходит перевод собственных средств, уже принадлежащих присоединяющему товариществу. При этом применительно к организациям в указанных организационно-правовых формах банковские счета присоединяемого юридического лица подлежат закрытию и их использование присоединяющим лицом не предусмотрено. Согласно пункту 73 Правил открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов утвержденых постановлением Правления НБРК от 31.08.16г. №207, при закрытии банковского счета деньги, оставшиеся на банковском счете клиента, выдаются клиенту либо по его указанию переводятся на другой банковский счет в соответствии с договором банковского обслуживания. В связи с чем, полагаем возможным осуществить перевод денег присоединяемого лица к лицу, являющемуся его правопреемником, с представлением в обслуживающий банк соответствующих документов и сведений, подтверждающих факт перехода прав и обязательств между ними.
Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Добрый день! Меня интересует вопрос касательно отличия между платежным агентом и платежной организацией. Компания имеет свою платформу для мгновенных переводов по всему миру, для чего планирует заключить агентский договор с Банком второго уровня РК. Согласно пп.4) п. 2 ст. 13 Закона о платежах и платежных системах платежная организация может оказывать платежные услуги, указанные в пп.3), 7), 9). А платежный агент пп.2), 3) и 7). 1) Кто может осуществлять процессинг (система электронных платежей)? 2) может ли платежный агент осуществлять переводы электронных денег и принимать платежи?
По вопросу осуществления процессинга по платежам.
- По вопросу осуществления процессинга по платежам.
Согласно подпункту 4) пункта 2 статьи 13 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» (далее – Закон о платежах), платежными организациями при наличии регистрационного номера учетной регистрации могут оказываться платежные услуги, указанные в подпунктах 3), 7) - 9) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона. Обработка платежей в электронной форме (к прим. мобильные платежи, платежи на онлайн торговых площадках) осуществляется платежными организациями в рамках платежной услуги, предусмотренной подпунктом 9) пункта 1 статьи 12 Закона о платежах. При этом суть данной услуги заключается в обработке и передаче соответствующей информации в банк-партнер на основании заключенного с ним договора для выполнения соответствующих окончательных расчетов.
- По вопросу осуществления платежным агентом переводов электронных денег и приема платежей.
Согласно подпункту 5) пункта 2 статьи 13 Закона о платежах, платежным агентом и платежным субагентом оказываются платежные услуги, указанные в подпунктах 2), 3) и 7) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона, при наличии агентского договора по оказанию платежных услуг в рамках видов платежных услуг, разрешенных для банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, и платежных организаций, в частности:
- услуги по приему наличных денег для зачисления на банковские счета, в том числе третьих лиц;
- услуги по приему наличных денег для осуществления платежа без открытия банковского счета отправителя денег;
- услуги по реализации (распространению) электронных денег и платежных карточек.
Прием платежей электронными деньгами, как и их перевод может осуществляться в рамках платежной услуги по приему и обработке платежей, совершаемых с использованием электронных денег (подпункт 8) пункта 1 статьи 12 Закона о платежах). Однако данный вид услуги платежными агентами не оказывается.
Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Мы являемся клиентами банка центр кредит, в процессе сотрудничества с ними неоднократно выявляются неудовлетворительная работа любого платежных терминалов (имеются доказательства фото и видеофиксации). конечной каплей нашего терпения стал тот факт что платежный терминал попросту не зачислил внесенные деньги на наш текущий расчетный счет. Тут же было подано заявление посредством телефонной связи с оператором банка call-центра. Однако на сегодняшний день банк вразумительного ответа не дает. Всю подробную информацию могу представить дополнительно при расследовании моего случая. На данный момент очень пострадала наша наработанная годами репутация перед клиентами так как внесение денег предполагалось на погашение задолженности перед ними. Вопрос: когда банк центр кредит прекратит свои издевательства над юридическими лицами.? почему банкоматы по всей стране например каспий банка работают исправно и без нареканий, народный банк банкоматы ни один не подвел за всю историю их создания. Но банк центр кредит все банкоматы и терминалы работают через раз.
В соответствии с подпунктом 3) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее - Закон) Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций.
В соответствии с подпунктом 3) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее - Закон) Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций. Согласно подпункту 4) пункта 3 статьи 3 Закона, задачей государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций является обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг, полноты и доступности информации для потребителей о деятельности финансовых организаций. Таким образом, в случае нарушения Ваших прав, как потребителя финансовых услуг, Вам необходимо обратиться в Агентство с приложением подтверждающих документов.
Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Здравствуйте! У меня есть 100 долларовая купюра,немного порванная (2мм), все водяные знаки,номера сохранены,купюра целая. Во всех банках 2ого уровня отказываются принимать эту купюру,отправляют в частные обменники,правомерно ли это?
В соответствии с пунктом 1 статьи 11 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» обменные операции с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, включая покупку и (или) продажу наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную валюту или наличную национальную валюту, осуществляются уполномоченными организациями или уполномоченными банками, имеющими право на осуществление обменных операций с наличной иностранной валютой в соответствии с выданной им лицензией Национального Банка Республики Казахстан, уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций или законами Республики Казахстан.
В соответствии с пунктом 1 статьи 11 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» обменные операции с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, включая покупку и (или) продажу наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную валюту или наличную национальную валюту, осуществляются уполномоченными организациями или уполномоченными банками, имеющими право на осуществление обменных операций с наличной иностранной валютой в соответствии с выданной им лицензией Национального Банка Республики Казахстан, уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций или законами Республики Казахстан. Иные лица не вправе оказывать в Республике Казахстан финансовые услуги по покупке и (или) продаже наличной иностранной валюты.
Соответственно, в рамках осуществления обменных операции (операции по покупке, продаже и обмену наличной иностранной валюты), Вы можете обратиться в обменные пункты уполномоченных организаций (небанковские обменные пункты).
Адреса небанковских обменных пунктов (по месту Вашего проживания) Вы можете найти на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по адресу: www.nationalbank.kz в разделе <потребителям услуг> <информация по финансовым организациям> <реестр разрешений и уведомлений>.
При этом, согласно пункта 59 Правил осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденных Постановлением Правления Национального Банка РК от 04.04.2019г №49, годными к обращению законными платежными средствами признаются банкноты иностранной валюты, имеющие следующие повреждения:
1) потертости и загрязнения в незначительной степени, позволяющие определить изображение банкноты иностранной валюты;
2) имеющие подклеенные оторванные углы или куски (площадью не более 1 (одного) квадратного сантиметра), если оторванные части, безусловно, принадлежат одной и той же банкноте иностранной валюты;
3) имеющие не более 3 (трех) надрывов (в том числе заклеенных), не превышающих 1 (одного) сантиметра по ширине, 4 (четырех) сантиметров по длине, диагонали банкноты иностранной валюты;
4) имеющие мелкие масляные и другие пятна, надписи и отпечатки штампов (не более 2 (двух) штампов, надписей, кроме штампов, свидетельствующих о погашении банкноты иностранной валюты или о том, что банкнота иностранной валюты является не подлинной или образцом), если они не препятствуют определению подлинности банкнот иностранной валюты и не перекрывают более 50 (пятидесяти) процентов признаков, указанных в пункте 58 Правил;
5) имеющие не более 2 (двух) проколов с диаметром отверстий не более 1 (одного) миллиметра.
Таким образом, в случае необоснованного отказа кассира обменного пункта в осуществлении обменных операций с наличной иностранной валютой, рекомендуем Вам обратиться с жалобой в территориальный филиал Национального Банка по месту нахождения обменного пункта с приложением имеющихся документов/информации для принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РК (ссылка на адреса филиалов – https://nationalbank.kz/ru/page/kontaktnye-telefony-uslugodateley).
Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Я, Рамазанов Сериккали Кайраткалиевич прошу Вас посодействовать в моем вопросе, дело в том, что я являюсь индивидуальным предпринимателем и не могу работать по финансовой части так, как Halyk Bank заблокировал мои данные в мобильном приложении и не могу работать онлайн. Ведь, чтобы не заблудиться в бюрократических лабиринтах и не потерять по пути веру в себя или найти помощь, мы обращаемся к государству, думая что меня поддержать в моем маленьком бизнесе. На себе пришлось испытать трудности финансового характера, то есть как заблокировали мой личный кабинет вышеуказанном приложении приходиться все время в обращаться в банк либо пользоваться услугами банкомата, где мне очень не удобно и занимает много времени. Прошу вас урегулировать мой вопрос, стоить отметить мною как добропорядочный гражданин РК был оплачен налог о доходах на 2022 года в полном объеме. Также за первый квартал 2023 года было оплачено. Кроме того я непосредственно обращался Halyk Bank по моему вопросу, однако отказали и порекомендовали обратится вышестоящий орган. Прилагаю сопотствующие документы
В соответствии с подпунктом 3) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций, в том числе защиту прав потребителей финансовых услуг.
В соответствии с подпунктом 3) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций, в том числе защиту прав потребителей финансовых услуг. В связи с чем, по изложенному в Вашем обращении вопросу рекомендуем обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Резидент РК заключил договор поставки с компанией в Сингапуре (Договор 1) и США (Договор 2). Импорт оборудования. По договору 1 с поставщиком в Сингапуре, компания резидент должна была провести предоплату, но поставщик имел задолженность перед российской компанией, в связи с чем стороны подписали трехсторонне Соглашение об оплате в сторону третьего лица - резидента России. Компания в Сингапуре по Договору 1 не смогла отгрузить оборудование из Японии и была должна резиденту РК вернуть ранее оплаченную сумму. По Договору 2, резидент РК имел задолженность за полученное ранее оборудование от компании из США. Для закрытия взаимных обязательств между резидентом РК, компанией США и компанией Сингапура было подписано трехстороннее соглашение о взаимном погашении обязательств. Вопрос: Правомерно ли проведение зачета обязательств между резидентом в части закрытия долга и отражения операций по УНК Договорам, зарегистрированным в БВУ? Правомерен ли отказ БВУ в регистрации данных операций по УНК договорам с ссылкой на "Отказано в соответствии с Правилами об общих условиях проведения операций в БВУ"?
В целом валютное законодательство РК допускает возможность признания требования репатриации исполненным в случае прекращения обязательства нерезидента зачетом встречного требования по валютным договорам по экспорту или импорту (подпункт 4) пункта 3 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле», подпункт 1) пункта 48 Правил осуществления экспортно-импортного валютного контроля в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 марта 2019 года №42.
В целом валютное законодательство РК допускает возможность признания требования репатриации исполненным в случае прекращения обязательства нерезидента зачетом встречного требования по валютным договорам по экспорту или импорту (подпункт 4) пункта 3 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле», подпункт 1) пункта 48 Правил осуществления экспортно-импортного валютного контроля в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 марта 2019 года №42. Вместе с тем, выразить мнение по описанной ситуации без изучения условий самих договоров не представляется возможным. Касательно участия третьих лиц в взаиморасчетах по валютному договору сообщаем, что пунктами 52 и 54 Правил № 42 определены случаи, когда допускается участие резидента в качестве третьего лица-плательщика по валютному договору по экспорту или импорту, а также при уступке права требования или перевода долга экспортером или импортером другому резиденту. В связи с этим, по вопросам валютного договора по экспорту или импорту предлагаем руководствоваться нормами Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» и Правил №42.
Что касается отказа банка в проведении операции, сообщаем, что необычные операции, предположительно направленные на обход установленных ограничений, могут быть признаны подозрительными в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В таких случаях, уполномоченные банки могут приостановить совершение операций либо отказать в их проведении, исходя из рисков вовлечения банка в проведении подозрительных операций, в соответствии с правилами внутреннего контроля банков, с направлением информации о такой операции в уполномоченный орган по финансовому мониторингу.
Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Добрый день. Я больше года являюсь клиентом Freedom Finance Bank. Считаю, банк делает все возможное, чтоб незаконно удерживать средства клиентов. Я подал перевод на вывод средств в валюте, которая пролежала на счете банка без движения 4 месяца. Предоставил справки о доходах, проверенные налоговой службой, за последние 5 лет. И справку налоговой о доходах ИП за период 2003-2015 года. Но банк это не устраивает, от меня требуют показать документы, договоры, как я зарабатывал 5-10 лет назад. Но это же нереально! К тому же - налоговая то все проверила! Я уплатил все налоги!! Мало того, в предоставленных мной 3-НДФЛ прекрасно виден заработок (заработок, а не переток денег!!!), МНОГОКРАТНО превышающий мои суммы на счете в банке. И еще обращаю внимание - когда я деньги заводил - банк не поинтересовался источником происхождения средств. Ему вдруг стало интересно, когда я их решил забрать. Мало того, на мое требование выдать официальный запрос, что им от меня нужно и почему, мне ничего не дают. На связь не выдают ни один контакт и все общение проводят только через социальную сеть вацап - будто в реальном мире их не существует. Мне кажется данное поведение банка специально надуманным, чтоб удерживать средства клиентов. Прошу разобраться в данной ситуации.
С 1 января 2020 года Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан (Указ Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан»).
С 1 января 2020 года Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан (Указ Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан»). В соответствии с пунктом 1 и подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее – Закон о гос.регулировании) Агентство осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций (в том числе: 1) банков второго уровня; 2) организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций; 3) организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность (микрофинансовая организация, кредитное товарищество, ломбард, организация, осуществляющие деятельность по предоставлению микрокредитов); 4) коллекторских агентств) а также иных лиц в соответствии с Законом о гос.регулировании и иными законами Республики Казахстан и вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, в том числе, с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг.
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» Национальный Банк Казахстана является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан.
В соответствии с пунктом 2-1 статьи 9 Закона о гос. регулировании Агентство осуществляет в пределах своей компетенции контроль и надзор за соблюдением финансовыми организациями, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан, Национальным оператором почты требований законодательства Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В связи с этим, сообщаем, что по вопросам, связанным с нарушением прав и интересов потребителей финансовых услуг Вы вправе обратиться в Агентство. Обращения направляются либо в общественную приемную Агентства по адресу: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, (телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:30), либо через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.
Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Имеет ли право Банк хоум кредит снимать деньги с карты ща вознаграждение за наличную транзакцию, если я ни когда не снимаю наличные деньги по их карте через банкомат, я их ни когда не обналичиваю, а пользуюсь мобильным переводом?
В соответствии с требованиями действующего законодательства банки второго уровня самостоятельно устанавливают размеры и виды взымаемых комиссии за оказываемые услуги.
В соответствии с требованиями действующего законодательства банки второго уровня самостоятельно устанавливают размеры и виды взымаемых комиссии за оказываемые услуги. Так, пунктом 3 статьи 7 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что запрещается вмешательство в любой форме государственных органов и их должностных лиц в деятельность банков, кроме случаев, прямо предусмотренных законодательством Республики Казахстан. В соответствии с подпунктом 3) пункта 4 статьи 13 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах», платежная услуга оказывается на основании договора, заключенного между клиентом и поставщиком платежных услуг, который должен содержать следующие существенные условия, размеры взимаемых сборов и комиссий или указание интернет-ресурса, содержащего данную информацию, и порядок их взимания. В связи с чем, в случае несогласия с действиями банка и наличия фактов нарушения со стороны обслуживающего банка условий заключенного договора банковского счета, в том числе в части взимаемых комиссий за оказываемые услуги, Вы вправе обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. В соответствии с подпунктом 3) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка являющегося государственным органом, обеспечивающим надлежащий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, в порядке, предусмотренном Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
В связи с потерей работы я лишился постоянного дохода. Имею на иждивении 3 несовершеннолетних детей. Супруга не работает. Могу ли я временно приостановить выплаты по ипотеке? Какие категории граждан могут получить отсрочку по выплате ипотечного займа? Прошу помочь с отсрочкой платежей или пересмотром графика погашения в сторону уменьшения платежа. Можно ли поменять метод погашения займа с дифференцированного на аннуитетный платеж.
С 1 января 2020 года Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан (Указ Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан».
С 1 января 2020 года Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан (Указ Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан». В соответствии с пунктом 1 и подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» Агентство осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций (в том числе: 1) банков второго уровня; 2) организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций; 3) организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность (микрофинансовая организация, кредитное товарищество, ломбард, организация, осуществляющие деятельность по предоставлению микрокредитов); 4) коллекторских агентств) а также иных лиц в соответствии с Законом и иными законами Республики Казахстан и вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, в том числе, с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг.
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» Национальный Банк Республики Казахстан является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан.
Согласно пунктам 8 и 9 статьи 34 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» Банковские заемные операции осуществляются в соответствии с Правилами о внутренней кредитной политике, утверждаемыми органом управления банка, ипотечной организации или организации, осуществляющей кредитование субъектов агропромышленного комплекса, сто процентов голосующих акций которых прямо или косвенно принадлежат национальному управляющему холдингу. Органом, осуществляющим внутреннюю кредитную политику, является кредитный комитет банка.
Одновременно, в соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 40-5 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», банки формируют систему управления рисками которая содержит внутренние политики и процедуры по управлению рисками и внутреннему контролю. Таким образом, банки самостоятельно принимают решение по кредитованию категории лиц, которым могут предоставляться займы, необходимые для этого критерии их платежеспособности, иные условия кредитования и пересмотру условий кредитования. Кроме того, в соответствии с пунктом 3 статьи 7 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» запрещается вмешательство в любой форме государственных органов и их должностных лиц в деятельность банков, кроме случаев, прямо предусмотренных законодательством Республики Казахстан.
Дополнительно сообщаем, о возможности обратиться самостоятельно в Банки второго уровня, по вопросам о приостановлении выплаты по ипотеке, отсрочку по выплате ипотечного займа, пересмотра графика погашения в сторону уменьшения платежа, изменение методов погашения с дифференцированного на аннуитетный платеж.
Также сообщаем, при наличии нарушения прав и интересов потребителей финансовых услуг необходимо обращаться в Агентство. Обращения направляются либо в общественные приемные Агентства по адресу: г. Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, (телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:30), либо через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.
Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
