Төлем жүйелері 87 сұрақ
Здравствуйте. 1) Маркетплейс в Казахстане планирует внедрение сплита платежей. В данном случае при заказе пользователем товаров от разных продавцов, включая осуществление доставки, деньги от пользователя будут поступать на транзитный счет банка. далее (возможно) по поручению маркетплейса, банк будет отправлять деньги на счета получателей. со всеми получателями (продавцами, службой доставки) у маркетплейса будут договоры. вопрос, может ли данная схема работы, а именно поручение маркетплейса о распределении денег, быть расценена как платежная услуга? учитывая ст.12 Закона о платежах и платежных системах: 2. Не относятся к платежным услугам: 7) услуги, обеспечивающие информационное и технологическое взаимодействие между бенефициаром – индивидуальным предпринимателем, юридическим лицом и поставщиком платежных услуг при осуществлении последним переводов денег в пользу бенефициара по принятым от плательщиков платежам без участия третьих лиц. 2) в том же маркетплейсе планируется подключение "подписки" на сервис, вследствие которой, у пользователя будет ежемесячно списываться сумма в обмен на премиальные условия. в таком случае, если в оферте с пользователем будет отражено волеизъявление пользователя на такую подписку, то каким образом должно быть оформлено поручение о ежемесячном списании средств? Благодарю за ответ.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение по вопросу внедрения маркетплейсом сплит-платежей и подключения сервиса «подписки», сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение по вопросу внедрения маркетплейсом сплит-платежей и подключения сервиса «подписки», сообщаем следующее.
Согласно представленной Вами информации не представляется возможным провести корректную оценку планируемой деятельности. В связи с этим, просим представить следующую информацию:
- описание механизмов взаимодействия маркетплейса, банка, продавцов и иных участников в рамках сплит-платежей;
- описание детальной схемы движения денежных и информационных потоков при проведении транзакций;
- схема реализации услуги «подписки», в том числе порядок получения согласия пользователя на регулярное списание средств и направления соответствующих поручений банку.
Запрашиваемую информацию просим направить на официальный электронный почтовый адрес Национального Банка Республики Казахстан hq@nationalbank.kz.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Здравствуйте подскажите сделал Свифт перевод в банк Китая из народного банка. При отправлении ошибочно было указано 19 цифр в р/с получателя вместо 20. Перевод завис на этапе возврата работники нашего банка говорят что ничего не могут сделать и нужно просто ждать. Как поступать в данной ситуации и что делать чтоб деньги вернулись. Спасибо
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно незавершенного международного SWIFT перевода, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно незавершенного международного SWIFT перевода, сообщаем следующее.
Национальный Банк в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» является центральным банком государства и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы.
В связи с чем, Национальный Банк не участвует в процессе обслуживания платежей клиентов через SWIFT, которые проводят банки второго уровня, и не владеет информацией касательно статуса международного перевода денег.
В соответствии с пунктом 2 статьи 2 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» отношения, связанные с международными платежами и (или) переводами денег, осуществляемыми банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, с банками (финансовыми институтами) - нерезидентами Республики Казахстан, регулируются договорами между ними и обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике.
Таким образом, отношения, связанные с осуществлением международных платежей и переводов денег, подлежат регулированию договорами, заключенными между банком и иностранным банком.
Для получения более подробного ответа рекомендуем Вам повторно обратиться в банк-отправитель денег.
В случае наличия жалоб на действия банка рекомендуем Вам обратиться в уполномоченный орган – Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Добрый день! Прошу разъяснить мне в банке не выдали чек от расходного кассового ордера при выдаче денег с платежной карточки с POS-терминала. Подскажите правильно ли, что банк выдал мне только фискальный чек с POS-терминала?
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно выдачи чека после совершения операции с использованием платежной карточки, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно выдачи чека после совершения операции с использованием платежной карточки, сообщаем следующее.
В соответствии с Правилами осуществления кассовых операций и операций по инкассации банкнот, монет и ценностей в банках второго уровня, филиалах банков-нерезидентов Республики Казахстан, Национальном операторе почты и юридических лицах, исключительной деятельностью которых является инкассация банкнот, монет и ценностей, утвержденные постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 ноября 2019 года № 231 (далее – Правила №231) расходный кассовый ордер используется для выдачи наличных денег при осуществлении банком кассовых операций по выдаче, размену и обмену наличных денег.
При этом согласно пункту 10 Правил №231 кассовые операции с использованием платежных карточек осуществляются в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах.
В свою очередь согласно требованиям Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» и Правил выпуска платежных карточек, а также требований к деятельности по обслуживанию операций с их использованием на территории Республики Казахстан, утвержденные постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 205 (далее – Правила №205) после осуществления платежа с использованием платежной карточки держателю платежной карточки выдается торговый чек или экземпляр платежного документа (слипа), составленного при осуществлении платежа с использованием платежной карточки.
Подпунктом 12) пункта 3 Правил №205 установлено, что торговый чек - это документ, подтверждающий факт осуществления платежа с использованием платежной карточки.
Таким образом, действия банка по выдаче чека с POS-терминала по итогам осуществления операции с использованием платежной карточки соответствуют требованиям законодательства.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Мен Белгибаева Әсемгүл 01.04.2025ж әлеуметтік желі арқылы бір жарнама көріп сол жұмыс бойынша перевод арқылы ақша аударып алаяқтарға алданып қалдым счётыма 2млн ақша түскен болатын бірақ мен ол ақшаны басқа счёттарға жверіп отырдым енді барлық банктен счётым жабылып қалды қалай аштырсам болады. Алаяқтар туралы барлық дәлелдер бар
Банктік шоттарды бұғаттауға қатысты Сіздің электрондық хабарламаңызды қарап, келесіні хабарлаймыз.
Банктік шоттарды бұғаттауға қатысты Сіздің электрондық хабарламаңызды қарап, келесіні хабарлаймыз.
Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2024 жылғы 16 шілдедегі № 43 қаулысымен бекітілген алаяқтық және оның қызметіне қатысатын адамдармен өзара іс-қимыл белгілері бар төлем транзакциялары бойынша деректер алмасу орталығының қызметін жүзеге асыру тәртібіне қойылатын талаптардың 12-тармағына сәйкес (бұдан әрі – № 43 Талаптар), алаяқтық төлем транзакцияларына қатысқаны туралы расталған ақпарат болған тұлғалар бойынша қылмыстық қудалау органынан алынған алаяқтық белгілері бар төлем транзакциялары туралы хабарлар негізінде оқиғалар туралы дерекқор қалыптастырылады.
Тұлғаны оқиғалар туралы дерекқордан алып тастау осы тұлғаны антифрод-орталық операторының ішкі құжаттарында белгіленген нысан бойынша оқиғалар туралы дерекқорға енгізген қылмыстық қудалау органы антифрод-орталық операторына жіберген хабардың негізінде жүзеге асырылады.
Осыған байланысты, Сізді антифрод-орталықтың тізімінен шығару үшін Қостанай облысының полиция департаментіне хабарласу қажет.
Сонымен қатар, бұл хат Ұлттық Банктің ресми жауабы болып табылмайтынын және тек түсіндірме сипатында екенін хабарлаймыз.
Ұлттық Банктің ресми жауабын алу қажет болған жағдайда Сізге Қазақстан Республикасының 2020 жылғы 29 маусымдағы Әкімшілік рәсімдік-процестік кодексіне сәйкес жазбаша өтінішпен жүгіну қажет.
Курс евро на 04.05.2025г и 07.05.2025
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно курса евро на 04.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно курса евро на 04.05.2025 и 07.05.2025 гг., сообщаем следующее.
Информация о курсах иностранных валют на определенную дату либо за период представлена на официальном сайте Национального Банка, в разделе «Статистика» - «Курсы валют» - «Ежедневные официальные (рыночные) курсы валют».
Также сообщаем о возможности получения за выбранную дату или заданный период электронной справки по ежедневным официальным (рыночным) курсам национальной валюты по отношению к иностранным валютам.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Банк заблокировал карту уже пошла вторая неделя . Сколько можно ждать
Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Обращаем внимание, что в Вашем сообщении отсутствуют достаточные сведения для надлежащего рассмотрения и представления заключения (в том числе сведения о банке, заблокировавшем платежную карточку, а также причины и обоснования блокировки, представленные банком).
Вместе с тем, в соответствии с подпунктом 3) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее - Закон) Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций.
Согласно подпункту 4) пункта 3 статьи 3 Закона, задачей государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций является обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг, полноты и доступности информации для потребителей о деятельности финансовых организаций.
Таким образом, в случае наличия у Вас жалоб на действия банка, Вам необходимо обратиться в Агентство с приложением детализированной информации по существу жалобы и необходимых подтверждающих документов.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Председателю Национального банка РК г-ну Сулейменову Т.М. От: Айдарханов Алибек Маратович г.Астана ул. К.Азербаева 16 тел.: 87003707779 эл.почта: 002_kz@bk.ru Уважаемый Тимур Муратович! 30 апреля 2025 года в 16:08 по 16:17 (5 транзакции) с моей карты Халык банка мошенники перевели на неизвестный мне счет, который находится в Дубае на имя Mohamed Hassan Hassan - 359 644 тенге, всю мою зарплату. Карту получил в январе 2025 года, карта зарплатная, средства поступают только от организации где я работаю. Реквизиты карты я никуда не вводил, доступа к моему телефону и карте ни у кого нет. Во время списания средств ни одного смс-оповещения с кодом подтверждения платежа, а также уведомления о списании средств от Халык банка не приходило. Обнаружил о списании денег только при оплате хлеба в магазине через час, и сразу в 17:30 я позвонил в колл-центр Халык банка и заблокировал карту. Как такое возможно? Разве банк не обязан гарантировать защиту данных и сохранность денежных средств??? Разве не обязан блокировать подозрительные транзакции согласно подпункта 2) п.160 Постановления Национального Банка РК от 27.03.2018г. №48 «2) блокировку функционала по оказанию дистанционных услуг банка, организации в случае обнаружения признаков нарушения целостности и (или) обхода защитных механизмов операционной системы, обнаружения процессов удаленного управления»??? Тем более, когда транзакция в Дубай. Как после этого хранить деньги в банках, когда мошенники без проблем снимают деньги со счетов… Разве в банке не функционирует подразделение Антифрода, основной задачей которого является обеспечение защиты средств граждан от мошеннических операций, оперативное реагирование на мошеннические транзакции и их своевременная блокировка??? Прошу рассмотреть мое заявление (при необходимости позвонить мне) в установленные законом сроки и посодействовать в возвращении моих денег. 01.05.2025
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно перевода денег со счета АО «Народный Банк Казахстана» без Вашего ведома, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно перевода денег со счета АО «Народный Банк Казахстана» без Вашего ведома, сообщаем следующее.
В соответствии с подпунктом 3) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее - Закон) Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций.
Согласно подпункту 4) пункта 3 статьи 3 Закона, задачей государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций является обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг, полноты и доступности информации для потребителей о деятельности финансовых организаций.
Таким образом, в случае наличия у Вас жалоб на действия банка, Вам необходимо обратиться в Агентство с приложением детализированной информации по существу жалобы и необходимых подтверждающих документов.
Кроме того, в случае обнаружения мошеннических действий со стороны третьих лиц, Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы для проведения дальнейших разбирательств по данному факту.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Сколько процентов берут комиссию за перевод Национальном банке Казахстана на Народный Банк
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно комиссии за перевод из Национального Банка в Народный Банк Казахстана, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно комиссии за перевод из Национального Банка в Народный Банк Казахстана, сообщаем следующее.
Национальный Банк является центральным банком Республики Казахстан, в число функций которого не входит обслуживание банковских счетов физических лиц, в связи с чем не осуществляет переводы физических лиц в другие банки Казахстана. Для получения подробной информации о сумме комиссии за межбанковские переводы, просим вас обратиться в Ваш банк.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Добрый день! Платежные документы юридических лиц на бумажном носителе и в электронной форме должны обязательно указывать "назначение платежа" согласно пп 7.9 Правил осуществления безналичных платежей и (или) переводов денег на территории Республики Казахстан утвержденным Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 208. Прошу указать есть ли такое же требование в настоящее время по указанию назначения платежа по переводам/платежам денег осуществляемым между физическими лицами черех мобильные приложения, предлагаемые банками второго уровня, включая АО "Bereke Bank" (дочерний банк Lesha Bank LLC (Public)) и АО "Народный Банк Казахстана". Также прошу разъяснить является ли поле "Сообщение получателю" в мобильном приложении Kaspi выполнением требования по указанию Назначения платежа. Спасибо
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно указания назначения платежа при осуществлении платежей физических лиц в мобильных приложениях банков, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно указания назначения платежа при осуществлении платежей физических лиц в мобильных приложениях банков, сообщаем следующее.
Согласно требованиям законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах при осуществлении платежей и (или) переводов денег, в том числе физических лиц составляется платежный документ, который в числе обязательных реквизитов должен содержать назначение платежа и его кодовое обозначение.
При этом учитывая, что переводы между физическими лицами в мобильных приложениях, как правило, имеют однотипное назначение, связанное с личными потребностями и или безвозмездным переводом денег, банки автоматически осуществляют присваивание таким переводам денег условных кодов назначения платежей и их подгрузку в реквизиты платежного документа. К примеру, 119 - денежные переводы физических лиц (в том числе без открытия банковского счета) для дальнейшего использования денег бенефициаром для прочих целей (кроме оплаты лечения и обучения), 343 - переводы клиентом денег со своего текущего счета в одном банке на свой текущий счет в другом банке и другие.
Это обеспечивает удобство и простоту оформления операций физических лиц в мобильных приложениях.
Касательно поля «Сообщение получателю» в мобильных приложениях банков отмечаем, что данное поле не требует обязательного заполнения и может использоваться с целью фиксации цели перевода денег для собственных нужд. При этом данное поле не заменяет назначение платежа и его кодовое обозначение.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Столкнулась с мошенниками и перевела деньги на номер счета через каспий и хочу вернуть деньги если это возможно но чтобы муж не узнал😭
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно совершенного Вами ошибочного перевода денег, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно совершенного Вами ошибочного перевода денег, сообщаем следующее.
Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 749 Гражданского Кодекса Республики Казахстан банк не вправе определять и контролировать направления использования денег клиентом и устанавливать другие не предусмотренные законодательством ограничения его права распоряжаться деньгами по своему усмотрению, если иное не предусмотрено законодательством или договором банковского счета.
В соответствии с пунктом 7 статьи 13 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах», поставщик платежных услуг оказывает платежную услугу только на основании и в соответствии с условиями указания клиента и запрещается изменение поставщиком платежных услуг условий и реквизитов указания клиента.
Таким образом, банк не вправе отменить операцию, так как перевод был совершен корректно в соответствии с Вашими указаниями.
В соответствии с требованиями пункта 1 и пункта 4 статьи 50 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее – Закон о банках) сведения о клиентах и корреспондентах банков, их операциях и взаимоотношениях с банками, связанных с получением банковских услуг, в том числе информацию о наличии, владельцах и номерах банковских счетов и корреспондентов банков, относятся к банковской тайне, которая может быть раскрыта только клиенту, любому третьему лицу на основании согласия владельца счета (имущества), данного в письменной форме либо посредством идентификационного средства владельца счета.
В соответствии с вышеизложенным, предоставление банком сведений о получателе денег третьим лицам возможно только с согласия получателя денег.
В случае подозрения на совершение мошеннических действий со стороны третьих лиц рекомендуем Вам обратиться с заявлением в правоохранительные органы, а также с заявлением в обслуживающий банк для принятия им соответствующих мер в рамках противодействия мошенническим операциям.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
