Сұрақ-жауап

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно покупки наличной иностранной валюты, сообщаем следующее.
В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон), покупка и (или) продажа наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту физическими лицами в Республике Казахстан производятся исключительно через обменные пункты банков второго уровня, а также обменные пункты уполномоченных организаций (небанковские обменные пункты).
Вместе с тем, отмечаем, что согласно пункту 55 Правил осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденных  постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 4 апреля 2019 года № 49, пополнение кассы обменного пункта уполномоченной организации наличной национальной и (или) иностранной валютой осуществляется за счет операций с физическими лицами, на основании договора с уполномоченным банком на покупку безналичной иностранной валюты либо на основании заключенного уполномоченным банком с уполномоченной организацией в соответствии с подпунктом 11) пункта 1 статьи 7 Закона договором на покупку наличной иностранной валюты.
Также, стоит отметить, что Законом не предусмотрены требования по обеспечению касс банковских и небанковских обменных пунктов (далее – обменные пункты) различными номиналами банкнот и монет иностранных государств.
Учитывая изложенное, обменные пункты самостоятельно принимают решение по проведению операции по покупке, продаже и обмену наличной иностранной валютой, в том числе по продаже иностранных валют различных номиналов с учетом соотношения спроса и предложения на валютном рынке.
Таким образом, по вопросу обмена наличной иностранной валюты (в частности доллара США) Вам необходимо обратиться в обменные пункты банков второго уровня или небанковские обменные пункты по месту Вашего пребывания.
Информацию по банковским обменным пунктам можно получить на официальных интернет ресурсах банков второго уровня.
Адреса небанковских обменных пунктов Вы можете найти на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по адресу: www.nationalbank.kz в разделе <потребителям услуг> <информация по финансовым организациям> <реестр разрешений и уведомлений>.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным Кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

На Ваше электронное сообщение сообщаем следующее.
По первому вопросу
Согласно приведенной в электронном сообщении информации у резидента имеется валютный договор по экспорту, который находится на валютном контроле в ДО АО «Банк ВТБ» (Казахстан). В целях осуществления возврата нерезиденту полученного от него аванса по валютному договору по экспорту резидент планирует со своего банковского счета в АО «First heartland Jusan bank» перевести деньги на свой счет в иностранном банке и через него осуществить возврат нерезиденту ранее полученного аванса.
В соответствии с Законом Республики Казахстан «О валютном регулировании» (далее – Закон) и Правилами осуществления экспортно-импортного валютного контроля в Республике Казахстан, утвержденными совместным постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 сентября 2023 года № 78 и приказом Заместителя Премьер-Министра – Министра финансов Республики Казахстан от 4 октября 2023 года № 1054 (далее – Правила ЭИВК),  резидент для проведения платежей и (или) переводов по валютному договору по экспорту или импорту вправе использовать счет в иностранном банке.
Так, согласно пункту 41 Правил ЭИВК экспортер или импортер при проведении платежей и (или) переводов денег через счет в иностранном банке по валютному договору по экспорту или импорту представляет ежемесячно до 20 (двадцатого) числа (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, в банк учетной регистрации:
1) информацию об исполнении обязательств по валютным договорам по экспорту или импорту через счет в иностранном банке по форме согласно приложению 11 к Правилам ЭИВК;
2) выписки по счету в иностранном банке.
В свою очередь, банк учетной регистрации снимает валютный договор по экспорту или импорту при наличии оснований, предусмотренных пунктом 26 Правил ЭИВК.
В частности, согласно подпункту 3) пункта 26 Правил ЭИВК возврат нерезиденту валюты, полученной экспортером от него в оплату валютного договора по экспорту, в случае неисполнения экспортером обязательств по поставке товаров, по выполнению работ, по оказанию услуг является основанием для снятия валютного договора по экспорту с учетной регистрации.
Касательно возможного отказа уполномоченным банком – банком учетной регистрации в принятии документов по валютному договору по экспорту или импорту сообщаем, что необычные операции, предположительно направленные на обход установленных ограничений, могут быть признаны подозрительными в соответствии с законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее – ПОДФТ).
В связи с этим, уполномоченные банки в соответствии со своей внутренней политикой и правилами внутреннего контроля могут приостановить такие операции либо отказать в их проведении, отказать в принятии документов и осуществлении учетной регистрации валютного договора по экспорту или импорту либо его снятии с учетной регистрации, расторгнуть деловые отношения исходя из рисков вовлечения банка в проведении подозрительных операций. Данные решения уполномоченный банк в соответствии со своей внутренней политикой принимает самостоятельно.
По второму вопросу
Касательно получения займа от нерезидента сообщаем, что данная операция в соответствии с подпунктом 2) пункта 2 статьи 1 Закона относится к операции по движению капитала.
При этом согласно пункту 9 Правил мониторинга валютных операций в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 10 апреля 2019 года № 64 (далее – Правила № 64), резидент по валютному договору по движению капитала, сумма которого превышает 500 тысяч долларов США в эквиваленте либо отсутствует сумма на дату его заключения, обязан осуществить учетную регистрацию такого валютного договора с присвоением ему учетного норма в территориальном филиале Национального Банка по месту нахождения.
По вопросу «в каком банке можно получать рубли» сообщаем, что резиденту самостоятельно следует обратиться в уполномоченные банки для выяснения данного вопроса. При этом по вопросу «отказа банком в принятии денег» обращаем внимание на гражданско-правовой характер отношений, заключаемых резидентом и банком. В случае, если обслуживающий счет резидента банк отказывает в проведении операции, то резидент вправе обратиться в другой банк. При этом резидент как потребитель финансовых услуг в случае несогласия с действиями банка вправе обжаловать их.
Уполномоченным органом, осуществляющим контроль за соблюдением банками второго уровня законодательства о ПОДФТ, обеспечивающим надлежащий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, является Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – АРРФР).
В связи с чем, в случае если резидент – клиент банка считает, что банком нарушаются его права как потребителя финансовых услуг либо им неправомерно применяются правила внутреннего контроля в рамках законодательства о ПОДФТ, то такому резиденту необходимо обратиться в АРРФР, при этом по нарушениям требований валютного законодательства Республики Казахстан – в Национальный Банк Республики Казахстан с приложением подтверждающих документов.
Обращаем внимание, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка Республики Казахстан и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Республики Казахстан Вам необходимо обратиться с письменным обращением в порядке, предусмотренном Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня  2020 года №350-VI.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно осуществления участником МФЦА оплаты услуг поставщика по техническому обеспечению в иностранной валюте, сообщаем следующее.
Согласно пункту 1 статьи 5 Конституционного закона Республики Казахстан «О Международном финансовом центре «Астана», денежные обязательства участников Центра выражаются и исполняются в валюте, предусмотренной договором.
Пунктом 6 статьи 6 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон) предусмотрено, что условия и порядок проведения валютных операций, связанных с оказанием финансовых и профессиональных услуг на территории МФЦА, определяются актами МФЦА по согласованию с Национальным Банком Республики Казахстан.
В соответствии с пунктом 3.2.1 Правил валютного регулирования и предоставления сведений о проводимых валютных операциях в МФЦА от 10.11.2021г. №6, принятых в реализацию вышеуказанной нормы Закона, операции между участниками МФЦА осуществляются в национальной или иностранной валюте с учетом установленных Правилами МФЦА требований.
Таким образом, операции между участниками МФЦА могут осуществляться в иностранной валюте по соглашению сторон.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным Кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно обмена банкноты номиналом 100 долларов США образца 1993 года, сообщаем следующее.
В рамках выполнения установленных Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» полномочий, Национальный Банк Республики Казахстан устанавливает официальный курс национальной валюты по отношению к иностранным валютам и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной валюте без обязательства Национального Банка Республики Казахстан покупать или продавать указанные валюты по установленному курсу.
В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле», покупка и (или) продажа наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту физическими лицами в Республике Казахстан производятся исключительно через обменные пункты банков второго уровня, а также обменные пункты уполномоченных организаций (небанковские обменные пункты).
Исходя из этого, для обмена наличной иностранной валюты, в том числе обмена долларов США образца 1993 года, Вам необходимо обратиться в обменные пункты банков второго уровня или небанковские обменные пункты по месту Вашего пребывания.
Информацию по банковским обменным пунктам можно получить на официальных интернет ресурсах банков второго уровня.
Адреса небанковских обменных пунктов можно найти на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по адресу: www.nationalbank.kz в разделе <О НБРК> <Гражданам и бизнесу> <Информация по финансовым организациям> <Реестр разрешений и уведомлений> <Разрешения> <Лицензия на осуществление обменных операций с наличной иностранной валютой, выдаваемая уполномоченным организациям>.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Сіздің зақымдалған банкнотты айырбастауға қатысты электрондық хабарламаңызды қарап, келесіні хабарлаймыз.
Егер банкнота Ұлттық Банк белгілеген банкноттар мөлшерінің кемінде 70%  (жетпіс пайызын) және олардың номиналын белгілейтін және шамалы зақымдануы бар (егер олар банкноттардың түпнұсқалығын анықтауға кедергі келтірмесе), оның ішінде тозығы жеткен белгілерді (жазбаша немесе цифрлық) сақтаған болса, онда бүлінген банкнот айналысқа жарамды банкнотқа шартсыз кез келген екінші деңгейдегі банкте айырбастауға жатады.
Сонымен қатар, ҚР «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы» заңының 39-бабының 1-тармағына сәйкес, сыйақы мөлшерлемелері мен комиссиялар, сондай-ақ банк қызметтерін көрсеткені үшін тарифтерді банктер, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдар Қазақстан Республикасының заңдарында белгіленген шектеулерді ескере отырып дербес белгілейді.
Егер банкнота Ұлттық Банк белгілеген банкноттар мөлшерінің 50% - дан астамын (елу пайызын) сақтап қалса, онда Ұлттық Банктің филиалдары оның түпнұсқалығы мен төлемақылығын анықтау үшін сараптамаға күмәнді банкнот ретінде қабылдайды. Бұл ретте Сіз тұрғылықты жеріңіздің толық мекенжайын көрсете отырып, сараптамаға берілетін қолма-қол ақшаның өтініш-тізімдемесін толтырасыз.
Сіздің өтінішіңізден банкноттың жай-күйін айқындау және оны белгілі бір санатқа жатқызу мүмкін болмауына байланысты (ескірген, күмәнді, төлемсіз, жалған белгілері бар банкнот) банкноттың жай-күйін айқындау үшін және оны төлем деп таныған жағдайда айналысқа жарамды банкнотқа айырбастау үшін Ұлттық банктің жақын жердегі филиалына жүгіну қажет. ҚРҰБ барлық филиалдарының мекенжайлары мен телефондарын ресми сайттан мына сілтеме бойынша көре аласыз: https://nationalbank.kz/ru/page/territorialnye-filialy.
Сонымен қатар, бұл хат Ұлттық Банктің ресми жауабы болып табылмайтынын және тек түсіндірме ретінде берілгенін хабарлаймыз.
Ұлттық Банктің ресми жауабын алу қажет болған жағдайда, Сізге Қазақстан Республикасының Әкімшілік рәсімдік-процестік кодексіне, Қазақстан Республикасының 2020 жылғы 29 маусымдағы № 350-VI кодексіне сәйкес жазбаша өтінішпен жүгіну қажет.

Рассмотрев в пределах компетенции Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закон Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон) юридическое лицо-резидент (за исключением банка и филиала (представительства) иностранной организации) уведомляет Национальный Банк Республики Казахстан об открытии счета в иностранном банке путем обращения за присвоением учетного номера такому счету до осуществления операций с использованием такого счета.
Согласно пункту 3 статьи 16 Закона порядок получения юридическими лицами-резидентами (за исключением банков и филиалов (представительств) иностранных организаций) учетных номеров для счетов в иностранных банках, уведомления ими об изменении реквизитов или закрытии счета в иностранном банке, включая формы и сроки представления отчетов по движению денег по таким счетам, определяются Правилами мониторинга валютных операций в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 10.04.2019 г. № 64 (далее – Правила).
В соответствии с пунктом 19 Правил юридическое лицо-резидент для получения учетного номера для счета в иностранном банке, открытого им или его филиалом (представительством), обращается в территориальный филиал Национального Банка, расположенный по месту своего нахождения, до проведения операций с использованием данного счета.
Согласно пункту 20 Правил для присвоения учетного номера счету в иностранном банке юридическое лицо-резидент представляет в территориальный филиал Национального Банка:
1) заявление по форме согласно приложению 1 к Правилам;
2) копию документа иностранного банка об открытии счета с указанными реквизитами счета. Если документ составлен на иностранном языке, то представляется его перевод на казахский или русский язык.
В соответствии с пунктом 24 Правил резидент ежеквартально до 10 (десятого) числа (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, представляет в территориальный филиал Национального Банка по месту получения учетного номера для валютного договора по движению капитала или счета в иностранном банке отчеты по формам в соответствии с пунктами 25 и 26 Правил.
Согласно пункту 26 Правил  юридическое лицо-резидент по счету в иностранном банке, которому присвоен учетный номер, представляет следующие отчеты:
1) отчет по счету в иностранном банке, открытому его филиалом (представительством) с местом нахождения за пределами Республики Казахстан, - отчет об исполнении обязательств по форме согласно приложению 5 к Правилам;
2) в случаях, не указанных в подпункте 1) части первой настоящего пункта Правил - отчет о движении денег на счете в иностранном банке по форме согласно приложению 6 к Правилам.
Для уведомления о счете в иностранном банке документы, указанные в пункте 20 Правил, нужно направить в территориальный филиал Национального Банка по месту нахождения юридического лица на бумажном носителе либо в электронном виде посредством Портала (https://nbportal.nationalbank.kz/) (необходимо выбрать права на функционал «Учетная регистрация валютных договоров»).
Форму заявления на присвоение учетного номера валютному договору можно найти на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по следующему адресу:  https://nationalbank.kz/ru/page/monitoring-valyutnyh-operaciy_str.
Контактные данные сотрудников территориальных филиалов Национального Банка размещены на официальном интернет-ресурсе Национального Банка (https://nationalbank.kz/ru/page/territorialnye-filialy).
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно вопроса перечисления денег на личную карту учредителя компании, сообщаем следующее.
Как следует из Вашего электронного сообщения, учредитель компании является гражданином и жителем Китая, но имеет счет в АО «Bereke Bank» (далее – Банк). Ранее при отправлении денег в тенге в сумме менее эквивалента 10 тысяч долларов США, деньги сразу поступали на его текущий счет в Банке. Однако в настоящее время суммы поступают на транзитный счет и валютный контроль Банка запрашивает письмо на зачисление. При этом Вами не представлены детальная информация и документы по проводимой операции, в связи с чем в настоящем ответе приводятся общие нормы законодательства, которые могут иметь отношение к рассматриваемой ситуации.
Пунктом 3 Правил осуществления валютных операций в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 марта 2019 года № 40 (далее – Правила № 40) установлено, что уполномоченный банк проводит платеж и (или) перевод денег по валютной операции при наличии документов и (или) сведений, представленных резидентом или нерезидентом в соответствии с Правилами.
Согласно пункту 10 Правил № 40, при проведении платежа и (или) перевода денег по валютной операции резидент или нерезидент представляет в уполномоченный банк предусмотренные данным пунктом документы, в том числе валютный договор.
В соответствии с частью второй пункта 10 Правил № 40, представление валютного договора не требуется, в том числе в случае, если платеж и (или) перевод денег по валютной операции осуществляется на сумму, не превышающую в эквиваленте 10 000 долларов США, и отправителем или бенефициаром платежа и (или) перевода денег является физическое лицо.
Вместе с тем, пунктом 2 статьи 14 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон) предусмотрено, что по подлежащим учетной регистрации валютным договорам по движению капитала проведение платежей и (или) переводов денег через банковские счета в уполномоченных банках осуществляется только при наличии учетного номера.
Таким образом, предусмотренное частью второй пункта 10 Правил № 40 исключение не распространяется на операции по валютным договорам по движению капитала, подлежащим присвоению учетного номера.
В соответствии с подпунктом 1) пункта 3 статьи 19 Закона, уполномоченные банки, являясь агентами валютного контроля, обязаны осуществлять контроль за соблюдением требований валютного законодательства Республики Казахстан при проведении операций, в том числе по поручениям клиентов.
В целях обеспечения соблюдения требований валютного законодательства Республики Казахстан банки вправе требовать от резидентов и нерезидентов при проведении ими валютных операций, в том числе документы и (или) сведения, подтверждающие исполнение либо на основании которых необходимо исполнение обязательств по валютным договорам (пункт 6 статьи 19 Закона).
В этой связи полагаем, что в случае если указанная Вами операция осуществляется на основании валютного договора по движению капитала, подлежащему присвоению учетного номера, Банк вправе затребовать от своего клиента-получателя денег письменное подтверждение реквизитов такого договора.
При этом отмечаем, что для получения детального ответа, необходимо предоставить более подробную информацию об операции, с приложением соответствующих документов, имеющих отношение к рассматриваемой ситуации.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процсессуальным Кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно обмена монет евро, сообщаем следующее.
В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон о валютном регулировании), покупка и (или) продажа наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту физическими лицами в Республике Казахстан производятся исключительно через обменные пункты банков второго уровня, а также обменные пункты уполномоченных организаций (небанковские обменные пункты).
Вместе с тем, согласно пункту 2 статьи 11 Закона о валютном регулировании, порядок покупки и (или) продажи наличной иностранной валюты в обменных пунктах, установления курсов покупки и (или) продажи наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту определяется правилами осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан.
В связи с этим, согласно пункту 53 Правил осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 4 апреля 2019 года № 49 (далее – Правила), не устанавливаются ограничения в приеме находящихся в обращении денежных знаков по номиналу и годам эмиссии при проведении обменных операций, а также не осуществляется отказ физическим лицам в проведении обменной операции при наличии в обменном пункте наличной иностранной и наличной национальной валюты в сумме, необходимой для проведения обменной операции, за исключением случаев, предусмотренных статьей 13 Закона Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», или непредставления документа, удостоверяющего личность клиента, либо данных, подтверждающих (идентифицирующих) личность клиента, полученных посредством сервиса цифровых документов, в соответствии с частью третьей пункта 51 Правил.
Наряду с этим, согласно пункту 55 Правил, пополнение кассы обменного пункта уполномоченной организации наличной национальной и (или) иностранной валютой осуществляется за счет операций с физическими лицами, на основании договора с уполномоченным банком на покупку безналичной иностранной валюты либо на основании заключенного уполномоченным банком с уполномоченной организацией в соответствии с подпунктом 11) пункта 1 статьи 7 Закона о валютном регулировании договором на покупку наличной иностранной валюты.
Стоит отметить, что Законом о валютном регулировании не предусмотрены требования по обеспечению касс банковских и небанковских обменных пунктов (далее – обменные пункты) различными номиналами банкнот и монет иностранных государств.
Учитывая изложенное, обменные пункты самостоятельно принимают решение по проведению операции по покупке, продаже и обмену наличной иностранной валютой, в том числе по покупке иностранных монет различных номиналов с учетом соотношения спроса и предложения на валютном рынке.
Соответственно, по вопросу обмена наличной иностранной валюты, в том числе монет евро, Вам необходимо обратиться в обменные пункты банков второго уровня или небанковские обменные пункты по месту Вашего пребывания.
Информацию по банковским обменным пунктам можно получить на официальных интернет ресурсах банков второго уровня.
Адреса небанковских обменных пунктов можно найти на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по адресу: www.nationalbank.kz в разделе <О НБРК> <Гражданам и бизнесу> <Информация по финансовым организациям> <Реестр разрешений и уведомлений> <Разрешения> <Лицензия на осуществление обменных операций с наличной иностранной валютой, выдаваемая уполномоченным организациям>.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года № 350-VI.

Валюта айырбастау кезінде анықтама беруге қатысты Сіздің электрондық хабарламаңызды қарап, келесіні хабарлаймыз.
«Валюталық реттеу және валюталық бақылау туралы» Қазақстан Республикасы Заңының 11-бабының 2-тармағына сәйкес айырбастау пункттерінде қолма-қол шетел валютасын сатып алу және (немесе) сату, қолма-қол шетел валютасын басқа қолма-қол шетел валютасына немесе қолма-қол ұлттық валютаға сатып алу және (немесе) сату бағамдарын белгілеу тәртібі Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2019 жылғы 4 сәуірдегі № 49 Қаулысымен бекітілген Қазақстан Республикасында қолма-қол шетел валютасымен айырбастау операцияларын жүзеге асыру Қағидаларында (бұдан әрі – Қағида) айқындалады.
Қағиданың 51 тармағына сәйкес айырбастау операцияларын жүргізу бағамы бойынша 500 000 (бес жүз мың) теңге баламасынан асатын сомаға айырбастау пункттері (оның ішінде автоматтандырылған айырбастау пункттері) арқылы жүргізілген айырбастау операциялары бойынша тізілімдер журналында:
клиенттің тегі, аты және әкесінің аты (ол бар болса) (аты және әкесінің аты толық көрсетіледі);
клиенттің жеке сәйкестендіру нөмірі (бар болса);
клиенттің жеке басын куәландыратын құжаттың деректері - құжаттың түрі, берілген күні, құжаттың нөмірі, қолданылу мерзімі;
клиенттің заңды мекенжайы тіркеледі.
Айырбастау операцияларын жүргізу бағамы бойынша 500 000 (бес жүз мың) теңге баламасынан аспайтын сомаға айырбастау пункттері (оның ішінде автоматтандырылған айырбастау пункттері) арқылы жүргізілген айырбастау операциялары бойынша тізілімдер журналында клиенттің тегі, аты және әкесінің аты (ол бар болса) (аты және әкесінің аты толық көрсетіледі) және жеке сәйкестендіру нөмірі (бар болса) тіркеледі.
Клиенттің заңды мекенжайын қоспағанда, клиенттің деректерін тізілімдер журналында тіркеу клиенттің жеке басын куәландыратын құжаттың деректері не цифрлық құжаттар сервисі арқылы алынған клиенттің жеке басын растайтын (сәйкестендіретін) деректері негізінде жүзеге асырылады.
Сонымен қатар, Ұлттық Банк Басқармасының 2019 жылғы 12 қарашадағы № 188 қаулысымен екінші деңгейдегі банктерде тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау саясатын қалыптастыру бойынша талаптар белгіленді, атап айтқанда Комплаенс-бақылау бөлімшесінің сақтау рәсімдерін ұйымдастыруы Қазақстан Республикасының азаматтық, салық, банктік заңнамасының, Қазақстан Республикасының мемлекеттік реттеу туралы, қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын бақылау және қадағалау туралы заңнамасының, Қазақстан Республикасының валюталық реттеу және валюталық бақылау туралы заңнамасының талаптарын, сондай-ақ банктің қызмет көрсету және қаржы нарығында операциялар жүргізу тәртібін реттейтін банктің iшкi құжаттарын орындау үшін рәсімдерді ұйымдастырады.
Осылайша, екінші деңгейдегі банктер ішкі бизнес-процесті, оның ішінде тиісті тәуекелдерді ескере отырып, дербес реттейді.
Сонымен қатар, «Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттiк реттеу, бақылау және қадағалау туралы» Қазақстан Республикасының Заңының 1 - бабының 3) тармақшасына сәйкес Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі (бұдан әрі-Агенттік) қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттiк реттеуді, бақылауды және қадағалауды жүзеге асырады.
Осыған байланысты Агенттік туралы Ереженің 14-тармағының 131) тармақшасына сәйкес уәкілетті органның функцияларына банк қызметтерін көрсету тәртібін айқындау және банктердің, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардың банк қызметтерін ұсыну процесінде туындайтын клиенттердің өтініштерін қарауы кіреді.
Осылайша, екінші деңгейдегі банктердің ішкі процестерін регламенттеу мәселелері бойынша (валюта айырбастау кезіндегі анықтама талаптарына қатысты) Агенттікке хабарласуды ұсынамыз.
Сонымен қатар, бұл хат Ұлттық Банктің ресми жауабы болып табылмайтынын және тек түсіндірме сипатында екенін хабарлаймыз.
Ұлттық Банктің ресми жауабын алу қажет болған жағдайда Сізге Қазақстан Республикасының Әкімшілік рәсімдік-процестік кодексіне сәйкес жазбаша өтінішпен жүгіну қажет.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно обмена евро в тенге, сообщаем следующее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 17 Гражданского кодекса Республики Казахстан (далее – ГК РК) способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 22 Гражданского кодекса несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки с согласия их законных представителей. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно совершать мелкие бытовые сделки.
При этом, обменные операции с наличной иностранной валютой независимо от суммы операции не могут быть признаны мелкими бытовыми сделками.
Более того в соответствии с подпунктом 9) пункта 2 статьи 30 Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» обменные операции с иностранной валютой, включая обменные операции с наличной иностранной валютой, относятся к банковским операциям.
На основании вышеуказанного, считаем, что физическое лицо может совершать обменные операции с наличной иностранной валютой с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет обменные операции с наличной иностранной валютой могут совершать только с согласия их законных представителей.
При этом следует обратить внимание на случаи, предусмотренные пунктом 2 статьи 17 (когда законодательными актами допускается вступление в брак до достижения восемнадцати лет, гражданин, не достигший восемнадцатилетнего возраста, приобретает дееспособность в полном объеме со времени вступления в брак) и статьей 22-1 ГК РК (несовершеннолетний, достигший шестнадцати лет, может быть объявлен полностью дееспособным (эмансипация), если он работает по трудовому договору или с согласия его законных представителей занимается предпринимательской деятельностью. Объявление несовершеннолетнего полностью дееспособным (эмансипация) производится по решению органа опеки и попечительства с согласия его законных представителей либо при отсутствии такого согласия по решению суда. Эмансипированный несовершеннолетний обладает гражданскими правами и несет обязанности (в том числе по обязательствам, возникшим вследствие причинения им вреда), за исключением тех прав и обязанностей, для приобретения которых законодательными актами Республики Казахстан установлен возрастной ценз) когда гражданин, не достигший восемнадцатилетнего возраста, приобретает дееспособность в полном объеме. Такие граждане, несмотря на то, что они не достигли восемнадцатилетнего возраста, вправе самостоятельно совершать обменные операции с наличной иностранной валютой.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка Республики Казахстан и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Республики Казахстан Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.