Вопрос-ответ

Қолданыстағы несиенің күшін жоюға қатысты Сіздің электрондық хабарламаңызды қарап, мынаны хабарлаймыз.
2020 жылғы қаңтардан бастап Қаржы нарығын және қаржы ұйымдарын реттеу, бақылау және қадағалау, оның ішінде қаржы қызметтерін тұтынушылардың құқықтарын қорғау және азаматтық құқықтық қатынастар тараптарының мүдделерін қорғау үшін шектеу реттеу шараларын енгізу мәселелері Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің (бұдан әрі - агенттік) құзыретіне кіреді.
Мәселен, «Қаржы нарығын және қаржы ұйымдарын мемлекеттік реттеу, бақылау және қадағалау туралы» Қазақстан Республикасы Заңының (бұдан әрі – Заң) 9-бабы 2-тармағының 1-тармағына және 4) тармақшасына сәйкес уәкілетті орган Агенттік атынан қаржы ұйымдарының қызметін мемлекеттік реттеуді, бақылауды және қадағалауды жүзеге асырады, оның ішінде Қазақстан Республикасының Заңына және өзге де заңдарына сәйкес қаржы қызметтерін тұтынушылардың құқықтарының бұзылуын анықтау және алдын алу мақсатында қаржы ұйымдары мен олардың үлестес тұлғаларына тексеру жүргізуге құқылы.
Сонымен қатар, Сіздің назарыңызды келесі заңнамалық талаптарға аударуға болады деп санаймыз.
Қазақстан Республикасының 2024 жылғы 19 маусымдағы Заңына сәйкес «Қазақстан Республикасының кейбір заңнамалық актілеріне кредит беру кезінде тәуекелдерді азайту, қарыз алушылардың құқықтарын қорғау, Қаржы нарығын және Атқарушылық іс жүргізуді реттеуді жетілдіру мәселелері бойынша өзгерістер мен толықтырулар енгізу туралы «1995 жылғы 31 тамыздағы Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы»  Қазақстан Республикасының Заңына өзгерістер енгізілді, оған сәйкес банкке, қарыз алушылардың құқықтарын қорғау және банк операцияларының жекелеген түрлері, жеке тұлғаға жұбайының (зайыбының)келісімінсіз банктік қарыздар беруге тыйым салынады, оны алу тәртібі және келісім қажет болатын банктік қарыздың ең төменгі мөлшері уәкілетті органның нормативтік құқықтық актісінде айқындалады.
Бұл ретте, осы заңнамалық норманы іске асыру тәртібі «жұбайының (зайыбының) жеке тұлғаға банктік қарыз немесе микрокредит беруге келісімін, жұбайының (зайыбының) келісімі қажет болатын банктік қарыздың немесе микрокредиттің ең аз мөлшерін алу қағидаларын бекіту туралы» Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі Басқармасының 2024 жылғы 16 тамыздағы № 55 қаулысымен айқындалады) жеке тұлғаға банктік қарыз немесе микрокредит беруге».
Жоғарыда айтылғандарды ескере отырып, жоғарыда аталған заңнамалық талаптарға қатысты Агенттіктің позициясын алуды ұсынамыз.
Жоғарыда айтылғандарды ескере отырып, қаржы қызметтерін тұтынушылардың құқықтары бұзылған жағдайда, қаржы ұйымдары тарапынан қаржы заңнамасы бұзылған жағдайда, екінші деңгейдегі банк тарапынан кері байланыс орындалмаған және ұсынылмаған жағдайда, тұтынушы қаржы қызметтерін тұтынушылардың құқықтары мен заңды мүдделерін қорғаудың тиісті деңгейін қамтамасыз ететін Агенттікке жүгінуге құқылы (агенттіктің қоғамдық қабылдау бөлмесі: Алматы қ., ш/а. Көктем-3, 21 үй, 2 кіреберіс, анықтама телефоны 8 (727) 2 788-104, қоғамдық қабылдау бөлмесінің жұмыс уақыты күн сайын 10:00-ден 17:00-ге дейін (үзіліс 13:00-ден 14:30-ға дейін).
Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru
Немесе «e-otinish» азаматтардың өтініштерін қабылдау мен өңдеудің бірыңғай платформасы арқылы жүгінуге болады https://eotinish.gov.kz/
Сонымен қатар, бұл хат Ұлттық Банктің ресми жауабы болып табылмайтынын және тек түсіндірме сипатында екенін хабарлаймыз.
Ұлттық Банктің ресми жауабын алу қажет болған жағдайда Қазақстан Республикасының 2020 жылғы 29 маусымдағы Әкімшілік рәсімдік-процестік кодексіне сәйкес жазбаша өтінішпен жүгіну қажет.

Банктік шоттарды бұғаттауға қатысты Сіздің электрондық хабарламаңызды қарап, келесіні хабарлаймыз.
Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2024 жылғы 16 шілдедегі № 43 қаулысымен бекітілген алаяқтық және оның қызметіне қатысатын адамдармен өзара іс-қимыл белгілері бар төлем транзакциялары бойынша деректер алмасу орталығының қызметін жүзеге асыру тәртібіне қойылатын талаптардың 12-тармағына сәйкес (бұдан әрі – № 43 Талаптар), алаяқтық төлем транзакцияларына қатысқаны туралы расталған ақпарат болған тұлғалар бойынша қылмыстық қудалау органынан алынған алаяқтық белгілері бар төлем транзакциялары туралы хабарлар негізінде оқиғалар туралы дерекқор қалыптастырылады.
Тұлғаны оқиғалар туралы дерекқордан алып тастау осы тұлғаны антифрод-орталық операторының ішкі құжаттарында белгіленген нысан бойынша оқиғалар туралы дерекқорға енгізген қылмыстық қудалау органы антифрод-орталық операторына жіберген хабардың негізінде жүзеге асырылады.
Осыған байланысты, Сізді антифрод-орталықтың тізімінен шығару үшін Қостанай облысының полиция департаментіне хабарласу қажет.
Сонымен қатар, бұл хат Ұлттық Банктің ресми жауабы болып табылмайтынын және тек түсіндірме сипатында екенін хабарлаймыз.
Ұлттық Банктің ресми жауабын алу қажет болған жағдайда Сізге Қазақстан Республикасының 2020 жылғы 29 маусымдағы Әкімшілік рәсімдік-процестік кодексіне сәйкес жазбаша өтінішпен жүгіну қажет.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно обмена долларов США, сообщаем следующее.
В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» покупка и (или) продажа наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту физическими лицами в Республике Казахстан производятся исключительно через обменные пункты банков второго уровня, а также обменные пункты уполномоченных организаций (небанковские обменные пункты).
Согласно пункту 59  Правил осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 04.04.2019г № 49 (далее – Правила №49), годными к обращению законными платежными средствами признаются банкноты иностранной валюты, являющиеся законным средством наличного платежа на территории соответствующей страны эмитента (группы стран эмитента), а также соответствующие полному описанию, указанному в справочных материалах страны эмитента (группы стран эмитента).
В соответствии с пунктом 60 Правил №49, банкноты иностранной валюты признаются негодными к обращению, если они не соответствуют требованиям, предусмотренным пунктом 59 Правил, и (или) имеющие следующие повреждения:
1) разорванные на части (в том числе склеенные липкой лентой);
2) обожженные или прожженные;
3) залитые красящими веществами площадью более 1 (одного) квадратного сантиметра;
4) потертости и загрязнения, а также пятна, приведшие к свечению бумаги в ультрафиолетовых лучах ярко синим и (или) фиолетовым светом, самое крупное из которых в самой широкой части диаметром более 2 см или ободок по краю банкноты шириной более 0,5 см;
5) умышленного характера:
изменены основные рисунки, в частности, портреты людей, удалена защитная нить;
наличие посторонней надписи (надписей), состоящей из 2 (двух) и более знаков (символов), в том числе видимых в ультрафиолетовых лучах, за исключением знаков препинания;
наличие более 2 (двух) отпечатков штампов и (или) штампов, свидетельствующих о том, что банкнота иностранной валюты является неподлинной или образцом;
наличие сквозного отверстия (отверстий), прокола (проколов) диаметром более 1 (одного) миллиметра;
6) утраченные углы или куски (площадью более 1 (одного) квадратного сантиметра);
7) более 3 (трех) надрывов (в том числе заклеенных (склеенных) липкой лентой), длиной, превышающих одну четвертую часть ширины (длины) банкноты;
8) изменившие геометрические размеры более чем на 3 (три) миллиметра, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения;
9) явный печатный брак (отсутствие или ненадлежащее расположение водяного знака или защитной нити, непропечатка или смазанность изображений);
10) разрыхлены и (или) потеряли жесткость.
Неплатежными признаются банкноты иностранной валюты, выведенные из обращения после даты, объявленной банком-эмитентом соответствующего иностранного государства.
На сегодняшний день, на официальном сайте Федеральной резервной системы Соединённых Штатов Америки информация касательно изъятия из обращения банкнот долларов США ранних годов выпусков отсутствует.
Вместе с тем, законодательством Республики Казахстан не установлены комиссии при осуществлении обменных операции с наличной иностранной валюты (действующих банкнот), при условии отсутствия повреждений, которые могли бы служить основанием для признания их негодными к обращению.
Отмечаем, что в случае если обменный пункт взимает комиссию или дифференцирует наличную иностранную валюту в зависимости от года выпуска банкнот, а также при необоснованном отказе в обмене валюты, необходимо обратиться с жалобой в территориальный филиал Национального Банка по месту нахождения обменного пункта. В жалобе необходимо указать информацию с приложением имеющихся документов для принятия соответствующих законом мер.
В связи с вышеизложенным, по вопросу обмена наличной иностранной валюты, Вам необходимо обратиться в обменные пункты банков второго уровня или небанковские обменные пункты по месту Вашего пребывания.
Информацию по банковским обменным пунктам можно получить на официальных интернет ресурсах банков второго уровня.
Адреса небанковских обменных пунктов можно найти на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по адресу: www.nationalbank.kz в разделе <О НБРК> <Гражданам и бизнесу> <Информация по финансовым организациям> <Реестр разрешений и уведомлений> <Разрешения> <Лицензия на осуществление обменных операций с наличной иностранной валютой, выдаваемая уполномоченным организациям>.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно осуществления перевода посредством системы «Золотая Корона», сообщаем следующее.
Для осуществления денежного перевода посредством системы «Золотая корона» предъявление документа получателя платежа не требуется.
При осуществлении перевода в случае отсутствия у физического лица (отправителя денег и бенефициара) индивидуального идентификационного кода, указываются данные документа, удостоверяющего его личность, а также почтовый адрес (страна, город, улица, номер дома и квартиры).
При осуществлении безналичных платежей и (или) переводов денег в пользу нерезидента за пределы Республики Казахстан указание в заявлении на перевод денег ИИН (БИН) бенефициара не требуется.  
С порядком и требованиями по реквизитам, необходимых для отправки платежа посредством «Золотая Корона», можно ознакомиться на сайте сервиса https://koronapay.com/transfers/offline/.
Вместе с тем, отмечаем, что банки второго уровня, являясь субъектами финансового мониторинга, при проведении операций, руководствуются требованиями Закона Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В связи с этим, банк может запрашивать дополнительные документы и сведения при проведении платежа.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение по вопросу введения законодательных ограничений к порядку предоставления займов гражданам, сообщаем следующее.
С января 2020 года вопросы регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций, в том числе защиты прав потребителей финансовых услуг и введения ограничительных регуляторных мер для защиты интересов сторон гражданских правоотношений входят в компетенцию Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство).
Так, в соответствии с пунктом 1 и подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее – Закон) уполномоченный орган, в лице Агентства, осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций, в том числе в соответствии с Законом и иными законами Республики Казахстан и вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг.
Вместе с тем, считаем возможным обратить ваше внимание на следующие законодательные требования.
В соответствии с Законом Республики Казахстан от 19 июня 2024 года «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, совершенствования регулирования финансового рынка и исполнительного производства» в Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» внесены изменения, согласно которым банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, запрещается предоставлять банковские займы физическому лицу без согласия супруга (супруги), порядок получения которого и минимальный размер банковского займа, по которому необходимо согласие, определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
При этом, порядок реализации данной законодательной нормы определяется постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 16 августа 2024 года № 55 «Об утверждении Правил получения согласия супруга (супруги) на предоставление банковского займа или микрокредита физическому лицу, минимального размера банковского займа или микрокредита, по которому необходимо согласие супруга (супруги) на предоставление банковского займа или микрокредита физическому лицу».
Учитывая вышеизложенное, рекомендуем получить позицию Агентства касательно вышеуказанных законодательных требований.
Также в случае наличия возможных фактов нарушения прав потребителей финансовых услуг со стороны финансовых организаций потребитель вправе обратиться в Агентство, обеспечивающее надлежащий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг (общественная приемная Агентства: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30).
Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru
Либо можете обратиться через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно курса евро на 04.05.2025 и 07.05.2025 гг., сообщаем следующее.
Информация о курсах иностранных валют на определенную дату либо за период представлена на официальном сайте Национального Банка, в разделе «Статистика» - «Курсы валют» - «Ежедневные официальные (рыночные) курсы валют».
Также сообщаем о возможности получения за выбранную дату или заданный период электронной справки по ежедневным официальным (рыночным) курсам национальной валюты по отношению к иностранным валютам.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

На Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
По первому вопросу
Согласно пунктам 2 и 3 статьи 6 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон) валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются в национальной и (или) иностранной валюте, и нерезиденты вправе свободно получать и переводить деньги по любым валютным операциям со своими филиалами (представительствами) с местом нахождения в Республике Казахстан в соответствии с валютным законодательством Республики Казахстан.
Филиалы (представительста) иностранных нефинансовых организаций представляют в территориальный филиал Национального Банка отчеты в соответствии с Правилами представления информации филиалами (представительствами) иностранных нефинансовых организаций, осуществляющими деятельность в Республике Казахстан, утвержденными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 марта 2019 года № 41 (далее – Правила №41).
Отчеты филиалами (представительствами) иностранных нефинансовых организаций представляются согласно списку филиалов (представительств), опубликованному на интернет-ресурсе НБРК в разделе Статистика/ Формы статистической и административной отчетности/ Перечень форм административной отчетности филиалов (представительств) иностранных нефинансовых организаций.
В список филиалов (представительств) включаются филиалы (представительства), осуществляющие следующие виды деятельности:
1) добыча сырой нефти, природного и попутного газа;
2) строительные услуги;
3) услуги, связанные с добычей полезных ископаемых;
4) архитектурные, инженерные и иные технические услуги;
5) научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы.
Для рассмотрения вопроса о включении филиала (представительства) иностранной организации в вышеуказанный список, филиал (представительство) по запросу территориального филиала Национального Банка представляет отчет по приложению 1 к Правилам №41.
Территориальный филиал не позднее тридцати календарных дней со дня получения отчета по приложению 1 к Правилам №41 информирует филиал (представительство) о включении его в список филиалов (представительств) и необходимости представления отчетов в соответствии с пунктом 7 Правил №41.
В случае отсутствия вышеуказанного запроса со стороны территориального филиала Национального Банка и информирования о необходимости представления соответствующих отчетов, филиал (представительство) иностранной организации отчеты в Национальный Банк не представляет.
По второму вопросу
Согласно пункту 2 статьи 9 Закона требование репатриации национальной и (или) иностранной валюты не распространяются на филиалы (представительства) иностранных организаций.
По третьему вопросу
В платежных документах код назначения платежа (далее – КНП) проставляется в соответствии с таблицей кодов назначения платежей согласно Правилам применения кодов секторов экономики и назначения платежей, утвержденным постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 203.
Обращаем внимание, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в порядке, предусмотренном Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Обращаем внимание, что в Вашем сообщении отсутствуют достаточные сведения для надлежащего рассмотрения  и представления заключения (в том числе сведения о банке, заблокировавшем платежную карточку, а также причины и обоснования блокировки, представленные банком).
Вместе с тем, в соответствии с подпунктом 3) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее - Закон) Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций.
Согласно подпункту 4) пункта 3 статьи 3 Закона, задачей государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций является обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг, полноты и доступности информации для потребителей о деятельности финансовых организаций.
Таким образом, в случае наличия у Вас жалоб на действия банка, Вам необходимо обратиться в Агентство с приложением детализированной информации по существу жалобы и необходимых подтверждающих документов.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Антифрод орталығының тізімінен алып тастауға қатысты Сіздің электрондық хабарламаңызды қарап, келесіні хабарлаймыз.
Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Басқармасының 2024 жылғы 16 шілдедегі  № 43 Қаулысымен бекітілген Алаяқтық белгілері бар төлем транзакциялары бойынша деректер алмасу орталығының қызметін жүзеге асыру және оның қызметіне қатысатын тұлғалармен өзара іс-қимыл тәртібіне қойылатын талаптардың 11 тармағына сәйкес Антифрод-орталықтың қызметін қамтамасыз ету үшін антифрод-орталықтың операторы алаяқтық белгілері бар төлем транзакциясын жүзеге асыру оқиғалары туралы және жүзеге асыруға әрекеттену туралы дерекқорларды қалыптастырады.
Тұлғаны оқиғалар туралы дерекқордан алып тастау осы тұлғаны оқиғалар туралы дерекқорға енгізген қылмыстық қудалау органы Антифрод-орталық операторына жіберген хабардың негізінде жүзеге асырылады.  
Сондай-ақ, тұлғаны әрекеттер туралы дерекқордан алып тастау жүргізілген тергеу қорытындылары бойынша қылмыстық қудалау органы Антифрод-орталық операторына жіберген хабарлама негізінде де, ішкі тексеру нәтижелері бойынша, оның ішінде тұлғаның банкке өтінішін зерделеу арқылы Антифрод-орталықтың әрекеттері туралы базаға адамды енгізудің қате немесе негізсіз екендігін куәландыратын жеткілікті негіздер болған кезде банктің шешімі негізінде де жүзеге асырыла алады.
Сонымен қатар, бұл хат Ұлттық Банктің ресми жауабы болып табылмайтынын және тек түсіндірме сипатында екенін хабарлаймыз.
Ұлттық Банктің ресми жауабын алу қажет болған жағдайда Сізге Қазақстан Республикасының 2020 жылғы 29 маусымдағы Әкімшілік рәсімдік-процестік кодексіне сәйкес жазбаша өтінішпен жүгіну қажет.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно трудоустройства, сообщаем следующее.
Назначение на должность служащего Национального Банка регулируется Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» и осуществляется в соответствии с Правилами назначения на должность и прекращения трудового договора со служащими Национального Банка Республики Казахстан (утверждены постановлением Правления Национального Банка от 24 августа 2012 года № 261).
В случае проведения конкурса на занятие вакантной должности служащего Национального Банка Вы можете принять в нем участие (при соответствии требованиям к должности). Объявление при проведении конкурса размещается на нашем сайте https://www.nationalbank.kz/ru.
При возникновении вопросов обращайтесь в Департамент развития человеческого капитала по электронной почте HR@nationalbank.kz.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
Для получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.