Questions and Answers

В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле», покупка и (или) продажа наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту физическими лицами в Республике Казахстан производятся исключительно через обменные пункты банков второго уровня, а также обменные пункты уполномоченных организаций (небанковские обменные пункты).
Вместе с тем, согласно пункту 2 статьи 11 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон о валютном регулировании), порядок покупки и (или) продажи наличной иностранной валюты в обменных пунктах, установления курсов покупки и (или) продажи наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту определяется правилами осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан.
В связи с этим, согласно пункту 53 Правил осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 04.04.2019 года № 49 (далее – Правила), не устанавливаются ограничения в приеме находящихся в обращении денежных знаков по номиналу и годам эмиссии при проведении обменных операций, а также не осуществляется отказ физическим лицам в проведении обменной операции при наличии в обменном пункте наличной иностранной и наличной национальной валюты в сумме, необходимой для проведения обменной операции, за исключением случаев, предусмотренных статьей 13 Закона Республики Казахстан от 28.08.2009 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», или непредставления документа, удостоверяющего личность клиента, либо данных, подтверждающих (идентифицирующих) личность клиента, полученных посредством сервиса цифровых документов, в соответствии с частью третьей пункта 51 Правил.
Наряду с этим, согласно пункту 55 Правил, пополнение кассы обменного пункта уполномоченной организации наличной национальной и (или) иностранной валютой осуществляется за счет операций с физическими лицами, на основании договора с уполномоченным банком на покупку безналичной иностранной валюты либо на основании заключенного уполномоченным банком с уполномоченной организацией в соответствии с подпунктом 11) пункта 1 статьи 7 Закона о валютном регулировании договором на покупку наличной иностранной валюты.
Стоит отметить, что Законом о валютном регулировании не предусмотрены требования по обеспечению касс банковских и небанковских обменных пунктов (далее – обменные пункты) различными номиналами банкнот и монет иностранных государств.
Учитывая изложенное, обменные пункты самостоятельно принимают решение по проведению операции по покупке, продаже и обмену наличной иностранной валютой, в том числе по покупке иностранных монет различных номиналов с учетом соотношения спроса и предложения на валютном рынке.
Соответственно, по вопросу обмена наличной иностранной валюты, в том числе монет, Вам необходимо обратиться в обменные пункты банков второго уровня или небанковские обменные пункты по месту Вашего пребывания.
Информацию по банковским обменным пунктам можно получить на официальных интернет ресурсах банков второго уровня.
Адреса небанковских обменных пунктов можно найти на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по адресу: www.nationalbank.kz в разделе <О НБРК> <Гражданам и бизнесу> <Информация по финансовым организациям> <Реестр разрешений и уведомлений> <Разрешения> <Лицензия на осуществление обменных операций с наличной иностранной валютой, выдаваемая уполномоченным организациям>.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Банкноты и монеты без ограничения размениваются и обмениваются всеми банками второго уровня (далее – БВУ), Национальным оператором почты (АО «Казпочта») и филиалами Национального Банка.
В свою очередь отмечаем, что операции по обмену и размену банкнот и монет национальной валюты филиалами Национального Банка, исходя из остатков, осуществляются бесплатно. Вместе с тем, согласно Закону РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», БВУ вправе устанавливать комиссию за оказание данной услуги, самостоятельно с учетом ограничений, установленных законами Республики Казахстан.
Информацию об адресах и контактах филиалов Национального Банка можно найти на сайте Национального Банка в разделе «О НБРК» → «Структура НБК» → «Филиалы» → «Территориальные филиалы» (https://nationalbank.kz/ru/page/territorialnye-filialy).
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно остатка денег, находящихся на банковском счете в ликвидируемом АО «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)», сообщаем, что уполномоченным органом, определяющим порядок осуществления ликвидации банков второго уровня, является Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство).
С вступлением в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка Агентством назначается ликвидационная комиссия банка. С даты назначения ликвидационной комиссии к ней переходят полномочия по управлению имуществом и делами ликвидируемого банка. Ликвидационная комиссия принимает меры для завершения дел банка, в том числе по обеспечению расчетов с его кредиторами и акционерами.
В этой связи, для уточнения порядка и очередности удовлетворения требований кредиторов ликвидируемого банка, Вам следует обратиться в его ликвидационную комиссию. С информацией о контактах подразделений ликвидационной комиссии и о состоянии ликвидационного производства АО «Аsia Credit Bank» можно ознакомиться на сайте Агентства по ссылкам https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/liquidations/1/24?lang=ru и https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/documents/details/278928?lang=ru.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Согласно пункту 10 Правил осуществления экспортно-импортного валютного контроля в Республике Казахстан, утвержденных Совместным постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29.09.2023 года № 78 и приказом Заместителя Премьер-Министра - Министра финансов Республики Казахстан от 04.10.2023 года № 1054, валютный договор по экспорту или импорту подлежит учетной регистрации, если сумма такого договора превышает 50 000 долларов США в эквиваленте.
Если в валютном договоре по экспорту или импорту на дату его заключения не указана сумма договора, то такой договор рассматривается как договор, подлежащий учетной регистрации.
Таким образом, в случае если в указанных Вами договорах на импорт товаров указана сумма договора, которая не превышает 50 000 долларов США в эквиваленте, то такие договоры не подпадают под требование учетной регистрации.
Вместе с тем, в соответствии с пунктом 16-2 Правил осуществления валютных операций в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 марта 2019 года №40, к валютным операциям, проведение которых может быть направлено на уклонение от выполнения требований валютного законодательства Республики Казахстан, относятся платежи и (или) переводы денег одного лица за календарный месяц по двум или более валютным договорам, заключенным с одним и тем же нерезидентом, на общую сумму, превышающую пороговое значение, свыше которого такие валютные договоры подлежат присвоению учетного номера.
В соответствии с пунктом 16-4 Правил № 40, при проведении платежа и (или) перевода денег по валютным операциям, указанным в пунктах 16-1 и 16-2 Правил, резидент представляет в уполномоченный банк разрешение на передачу информации о данном платеже и (или) переводе денег в органы валютного контроля и правоохранительные органы, а также по требованию уполномоченного банка иные документы и информацию, необходимые уполномоченному банку для проведения мониторинга и изучения операции в соответствии с требованиями Закона Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон о ПОДФТ).
В свою очередь, уполномоченный банк проводит мониторинг и изучение таких операций в соответствии с программой мониторинга и изучения операций клиентов, предусмотренной правилами внутреннего контроля, разработанными и принятыми в соответствии со статьей 11 Закона о ПОДФТ.
В этой связи, в случае если осуществляемые Вами операции будут подпадать под вышеуказанные требования, то уполномоченный банк потребует у Вас разрешение на передачу информации о таких операциях в органы валютного контроля и правоохранительные органы, а также осуществит мониторинг и изучение таких операций в порядке, предусмотренном пунктом 16-4 Правил №40.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка, Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.

Назначение на должность служащего Национального Банка регулируется Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» и осуществляется в соответствии с Правилами назначения на должность и прекращения трудового договора со служащими Национального Банка Республики Казахстан (утверждены постановлением Правления Национального Банка от 24 августа 2012 года № 261). Правила размещены на сайте в разделе «Трудоустройство в НБРК».
Чтобы быть в курсе событий Национального Банка, в том числе по вопросам трудоустройства советуем Вам следить за новостями на нашем сайте и стать подписчиком официальных страниц Национального Банка:
- Сайт (https://www.nationalbank.kz/ru);
- Facebook (https://www.facebook.com/nationalbankkz);
- Instagram (https://www.instagram.com/national_bank_of_kazakhstan);
- Twitter (https://twitter.com/NationalbankKz).
В случае возникновения вопросов обращайтесь в Департамент развития человеческого капитала по электронной почте HR@nationalbank.kz.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

В соответствии с Законом Республики Казахстан «О правовых актах», данное разъяснение не имеет обязательной юридической силы и носит рекомендательный характер.
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» Национальный Банк Республики Казахстан (далее - Национальный Банк)  является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан.
В соответствии с пунктом 4 Указа Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан» Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство) определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан c 1 января 2020 года в соответствии с передаваемыми функциями и полномочиями.
Кроме того, в соответствии с пунктом 1 и подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее – Закон) предусмотрено, что уполномоченный орган, в лице Агентства, осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций (в том числе микрофинансовых организаций), а также иных лиц в соответствии с Законом и иными законами Республики Казахстан и вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг.
В связи вышеизложенным, для получения официальных разъяснений касательно возможности возврата удержанных штраф пени при погашении просроченной задолженности в микрокредитных организациях, полученные онлайн, рекомендуем обратиться в Агентство, обеспечивающее надлежащий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг (Общественная приемная Агентства: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30). 
Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru.
Либо через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/. 
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно наличия требований для хранения Банками второго уровня информации в коммерческих ЦОД Казахстана, сообщаем, что данный вопрос не относятся к компетенции Национального Банка Республики Казахстан.
При этом в соответсвии с пунктом 1 Положения об Агентстве Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство) является государственным органом Республики Казахстан, непосредственно подчиненным и подотчетным Президенту Республики Казахстан, осуществляющим руководство в сфере государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций, а также иных лиц в пределах компетенции, обеспечивающим надлежащий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и развитию финансового рынка.
Вместе с тем требования к обеспечению информационной безопасности при доступе третьих лиц к информационным активам банка определены Агентством в постановлении Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 марта 2018 года № 48 «Об утверждении Требований к обеспечению информационной безопасности банков, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, Правил и сроков предоставления информации об инцидентах информационной безопасности, включая сведения о нарушениях, сбоях в информационных системах».
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно необходимости конвертации валюты, поступившей в ЦБ Казахстана в сумме 924 доллара, сообщаем следующее.
Отмечаем, что представление исчерпывающего ответа не представляется возможным без рассмотрения конкретных документов и сведений, имеющих отношение к рассматриваемой ситуации.
Вместе с тем из сути письма, полагаем, что речь идет о поступлении валюты в Центральный Банк, т.е. в Национальный Банк Республики Казахстан.
В соответствии со статьей 52 Закона Республики Казахстан «О  Национальном Банке Республики Казахстан», владельцами банковских счетов в Национальном Банке Казахстана (далее – Национальный Банк) считаются юридические лица, открывшие в нем счета в порядке, установленном Национальным Банком, и банки, филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан.
Национальный Банк не обслуживает физических лиц, физические лица не имеют банковских счетов в Национальном Банке.
По счетам Национального Банка в иностранной валюте могут проводиться платежи физических лиц-нерезидентов в бюджет Республики Казахстан (поступления на счета Комитета казначейства Министерства финансов Республики Казахстан). Иные платежи (переводы денег) физических лиц через счета Национального Банка не проводятся.
При этом, как следует из обращения, в рассматриваемом случае имеется ввиду перевод денег в пользу физического лица. Такой перевод денег, с учетом вышеизложенного, не может осуществляться через Национальный Банк. 
Физические лица обслуживаются в банках второго уровня Республики Казахстан. В связи с чем, рекомендуем Вам обратиться в банк отправителя денег для получения необходимой информации по проведенным переводам денежных средств.  
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Согласно пункту 1 статьи 39 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее – Закон о банках), ставки вознаграждения и комиссии, а также тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, самостоятельно с учетом ограничений, установленных законами Республики Казахстан.
Валютное законодательство Республики Казахстан не предусматривает ограничений на установление банками комиссий на безналичную конвертацию валюты.
В соответствии со статьей 7 Закона о банках, запрещается вмешательство в любой форме государственных органов и их должностных лиц в деятельность банков.
Учитывая изложенное, банки принимают решение об установлении комиссии за конвертацию безналичной иностранной валюты самостоятельно, без ограничений со стороны Национального Банка. В этой связи рекомендуем Вам обратиться с соответствующим запросом непосредственно в обслуживающий банк.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным Кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

В соответствии с пунктом 1 статьи 39 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» (далее – Закон о платежах), выпуск и использование платежных карточек осуществляются на основании договора, заключенного эмитентом платежной карточки с держателем платежной карточки.
Открытие платежной карточки предполагает предварительное открытие клиенту банковского счета. Платежная карточка является фактически инструментом доступа к банковскому счету/к средствам на банковском счете.
Так, в соответствии с Правилами открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 207, установлены требования к перечню документов, предъявляемых для открытия банковских счетов (для физических лиц-нерезидентов Республики Казахстан – документ, удостоверяющий личность). Данное требование одинаково для всех физических лиц-нерезидентов, независимо от страны их регистрации/жительства.
Перечень документов, удостоверяющих личность, предусмотрен пунктом 1 статьи 6 Закона Республики Казахстан «О документах, удостоверяющих личность».
Таким образом, законодательство Республики Казахстан не ограничивает нерезидентов Республики Казахстан в открытии банковского счета и платежной карточки при условии предъявления обслуживающему банку необходимых документов, в частности документа, удостоверяющего личность.
Вместе с тем, стоит учитывать, что в соответствии с требованиями действующего законодательства Республики Казахстан банки при открытии банковских счетов и установлении деловых отношений обязаны соблюдать требования Закона Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в том числе по проведению процедур по надлежащей проверке при установлении деловых отношений с клиентами.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.