Questions 392 questions
Моя семья столкнулась с ситуацией - мошенники оформили кредит онлйн на моего мужа, почему банк ценр кредит совершает преступления вместе с мошенниками? Как можно выдать кредит без присутствия человека,без его документов, без подписи? Почему это поощряет банк первого уровня? Почему это разрешается? Теперь получается что бцк совершает преступление-заставляя платить человека который ничего не брал! Это преступление! Возможно сами и украли и с честного человека теперь удерживают. Это вы поощряете? На это вы им выдали лицензию?
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» Национальный Банк Казахстана является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан. В соответствии подпункта 20) статьи 8 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» (далее – Закон о Национальном Банке), Национальный Банк Казахстана выдает (отказывает в выдаче), переоформляет, приостанавливает, лишает лицензии (уведомления):
- на обменные операции с наличной иностранной валютой - юридическим лицам, осуществляющим свою деятельность исключительно через обменные пункты;
- на инкассацию банкнот, монет и ценностей - юридическим лицам, исключительной деятельностью которых является инкассация банкнот, монет и ценностей.
В целях информирования населения на сайте Национального Банка размещен пресс-релиз об активизации мошенников и рекомендации, как уберечь себя от финансового мошенничества (https://nationalbank.kz/ru/news/informacionnye-soobshcheniya/12515). Мошенничество является уголовным правонарушением, за совершение которого в соответствии с Уголовным Кодексом Республики Казахстан предусмотрена уголовная ответственность. Защита гражданских прав в Республике осуществляется судом, арбитражем, в том числе, путем: признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки. Кроме того, согласно Гражданскому Кодексу Республики Казахстан, сделка, совершенная вследствие заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения. Законодательством о банках и банковской деятельности предусмотрено по договору банковского займа заемщика - физического лица, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, запрещается требовать выплаты вознаграждения, неустойки (штрафов, пени), а также комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа, начисленных по истечении девяноста последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства по погашению любого из платежей по суммам основного долга и (или) вознаграждения. Из вышеизложенного следует, что действующее законодательство предусматривает возможность защиты и восстановления нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.
В связи с этим, сообщаем, что вопросы, поставленные в обращении, при наличии нарушения прав и интересов потребителей относятся к компетенции Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство). С 1 января 2020 года Агентство определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан (Указ Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан». В соответствии с пунктом 1 и подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» Агентство осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций (в том числе: 1) банков второго уровня; 2) организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций; 3) организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность (микрофинансовая организация, кредитное товарищество, ломбард, организация, осуществляющие деятельность по предоставлению микрокредитов); 4) коллекторских агентств) а также иных лиц в соответствии с Законом и иными законами Республики Казахстан и вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, в том числе, с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг. Обращения направляются либо в общественные приемные Агентства по адресу: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, (телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:30), либо через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурным-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Могу ли я стать клиентом банка без телефона ? Могу ли я снять свои деньги со счёта если потерял телефон?
Получение банковских услуг дистанционным способом посредством мобильного приложения банка является одним из способов оказания банковских услуг. При это отмечаем, что в настоящее время любые виды банковских услуг, в том числе по снятию наличных денег с собственного банковского счета, доступны для получения клиентам банков путем физического обращения в отделение обслуживающего банка или посредством терминалов и банкоматов данного банка.
Вместе с тем, отмечаем, что в случае несогласия с действиями обслуживающего банка, Вы вправе обжаловать их обратившись в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, являющееся органом, обеспечивающим надлежащий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, в порядке, предусмотренном Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурным-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Имеется счет в иностранном банке, а также имеется учетный номер НБРК к данному счету. При заключении экспортных контрактов с российскими клиентами, клиент будет переводить деньги на данный счет в иностранном банке. Вопрос: нужно ли регистрировать экспортный контракт в НБРК или в своем банке второго уровня РК? Если нужна регистрация в своем банке, то каким образом потом будут перекрываться полученные деньги с ЗВТ или ГТД?
Исходя из Вашего обращения, следует, что у юридического лица в иностранном банке открыт банковский счет, которому присвоен учетный номер в территориальном филиале Национального Банка Республики Казахстан (далее - Национальный Банк). В рамках экспортных контрактов с резидентами Российской Федерации планируется осуществить перевод денежных средств от нерезидентов на банковский счет в иностранном банке. В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Закона Республики Казахстан от 2 июля 2018 года № 167-VI «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон) предусмотрено, что репатриация национальной и (или) иностранной валюты по экспорту или импорту заключается в зачислении на банковские счета в уполномоченных банках:
1) выручки в национальной и (или) иностранной валюте от экспорта;
2) национальной и (или) иностранной валюты, переведенной резидентом в пользу нерезидента для осуществления расчетов по импорту, в случаях неисполнения или неполного исполнения обязательств нерезидентом.
Согласно пункту 2 статьи 9 Закона резидент (за исключением филиала (представительства) иностранной организации) обязан обеспечить репатриацию национальной и (или) иностранной валюты в сроки, предусмотренные валютным договором по экспорту или импорту. Национальная и (или) иностранная валюта, подлежащая репатриации и зачисленная на счета в иностранных банках, должна быть переведена на счета резидента (за исключением филиала (представительства) иностранной организации) в уполномоченных банках до истечения срока репатриации. Вместе с тем согласно пункту 12 Правил осуществления экспортно-импортного валютного контроля в Республике Казахстан, утвержденные постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30.03.2019 года № 42 (далее – Правила №42) учетная регистрация осуществляется:
1) в уполномоченном банке (его филиале), который обслуживает банковский счет экспортера или импортера, - если все платежи и (или) переводы денег осуществляются с использованием счета экспортера или импортера в уполномоченном банке (его филиале);
2) в уполномоченном банке (его филиале), который обслуживает банковский счет экспортера или импортера, - если платежи и (или) переводы денег осуществляются с использованием счетов, открытых как в уполномоченном банке (его филиале), так и в иностранном банке;
3) в территориальном филиале Национального Банка по месту постоянного проживания или нахождения экспортера или импортера - если все платежи и (или) переводы денег осуществляются с использованием счета экспортера или импортера в иностранном банке.
При этом сообщаем, что в случаях обслуживания привлеченного от нерезидента финансового займа или для обеспечения деятельности филиалов (представительств) резидента, открытых за рубежом, допускается использование счета, открытого в иностранном банке, для осуществления платежей и (или) переводов по валютному договору по экспорту или импорту (подпункт 1 пункта 3 статьи 9 Закона). В иных случаях, для использования счета в иностранном банке по валютному договору по экспорту или импорту в соответствии с подпунктом 2) пункта 12 Правил № 42 учетная регистрация валютного договора по экспорту или импорту должна быть осуществлена в уполномоченном банке в связи с использованием счетов, открытых как в уполномоченном банке (его филиале), так и в иностранном банке.
Касательно контроля исполнения сторонами сделки обязательств по валютному договору по экспорту или импорту сообщаем, что в соответствии с пунктом 38 Правил № 42 уполномоченный банк, являющийся банком учетной регистрации, сверяет полученные от экспортера или импортера документы валютного контроля путем направления Национальному Банку электронного запроса на получение информации по декларациям на товары, электронным счетам-фактурам, заявлениям о ввозе товаров и уплате косвенных налогов (далее – ЗВТ) по форме согласно приложению 10 к Правилам № 42 (далее - электронный запрос). Национальный Банк перенаправляет органу государственных доходов полученный от уполномоченного банка, являющегося банком учетной регистрации, электронный запрос в течение 1 (одного) рабочего дня. Орган государственных доходов направляет Национальному Банку в течение 1 (одного) рабочего дня после получения электронного запроса информацию по ЗВТ по форме согласно приложению 9 к Правилам № 42. При этом согласно пункту 39 Правил № 42 Национальный Банк перенаправляет уполномоченному банку, являющемуся банком учетной регистрации, информацию по декларациям на товары, электронным счетам-фактурам, ЗВТ в течение 1 (одного) рабочего дня после ее получения от органа государственных доходов. Соответственно, контроль исполнения сторонами сделки обязательств по валютному договору по экспорту осуществляется банком учетной регистрации на основании документов валютного контроля, в том числе ЗВТ, полученных от органа государственных доходов.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Добрый день, сотрудник нашей компании был в командировке в РФ, и оплатил услуги компании ,юр лицу, резиденту РФ (не проживание или проезд) наличными средствами, сумма оплаты составляет 160 000 рублей. Не является ли нарушением валютного законодательтсва подобная оплата.
В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Закона РК «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон о валютном регулировании) платежи и (или) переводы денег по валютным операциям резидентов и нерезидентов осуществляются через банковские счета в уполномоченных банках в установленном валютным законодательством Республики Казахстан порядке. При этом, согласно подпункту 6) части второй пункта 1 статьи 7 Закона о валютном регулировании допускается проведение без открытия и (или) использования банковских счетов в уполномоченных банках операций при оплате расходов физического лица, связанных с его командировкой за пределы Республики Казахстан, в том числе представительских расходов, а также операций при погашении неизрасходованного аванса, выданного в связи с командировкой за пределы Республики Казахстан. Таким образом, кроме случаев, определенных частью второй пункта 1 статьи 7 Закона о валютном регулировании осуществление платежей и переводов денег от имени юридического лица, минуя банковские счета (то есть в наличной форме) является нарушением валютного законодательства РК, соответственно такие операции запрещены.
Вместе с тем, из Вашего запроса не ясна суть проведенной Вами операции, в том числе от чьего имени и на какие цели была произведена оплата в наличной форме, в связи с чем не представляется возможным дать однозначный ответ о соответствии данной операции валютному законодательству Республики Казахстан. Учитывая изложенное, для предоставления исчерпывающего ответа по указанному Вами вопросу, просим предоставить более подробную информацию о проведенной операции.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурным-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
ломбарды в Казахстане лицензируются или носит уведомительный характер деятельности?
В соответствии с пунктом 1 Указа Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года № 203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан», Национальный Банк Республики Казахстан реорганизован путем выделения из него Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство). В связи с этим, согласно подпункту 1) статьи 12-2 Закона Республики Казахстан от 4 июля 2003 года № 474-II «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций», в целях осуществления государственного регулирования, контроля и надзора за микрофинансовой деятельностью Агентство утверждает правила лицензирования микрофинансовой деятельности, квалификационные требования на осуществление микрофинансовой деятельности и перечень документов, подтверждающих соответствие им.
Исходя из вышеизложенного, по вопросам лицензирования микрофинансовой деятельности, рекомендуем обратиться в Агентство.
Справочно: в соответствии с подпунктом 5) статьи 1 Закона Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V «О микрофинансовой деятельности», организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность, - микрофинансовая организация, кредитное товарищество, ломбард, осуществляющие деятельность по предоставлению микрокредитов.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурным-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Я Ногай Алена являюсь директором ТОО Фараз. в октябре 2022 года байгозова Камшат Омирбековна уволилась с компании пердварительно набрав кредитов. компания I Credit на протяжении 4 месяцев звонит мне, всячески угрожают, звонит как бот так и физическое лицо я обратилась в бостандыкский РОВД мне сказали что подобными вопросами занимается нац банк. вплоть до лишения компании лицензии
С 1 января 2020 года Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан (Указ Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан». В соответствии с пунктом 1 и подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» Агентство осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций (в том числе: 1) банков второго уровня; 2) организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций; 3) организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность (микрофинансовая организация, кредитное товарищество, ломбард, организация, осуществляющие деятельность по предоставлению микрокредитов); 4) коллекторских агентств) а также иных лиц в соответствии с Законом и иными законами Республики Казахстан и вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, в том числе, с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг. В соответствии с законами Республики Казахстан о микрофинансовой деятельности и о гос.регулировании Агентство выдает микрофинансовой организации лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности и осуществляет проверку деятельности микрофинансовой организации.
В связи с этим, сообщаем, что вопросы, поставленные в обращении, при наличии нарушения прав и интересов потребителей относятся к компетенции Агентства. Обращения направляются либо в общественные приемные Агентства по адресу: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, (телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:30), либо через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» Национальный Банк Казахстана является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Как я могу обменять мелкие купюры на крупные?
Для обмена и размена банкнот и монет на другие номиналы национальной валюты Вы можете обратиться в отделения банков второго уровня и АО «Казпочта» (далее – БВУ), а также в филиалы Национального Банка. При этом отмечаем, что БВУ вправе устанавливать комиссию за оказание данной услуги, согласно внутренним нормативным документам. Обмен и размен банкнот и монет национальной валюты в филиалах Национального Банка осуществляется бесплатно. Информацию об адресах и контактах филиалов Национального Банка можно найти на сайте Национального Банка, в разделе «О НБК» → «Структура НБК» → «Филиалы» → «Территориальные филиалы» (https://www.nationalbank.kz/ru/page/territorialnye-filialy). При необходимости ознакомления с полной информацией обо всех денежных знаках национальной валюты, соответствующая информация размещена на сайте Национального Банка, в разделе «Национальная валюта».
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурным-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
мне сегодня со СБ национального банка который находится в г Алматы по адресу Панфилова 98 звонила сотрудник СБ Семенова Милана Александровна с тел. 87073505381 и сообщила о том, что от моего имени оформлены кредиты из нескольких банков и они проводят разбирательство. Затем по тому же вопросу позвонила якобы сотрудник Ассоциации банков РК Алтынова Елена Владимировна (тел. 87009827814), ведущий специалист Ольга Владимировна (тел. 79354611434). Прошу вас сообщить есть ли такие сотрудники и не является ли это мошеннической схемой.
Семенова Милана Александровна не является работником Национального Банка и не числилась в штатной структуре Департамента. При этом отмечаем, что в соответствии с законодательством Республики Казахстан Национальный Банк является центральным банком и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан, к функциям которого не относится обслуживание и проведение денежных расчетов физических лиц. Вместе с тем согласно открытым данным, размещенным на сайте https://abrk.kz, Ассоциация представляет собой некоммерческую организацию и объединение юридических лиц, которая также не взаимодействует с физическими лицами по вопросам банковских и иных финансовых услуг.
В этой связи, учитывая, что подобного рода действия (изложенные в обращении) имеют признаки мошеннической схемы, рекомендуем обратиться в правоохранительные органы Республики Казахстан с соответствующим заявлением для проведения разбирательств по данному факту.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурным-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Какая была ставка нац.банка в период с 2020 по 2023. Инфляция в период с 2020 по 2023 год
Информация о размере базовой ставки доступна для самостоятельного формирования на портале Национального Банка в разделе «Электронные справки» либо по ссылке https://digital.nationalbank.kz/landing/exchange/rebase.
В части вопросов инфляции сообщаем, что в Республике Казахстан официальные данные по статистике цен, в том числе по инфляции, формируются, рассчитываются и публикуются Бюро национальной статистики Агентства по стратегическому планированию и реформам Республики Казахстан. Данные по инфляции ежемесячно публикуются на интернет-ресурсе данного государственного органа. В этой связи, для получения официального ответа следует обратиться в вышеуказанный государственный орган (https://stat.gov.kz/).
Согласно официальным данным Бюро национальной статистики Агентства по стратегическому планированию и реформам Республики Казахстан годовая инфляция по итогам 2020 года составила 7,5%, 2021 года – 8,4%, 2022 года – 20,3%. В феврале 2023 года годовая инфляция составила 21,3%.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурным-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Здравствуйте! хотел открыть крипто обменник, чтобы торговать на крипто валютной бирже BINANCE. Подскажите каким образом можно получить разрешение или лицензию на этот вид деятельности? Заранее благодарю.
Пунктом 5 статьи 11 Закона Республики Казахстан от 6 февраля 2023 года № 193-VII «О цифровых активах в Республике Казахстан» (далее – Закон о ЦА) установлено, что на территории Республики Казахстан запрещаются выпуск и оборот необеспеченных цифровых активов (криптовалют), а также деятельность бирж цифровых активов по необеспеченным цифровым активам, за исключением территории Международного финансового центра «Астана» (далее - МФЦА).Таким образом, деятельность криптообменников, предусматривающая покупку и/или продажу криптовалют противоречит требованиям законодательства Республики Казахстан. Соответственно, совершение операций с криптовалютами разрешаются только на бирже цифровых активов по необеспеченным цифровым активам (криптобирже), лицензированной Комитетом МФЦА по регулированию финансовых услуг. Вместе с тем, по вопросу осуществления операций на бирже цифровых активов по необеспеченным цифровым активам (криптобирж) необходимо обратиться в Комитет МФЦА по регулированию финансовых услуг.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурным-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
