Questions 392 questions
Открыть банковский счёт в банке Казахстана
Правилами открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов, утвержденными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 207, установлены требования к перечню документов, предъявляемых для открытия банковских счетов (для физических лиц-нерезидентов Республики Казахстан – документ, удостоверяющий личность). Данное требование одинаково для всех физических лиц-нерезидентов, независимо от страны их регистрации/жительства. В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Закона Республики Казахстан «О документах, удостоверяющих личность», к документам, удостоверяющим личность нерезидента относятся заграничный паспорт, удостоверение лица без гражданства, вид на жительство иностранца в Республике Казахстан. Также в соответствии с подпунктом 5) пункта 4 статьи 3 Закона Республики Казахстан «О национальных реестрах идентификационных номеров» при открытии и ведении банковских счетов в банках (за исключением сберегательных счетов юридических лиц-нерезидентов, иностранцев и лиц без гражданства) требуется применение идентификационного номера. Согласно требованиям законодательства Республики Казахстан и процедурам внутреннего контроля банки вправе запросить дополнительные документы, необходимые для надлежащей проверки клиента. При этом банки самостоятельно принимают решение об установлении деловых отношений с клиентами и проведении их операций.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным Кодексом Республики Казахстан.
Юридическое лицо – резидент РК (Подрядчик), заключило договор с компанией резидентом Китая (Заказчик), валюта контракта – долл. США. Контракт заключен через филиал Заказчика, имеющим налоговую регистрацию в РК, который оплачивает выполненные работы Подрядчику в тенге по текущему курсу. Вопрос: Не является ли в этом случае нарушением валютного законодательства РК то, что сумма контракта выражена в долларах США?
Согласно части второй пункта 1 статьи 282 Гражданского кодекса Республики Казахстан, денежные обязательства на территории Республики Казахстан должны быть выражены в тенге, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов по обязательствам на территории Республики Казахстан допускается в случаях и на условиях, определенных законодательными актами Республики Казахстан или в установленном ими порядке. При этом, согласно пункту 1 статьи 6 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон) валютные операции между резидентами на территории Республики Казахстан запрещены, за исключением случаев, указанных в данной статье Закона. Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются в национальной и (или) иностранной валюте (пункт 2 статьи 6 Закона). При этом из Вашего запроса не ясно, с какой стороной подрядчиком заключен договор: с головной компанией (нерезидентом) или с его филиалом Республике Казахстан (резидентом). В случае если договор заключен с филиалом, то считаем, что денежные обязательства по нему должны выражаться и расчеты осуществляться исключительно в национальной валюте – тенге. Однако, в случае если договор заключен с головной компанией (нерезидентом), то полагаем, что валюта договора может быть выражена в иностранной валюте. При этом, если в данном случае плательщиком по договору будет выступать указанный Вами филиал нерезидента в РК, то расчеты по такому договору должны будут осуществляться в тенге.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка, Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным Кодексом Республики Казахстан.
Можно ли в нац банке обменять доллары 2006 г?
Национальный Банк Республики Казахстан согласно части второй статьи 1 Закона Республики Казахстан от 30 марта 1995 года «О Национальном Банке Республики Казахстан» (далее – Закон) является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан. В рамках выполнения установленных Законом полномочий Национальный Банк Республики Казахстан устанавливает официальный курс национальной валюты по отношению к иностранным валютам и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной валюте без обязательства Национального Банка Республики Казахстан покупать или продавать указанные валюты по установленному курсу. Вместе с тем, согласно пункту 4 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле», покупка и (или) продажа наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту физическими лицами в Республике Казахстан производятся исключительно через обменные пункты банков второго уровня, а также обменные пункты уполномоченных организаций (небанковские обменные пункты).
Соответственно по вопросу обмена наличной иностранной валюты (в частности доллара США) Вам необходимо обратиться в обменные пункты банков второго уровня или небанковские обменные пункты по месту Вашего пребывания.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурным-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Можно ли обменять в филиалах Нацбанка монеты на купюры и в каком виде нужно принести деньги?
Для обмена монет на другие номиналы национальной валюты Вы можете обратиться в отделения банков второго уровня и АО «Казпочта» (далее – БВУ), а также в филиалы Национального Банка. При этом отмечаем, что БВУ вправе устанавливать комиссию за оказание данной услуги согласно внутренним нормативным документам. Обмен и размен банкнот и монет национальной валюты в филиалах Национального Банка осуществляется бесплатно. Информацию об адресах и контактах филиалов Национального Банка можно найти на сайте Национального Банка в разделе «О НБК» → «Структура НБК» → «Филиалы» → «Территориальные филиалы» (https://www.nationalbank.kz/ru/page/territorialnye-filialy). Монеты можно отнести в Национальный Банк в любом удобном виде для Вас. При этом все принятые филиалом Национального Банка банкноты и монеты национальной валюты подлежат обязательному пересчету и сортировке. В этой связи, при большом объеме сдачи монет, в целях оптимизации времени клиент по желанию может заранее рассортировать монеты в разбивке по номиналам. Вместе с тем сообщаем, что согласно пункту 3 статьи 206 Кодекса об административных правонарушениях отказ БВУ в приеме, размене и обмене банкнот и монет национальной валюты, находящихся в обращении на территории Республики Казахстан и подлежащих приему по всем видам платежей, - влечет штраф в размере пятидесяти месячных расчетных показателей.
В случае нарушения вышеуказанной нормы необходимо обратиться в ближайший территориальный филиал Национального Банка для принятия соответствующих мер. Рекомендуем производить видеофиксацию либо потребовать письменное обоснование отказа в размене и обмене национальной валюты. В случае возникновения дополнительных вопросов для оказания помощи Вы можете обратиться в Единый контакт-центр Национального Банка по номеру 1477.
Дополнительно сообщаем, что данный ответ не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться в порядке, предусмотренным Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Доброго времени суток. На днях хотели обменять доллары на тенге в обменных пунктах Каспи и Халык банков, нам сказали что купюры 2006 года они не меняют и рекомендовали обменять в Национальном банке РК. Сегодня 25.05.23 обратились в филиал г. Актобе, нам также ответили что не меняют доллар на купюры нового образца, хотя в интернете везде пишется что данная процедура возможна только в филиалах данного банка. Что делать подскажите?
В рамках выполнения установленных Законом полномочий Национальный Банк Республики Казахстан устанавливает официальный курс национальной валюты по отношению к иностранным валютам и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной валюте без обязательства Национального Банка Республики Казахстан покупать или продавать указанные валюты по установленному курсу.
В соответствии с подпунктом подпунктом 3) части второй статьи 8 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан», Национальный Банк Казахстана является единственным эмитентом банкнот и монет национальной валюты Республики Казахстан и организует наличное денежное обращение на территории Республики Казахстан.
Согласно подпункту 3) части второй статьи 15 Закона Правление Национального Банка в рамках своих полномочий утверждает правила обмена банкнот и монет национальной валюты Республики Казахстан, изымаемых и изъятых из обращения, а также ветхих и поврежденных банкнот и монет национальной валюты Республики Казахстан, которые в свою очередь определяют порядок их обмена.
Согласно статье 20 Закона филиалы, представительства и ведомства Национального Банка Казахстана осуществляют свою деятельность в пределах полномочий, установленных Национальным Банком Казахстана.
В этой связи, согласно пункту 4 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле», покупка и (или) продажа наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту физическими лицами в Республике Казахстан производятся исключительно через обменные пункты банков второго уровня, а также обменные пункты уполномоченных организаций (небанковские обменные пункты).
Согласно пункту 2 статьи 11 Валютного законодательства Республики Казахстан порядок покупки и (или) продажи наличной иностранной валюты в обменных пунктах определяется правилами осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой (Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 4 апреля 2019 года № 49 «Об утверждении Правил осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан», далее – Правила) в Республике Казахстан.
Согласно пункту 53 Правил, не устанавливаются ограничения в приеме находящихся в обращении денежных знаков по номиналу и годам эмиссии при проведении обменных операций, а также не осуществляется отказ физическим лицам в проведении обменной операции при наличии в обменном пункте наличной иностранной и наличной национальной валюты в сумме, необходимой для проведения обменной операции, за исключением случаев, предусмотренных статьей 13 Закона о ПОД/ФТ, или непредставления документа, удостоверяющего личность клиента, либо данных, подтверждающих (идентифицирующих) личность клиента, полученных посредством сервиса цифровых документов, в соответствии с частью третьей пункта 51 Правил.
При этом, обращаем Ваше внимание на то, что в соответствии с пунктом 60 Правил, банкноты иностранной валюты признаются негодными к обращению, если они не соответствуют требованиям, предусмотренным пунктом 59 Правил, и (или) имеющие следующие повреждения:
1) разорванные на части (в том числе склеенные);
2) изменившие первоначальную окраску или обесцвеченные;
3) обожженные или прожженные;
4) залитые полностью или в значительной степени (более 50 (пятидесяти) процентов 1 (одного) из основных признаков годного к обращению законного платежного средства) краской, чернилами, маслом;
5) подвергнутые внешним воздействиям, приведшим к свечению бумаги в ультрафиолетовых лучах;
6) имеющие значительные повреждения умышленного характера (изменены основные рисунки, в частности, портреты людей, удалена защитная нить, наличие значительных надписей, в том числе видимых в ультрафиолетовых лучах, более 2 (двух) отпечатков штампов и штампов, свидетельствующих о погашении банкноты иностранной валюты или, что банкнота иностранной валюты является неподлинной или образцом, более 2 (двух) проколов с диаметром отверстий более 1 (одного) миллиметра);
7) банкноты иностранной валюты, имеющие явный печатный брак (отсутствие или ненадлежащее расположение водяного знака или защитной нити, непропечатка или смазанность изображений);
8) изменившие геометрические размеры более чем на 3 (три) миллиметра, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения;
9) имеющие значительные потертости и (или) загрязнения, приведшие к утрате изображения банкноты иностранной валюты;
10) банкноты иностранной валюты, которые значительно разрыхлены и (или) потеряли жесткость.
Исходя из вышеизложенного, по вопросу обмена наличной иностранной валюты, в том числе долларов США, Вам необходимо обратиться в обменные пункты банков второго уровня или небанковские обменные пункты по месту Вашего пребывания.
Информацию по банковским обменным пунктам можно получить на официальных интернет ресурсах банков второго уровня.
Адреса небанковских обменных пунктов Вы можете найти на официальном интернет-ресурсе НБК по адресу: www.nationalbank.kz в разделе <потребителям услуг> <информация по финансовым организациям> <реестр разрешений и уведомлений>.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурным-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Здравствуйте! Если банк отказывает в регистрации экспортного договора и присвоении УНК без объяснения причин, ссылаясь на внутреннюю политику банка - что делать в таком случае?
В случае ущемления Ваших прав и законных интересов, как потребителя финансовых услуг, Вы вправе за защитой своих прав обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, в компетенцию которого входит защита прав потребителей финансовых услуг. При наличии оснований полагать о нарушениях уполномоченным банком валютного законодательства Республики Казахстан, просим обратиться в Национальный Банк Республики Казахстан с соответствующим обращением с представлением необходимых документов и (или) информации.
Вместе с тем, обращаем Ваше внимание, что необычные операции, предположительно направленные на обход установленных ограничений, в том числе экономических санкций, могут быть признаны подозрительными в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В этой связи, уполномоченные банки могут приостановить такие операции либо отказать в их проведении, исходя из рисков вовлечения банка в проведении подозрительных операции в соответствии с Правилами внутреннего контроля банков.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурным-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
В связи с потерей работы я лишился постоянного дохода. Имею на иждивении 3 несовершеннолетних детей. Супруга не работает. Могу ли я временно приостановить выплаты по ипотеке? Какие категории граждан могут получить отсрочку по выплате ипотечного займа? Прошу помочь с отсрочкой платежей или пересмотром графика погашения в сторону уменьшения платежа. Можно ли поменять метод погашения займа с дифференцированного на аннуитетный платеж.
С 1 января 2020 года Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан (Указ Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан». В соответствии с пунктом 1 и подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» Агентство осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций (в том числе: 1) банков второго уровня; 2) организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций; 3) организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность (микрофинансовая организация, кредитное товарищество, ломбард, организация, осуществляющие деятельность по предоставлению микрокредитов); 4) коллекторских агентств) а также иных лиц в соответствии с Законом и иными законами Республики Казахстан и вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, в том числе, с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг.
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» Национальный Банк Республики Казахстан является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан.
Согласно пунктам 8 и 9 статьи 34 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» Банковские заемные операции осуществляются в соответствии с Правилами о внутренней кредитной политике, утверждаемыми органом управления банка, ипотечной организации или организации, осуществляющей кредитование субъектов агропромышленного комплекса, сто процентов голосующих акций которых прямо или косвенно принадлежат национальному управляющему холдингу. Органом, осуществляющим внутреннюю кредитную политику, является кредитный комитет банка.
Одновременно, в соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 40-5 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», банки формируют систему управления рисками которая содержит внутренние политики и процедуры по управлению рисками и внутреннему контролю. Таким образом, банки самостоятельно принимают решение по кредитованию категории лиц, которым могут предоставляться займы, необходимые для этого критерии их платежеспособности, иные условия кредитования и пересмотру условий кредитования. Кроме того, в соответствии с пунктом 3 статьи 7 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» запрещается вмешательство в любой форме государственных органов и их должностных лиц в деятельность банков, кроме случаев, прямо предусмотренных законодательством Республики Казахстан. Дополнительно сообщаем, о возможности обратиться самостоятельно в Банки второго уровня, по вопросам о приостановлении выплаты по ипотеке, отсрочку по выплате ипотечного займа, пересмотра графика погашения в сторону уменьшения платежа, изменение методов погашения с дифференцированного на аннуитетный платеж. Также сообщаем, при наличии нарушения прав и интересов потребителей финансовых услуг необходимо обращаться в Агентство. Обращения направляются либо в общественные приемные Агентства по адресу: г. Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, (телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:30), либо через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурным-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Просим вас дать информацию по курсу тенге-рубль (россия) на 1 сентября 2020 года по 31 октября 2020 года в связи со служебной необходимостью.
Вы имеете возможность получить необходимые сведения по курсам валют на веб-портале НБК с помощью сервиса по выдаче электронных справок (digital.nationalbank.kz, раздел «Электронные справки»). Для получения электронных справок регистрация на веб-портале не требуется.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурным-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Добрый день! Внешний долг "Других секторов" перед Россией на 01.01.2023 года составил 10,1 млрд долл, тогда как на 01.01.2022 года объем составлял 8,1 млрд долл. Поясните, пожалуйста, с какими финансовыми инструментами (займы, кредиторская задолженность, облигации, прочие) связано это увеличение и у каких подсекторов (прочие финансовые, нефинансовые организации, физ лица). Заранее спасибо!
Поясните, пожалуйста, с какими финансовыми инструментами (займы, кредиторская задолженность, облигации, прочие) связано это увеличение и у каких подсекторов (прочие финансовые, нефинансовые организации, физ лица).
Внешний долг других секторов Казахстана перед Российской Федерацией по состоянию на 01.01.2023 года составил 10,1 млрд. долл. США, увеличившись относительно данного показателя на 01.01.2022 года на 1,9 млрд. долл. США или на 24%. Прирост долговых обязательств других секторов, не связанных отношениями прямого инвестирования, произошел преимущественно по займам (на 1,1 млрд. долл. США) и торговым кредитам и авансам (на 0,8 млрд. долл. США). Увеличение прочих обязательств составило всего 25 млн. долл. США. Основной прирост по кредитам и займам произошел, главным образом, у нефинансовых организаций (на 1,2 млрд. долл. США) при небольшом снижении обязательств по займам других финансовых организаций (на 0,1 млрд. долл. США). Увеличение кредиторской задолженности также обусловлено ростом обязательств нефинансовых организаций на 0,8 млрд. долл. США. По прочим инвестициям увеличение связано с операциями других финансовых организаций (на 27 млн. долл. США) и домашних хозяйств (на 14 млн. долл. США). По нефинансовым организациям в прочих инвестициях произошло снижение на 16 млн. долл. США.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурным-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Где можно обменять швейцарский франк?
В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле», покупка и (или) продажа наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту физическими лицами в Республике Казахстан производятся исключительно через обменные пункты банков второго уровня, а также обменные пункты уполномоченных организаций (небанковские обменные пункты).
Соответственно, по вопросу обмена наличной иностранной валюты, в том числе швейцарского франка Вам необходимо обратиться в обменные пункты банков второго уровня или небанковские обменные пункты по месту Вашего пребывания.
Информацию по банковским обменным пунктам можно получить на официальных интернет ресурсах банков второго уровня.
Адреса небанковских обменных пунктов Вы можете найти на официальном интернет-ресурсе НБК по адресу: www.nationalbank.kz в разделе <потребителям услуг> <информация по финансовым организациям> <реестр разрешений и уведомлений>.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка Республики Казахстан и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Республики Казахстан Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
