Questions and Answers

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно ограничения со стороны АО «Банк ЦентрКредит» использования Вашего банковского счета, сообщаем следующее.
Согласно законодательству Республики Казахстан банковский счет открывается при заключении между клиентом и банком договора банковского счета и (или) договора банковского вклада (далее - договор банковского обслуживания). Порядок и условия обслуживания банковского счета, в том числе распоряжения деньгами, находящимися на банковском счете клиента, устанавливаются в договоре банковского обслуживания.
При этом операции с деньгами и (или) иным имуществом, имеющие определенные характеристики или совершаемые на определенную сумму, подлежат финансовому мониторингу в рамках Закона Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Так, согласно вышеуказанному Закону банки вправе осуществлять надлежащую проверку клиентов при осуществлении им операций с деньгами, требовать от клиента представления сведений и документов, необходимых для установления сведений об источнике финансирования совершаемых им операций, а также отказать в проведении операций с деньгами, в случае наличия подозрений о том, что банковский счет используется клиентом в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Вместе с тем, оценка правомерности действий банка требует тщательного анализа проведенных операций по банковскому счету и изучение положений договора обслуживания с банком. В связи с чем, рекомендуем обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, в порядке, предусмотренном Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан. Указанное агентство является органом, обеспечивающим надлежащий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, и вправе проводить проверки банков с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей. К обращению необходимо приложить подробную информацию о действиях банка и подтверждающие документы.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно принятия оплаты в тенге за услуги от граждан России в кассу ТОО, сообщаем следующее.
В соответствии со статьей 127 Гражданского кодекса Республики Казахстан тенге является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Республики Казахстан.
Платежи на территории Республики Казахстан осуществляются в виде наличных и безналичных расчетов.
В связи с чем, прием оплаты в национальной валюте тенге за оказанные услуги, в том числе для иностранных граждан не является нарушением законодательства.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным Кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно обмена белорусских рублей образца 2000 года, сообщаем следующее.
Национальным Банком Республики Беларусь выведены из обращения банкноты белорусских рублей образца 2000 года, соответственно, утратили статус законного платежного средства (https://www.nbrb.by/coinsbanknotes/banknotes/outofcircl).
Вместе с тем, в соответствии с информацией, размещенной на официальном сайте Национального Банка Республики Беларусь, банкноты образца 2000 года номиналом 100, 500, 1 000, 5 000, 10 000, 20 000, 50 000, 100 000, 200 000 белорусских рублей подлежали обмену на находящиеся в обращении банкноты и монеты образца 2009 года с 1 сентября 2022 года по 31 декабря 2024 года в Республике Беларусь.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка Республики Казахстан и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Республики Казахстан Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем, что изложенные в обращении данные являются неполными, что не позволяет объективно и всесторонне рассмотреть и разрешить заявленный вопрос.
Вместе с тем сообщаем, что основными функциями Национального Банка согласно Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» являются сдерживание инфляции и стабилизация цен, в связи с этим отсутствуют вопросы, входящие в компетенцию Национального Банка.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

На Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Касательно требования репатриации национальной и (или) иностранной валюты
В соответствии с положениями статьи 9 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон), требование репатриации национальной и (или) иностранной валюты распространяется на валютные договора по экспорту или импорту.
Репатриация национальной и (или) иностранной валюты по экспорту или импорту заключается в зачислении на банковские счета в уполномоченных банках:
1) выручки в национальной и (или) иностранной валюте от экспорта;
2) национальной и (или) иностранной валюты, переведенной резидентом в пользу нерезидента для осуществления расчетов по импорту, в случаях неисполнения или неполного исполнения обязательств нерезидентом.
При этом, невыполнение требовании репатриации национальной и (или) иностранной валюты в сроки репатриации влечет административную ответственность по статье 251 КоАП.
Касательно предоставления резидентом займа нерезиденту
Согласно подпункту 2) пункта 2 статьи 1 Закона операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, осуществляемые между резидентами Республики Казахстан и нерезидентами Республики Казахстан, предусматривающие в том числе финансовые займы относятся к операциям движения капитала.
Национальным Банк в соответствии со статьей 13 Закона осуществляет мониторинг валютных операций и для целей мониторинга осуществляет учетную регистрацию валютных договоров по движению капитала.
Согласно пункту 9 Правил мониторинга валютных операций в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 10.04.2019 г. № 64 (далее – Правила № 64), учетной регистрации подлежит валютный договор по движению капитала, в рамках которого предусмотрено:
1) поступление имущества (денег) в Республику Казахстан и (или) возникновение обязательств у резидента по возврату имущества (денег) нерезиденту на сумму, превышающую 500 000 (пятьсот тысяч) долларов Соединенных Штатов Америки (далее – США) в эквиваленте;
2) передача имущества (перевод денег) из Республики Казахстан и (или) возникновение у резидента требований по возврату имущества (денег) нерезидентом на сумму, превышающую 500 000 (пятьсот тысяч) долларов США в эквиваленте.
Если в валютном договоре по движению капитала на дату его подписания (при ее отсутствии – на дату вступления в силу) не указана сумма договора, то валютный договор по движению капитала рассматривается как договор, подлежащий учетной регистрации.
В дальнейшем, резидент представляет в Национальный Банк отчет об освоении и обслуживании финансового займа в соответствии с Приложением 3 к Правилам № 64.
При этом взаимоотношения между заимодавцем-резидентом и займополучателем-нерезидентом носят гражданско-правовой характер, в связи с чем, в случае невозврата займа, споры подлежат разрешению в соответствии с условиями договора займа и применимым ему законодательством, которое выбрали стороны договора.
Что касается возврата иностранной валюты по договору займа с помощью средств PayPal, сообщаем, что способы возврата займа разрешаются сторонами договора в соответствии с его условиями.
При этом отмечаем, что в соответствии с пунктом 3 статьи 7 Закона платежи и (или) переводы денег по операциям движения капитала, а также платежи и (или) переводы денег по валютным договорам, в отношении которых в соответствии с Законом необходимо получение учетного номера, осуществляются только через банковские счета.
Учитывая изложенное, при рассмотрении вопросов предоставления резидентом нерезиденту займа следует руководствоваться нормами Закона и Правил № 64.
Отмечаем, что настоящий ответ предоставлен без изучения договора займа, в связи с чем, позиция по данному вопросу может быть изменена в зависимости от содержания и условий договора.
Обращаем внимание, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в порядке, предусмотренном Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение по вопросу получения консультации касательно интеграции готового решения в платежные системы компании SSK HOLDING LLP для произведения оплат, сообщаем, что в компетенцию Национального Банка не входят вопросы интеграции решений в платежные системы. В связи с чем, рекомендуем обратиться с указанным вопросом напрямую к поставщикам платежных услуг.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно приобретения золотых монет национальной валюты Республики Казахстан, сообщаем следующее.
Реализация инвестиционных золотых монет осуществляется через кассы филиалов Национального Банка, при этом реализация коллекционных золотых монет посредством интернет-магазина Национального Банка.
Реализация инвестиционных золотых монет для юридических лиц, являющихся нерезидентами осуществляется путем заключения договора о продаже монет на основании письменного обращения клиента. В связи с этим, Вам необходимо обратиться в ближайший территориальный филиал НБРК, адреса и телефоны всех филиалов НБРК можно посмотреть на официальном сайте пройдя по ссылке: https://nationalbank.kz/ru/page/territorialnye-filialy.
Вместе с тем, текущая версия интернет-магазина Национального Банка разработана для реализации монет только на внутреннем рынке. В этой связи, регистрация в интернет-магазине для иностранных граждан в настоящее время недоступна. Также Национальный Банк не осуществляет доставку монет в зарубежные страны, в том числе в Соединенные Штаты Америки.
В целях упрощения процедур, можете осуществить покупку коллекционных золотых монет в интернет-магазине Национального Банка с доставкой по Республике Казахстан через Вашего представителя (гражданин Казахстана).
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно возможности оплаты первоначального взноса при покупке автомобиля в автосалоне с помощью карты иностранного банка сообщаем, что в рамках действующего законодательства ограничений на совершение таких операций не предусмотрено.
При этом, банки второго уровня, в том числе в рамках правил работы карточных платежных систем могут устанавливать условия проведения таких операций (ограничения по сумме, условия конвертации и др.).
В этой связи, для получения более детальной информации считаем целесообразным обратиться в обслуживающий банк – эмитент платежной карточки (в том числе –иностранный), а также в автосалон для уточнения условий, предъявляемых обслуживающим его банком.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно обмена банкноты номиналом в 500 евро, сообщаем следующее.
В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле», покупка и (или) продажа наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту физическими лицами в Республике Казахстан производятся исключительно через обменные пункты банков второго уровня, а также обменные пункты уполномоченных организаций (небанковские обменные пункты).
Согласно пункту 52 Правил осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 4 апреля 2019 года № 49  (далее - Правила) обмен одной иностранной валюты на другую в журнале реестров и при составлении форм отчетности, предусмотренной Правилами, отражается в виде двух операций:
покупка обменным пунктом одной иностранной валюты за тенге по курсу покупки данного вида валюты этим обменным пунктом;
продажа обменным пунктом другой иностранной валюты за тенге по курсу продажи данного вида валюты этим обменным пунктом.
Учитывая вышеизложенное, поскольку курсы покупки и продажи по валюте отличаются, банковскими и небанковскими обменными пунктами обмен наличной иностранной валюты производится согласно пункту 52 Правил, без обязательства по замене или размену банкноты иностранной валюты.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно возможности обмена купюр 2000 года выпуска, сообщаем следующее.
В соответствии с Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» решения о выпуске в обращение, порядок замены и изъятия из обращения банкнот и монет национальной валюты Республики Казахстан принимаются Национальным Банком и публикуются в средствах массовой информации.
Банкноты 2000 года выпуска (номиналы: 200 и 500 тенге образцов 1999 года, 1 000 и 2 000 тенге образцов 2000 года, 5 000 тенге образца 2001 года, 10 000 тенге образца 2003 года) на основании постановления Правления Национального Банка от 25 июля 2006 года № 68 «О замене находящихся в обращении банкнот национальной валюты Республики Казахстан» с 15 ноября 2007 года были изъяты из денежного обращения. Прием данных банкнот завершен 14 ноября 2018 года. Таким образом, в связи с истечением срока замены данные банкноты не подлежат обмену.
С более подробной информацией по обмену банкнот вы можете ознакомиться на официальном сайте Национального Банка РК в разделе «Национальная валюта» → «Банкноты» (https://nationalbank.kz/ru/news/banknoty).
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным Кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.