Вопрос-ответ

Рассмотрев Ваше электронное сообщение по вопросу разъяснения некоторых пунктов НПА Национального Банка, сообщаем следующее.
По первому вопросу.
Согласно Постановлению Правления Национального Банка РК от 24.12.2024г. № 88 «О внесении изменений в Правила организации охраны и устройства помещений банков второго уровня, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, Национального оператора почты, юридических лиц, исключительной деятельностью которых является инкассация банкнот, монет и ценностей, и юридических лиц, осуществляющих деятельность исключительно через обменные пункты на основании лицензии Национального Банка Республики Казахстан на обменные операции с наличной иностранной валютой, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 февраля 2020 года № 14» (далее – Постановление № 88) в пункт 11 Правил № 14 внесены изменения, которые предусматривают, что банк для защиты оконных проемов в помещениях кассового узла применяет металлические решетки, и (или) стекло устойчивое к взлому в соответствии с межгосударственным стандартом ГОСТ 24033-2018 «Окна, двери, ворота. Методы механических испытаний», что подтверждается наличием соответствующей документации (от поставщика), обеспечивающие безопасность кассового работника и исключающие возможность хищения наличных денег и ценностей (вступят в силу для банков с 2027 года, для Оператора почты с 2030 года).
В Стандарте предусмотрено, что сопротивление взлому относится к методу механических испытаний. Устойчивость к взлому стекла (стеклопакета) определяется путем испытаний динамической нагрузкой усилия, прикладывают только со стороны взлома на наиболее слабые области образца: угол створки или стеклопакета и центр створки или стеклопакета. В качестве груза используют мешок с песком массой (30,0  0,1) кг или сдвоенную шину массой (50,0  0,1) кг и высоту падения, назначенную в зависимости от класса устойчивости защитных изделий. Допускается разрушение стеклопакета, но без образования сквозных отверстий.
По второму вопросу.
Также Постановлением № 88 в подпункт 3) пункта 13 Правил № 14 внесены изменения, где предусмотрено, что дверь сейфовой комнаты металлическая, толщиной не менее 4 (четыре) миллиметра, не менее класса устойчивости к взлому IV, обеспечивающая защиту от проникновения в соответствии с национальным стандартом Республики Казахстан СТ РК EN 1143-1-2020 «Устройства для безопасного хранения. Часть 1. Сейфы, сейфы для банкоматов, двери для сейфовых хранилищ и сейфовые хранилища», которая подтверждается наличием соответствующей документации (от поставщика) (вступят в силу для банков с 2027 года, для Оператора почты с 2030 года).
В свою очередь, информация о соотвествии к определенному классу устойчивости должна подтверждаться документацией поставщика.
В свзяи с чем, для потребителей (лиц, приобретающих защищенные двери) нет необходимости в самостоятельном проведении испытании и определении класса устойчивости.
Характеристики соответствия к классу устойчивости к взлому можно взять из вышеуказанного Стандарта (испытание на взлом, группа инструментов, требование к замкам, класс металла и тд.).
По третьему вопросу.
Также Постановлением № 88 пункт 14 Правил № 14 дополнен частью второй, где предусмотрено, что в случае принятия банками, инкассаторскими организациями, уполномоченными организациями решения об установлении вентиляции в кладовой и сейфовой комнате, проектирование вентиляции в кладовой и сейфовой комнате должно соответствовать своду правил Республики Казахстан СП РК 4.02-101-2012 «Отопление, вентиляция и кондиционирование воздуха». Допускается оборудование кладовой системой принудительной вентиляции, подключаемой после открывания дверей кладовой. Устройство вентиляции в кладовой и сейфовой комнате должно быть снабжено специальной сигнализацией, обеспечивающей защиту от проникновения (вступят в силу для банков с 2027 года, для Оператора почты с 2030 года).
Необходимость оснащения вентиляции сигнализацией обусловлена целями нивелирования рисков проникновения и взлома и является требованием Национального Банка в рамках рассматриваемых Правил (не относится к Стандарту).
В свою очередь, отсылка на Стандарт представлена, поскольку на выбор типа вентиляции влияет ряд факторов – цели установки вентиляции (формирования параметров микроклимата и качества воздуха, требуемых для хранения ценностей), вид, площадь помещения и т.д.
Дополнительно сообщаем, что данный ответ не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение №003086 от 23.02.2025 года, поступившее через модуль «обратная связь» интернет-ресурса НБРК касательно невозможности войти на сайт kazcoins.nationalbank.kz, сообщаем следующее.
Из Вашего сообщения непонятно, в какой день Вы не смогли зайти на сайт. По данным, полученным от администраторов сайта kazcoins.nationalbank.kz, Вы зарегистрировались 26.02.2025, в то время как сообщение через модуль «обратная связь» было получено 23.02.2025 года (в воскресенье и праздничные дни продажи монет недоступны, а регистрация доступна).
Вместе с тем, отмечаем, что в настоящее время сайт kazcoins.nationalbank.kz работает в штатном режиме.
Кроме того, для получения дополнительной информации на интересующие Вас вопросы Вы можете обратиться в службу поддержки клиентов по номеру 1447.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное обращение, сообщаем следующее.
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» Национальный Банк Республики Казахстан является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан.
Вместе с тем, с 1 января 2020 года Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан (Указ Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан»).
В соответствии с пунктом 1 и подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее – Закон о регулировании) Агентство осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций (в том числе: 1) банков второго уровня; 2) организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций; 3) организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность (микрофинансовая организация, кредитное товарищество, ломбард, организация, осуществляющие деятельность по предоставлению микрокредитов); 4) коллекторских агентств) а также иных лиц в соответствии с Законом и иными законами Республики Казахстан и вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, в том числе, с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг.
Также, в соответствии с пунктом 1 статьи 4 Закона Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан» государственное регулирование и надзор за деятельностью кредитных бюро и формированием кредитных историй осуществляется Агентством.
Дополнительно, по вопросам, указанным в обращении, Заявитель вправе обратиться в кредитные бюро. Для информации, в Республике Казахстан деятельность кредитных бюро осуществляют следующие организации:
- АО «Государственное кредитное бюро» (https://www.mkb.kz/)
- ТОО «Первое кредитное бюро» (https://www.1cb.kz/).
При нарушении прав потребителей финансовых услуг, в случае нарушения со стороны финансовых организаций финансового законодательства, потребитель вправе обратиться в Агентство, обеспечивающее надлежащий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг (Общественная приемная Агентства: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30).
Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru
Либо через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Приказом заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан от 24 августа 2020 года №213 утверждена Методика по формированию выборочной совокупности для проведения выборочного обследования по платежному балансу. В соответствии с этим, Национальным Банком ежегодно формируется перечень респондентов, представляющих «Отчет о финансовых требованиях к нерезидентам и обязательствах перед ними» (форма 1-ПБ) и «Отчет о международных операциях с нерезидентами» (форма 10-ПБ).
Отметим, что перечень респондентов на 2025 год сформирован. ТОО «Номад Арсал» не входит в перечень респондентов по вышеуказанным формам отчетности на 2025 год.
Также сообщаем, что Вы можете самостоятельно проверить входит ли Ваше предприятие в Перечень респондентов по формам 1-ПБ и 10-ПБ на Портале НБРК по адресу: https://digital.nationalbank.kz – Главная страница – Электронные справки – Перечень респондентов по формам отчетности по платежному балансу.
Обращаем внимание, что связи с предстоящим переходом формирования Перечня респондентов по формам «1-ПБ Отчет о финансовых требованиях к нерезидентам и обязательств перед ними» и «10-ПБ Отчет о международных операциях с нерезидентами» на ежеквартальную основу, Справку необходимо формировать ежеквартально.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно представления отчетности в Национальный Банк при прощении нерезидентом долга резидента за товар, сообщаем следующее.
С учетом полученной информации по телефонному разговору, договор по импорту на сумму свыше 50 тысяч долларов США снят с учетной регистрации уполномоченным банком в связи с прощением долга нерезидентом.
С учетом этого, сообщаем, что представление в Национальный Банк отчетности в связи со снятием валютного договора по импорту с учетной регистрации не требуется.
В частности, в соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» и пунктом 10 Правил осуществления экспортно-импортного валютного контроля в Республике Казахстан, утвержденных совместными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 сентября 2023 года № 78 и приказом Заместителя Премьер-Министра - Министра финансов Республики Казахстан от 4 октября 2023 года № 1054, (далее – Правила ЭИВК) резидент по валютному договору по экспорту или импорту, сумма которого превышает 50 тысяч долларов США в эквиваленте либо отсутствует сумма на дату заключения обязан выполнить требование репатриации валюты.
Репатриация национальной и (или) иностранной валюты по экспорту или импорту заключается в зачислении на банковские счета в уполномоченных банках:
1) выручки в национальной и (или) иностранной валюте от экспорта;
2) национальной и (или) иностранной валюты, переведенной резидентом в пользу нерезидента для осуществления расчетов по импорту, в случаях неисполнения или неполного исполнения обязательств нерезидентом.
Для целей требования репатриации валюты органами государственных доходов и агентами валютного контроля осуществляется мониторинг движения денег и исполнения обязательств сторонами по валютному договору по экспорту или импорту, в связи с чем, осуществляется учетная регистрация договора с присвоением ему учетного номера.
Учетная регистрация осуществляется в уполномоченном банке, в котором обслуживается экспортер или импортер, либо в территориальном филиале в исключительных случаях.
В дальнейшем, такой валютный договор по экспорту или импорту снимается с учетной регистрации при наличии оснований, предусмотренных пунктом 26 Правил ЭИВК.
В соответствии с подпунктом 4) пункта 26 Правил ЭИВК валютный договор по экспорту или импорту снимается с учетной регистрации в случае представления документов, подтверждающих отсутствие претензий со стороны нерезидента, выполнившего свои обязательства перед экспортером или импортером в полном объеме, в случае неисполнения экспортером или импортером обязательств перед нерезидентом.
При снятии валютного договора с учетной регистрации уполномоченный банк направляет соответствующую отчетность в Национальный Банк в соответствии с пунктом 33 Правил ЭИВК, при этом представление отчетности экспортером или импортером в данном случае не требуется.
Вместе с тем, дополнительно отмечаем, что Приказом заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан от 24 августа 2020 года №213 утверждена Методика по формированию выборочной совокупности для проведения выборочного обследования по платежному балансу. В соответствии с этим, Национальным Банком ежегодно формируется перечень респондентов, представляющих «Отчет о финансовых требованиях к нерезидентам и обязательствах перед ними» (форма 1-ПБ).
В этой связи Вам следует проверить предприятие, которое Вы представляете, на предмет вхождения в Перечень респондентов по форме 1-ПБ на Портале НБРК по адресу: https://digital.nationalbank.kz – Главная страница – Электронные справки – Перечень респондентов по формам отчетности по платежному балансу.
Обращаем внимание, что в связи с предстоящим переходом формирования Перечня респондентов по форме «1-ПБ Отчет о финансовых требованиях к нерезидентам и обязательств перед ними» на ежеквартальную основу, Справку необходимо формировать ежеквартально.
Данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно покупки долларов США номиналом 1, 2, 5 долларов США, сообщаем следующее.
В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее - Закон о валютном регулировании), покупка и (или) продажа наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту физическими лицами в Республике Казахстан производятся исключительно через обменные пункты банков второго уровня, а также обменные пункты уполномоченных организаций (небанковские обменные пункты).
Стоит отметить, что Законом о валютном регулировании не предусмотрены требования по обеспечению касс банковских и небанковских обменных пунктов различными номиналами банкнот иностранных государств.
В этой связи, обменные пункты самостоятельно принимают решение по проведению операции по покупке, продаже и обмену наличной иностранной валюты с учетом соотношения спроса и предложения на валютном рынке.
Соответственно, по вопросу покупки долларов США номиналом 1, 2, 5 долларов США, Вам необходимо обратиться в обменные пункты банков второго уровня или небанковские обменные пункты по месту Вашего пребывания.
Информацию по банковским обменным пунктам можно получить на официальных интернет ресурсах банков второго уровня.
Адреса небанковских обменных пунктов можно найти на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по адресу: www.nationalbank.kz в разделе <О НБРК> <Гражданам и бизнесу> <Информация по финансовым организациям> <Реестр разрешений и уведомлений> <Разрешения> <Лицензия на осуществление обменных операций с наличной иностранной валютой, выдаваемая уполномоченным организациям>.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно нормативных правовых актов, регулирующих порядок проведения проверок платежных организаций, сообщаем следующее.
Компетенция Национального Банка по проведению проверок платежных организаций регламентирована законами Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан», «О платежах и платежных системах» и «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

 Рассмотрев Ваше электронное обращение, сообщаем следующее.
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» Национальный Банк Республики Казахстан является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан.
Вместе с тем с 1 января 2020 года Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан (Указ Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан»).
В случае наличия фактов нарушения прав потребителей финансовых услуг, потребитель вправе обратиться в Агентство (Общественная приемная Агентства: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30).
Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru
Либо через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно отказа банком в обслуживании перевода денег в пользу клиента ООО «Озон Банк», сообщаем следующее.
Действующим законодательством Республики Казахстан не предусмотрен прямой запрет на обслуживание банками операций, связанных с санкционными ограничениями третьих стран.
При этом, в соответствии с требованиями банковского законодательства Республики Казахстан в банках второго уровня действует система управления рисками (внутренние правила управления рисками), в том числе комплаенс-риском, под которым понимается вероятность возникновения потерь, наступления негативных последствий для банков вследствие несоблюдения банком требований законодательства Республики Казахстан, а также законодательства иностранных государств по надлежащей проверке клиентов и мониторингу операций.
В целях недопущения влияния санкционных рисков на деятельность банка и предотвращения рисков вторичных санкций со стороны иностранных государств при проведении платежей и переводов казахстанскими банками на практике осуществляется отказ в обслуживании операций, связанных с санкционными ограничениями на основании указанных внутренних правил управления рисками.
Таким образом, банки в рамках управления рисками в своей деятельности оценивают подверженность проводимых операций комплаенс-риску и самостоятельно принимают решения об обслуживании транзакции, с учетом возможных рисков.   
В соответствии с пунктом 3 статьи 7 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности», запрещается вмешательство в любой форме государственных органов и их должностных лиц в деятельность банков, кроме случаев, прямо предусмотренных законодательством Республики Казахстан.
Вместе с тем, Национальный Банк в рамках своей деятельности руководствуется требованиями национальной юрисдикции и не осуществляет ведение списков иностранных финансовых организаций, включенных в санкционные списки иных государств, соответственно не обладает возможностью подтвердить либо опровергнуть информацию о нахождении ООО «Озон Банк» в санкционных списках.
Кроме того, требования к управлению такими комплаенс-рисками в банках, на основании которых банк отказывает в обслуживании транзакции, устанавливает, в соответствии с компетенцией, Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство).
В связи с чем, в случае наличия жалоб в отношении деятельности банков Республики Казахстан необходимо обратиться в уполномоченный государственный орган по осуществлению контроля и надзора за деятельностью финансовых организаций – Агентство, которое также уполномочено на проведение документальной проверки банка на предмет соблюдения им требований законодательства Республики Казахстан.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно изьятия Национальным Банком Республики Казахстан (далее – Национальный Банк) замороженных средств со счетов физических лиц, сообщает следующее.
Согласно характеру обращения, имеются основания полагать на наличие мошеннических действий. Мошенничество является уголовным правонарушением, за совершение которого в соответствии с Уголовным Кодексом Республики Казахстан предусмотрена уголовная ответственность.
В этой связи Национальный Банк призывает проявлять бдительность, не отправлять денежные средства на сомнительные счета, не доверять недостоверным рассылкам и непроверенным документам.
Так, согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» Национальный Банк Республики Казахстан (далее – Национальный Банк) является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан.
Национальный Банк не обслуживает счета физических лиц, не проводит денежных расчетов и сделок с физическими лицами. Счета в Национальном Банке могут быть открыты исключительно для учета операций Национального Банка, банков второго уровня и ограниченного числа юридических лиц.
Вместе с тем, сообщаем что, в соответствии с пунктом 1 и подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций, а также иных лиц в соответствии с Законом и иными законами Республики Казахстан и вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, в том числе, с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.