Questions and Answers

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно возможности оплаты первоначального взноса при покупке автомобиля в автосалоне с помощью карты иностранного банка сообщаем, что в рамках действующего законодательства ограничений на совершение таких операций не предусмотрено.
При этом, банки второго уровня, в том числе в рамках правил работы карточных платежных систем могут устанавливать условия проведения таких операций (ограничения по сумме, условия конвертации и др.).
В этой связи, для получения более детальной информации считаем целесообразным обратиться в обслуживающий банк – эмитент платежной карточки (в том числе –иностранный), а также в автосалон для уточнения условий, предъявляемых обслуживающим его банком.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно обмена банкноты номиналом в 500 евро, сообщаем следующее.
В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле», покупка и (или) продажа наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту физическими лицами в Республике Казахстан производятся исключительно через обменные пункты банков второго уровня, а также обменные пункты уполномоченных организаций (небанковские обменные пункты).
Согласно пункту 52 Правил осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 4 апреля 2019 года № 49  (далее - Правила) обмен одной иностранной валюты на другую в журнале реестров и при составлении форм отчетности, предусмотренной Правилами, отражается в виде двух операций:
покупка обменным пунктом одной иностранной валюты за тенге по курсу покупки данного вида валюты этим обменным пунктом;
продажа обменным пунктом другой иностранной валюты за тенге по курсу продажи данного вида валюты этим обменным пунктом.
Учитывая вышеизложенное, поскольку курсы покупки и продажи по валюте отличаются, банковскими и небанковскими обменными пунктами обмен наличной иностранной валюты производится согласно пункту 52 Правил, без обязательства по замене или размену банкноты иностранной валюты.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно возможности обмена купюр 2000 года выпуска, сообщаем следующее.
В соответствии с Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» решения о выпуске в обращение, порядок замены и изъятия из обращения банкнот и монет национальной валюты Республики Казахстан принимаются Национальным Банком и публикуются в средствах массовой информации.
Банкноты 2000 года выпуска (номиналы: 200 и 500 тенге образцов 1999 года, 1 000 и 2 000 тенге образцов 2000 года, 5 000 тенге образца 2001 года, 10 000 тенге образца 2003 года) на основании постановления Правления Национального Банка от 25 июля 2006 года № 68 «О замене находящихся в обращении банкнот национальной валюты Республики Казахстан» с 15 ноября 2007 года были изъяты из денежного обращения. Прием данных банкнот завершен 14 ноября 2018 года. Таким образом, в связи с истечением срока замены данные банкноты не подлежат обмену.
С более подробной информацией по обмену банкнот вы можете ознакомиться на официальном сайте Национального Банка РК в разделе «Национальная валюта» → «Банкноты» (https://nationalbank.kz/ru/news/banknoty).
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным Кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно совершения платежей в рамках заключенных контрактов в случае отказа банком в обслуживании, сообщаем следующее.
Касательно счета в иностранном банке.
В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон о валютном регулировании) резиденты открывают счета в банках без ограничений с учетом положений статьи 16 Закона о валютном регулировании.
Так, согласно требованиям пункта 1 статьи 16 Закона о валютном регулировании и пункта 19 Правил мониторинга валютных операций в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 10 апреля 2019 года № 64 (далее – Правила № 64) юридическое лицо-резидент по открытому им счету в иностранном банке обязано получить учетный номер на такой счет до осуществления операций с использованием такого счета. Для указанных целей юридическое лицо-резидент обращается в территориальный филиал Национального Банка, расположенный по месту своего нахождения.
Для присвоения учетного номера счету в иностранном банке юридическое лицо-резидент согласно пункту 20 Правил № 64 представляет в территориальный филиал Национального Банка:
1) заявление по форме согласно приложению 1 к Правилам № 64;
2) копию документа иностранного банка об открытии счета с указанными реквизитами счета. Если документ составлен на иностранном языке, то представляется его перевод на казахский или русский язык.
В соответствии с пунктом 24 Правил № 64 резидент ежеквартально до 10 (десятого) числа (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, представляет в территориальный филиал Национального Банка по месту получения учетного номера для валютного договора по движению капитала или счета в иностранном банке отчеты по формам в соответствии с пунктами 25 и 26 Правил № 64.
Так, согласно пункту 26 Правил № 64 юридическое лицо-резидент по счету в иностранном банке, которому присвоен учетный номер, представляет следующие отчеты:
отчет по счету в иностранном банке, открытому его филиалом (представительством) с местом нахождения за пределами Республики Казахстан, - отчет об исполнении обязательств по форме согласно приложению 5 к Правилам № 64;
2) в случаях, не указанных в подпункте 1) части первой пункта 26 Правил № 64 - отчет о движении денег на счете в иностранном банке по форме согласно приложению 6 к Правилам № 64.
Для уведомления о счетах в иностранных банках документы, указанные в пункте 20 Правил № 64, нужно направить в территориальный филиал Национального Банка по месту нахождения юридического лица на бумажном носителе либо в электронном виде посредством Портала (https://nbportal.nationalbank.kz/) (необходимо выбрать права на функционал «Учетная регистрация валютных договоров»).
Форму заявления на присвоение учетного номера валютному договору можно найти на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по следующему адресу: https://nationalbank.kz/ru/page/monitoring-valyutnyh-operaciy_str.
Контактные данные сотрудников территориальных филиалов Национального Банка размещены на официальном интернет-ресурсе Национального Банка (https://nationalbank.kz/ru/page/territorialnye-filialy).
Касательно использования счета в иностранном банке по операциям в рамках валютного договора по экспорту или импорту и учетной регистрации такого договора
Валютное законодательство Республики Казахстан, в частности Правила осуществления экспортно-импортного валютного контроля в Республике Казахстан, утвержденные совместным постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 сентября 2023 года № 78 и приказом Заместителя Премьер-Министра - Министра финансов Республики Казахстан от 4 октября 2023 года № 1054 (далее – Правила ЭИВК), допускает возможность использования счета в иностранном банке для проведения операций в рамках валютного договора по экспорту или импорту.
В соответствии со статьей 9 Закона о валютном регулировании и пунктом 10 Правил ЭИВК резидент (экспортер, импортер) по валютному договору по экспорту или импорту, сумма которого превышает 50 000 долларов США в эквиваленте либо отсутствует сумма на дату его заключения, обязан выполнить требование репатриации национальной и (или) иностранной валюты в сроки репатриации.
Согласно пункту 1 статьи 9 Закона о валютном регулировании требование репатриации национальной и (или) иностранной валюты заключается в зачислении на банковские счета в уполномоченных банках:
1) выручки в национальной и (или) иностранной валюте от экспорта;
2) национальной и (или) иностранной валюты, переведенной резидентом в пользу нерезидента для осуществления расчетов по импорту, в случаях неисполнения или неполного исполнения обязательств нерезидентом.
Для целей репатриации национальной и (или) иностранной валюты экспортер или импортер обращается за учетной регистрацией валютного договора по экспорту или импорту в порядке, предусмотренном пунктом 11 Правил ЭИВК, в уполномоченный банк, обслуживающий его банковский счет, или в территориальный филиал Национального Банка.
Согласно пунктам 11 – 13 Правил ЭИВК учетная регистрация валютного договора по экспорту или импорту осуществляется:
1) в уполномоченном банке (его филиале), который обслуживает банковский счет экспортера или импортера, – если все платежи и (или) переводы денег осуществляются с использованием счета экспортера или импортера в уполномоченном банке (его филиале);
2) в уполномоченном банке (его филиале), который обслуживает банковский счет экспортера или импортера, – если платежи и (или) переводы денег осуществляются с использованием счетов, открытых как в уполномоченном банке (его филиале), так и в иностранном банке;
3) в территориальном филиале Национального Банка по месту постоянного проживания или нахождения экспортера или импортера – если все платежи и (или) переводы денег осуществляются с использованием счета экспортера или импортера в иностранном банке, указанного в подпункте 1) пункта 3 статьи 9 Закона о валютном регулировании.
При этом учетный номер присваивается в территориальном филиале Национального Банка в случае использования счета в иностранном банке для обслуживания привлеченного от нерезидента финансового займа или для обеспечения деятельности филиалов (представительств) резидента, открытых за рубежом.
В связи с этим, в случае отсутствия у экспортера или импортера привлеченного от нерезидента финансового займа или филиала (представительства), открытого в стране, в иностранном банке которой открыт счет, для присвоения учетного номера экспортер или импортер обращается в уполномоченный банк.
Экспортер или импортер обращается за получением учетного номера до начала исполнения обязательств по валютному договору по экспорту или импорту любой из его сторон.
Для получения учетного номера экспортер или импортер представляет в уполномоченный банк (его филиал) или территориальный филиал Национального Банка документы, указанные в пункте 13 Правил ЭИВК.
В дальнейшем, в качестве документов, подтверждающих исполнение сторонами обязательств по валютному договору по экспорту или импорту, экспортер или импортер представляет в банк учетной регистрации документы валютного контроля согласно пункту 3 Правил ЭИВК.
Касательно предоставляемой отчетности.
Экспортер или импортер в соответствии с требованиями пункта 41 Правил ЭИВК при проведении платежей и (или) переводов денег через счет в иностранном банке по валютному договору по экспорту или импорту представляет ежемесячно до 20 (двадцатого) числа (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, в уполномоченный банк (его филиал), являющийся банком учетной регистрации или территориальный филиал Национального Банка, являющийся банком учетной регистрации:
1) информацию об исполнении обязательств по валютным договорам по экспорту или импорту через счет в иностранном банке по форме согласно приложению 11 к Правилам ЭИВК;
2) выписки по счету в иностранном банке.
Таким образом, в случае осуществления учетной регистрации валютного договора по экспорту или импорту в уполномоченном банке (его филиале) отчет, предусмотренный пунктом 41 Правил ЭИВК, экспортер или импортер предоставляет в уполномоченный банк (его филиал).
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение, касательно правомерности банков второго уровня в составлении графика погашения без уведомления клиента, сообщаем следующее.
В соответствии с пунктом 4 Указа Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года № 203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан» Агентство Республики Казахстан по регулированию и развития финансового рынка (далее – Агентство) определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан c 1 января 2020 года в соответствии с передаваемыми функциями и полномочиями.
В соответствии с пунктом 1 и подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее – Закон) уполномоченный орган, в лице Агентства, осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций, в том числе в соответствии с Законом и иными законами Республики Казахстан и вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг.
Таким образом, вопросы защиты прав потребителей финансовых услуг не входят в компетенцию Национального Банка.
В случае нарушения со стороны финансовых организаций финансового законодательства потребитель вправе обратиться в Агентство (Общественная приемная Агентства: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30).
Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное обращение, сообщаем следующее.
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» Национальный Банк Республики Казахстан является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан.
Вместе с тем, с 1 января 2020 года Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан (Указ Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан»).
В соответствии с пунктом 1 и подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее – Закон о регулировании) Агентство осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций (в том числе: 1) банков второго уровня; 2) организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций; 3) организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность (микрофинансовая организация, кредитное товарищество, ломбард, организация, осуществляющие деятельность по предоставлению микрокредитов); 4) коллекторских агентств) а также иных лиц в соответствии с Законом и иными законами Республики Казахстан и вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, в том числе, с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг.
В соответствии с подпунктом 3) пункта 1 статьи 74-4 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», в целях осуществления контроля за деятельностью ликвидационных комиссий добровольно и принудительно ликвидируемых банков, в том числе по основанию банкротства, уполномоченный орган, в лице Агентства, вправе проводить проверки деятельности ликвидационных комиссий в порядке, установленном законами Республики Казахстан.
Головной офис ликвидационной комиссии Банка Астана: г. Алматы, ул. Тулебаева, 38/61, бизнес –центр «Жетысу», 3 этаж.
Всю необходимую информацию Вы можете найти на сайте ликвидационной комиссии АО «Банк Астаны» (https://bankastana.kz/)
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно обмена банкноты номиналом 100 долларов США, имеющих печать, сообщаем следующее.
В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон о валютном регулировании), покупка и (или) продажа наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту физическими лицами в Республике Казахстан производятся исключительно через обменные пункты банков второго уровня, а также обменные пункты уполномоченных организаций (небанковские обменные пункты).
Вместе с тем, согласно пункту 2 статьи 11 Закона о валютном регулировании, порядок покупки и (или) продажи наличной иностранной валюты в обменных пунктах, установления курсов покупки и (или) продажи наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту определяется правилами осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан.
Согласно пункту 60 Правил осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 4 апреля 2019 года № 49 (далее – Правила), банкноты иностранной валюты признаются негодными к обращению, если они не соответствуют требованиям, предусмотренным пунктом 59 Правил, и (или) имеющие следующие повреждения:
1) разорванные на части (в том числе склеенные липкой лентой);
2) обожженные или прожженные;
3) залитые красящими веществами площадью более 1 (одного) квадратного сантиметра;
4) потертости и загрязнения, а также пятна, приведшие к свечению бумаги в ультрафиолетовых лучах ярко синим и (или) фиолетовым светом, самое крупное из которых в самой широкой части диаметром более 2 см или ободок по краю банкноты шириной более 0,5 см;
5) умышленного характера:
изменены основные рисунки, в частности, портреты людей, удалена защитная нить;
наличие посторонней надписи (надписей), состоящей из 2 (двух) и более знаков (символов), в том числе видимых в ультрафиолетовых лучах, за исключением знаков препинания;
наличие более 2 (двух) отпечатков штампов и (или) штампов, свидетельствующих о том, что банкнота иностранной валюты является неподлинной или образцом;
наличие сквозного отверстия (отверстий), прокола (проколов) диаметром более 1 (одного) миллиметра;
6) утраченные углы или куски (площадью более 1 (одного) квадратного сантиметра);
7) более 3 (трех) надрывов (в том числе заклеенных (склеенных) липкой лентой), длиной, превышающих одну четвертую часть ширины (длины) банкноты;
8) изменившие геометрические размеры более чем на 3 (три) миллиметра, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения;
9) явный печатный брак (отсутствие или ненадлежащее расположение водяного знака или защитной нити, непропечатка или смазанность изображений);
10) разрыхлены и (или) потеряли жесткость.
Исходя из этого, в случае, если Ваша банкнота имеет более 2 (двух) штампов, то данная банкнота является негодной к обращению согласно подпункту 5) пункта 60 Правил.
В этой связи, согласно пункту 61 Правил покупка и замена неплатежных, а также негодных к обращению банкнот иностранной валюты осуществляется уполномоченными банками, имеющими корреспондентские отношения и (или) договорные отношения с иностранными банками по осуществлению инкассовых операций с соответствующими иностранными валютами.
Не допускается продажа клиентам уполномоченными банками неплатежных или негодных к обращению банкнот иностранной валюты, приобретенных и принятых в порядке замены. Указанные банкноты высылаются на инкассо в банки-эмитенты (иностранные банки) или сдаются на инкассо через их обслуживающие банки.
В случае принятия на инкассо неплатежных или негодных к обращению банкнот иностранной валюты через свои обменные пункты уполномоченные банки предупреждают клиентов о размере комиссионного вознаграждения (включающего все расходы клиента) и возможности отказа банками-эмитентами (иностранными банками) в обмене указанных банкнот иностранной валюты, а также получают от клиента письменное согласие на условия инкассо. В случае отказа банка-эмитента (иностранного банка) в обмене отосланной иностранной валюты уполномоченные банки представляют клиенту соответствующие подтверждающие документы.
Комиссионное вознаграждение, взимаемое за замену, покупку, прием на инкассо неплатежных или негодных к обращению банкнот иностранной валюты, устанавливается уполномоченными банками самостоятельно, но не должно превышать 10 (десяти) процентов от номинальной стоимости банкнот иностранной валюты, предъявляемых к обмену (покупке, приему на инкассо).
Таким образом, если Ваша банкнота имеет повреждения, указанные в пункте 60 Правил, для замены Вашей банкноты Вам необходимо обратиться в банки второго уровня, имеющие корреспондентские отношения и (или) договорные отношения с иностранным банком по осуществлению инкассовых операций с соответствующей иностранной валютой.
Информацию по банковским обменным пунктам можно получить на официальных интернет ресурсах банков второго уровня.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Согласно приведенной в электронном сообщении информации, резидент-компания № 1 является экспортером по валютному договору, при этом оплата за товар и (или) услуги будет осуществлена посредством финансирования резидентом-компанией № 2, которому будет передано право требования у нерезидента задолженности по данному экспортному контракту.  
Отмечаем, что настоящий ответ предоставлен без изучения трехстороннего соглашения, в связи с чем, для всестороннего рассмотрения и представления полного ответа необходимо изучение договоров и иных документов, имеющих отношение к приведенной ситуации.
При этом по данной ситуации полагаем возможным отметить следующее.
Применительно к финансированию экспорта, сообщаем, что пунктом 61 Правил осуществления экспортно-импортного валютного контроля, утвержденных совместными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 сентября 2023 года № 78 и приказом Заместителя Премьер-Министра – Министра финансов Республики Казахстан от 4 октября 2023 года № 1054 (далее – Правила ЭИВК) предусмотрено участие резидента в качестве третьего лица-плательщика по валютному договору по экспорту или импорту.
Так, в согласно пункту 61 Правил ЭИВК участие резидента в качестве третьего лица-плательщика по валютному договору по экспорту или импорту возможно в следующих случаях:
1) предоставления третьим лицом-резидентом займа нерезиденту;
2) осуществления платежей и (или) переводов денег по валютному договору по импорту третьим лицом-резидентом в рамках договора о совместной деятельности либо агентского договора, заключенных между импортером и третьим лицом-резидентом;
3) зачета требований экспортера к нерезиденту и нерезидента к третьему лицу-резиденту;
4) финансирования третьими лицами приобретения товаров, выполнения работ, оказания услуг и иных сделок, а также исполнение третьими лицами обязательств должника перед кредитором, в результате которых возникает обязанность лица, за которое исполнено обязательство, по возврату денег и иного имущества с вознаграждением или без такового лица, предоставившему такое финансирование и (или) осуществившему такое исполнение.
Вместе с тем, отмечаем, что в соответствии с пунктом 4 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон о валютном регулировании) в случае уступки резидентом другому резиденту права требования к нерезиденту соответствующая обязанность по обеспечению репатриации по экспорту или импорту в установленный срок переходит к резиденту, принявшему право требования. Согласно пункту 64 Правила ЭИВК, если сумма требований резидента к нерезиденту либо нерезидента к резиденту в результате уступки права требования или перевода долга экспортером или импортером другому резиденту по валютному договору по экспорту или импорту превышает 50 000 (пятьдесят тысяч) долларов США в эквиваленте, резиденту в порядке, установленном главой 2 Правил ЭИВК, необходимо обратиться в уполномоченный банк (его филиал) для присвоения учетного номера договору об уступке права требования или договору о переводе долга.
Касательно финансирования в тенге по курсу рубля, обращаем внимание, что в соответствии с положениями статьи 282 Гражданского кодекса Республики Казахстан, денежные обязательства на территории Республики Казахстан должны быть выражены в тенге, вместе с тем, может быть предусмотрена индексация платежа на условиях, оговоренных сторонами в договоре. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов по обязательствам на территории Республики Казахстан допускается в случаях и на условиях, определенных законодательными актами Республики Казахстан или в установленном ими порядке.
Обращаем внимание, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в порядке, предусмотренном Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно совершения платежей в рамках заключенных контрактов в случае отказа банком в обслуживании, сообщаем следующее.
Отказ банка в проведении операции может быть продиктован необычной природой операции, предположительно направленной на обход установленных ограничений законодательства Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее – ПОДФТ), в том числе экономических санкций, признании подобных операций подозрительными в соответствии с законодательством о ПОДФТ.
В целом, необычные операции, предположительно направленные на обход установленных ограничений, в том числе экономических санкций, могут быть признаны подозрительными в соответствии с законодательством о ПОДФТ.
Уполномоченные банки в соответствии со своей внутренней политикой и правилами внутреннего контроля могут приостановить такие операции либо отказать в их проведении, расторгнуть деловые отношения исходя из рисков вовлечения банка в проведении подозрительных операций. Данные решения уполномоченный банк в соответствии со своей внутренней политикой принимает самостоятельно.
Обращаем внимание, что уполномоченным органом, осуществляющим контроль за соблюдением банками второго уровня законодательства о ПОДФТ, обеспечивающим надлежащий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг является Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – АРРФР). В этой связи, в случае если Вы считаете, что банком нарушаются Ваши права как потребителя финансовых услуг либо им неправомерно применяются правила внутреннего контроля в рамках законодательства о ПОДФТ, то Вам необходимо обратиться в АРРФР.
Вместе с тем, в соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 7 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон) платежи и (или) переводы денег по валютным операциям резидентов и нерезидентов осуществляются через банковские счета в уполномоченных банках в установленном валютным законодательством Республики Казахстан порядке. При этом, платежи и (или) переводы денег по операциям движения капитала, а также платежи и (или) переводы денег по валютным договорам, в отношении которых в соответствии с Законом необходимо получение учетного номера, осуществляются только через банковские счета.
При этом отмечаем, что отношения между клиентом банка и уполномоченным банком носят гражданско-правовой характер и заключаются по усмотрению сторон, в связи с чем резиденту следует проработать с обслуживающим банком вопросы снятия подозрительности с проводимой операции либо обратиться в другой уполномоченный банк.
Касательно участия третьего лица-резидента в качестве плательщика по валютному договору по экспорту или импорту сообщаем, что в целом Правила осуществления экспортно-импортного валютного контроля в Республике Казахстан, утвержденные совместными постановлением Правления НБ РК от 29.09.2023 г. № 78 и приказом Заместителя Премьер-Министра - Министра финансов РК от 04.10.2023 г. № 1054 (далее – Правила) позволяют такое участие.
Так, согласно пункту 61 Правил участие резидента в качестве третьего лица-плательщика по валютному договору по экспорту или импорту возможно в следующих случаях:
1) предоставления третьим лицом-резидентом займа нерезиденту;
2) осуществления платежей и (или) переводов денег по валютному договору по импорту третьим лицом-резидентом в рамках договора о совместной деятельности либо агентского договора, заключенных между импортером и третьим лицом-резидентом;
3) зачета требований экспортера к нерезиденту и нерезидента к третьему лицу-резиденту;
4) финансирования третьими лицами приобретения товаров, выполнения работ, оказания услуг и иных сделок, а также исполнение третьими лицами обязательств должника перед кредитором, в результате которых возникает обязанность лица, за которое исполнено обязательство, по возврату денег и иного имущества с вознаграждением или без такового лица, предоставившему такое финансирование и (или) осуществившему такое исполнение.
При этом валютный договор по экспорту или импорту, в рамках которого третьим лицом осуществляется платеж и (или) перевод в качестве плательщика – третьего лица должен находиться на валютном контроле.
В случае если, такой валютный договор по экспорту или импорту находится на валютном контроле в уполномоченном банке, то представление отчетов в Национальный Банк по данной операции не требуется.
Отмечаем, что к запросу не приложены валютный договор и иные относящиеся к нему документы, в этой связи, в зависимости от их условий, ответ может быть скорректирован.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение по вопросу разъяснения некоторых пунктов НПА Национального Банка, сообщаем следующее.
По первому вопросу.
Согласно Постановлению Правления Национального Банка РК от 24.12.2024г. № 88 «О внесении изменений в Правила организации охраны и устройства помещений банков второго уровня, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, Национального оператора почты, юридических лиц, исключительной деятельностью которых является инкассация банкнот, монет и ценностей, и юридических лиц, осуществляющих деятельность исключительно через обменные пункты на основании лицензии Национального Банка Республики Казахстан на обменные операции с наличной иностранной валютой, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 февраля 2020 года № 14» (далее – Постановление № 88) в пункт 11 Правил № 14 внесены изменения, которые предусматривают, что банк для защиты оконных проемов в помещениях кассового узла применяет металлические решетки, и (или) стекло устойчивое к взлому в соответствии с межгосударственным стандартом ГОСТ 24033-2018 «Окна, двери, ворота. Методы механических испытаний», что подтверждается наличием соответствующей документации (от поставщика), обеспечивающие безопасность кассового работника и исключающие возможность хищения наличных денег и ценностей (вступят в силу для банков с 2027 года, для Оператора почты с 2030 года).
В Стандарте предусмотрено, что сопротивление взлому относится к методу механических испытаний. Устойчивость к взлому стекла (стеклопакета) определяется путем испытаний динамической нагрузкой усилия, прикладывают только со стороны взлома на наиболее слабые области образца: угол створки или стеклопакета и центр створки или стеклопакета. В качестве груза используют мешок с песком массой (30,0  0,1) кг или сдвоенную шину массой (50,0  0,1) кг и высоту падения, назначенную в зависимости от класса устойчивости защитных изделий. Допускается разрушение стеклопакета, но без образования сквозных отверстий.
По второму вопросу.
Также Постановлением № 88 в подпункт 3) пункта 13 Правил № 14 внесены изменения, где предусмотрено, что дверь сейфовой комнаты металлическая, толщиной не менее 4 (четыре) миллиметра, не менее класса устойчивости к взлому IV, обеспечивающая защиту от проникновения в соответствии с национальным стандартом Республики Казахстан СТ РК EN 1143-1-2020 «Устройства для безопасного хранения. Часть 1. Сейфы, сейфы для банкоматов, двери для сейфовых хранилищ и сейфовые хранилища», которая подтверждается наличием соответствующей документации (от поставщика) (вступят в силу для банков с 2027 года, для Оператора почты с 2030 года).
В свою очередь, информация о соотвествии к определенному классу устойчивости должна подтверждаться документацией поставщика.
В свзяи с чем, для потребителей (лиц, приобретающих защищенные двери) нет необходимости в самостоятельном проведении испытании и определении класса устойчивости.
Характеристики соответствия к классу устойчивости к взлому можно взять из вышеуказанного Стандарта (испытание на взлом, группа инструментов, требование к замкам, класс металла и тд.).
По третьему вопросу.
Также Постановлением № 88 пункт 14 Правил № 14 дополнен частью второй, где предусмотрено, что в случае принятия банками, инкассаторскими организациями, уполномоченными организациями решения об установлении вентиляции в кладовой и сейфовой комнате, проектирование вентиляции в кладовой и сейфовой комнате должно соответствовать своду правил Республики Казахстан СП РК 4.02-101-2012 «Отопление, вентиляция и кондиционирование воздуха». Допускается оборудование кладовой системой принудительной вентиляции, подключаемой после открывания дверей кладовой. Устройство вентиляции в кладовой и сейфовой комнате должно быть снабжено специальной сигнализацией, обеспечивающей защиту от проникновения (вступят в силу для банков с 2027 года, для Оператора почты с 2030 года).
Необходимость оснащения вентиляции сигнализацией обусловлена целями нивелирования рисков проникновения и взлома и является требованием Национального Банка в рамках рассматриваемых Правил (не относится к Стандарту).
В свою очередь, отсылка на Стандарт представлена, поскольку на выбор типа вентиляции влияет ряд факторов – цели установки вентиляции (формирования параметров микроклимата и качества воздуха, требуемых для хранения ценностей), вид, площадь помещения и т.д.
Дополнительно сообщаем, что данный ответ не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.