1477

Toll-free

Working days, from 09:00 to 18:30

Questions 292 questions

Банк кызметкерлерине жумыс уакытында берилген арыз негизинде "Бугатталган карта бойынша операцияны токтатып кери кайтарып алуга кукык берилгенбе?" Банк кызметкерлертнин картаны бугаттау ушин арызды кабылдаганнан кейинги ис арекеттери кандай занда козделген?

Question: Маржанкуль Булисбаева
Category: Платежные системы

«Төлемдер және төлемдер жүйелері» ҚР Заңының (бұдан әрі – Төлемдер туралы заң) 39 бабына сәйкес төлем карточкаларын шығару және пайдалану төлем карточкасы эмитентінің (банк) төлем карточкасын ұстаушымен (клиент) жасаған шарты негізінде жүзеге асырылады. Төлем карточкасының эмитенті өзінің интернет-ресурсында төлем карточкасының түрлері мен оны беру шарттары туралы ақпаратты, төлем карточкасын беру туралы үлгілік шартты, төлем карточкасын пайдалану кезіндегі қауіпсіздік шаралары туралы ақпаратты орналастырады. Осылайша, банктің интернет-ресурсында төлем картасын блоктауды қоса алғанда, шығару және пайдалану шарттары бар үлгілік шарт орналастырылған.

Сонымен қатар Төлемдер туралы заңның 46 бабының 7 пунктінде банктің нұсқауларды орындаудан бас тарту негіздері, сонымен қатар «Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл туралы» ҚР Заңымен (бұдан әрі – Заң) қарастырылған жағдайлар қарастырылған.

Өз кезегінде, Заңның 11 бабының 2 тармағына сәйкес қаржы мониторингінің субъектілері қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруды (жылыстатуды), терроризмді қаржыландыруды және жаппай қырып-жою қаруын таратуды қаржыландыруды болғызбау мақсатында ішкі бақылау ережелерін және оны жүзеге асыру бағдарламасын әзірлейді, сондай-ақ ережелерді сақтауға және бағдарламаны іске асыруға жауапты болады. Осыған байланысты банк комплаенс-тәуекелді басқару саясаты шеңберінде әзірленген шарттарға сәйкес (мәміленің сипатын, мақсатын және сомасын талдау арқылы) клиенттің нұсқауларын орындаудан бас тартуы мүмкін.

Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын мемлекеттiк реттеу, бақылау және қадағалау туралы ҚР Заңы мен Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы ҚР Заңымен Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі банктердің тәуекелдерді басқару және ішкі бақылау жүйесін қалыптастыру тәртібін айқындайды және қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға және жаппай қырып-жоятын қаруды таратуды қаржыландыру қарсы іс-қимылдарды болғызбау мақсатында банктердің Ішкі бақылау ережелеріне талаптар орнатады және банктердің көрсетілген тәртіп мен талаптарды орындауын қадағалайды.

Сонымен қатар, бұл хат Ұлттық Банктің ресми жауабы болып табылмайтынын және тек түсіндірме сипатында екенін хабарлаймыз. Ұлттық Банктің ресми жауабын алу қажет болған жағдайда Қазақстан Республикасының Әкімшілік рәсімдік-процестік кодексіне сәйкес жазбаша өтінішпен жүгіну қажет.

Перечень респондентов по формам отчетности по платежному балансу, не могу получить список

Question: Анна Габбасова
Category: Национальный Банк

Получение организацией перечня статистической отчетности по платежному балансу возможно в территориальном филиале Национального Банка Республики Казахстан по месту нахождения респондента. Контактные данные размещены на интернет-ресурсе НБРК в разделе Статистика – Формы статистической и административной отчетности – Перечень форм статистической отчетности по платежному балансу. При этом по формам 1-ПБ «Отчет о финансовых требованиях к нерезидентам и обязательствах перед ними» и 10-ПБ «Отчет о международных операциях с нерезидентами» Вы можете самостоятельно получить справку о необходимости (об отсутствии необходимости) представления отчетов 1-ПБ, 10-ПБ на Портале НБРК https://digital.nationalbank.kz/ в разделе Электронные справки – Перечень респондентов по формам отчетности по платежному балансу. Для того чтобы воспользоваться данным сервисом Вам необходима электронно-цифровая подпись Национального удостоверяющего центра Республики Казахстан, выданная на сотрудника организации, по которой необходима справка.

Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.

Обращалась несколько раз за кредитом в Kaspi банк, банк без объяснение причин отказывает в кредите. Менеджеры банка ссылаясь на автоматизированную систему не могут объяснить причину отказа. Я сама получаю заработанную плату через карту этого банка, кредитная история хорошая (ПКР 768). Обращение в Kaspi банк не дали результатов, считаю, что со стороны банка осуществляется дискриминация. Прошу подсказать пути решения или принять меры воздействия и дать письменный ответ.

Question: Камила Нургалиева
Category: Денежно-кредитная политика

С 1 января 2020 года Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан (Указ Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан»). В соответствии с пунктом 1 и подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее – Закон о гос.регулировании) Агентство осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций (в том числе: 1) банков второго уровня; 2) организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций; 3) организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность (микрофинансовая организация, кредитное товарищество, ломбард, организация, осуществляющие деятельность по предоставлению микрокредитов); 4) коллекторских агентств) а также иных лиц в соответствии с Законом о гос.регулировании и иными законами Республики Казахстан и вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, в том числе, с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг.

Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» Национальный Банк Казахстана является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан.

В соответствии с пунктом 1 статьи 33 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее – Закон о банках), отношения между банками, а также между банками и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено законодательством Республики Казахстан. Согласно пунктам 8 и 9 статьи 34 Закона о банках, банковские заемные операции осуществляются в соответствии с Правилами о внутренней кредитной политике, утверждаемыми органом управления банка. Органом, осуществляющим внутреннюю кредитную политику, является кредитный комитет банка. В соответствии с пунктом 10 статьи 34 Закона о банках, Правила о внутренней кредитной политике разрабатываются в целях снижения риска при осуществлении банковских заемных операций и определяют:

1) условия предоставления кредитов физическим и юридическим лицам;

2) условия предоставления кредитов должностным лицам и работникам банка;

3) организационную структуру, функции и полномочия кредитного комитета;

4) ответственность членов кредитного комитета;

5) лимиты кредитования;

6) процедуру утверждения кредитных договоров.

Согласно пункту 3 статьи 7 Закона о банках запрещается вмешательство в любой форме государственных органов и их должностных лиц в деятельность банков, кроме случаев, прямо предусмотренных законодательством Республики Казахстан. В связи с этим сообщаем, что согласно действующему законодательству, каждый банк второго уровня самостоятельно определяет политику выдачи займов физическим лицам. При наличии в обращении фактов нарушений прав потребителей финансовых услуг Вы вправе обратиться в Агентство. Обращения направляются либо в общественную приемную Агентства по адресу: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, (телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:30), либо через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.

Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.

Здравствуйте.нашла человека который показывает лицензию трейдера с вашим банком.имя Фархад нарбаев.номер 0003712.скажите это правда?

Question: Алиса Гостева
Category: Национальный Банк

Национальный банк не является уполномоченным органом по осуществлению лицензированию, контролю и надзору субъектов рынка ценных бумаг. Так, согласно закону Республики Казахстан «О рынке ценных бумаг» уполномоченным органом по выдачи, приостановления и лишения лицензий на осуществление видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг является Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.

Здравствуйте. Возможно ли произвести обмен монет, вышедших из оборота и более 10 лет назад?

Question: Елигай Алтаева
Category: Валютные операции

Согласно пункту 9 постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 19.12.2015г. №228 Об утверждении Правил замены находящихся в обращении денежных знаков национальной валюты Республики Казахстан при изменении их дизайна (формы) (с изменениями по состоянию на 22.06.2022г.), после завершения периода параллельного обращения денежных знаков нового и старого образцов денежные знаки старого образца изымаются из обращения на всей территории Республики Казахстан. Все денежные знаки национальной валюты, изъятые из обращения, не являются законным платежным средством и не подлежат приему и обмену. Таким образом, монеты образца 1993 года (номиналом 2, 5, 10, 20 и 50 тиын) изъяты из обращения и не являются законным платежным средством. Действующий номинальный ряд представлен номиналами циркуляционных монет достоинством – 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100 и 200 тенге образцов 1997, 2002, 2005, 2019 годов.

Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.

Здравствуйте! Хотелось бы уточнить почему на день республики Казахстан не поступило финансовая помощь инвалидам 2 группы! Хотя обещали помочь! Я сам инвалид 2 группы!

Question: Артур Албогачиев
Category: Financial service

Данный вопрос не входит в компетенцию Национального Банка Республики Казахстан (далее – Национальный Банк), в связи с чем рекомендуем обратиться в Министерство труда и социальной защиты населения Республики Казахстан.

Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.

Нерезидент Республики Казахстан планирует получить бизнес идентификационный номер (БИН) и открыть текущий счет в банке, являющемся резидентом Республике Казахстан, для осуществления следующих валютных операций с резидентами и нерезидентами Республики Казахстан: 1) приобретение товаров у резидентов Республики Казахстан с перемещением товаров через границу Республики Казахстан (заключение контрактов на экспорт товаров); 2) приобретение товаров за пределами Республики Казахстан у нерезидентов Республики Казахстан (без перемещения товара через границу Республики Казахстан); 3) реализация товара за пределами Республики Казахстан нерезидентам Республики Казахстан (без перемещения товара через границу Республики Казахстан). Просим Вас разъяснить, какие из указанных валютных операций, разрешены действующим валютным законодательством Республики Казахстан для нерезидентов Республики Казахстан ? Подлежат ли данные валютные операции валютному контролю ? Какие требования должен выполнять нерезидент Республики Казахстан для осуществления указанных валютных операций согласно валютного законодательства Республики Казахстан ?

Question: Руслан Даирбеков
Category: Валютные операции

Для предоставления исчерпывающего ответа на Ваше письмо необходимо изучение конкретных договоров и иных подтверждающих документов. В этой связи информируем, что указанное разъяснение носит общий характер относительно норм валютного законодательства Республики Казахстан без учета условий конкретных валютных договоров и иных документов, имеющих отношение к рассматриваемым ситуациям. Согласно обращению, нерезидент Республики Казахстан планирует получить бизнес-идентификационный номер (БИН) и открыть текущий счет в банке, являющемся резидентом Республике Казахстан, для осуществления следующих валютных операций с резидентами и нерезидентами Республики Казахстан:

1) приобретение товаров у резидентов Республики Казахстан с перемещением товаров через границу Республики Казахстан (заключение контрактов на экспорт товаров);

2) приобретение товаров за пределами Республики Казахстан у нерезидентов Республики Казахстан (без перемещения товара через границу Республики Казахстан);

3) реализация товара за пределами Республики Казахстан нерезидентам Республики Казахстан (без перемещения товара через границу Республики Казахстан).

Какие из указанных валютных операций, разрешены действующим валютным законодательством Республики Казахстан для нерезидентов Республики Казахстан? Подлежат ли данные валютные операции валютному контролю?

Закон Республики Казахстан от 02.07.2018 года «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон) действует на территории Республики Казахстан и распространяется на резидентов и нерезидентов, осуществляющих валютные операции на территории Республики Казахстан. За пределами Республики Казахстан Закон распространяется на резидентов (статья 2 Закона). Валютные операции между резидентами и нерезидентами, а также между нерезидентами осуществляются без ограничений в соответствии с валютным законодательством Республики Казахстан. Валютные операции между резидентами на территории Республики Казахстан запрещены, за исключением случаев, предусмотренных подпунктом 1 статьи 6 Закона. Резиденты и нерезиденты на территории Республики Казахстан открывают банковские счета в уполномоченных банках в национальной и (или) иностранной валюте без ограничений (пункт 2 статьи 8 Закона). Платежи и (или) переводы денег по валютным операциям резидентов и нерезидентов осуществляются через банковские счета в уполномоченных банках в установленном валютным законодательством Республики Казахстан порядке (статья 7 Закона). Валютный контроль в Республике Казахстан проводится в отношении резидентов, в том числе финансовых организаций, осуществляющих валютные операции, а также нерезидентов, осуществляющих валютные операции на территории Республики Казахстан (пункт 3 статьи 18 Закона). Таким образом, указанные в вашем запросе валютных операций нерезидентов действующим валютным законодательством Республики Казахстан разрешены и подлежат валютному контролю.

Какие требования должен выполнять нерезидент для осуществления указанных валютных операций согласно валютного законодательства Республики Казахстан?

Уполномоченный банк осуществляет платежи и (или) переводы денег по валютным операциям резидента и (или) нерезидента только при условии представления последними документов и (или) сведений, требуемых в соответствии с валютным законодательством Республики Казахстан. Уполномоченные банки отказывают в осуществлении платежа и (или) перевода денег по валютной операции в случаях непредставления лицом документов, требуемых в соответствии с валютным законодательством Республики Казахстан, представления им недостоверных документов либо при неосуществлении действий, установленных валютным законодательством Республики Казахстан.

Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.

По сообщению прессы: Казахстан вошел в российский перечень стран, физические и юридические лица которых могут пройти удаленную идентификацию в финансовых организациях своей страны для получения финансовых услуг в России в частности открывать счета в российских банках без личного присутствия. Основное условие: финансовые организации двух стран (в данном случае России и Казахстана) должны заключить соответствующий договор. Действует ли это в РК и какие банки РК могут выполнить такие услуги?

Question: Александр Просвирнов

В Казахстане отсутствуют регуляторные ограничения на заключение банками РК и РФ соглашений о прохождении клиентами-нерезидентами удаленной идентификации для оказания банковских услуг. При этом, на текущий момент в адрес Национального Банка уведомлений казахстанских банков второго уровня о заключении таких соглашений не поступало. Также отмечаем, что на территории РК идентификация клиента при дистанционном установлении деловых отношений субъектами финансового мониторинга осуществляется в соответствии  с внутренними регламентами обслуживающего банка и требованиями законодательства РК в части обеспечения надлежащей проверки клиентов с учетом соблюдения базовых принципов противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.

Здравствуйте. Вопрос о Проект ПП НБК О внесении изменений и дополнений в некоторые постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан по вопросам совершенствования регулирования субъектов рынка платежных услуг и безналичных платежей. Прокомментируйте, пожалуйста, почему в предлагаемых изменениях в пункт 4-1 написано: 4-1. Иностранцу и лицу без гражданства, временно пребывающему или постоянно проживающему в Республике Казахстан, выпуск платежной карточки осуществляется при условии представления ими соответственно разрешения на временное проживание в Республике Казахстан или разрешения на постоянное проживание в Республике Казахстан, полученного в соответствии с Законом Республики Казахстан «О миграции населения». А в пояснении к предлагаемому изменению сказано Для усиления требований в отношении банков при выпуске платежных карточек нерезидентам РК в целях минимизации рисков выпуска платежных карточек для осуществления данными лицами противоправных операций, в том числе по незаконному обороту наркотиков и игорному бизнесу. Так выдача платежной карточки будет возможна при личном присутствии и на основании документов, подтверждающих обоснованность нахождения на территории Казахстана (трудовой договор, договор обучения, вид на жительство и т.д.). Таким образом, в поправке сказано, что трудового договора или договора обучения недостаточно для открытия карты в банке Казахстана, а в объяснении сказано, что достаточно. Так всё таки, трудового договора достаточно или нет? Ещё например, гражданину России, не требуется РВП и ВНЖ для временного пребывания на территории Казахстана до 90 дней, как на него будет работать этот закон? Допустим, россиянин устроился на работу в Казахстан и приехал открыть карточку в банке Казахстана, но сам проживает постоянно в РФ.

Question: Георгий Шайдуров
Category: Платежные системы

Поправки к Правилам выпуска платежных карточек, а также требованиям к деятельности по обслуживанию операций с их использованием на территории Республики Казахстан, утвержденным постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 205, были разработаны в связи с участившимися случаями оформления платежных карточек иностранными гражданами в целях их дальнейшей продажи для использования в противоправных операциях, связанных с продажей наркотических средств. Данные поправки направлены на принятие дополнительных мер контроля банками-эмитентами при выпуске платежных карточек иностранным гражданам. Проект   был размещен и доступен для публичного обсуждения на портале открытых НПА до 9 ноября (включительно) текущего года. Обращаем внимание, что ни одно предложение не осталось без внимания, каждое обращение   и   мнение   рассматривалось в индивидуальном порядке для принятия взвешенного и всестороннего решения. Предлагаемые поправки дополнительно были обсуждены с участниками финансового рынка, а также по итогам проведения публичного обсуждения проект доработан с учетом полученных замечаний. Также отмечаем, что вносимые поправки ни в коей мере не создадут препятствий и барьеров для добропорядочных клиентов, работающих в Республике Казахстан. Доработанная версия Проекта будет доведена до сведения общественности дополнительно.

Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.

Какие ещё юбилейные монеты ожидаются в этом году

Question: Дмитрий Бобров
Category: Currency of the Republic of Kazakhstan

До конца текущего года Национальным Банком Казахстана будут выпущены следующие коллекционные монеты:

  1. BALQASH ALABUǴASY из серии «Флора и фауна Казахстана»;
  2. TÚIE из серии монет «Культовые животные – тотемы кочевников»;
  3. KELОĞLAN из серии монет «Сказки народа Казахстана»;
  4. AI•KÚN из серии монет «Магические символы»;
  5. «ӘЛ-ФАРАБИ», «ҚҰРМАНҒАЗЫ», «СҮЙІНБАЙ» из серии «Портреты на банкнотах»

Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.

To the top