Вопросы 1021 вопросов
Как я могу заключить договор об открытии зарубежного брокерского счета.
Рассмотрев Ваше сообщение по вопросам деятельности на рынке ценных бумаг, сообщаем, что указанный вопрос не относится к компетенции Национального Банка Республики Казахстан (далее – Национальный Банк).
Добрый день! Подскажите пжл какая отчетность и в какие сроки должна предоставляться в Нац банк и органы статистики при оказании брокерских услуг по конверсионным сделкам, если такие услуги получает: 1) Российская компания у казахстанского брокера 2) Представительство Российской компании у казахстанского брокера
Рассмотрев Ваше электронное обращение касательно представления отчетности по конверсионным операциям, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное обращение касательно представления отчетности по конверсионным операциям, сообщаем следующее.
В соответствии со статьей 10 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» уполномоченные банки, созданные в Республике Казахстан банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций (за исключением уполномоченных организаций), а также осуществляющие деятельность в Республике Казахстан филиалы иностранных банков, которые проводят валютные операции, в том числе по поручениям клиентов, имеющие право на осуществление обменных операций с иностранной валютой в соответствии с выданной им лицензией уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций или законами Республики Казахстан, вправе продавать и (или) покупать иностранную валюту в Республике Казахстан и за рубежом.
Юридические лица и филиалы (представительства) иностранных организаций (за исключением уполномоченных банков) осуществляют безналичную покупку и (или) продажу иностранной валюты в Республике Казахстан через банковские счета в уполномоченных банках в порядке, определенном правилами осуществления валютных операций в Республике Казахстан.
Уполномоченные банки, в том числе профессиональные участники рынка ценных бумаг (брокеры), имеющие лицензию на осуществление обменных операций с безналичной иностранной валютой в Республике Казахстан, представляют в Национальный Банк отчетность по проведенным валютным операциям, включая покупку и продажу безналичной иностранной валюты по поручению клиентов.
При этом валютное законодательство Республики Казахстан не предусматривает самостоятельное предоставление клиентами казахстанских брокеров в Национальный Банк отчетов по конверсионным операциям, поскольку они отражаются в отчетах таких брокеров.
По вопросу представления отчетов в органы статистики, рекомендуем Вам обратиться с соответствующим запросом в Бюро национальной статистики Агентства по стратегическому планированию и реформам Республики Казахстан.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Здравствуйте,я брал кредит 1000000 ТГ и не платил больше года,когда пришёл в банк чтобы поставили график,мне отказали сказав что дефолт
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан», Национальный Банк Республики Казахстана является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан.
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан», Национальный Банк Республики Казахстана является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан. Указом Президента Республики Казахстан от 11.11.2019 г. №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан» функции по обеспечению надлежащего уровня защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, содействию обеспечению стабильности финансовой системы и развитию финансового рынка, осуществлению государственного регулированию, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций, а также иных лиц в пределах компетенции с 01.01.2020 г. переданы Агентству Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство).
В случае наличия фактов нарушения прав потребителей финансовых услуг, потребитель вправе обратиться в Агентство (Общественная приемная Агентства: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30). Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru Либо через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Добрый день, необходима консультация по вопросу выплаты дивидендов в долларах США -ТОО резиденту РК единственному акционеру Частной Компании Qazaq Tulpar Limited . Согласно статье 5 Конституционного закона Республики Казахстан от 7 декабря 2015 года № 438-V «О Международном финансовом центре «Астана». денежные обязательства участников Центра выражаются и исполняются в валюте, предусмотренной договором. Возможно ли назначить и выплатить в долларах дивиденды акционеру -резиденту РК от доли участия в Уставном Капитале , зарегистрированного участника МФЦ Астана, в данном случае ЧК Qazaq Tulpar Limited, уставный капитал данной компании объявлен в долларах
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно выплаты дивидендов в иностранной валюте, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно выплаты дивидендов в иностранной валюте, сообщаем следующее.
Согласно статье 6 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон), валютные операции между резидентами на территории Республики Казахстан запрещены, за исключением предусмотренных данной статьей случаев.
Пунктом 6 указанной статьи Закона предусмотрено, что условия и порядок проведения валютных операций, связанных с оказанием финансовых и профессиональных услуг на территории МФЦА, определяются актами МФЦА по согласованию с Национальным Банком Республики Казахстан.
Вместе с тем, поскольку ни статьей 6 Закона, ни Правилами МФЦА, принятыми в реализацию пункта 6 статьи 6 Закона, не предусмотрена возможность выплаты дивидендов в иностранной валюте между участником МФЦА и резидентом, не являющимся участником МФЦА, считаем, что такие операции должны осуществляться в тенге.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным Кодексом Республики Казахстанот 29 июня 2020 года №350-VI.
какие документы мне нужно предоставить в Банк для оформления учетной регистрации, ( чтобы оплатить за товар поставщику Китаю) ,если товар из китая продается в РФ , но при этом товар не ввозится в РК, а напрямую отправляется из Китая в РФ. Банк не дает конкретных сведений по документам ( незнание данной категории оформления сделок) . Прошу конкретно ответить на данный вопрос. Именно какие документы мне нужно предоставить в БАНК.
На Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
На Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Касательно учетной регистрации валютного договора по экспорту или импорту
В соответствии со статьей 9 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон), резидент (экспортер, импортер) по валютному договору по экспорту или импорту обязан выполнить требование репатриации валюты, которое заключается в зачислении на банковские счета в уполномоченных банках:
1) выручки в национальной и (или) иностранной валюте от экспорта;
2) национальной и (или) иностранной валюты, переведенной резидентом в пользу нерезидента для осуществления расчетов по импорту, в случаях неисполнения или неполного исполнения обязательств нерезидентом.
Для целей контроля выполнения резидентами репатриации валюты органы валютного контроля и агенты валютного контроля осуществляют мониторинг движения денег и исполнения обязательств по валютному договору по экспорту или импорту, в связи с чем, валютному договору по экспорту или импорту присваивается учетный номер в порядке, предусмотренном Правилами осуществления экспортно-импортного валютного контроля в Республике Казахстан, утвержденных совместными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 сентября 2023 года № 78 и приказом Заместителя Премьер-Министра – Министра финансов Республики Казахстан от 4 октября 2023 года № 1054 (далее – Правила ЭИВК).
В соответствии с пунктом 10 Правил ЭИВК валютный договор по экспорту или импорту подлежит учетной регистрации, если сумма такого договора превышает 50 000 (пятьдесят тысяч) долларов Соединенных Штатов Америки (далее – США) в эквиваленте. Если в таком валютном договоре по экспорту или импорту на дату его заключения не указана сумма договора, то такой договор рассматривается как договор, подлежащий учетной регистрации.
Согласно приведенной в электронных сообщениях информации, у казахстанской компании имеется валютный договор по экспорту (контракт № 2) и валютный договор по импорту (контракт № 1), условиями которых не предусмотрено перемещение товара через границу Республики Казахстан.
С учетом этого, сообщаем, что в случае если сумма каждого договора превышает 50 000 (пятьдесят тысяч) долларов США в эквиваленте либо отсутствует сумма на дату его заключения, то каждый договор подлежат учетной регистрации с присвоением ему учетного номера в порядке, предусмотренном Правилами ЭИВК.
Касательно документов для учетной регистрации валютного договора по экспорту или импорту
Согласно пункту 12 Правил ЭИВК экспортер или импортер обращается за получением учетного номера до начала исполнения обязательств по валютному договору по экспорту или импорту любой из его сторон.
В соответствии с пунктом 13 Правил ЭИВК для получения учетного номера экспортер или импортер представляет в уполномоченный банк (его филиал):
1) заявление о принятии валютного договора по экспорту или импорту на валютный контроль по форме согласно приложению 3 к Правилам ЭИВК;
2) оригинал или копию валютного договора по экспорту или импорту. Если валютный договор по экспорту или импорту заключен на иностранном языке, то представляется его перевод на казахский или русский язык.
Таким образом, валютное законодательство Республики Казахстан для получения учетного номера валютному договору по экспорту или импорту устанавливает необходимость представления экспортером или импортером документов, указанных в пункте 13 Правил ЭИВК.
Вместе с тем, отмечаем, что в соответствии с Законом Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – ПОДФТ) уполномоченные банки, являясь субъектами финансового мониторинга, обязаны проводить политику «знай своего клиента» и осуществлять мониторинг проводимой операции, в связи с чем, они, помимо документов, указанных в пункте 13 Правил ЭИВК, вправе запрашивать иные необходимые документы и информацию у своих клиентов, имеющие отношение к проводимой операции.
К сведению сообщаем, что уполномоченным органом, осуществляющим контроль за соблюдением банками второго уровня законодательства о ПОДФТ, обеспечивающим надлежащий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, является Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – АРРФР). В связи с чем, в случае если банк нарушает права своего клиента как потребителя финансовых услуг либо им неправомерно применяются правила внутреннего контроля в рамках законодательства о ПОДФТ, то клиенту банка следует обращаться в АРРФР.
Обращаем внимание, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка Республики Казахстан и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Республики Казахстан Вам необходимо обратиться с письменным обращением в порядке, предусмотренном Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Подскажите пжл, какие обязательства по валютному контролю возникают у нерезидента из РФ при заключении им договора с брокером РК на оказание услуг по конверсионным сделкам, купле- продаже безналичной иностранной валюты , как на бирже, так и вне биржы. С уважением, Блялова С.А.
Рассмотрев Ваше электронное обращение касательно представления отчетности по конверсионным операциям, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное обращение касательно представления отчетности по конверсионным операциям, сообщаем следующее.
В соответствии со статьей 10 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» уполномоченные банки, созданные в Республике Казахстан банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций (за исключением уполномоченных организаций), а также осуществляющие деятельность в Республике Казахстан филиалы иностранных банков, которые проводят валютные операции, в том числе по поручениям клиентов, имеющие право на осуществление обменных операций с иностранной валютой в соответствии с выданной им лицензией уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций или законами Республики Казахстан, вправе продавать и (или) покупать иностранную валюту в Республике Казахстан и за рубежом.
Юридические лица и филиалы (представительства) иностранных организаций (за исключением уполномоченных банков) осуществляют безналичную покупку и (или) продажу иностранной валюты в Республике Казахстан через банковские счета в уполномоченных банках в порядке, определенном правилами осуществления валютных операций в Республике Казахстан.
Уполномоченные банки, в том числе профессиональные участники рынка ценных бумаг (брокеры), имеющие лицензию на осуществление обменных операций с безналичной иностранной валютой в Республике Казахстан, представляют в Национальный Банк отчетность по проведенным валютным операциям, включая покупку и продажу безналичной иностранной валюты по поручению клиентов.
При этом валютное законодательство Республики Казахстан не предусматривает самостоятельное предоставление клиентами казахстанских брокеров в Национальный Банк отчетов по конверсионным операциям, поскольку они отражаются в отчетах таких брокеров.
По вопросу представления отчетов в органы статистики, рекомендуем Вам обратиться с соответствующим запросом в Бюро национальной статистики Агентства по стратегическому планированию и реформам Республики Казахстан.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Закупка и продажа за рубежом без ввоза в Республику Обращаемся к Вам по вопросу планируемых сделок покупки товара, производимого и поставляемого с территории Китая без ввоза в Казахстан сразу конечному покупателю – российской компании на территорию России в следующем порядке. Планируется заключение контракта на поставку между казахстанским ТОО (покупатель) и китайской компанией (поставщиком) – производителем автозапчастей на территории Китая – далее Контракт №1. Оплата за поставляемый с территории Китая товар будет осуществляться казахстанским ТОО в пользу китайских компании поставщика товара на основании Контракта №1. Однако, товар не будет ввозиться на территорию Казахстана, а на условиях отдельно заключенного контракта между казахстанским ТОО и конечным покупателем российской компанией будет с территории Китая сразу ввозиться на территорию России – далее Контракт №2. В свою очередь, российская компания, получив товар из Китая, производит за него оплату в казахстанское ТОО на основании Контракта №2. Просим Вас разъяснить и дать возможные комментарии по вопросам: 1) Подлежат ли указанные контракты (Контракт №1 между казахстанским ТОО и китайской компанией (производитель - поставщик) или Контракт №2 между казахстанским ТОО и российской компанией (конечный покупатель) учетной регистрации в валютном контроле банка? 2) При осуществлении казахстанским ТОО по Контракту №1 платежа в пользу китайской компании за поставку товара в Россию будет применяться банком код валютной операции №1114 «Платежи за товары, приобретенные или проданные за пределами Республики Казахстан и без их ввоза на территорию Республики Казахстан» или иной код валютной операции? 3) Будет ли оплата российской компании по Контракту №2 в пользу казахстанского ТОО, за поставленный из Китая на территорию России товар, подтверждением репатриации оплаченных данным казахстанским ТОО денежных средств по Контракту №1 в пользу китайской компании за поставку данного товара без его ввоза на территорию Казахстана?
На Ваши электронные сообщения, сообщаем следующее.
На Ваши электронные сообщения, сообщаем следующее.
Касательно кода валютной операции
Согласно пункту 14 Правил осуществления валютных операций в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 марта 2019 года № 40 (далее – Правила № 40), резидент при проведении подлежащего уведомлению в соответствии со статьей 15 Закона платежа и (или) перевода денег на сумму, равную 50 000 долларов США в эквиваленте и выше, представляет сведения о валютной операции по форме согласно приложению 2 к Правилам № 40, в том числе с указанием:
- страны регистрации отправителя денег и бенефициара по платежному документу, если эти данные не совпадают с указанными в платежном документе;
- признака внутрикорпоративного перевода денег;
- кода валютной операции, по которой проводятся платеж и (или) перевод денег;
- сведений об отправителе и (или) получателе денег по валютному договору, в случае несовпадения с отправителем денег и бенефициаром по платежному документу;
- страны регистрации отправителя денег и получателя денег по валютному договору, в случае несовпадения с отправителем денег и бенефициаром по платежному документу;
- реквизитов валютного договора и учетного номера валютного договора (при наличии).
Для целей указания кода валютной операции и иных, предусмотренных настоящим пунктом сведений, по запросу уполномоченного банка резидент-юридическое лицо представляет учредительные документы.
В соответствии с приложением 2 к Правилам № 40 при проведении платежей за товары, приобретенные или проданные за пределами Республики Казахстан и без их ввоза на территорию Республики Казахстан, кодом валютной операции является – 1114.
Касательно подтверждения исполнения обязательств по валютному договору по экспорту или импорту
В зависимости от условий валютного договора, для подтверждения выполнения репатриации могут представляться различные документы.
Так, в соответствии с пунктом 3 Правил ЭИВК документами валютного контроля, подтверждающими исполнение обязательств сторонами по валютному договору по экспорту или импорту, являются информация и (или) документы по валютному договору, представляемые экспортером или импортером, уполномоченным банком (его филиалом), Национальным Банком (его территориальным филиалом), органом государственных доходов (его территориальным подразделением) или иными органами валютного контроля, поступающие на бумажном носителе или электронным способом при осуществлении контроля выполнения требования репатриации, в том числе акты выполненных работ, акты оказанных услуг, счета-фактуры, инвойсы за фактически переданные товары, выполненные работы, оказанные услуги, декларации на товары, заявления о ввозе товаров и уплате косвенных налогов, имеющие подтверждение об уплате косвенных налогов или освобождении от уплаты налога на добавленную стоимость и (или) акцизов, уведомления о подтверждении факта уплаты косвенных налогов (освобождения либо иного порядка уплаты), выписка о движении денег по счету, открытому в иностранном банке, акты сверок в соответствии с условиями валютного договора по экспорту или импорту.
В связи с этим, сообщаем, что по контракту № 1, предусматривающему импорт товара, документом подтверждающим исполнение нерезидентом обязательств, будет являться акт-приема передачи товара, декларация на товары о пересечении товара через границу иностранного государства (в приведенном примере – пересечение границы Российской федерации) и (или) другие документы в соответствии с условиями договора. При этом получение экспортной выручки по контракту № 2 в соответствии с подпунктом 1) пункта 1 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон), то есть зачисление ее на банковский счет в уполномоченном банке, являющимся банком учетной регистрации данного контракта, будет являться исполнением требования репатриации только по контракту № 2.
Вместе с тем, важно иметь ввиду, что необычные операции, предположительно направленные на обход установленных ограничений, в том числе экономических санкций, могут быть признаны подозрительными в соответствии с законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее – ПОДФТ). Уполномоченные банки в соответствии со своей внутренней политикой и правилами внутреннего контроля могут приостановить такие операции либо отказать в их проведении, расторгнуть деловые отношения исходя из рисков вовлечения банка в проведении подозрительных операций. Данные решения уполномоченный банк в соответствии со своей внутренней политикой принимает самостоятельно.
К сведению сообщаем, что уполномоченным органом, осуществляющим контроль за соблюдением банками второго уровня законодательства о ПОДФТ, обеспечивающим надлежащий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, является Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – АРРФР). В связи с чем, в случае если банк нарушает права своего клиента как потребителя финансовых услуг либо им неправомерно применяются правила внутреннего контроля в рамках законодательства о ПОДФТ, то клиенту банка следует обращаться в АРРФР.
Обращаем внимание, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка Республики Казахстан и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Республики Казахстан Вам необходимо обратиться с письменным обращением в порядке, предусмотренном Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Получила сбщ из Банка ЦентрКредит о наличии обременения на счете (арест денежных средств судисполнителем). Мне в декабре этого года должна поступить пенсия по возрасту (ежемесячная сумма). Я пыталась уточнить в Банке смогу ли я получить ( при наличии обременения ) 50 процентов от поступлений в виде пенсии. Мне ответили что на все поступления будет налагаться арест до достижения суммы до указанной в аресте. Мне кажется это неверным. Ведь при обращении взыскания на доходы должника взыскивается не более 50 процентов зарплаты или иного дохода. Я понимаю что арест это ещё не взыскание, но зачем накладывать арест на то что не может быть взыскано. Чем тогда отличается доход в виде пенсии от дохода в виде зарплаты? Ведь Банк увидит что поступила пенсия, пенсия зачисляется целиком на один счет (ЦОНы принимают заявление для зачисления пенсии только на один счет). Или, если деньги поступили на твой банковский счет, то они уже обезличены и можно все арестовывать и забирать?
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан», Национальный Банк Республики Казахстана является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан.
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан», Национальный Банк Республики Казахстана является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан. Указом Президента Республики Казахстан от 11.11.2019 г. №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан» функции по обеспечению надлежащего уровня защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, содействию обеспечению стабильности финансовой системы и развитию финансового рынка, осуществлению государственного регулированию, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций, а также иных лиц в пределах компетенции с 01.01.2020 г. переданы Агентству Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство). В случае наличия фактов нарушения прав потребителей финансовых услуг, потребитель вправе обратиться в Агентство (Общественная приемная Агентства: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30). Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru Либо через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.
Вместе с тем, для информации сообщаем, что согласно пункту 1 статьи 51 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее – Закон о банках), на деньги и другое имущество физического или юридического лица, находящиеся на банковских счетах, арест может быть наложен судами на основании судебных актов и судебными исполнителями на основании постановлений судебных исполнителей, санкционированных прокурором. В случае, при которых не допускается наложение ареста на деньги на банковских счетах, предусмотрены подпунктами 1)-12) настоящего пункта, в число которых не входят пенсионные поступления. Указанная норма о взыскании в размере 50% от суммы денег, находящихся на банковском счете должника, применяется в соответствии с пунктом 2 статьи 36 Закона о банках в отношении погашения задолженности по исполнению обязательств по договору банковского займа. Однако, в случае наличия ареста, наложенного судебным исполнителем, взыскание денег осуществляется посредством инкассового распоряжения, предусматривающего изъятие 100% от суммы денег, находящихся на банковском счете должника. Таким образом, наложение ареста и исполнение инкассового распоряжения распространяются на всю сумму денег должника.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Здравствуйте .18.08.2022 я оформила кредит в Хоум банке на сумму 3500000 год оплачивала потом потеряла работу перестала оплачивать вышла на просрочку просила сделать график но не согласились теперь в 2021 году 16 октября банк выставил всю сумму к оплате аэто уже 4231000 тут и весь долг и сумма пени .на 16 октября 2024 года прошло уже 90 дней .и сегодня в ноябре 27 2024 я увидела что банк дальше начисляет меню хотя я читала закон и там было написано что банк не имеет право начислять пенб если уже прошло 90 дней что делать подскажите банк Хоум кредит номер договора 4202256387. Мой иин 860123451246
Рассмотрев Ваше электронное обращение, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное обращение, сообщаем следующее.
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан», Национальный Банк Республики Казахстана является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан.
Указом Президента Республики Казахстан от 11.11.2019 г. №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан» функции по обеспечению надлежащего уровня защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, содействию обеспечению стабильности финансовой системы и развитию финансового рынка, осуществлению государственного регулированию, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций, а также иных лиц в пределах компетенции с 01.01.2020 г. переданы Агентству Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство).
В случае наличия фактов нарушения прав потребителей финансовых услуг, потребитель вправе обратиться в Агентство (Общественная приемная Агентства: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30).
Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru
Либо через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Здравствуйте, у меня имеется проблемный кредит по которому объявлен дефолт, т.е. вся сумма долга на просрочке, на счетах выставлены платёжное требование, и подписанное мною постоянное распоряжение отправителя денег, вопрос - можете ли Банк при поступлений денежных средств на мой счёт (счёт открытый в этом же банке) удерживать 100% на погашение просроченной задолженности ?
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан», Национальный Банк Республики Казахстана является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан.
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан», Национальный Банк Республики Казахстана является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан. Указом Президента Республики Казахстан от 11.11.2019 г. №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан» функции по обеспечению надлежащего уровня защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, содействию обеспечению стабильности финансовой системы и развитию финансового рынка, осуществлению государственного регулированию, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций, а также иных лиц в пределах компетенции с 01.01.2020 г. переданы Агентству Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство). В случае наличия фактов нарушения прав потребителей финансовых услуг, потребитель вправе обратиться в Агентство (Общественная приемная Агентства: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30). Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru Либо через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.
Вместе с тем, для информации сообщаем, что согласно частям 4 и 5 пункта 2 статьи 36 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», взыскание задолженности заемщика - физического лица по договору банковского займа путем предъявления платежного требования ограничивается в пределах пятидесяти процентов от суммы денег, находящейся на его банковском счете, и (или) от каждой суммы денег, поступающей в последующем на банковский счет заемщика от юридического лица или индивидуального предпринимателя, и осуществляется, не дожидаясь поступления на банковский счет всей суммы, необходимой для полного исполнения платежного требования. Сумма денег, сохраняемая на текущем счете или в совокупности на текущих счетах физического лица или индивидуального предпринимателя, если физическое лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя, осуществляющего деятельность в виде личного предпринимательства, открытых в одном банке, при исполнении платежного требования должна быть не менее двукратного размера прожиточного минимума, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.
Вместе с тем, в соответствии с пунктом 140-1 Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан № 208 «Об утверждении Правил осуществления безналичных платежей и (или) переводов денег на территории Республики Казахстан», допускается применение платежного ордера в целях осуществления платежей и (или) переводов денег для списания задолженности по договору займа за счет денег, находящихся на банковском счете клиента, при наличии распоряжения физического лица или индивидуального предпринимателя, если физическое лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя, осуществляющего деятельность в виде личного предпринимательства, на использование суммы денег, находящейся на его текущем счете, для погашения задолженности по договору займа. Применение платежного ордера осуществляется в том числе к сумме, оставшейся после исполнения платежного требования к данному счету. При этом, в случае наличия постоянного распоряжения физического лица на списание денег в счет погашения задолженности по банковскому займу, банк вправе изымать 100% доходов физического лица-должника в соответствии с данным документом.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
