Вопрос-ответ

Согласно пункту 2 статьи 46 Закона о платежных системах исполнение указания, предъявленного посредством платежного поручения, платежного требования, платежного извещения, платежного ордера совершается банком отправителя денег не позднее одного операционного дня, следующего за днем получения указания. Таким образом, исполнение указания не позднее трех операционных дней распространяется только на инкассовые распоряжения.

В соответствии с пунктом 5 указанной статьи отказ в исполнении указания совершается банком отправителя денег не позднее одного операционного дня, следующего за днем получения указания, с указанием причины отказа. Банк бенефициара отказывает в исполнении указания в течение операционного дня получения указания с указанием причины отказа.

При этом данные сроки исполнения платежного поручения, платежного требования, платежного извещения, платежного ордера, а также отказа банком отправителя денег в исполнении указания будут действовать до 1 июня 2017 года.

С 1 июня 2017 года исполнение указания банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, согласно статье 48 Закона о платежных системах должно обеспечиваться в день его инициирования отправителем. Отказ в исполнении указания совершается банком отправителя денег в течение операционного дня в день получения указания с указанием причины отказа.

Следует отметить, что указания с датой валютирования исполняются в течение операционного дня, определенного датой валютирования. Если дата валютирования приходится на нерабочий день, то банк бенефициара зачисляет деньги на банковский счет бенефициара в первый рабочий день, следующий за днем, определенным датой валютирования (статья 49 Закона о платежных системах).

В соответствии со статьей 32 Закона РК «О платежах и платежных системах» (далее Закон о платежных системах) и статьей 36 Закона РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее Закон о банках) платежные требования (далее - ПТ), предъявленные к текущему счету отправителя денег – физического лица, с 1 января 2017 года исполняются путем прямого дебетования его текущего счета в пределах 50 (пятидесяти) процентов от суммы денег, находящейся на нем, и (или) от каждой суммы денег, поступающей в последующем на его текущий счет, например:

1) «Частичное исполнение ПТ по договору займа с текущего счета физлица»:

Если 1 января 2017 года к текущему счету физического лица будет предъявлено ПТ на сумму в размере 100 000 тенге, а остаток денег на счете физического лица составляет – 200 000 тенге, то такое ПТ исполняется в полном объеме.

Принимая во внимание нормы законодательства Республики Казахстан о возможности распоряжения физическим лицом деньгами в размере пятидесятипроцентного остатка денег, а также особенность дальнейшего исполнения ПТ за счет поступающей суммы денег, необходимость в приостановлении расходных операций до полного погашения обязательств по данному ПТ отсутствует. Данное условие применяется при отсутствии других требований (инкассовых распоряжений) и ограничений к текущему счету клиента.

В случае если к текущему счету физического лица предъявлено несколько ПТ, их исполнение производится в календарной очередности в порядке их поступления в банк. При этом исполнение очередного ПТ осуществляется после полного исполнения предыдущего. Так, если банк произвел окончательный платеж по ПТ с поступившей суммы денег, и в банке имеется очередное ПТ, то банк осуществляет его первичное исполнение в размере 50% от суммы остатка денег, находящихся на текущем счете. Клиент может воспользоваться суммой денег, оставшейся от исполнения очередного ПТ.

При этом в соответствии с пунктами 24 и 25 Нормативного постановления Верховного Суда Республики Казахстан от 25 ноября 2016 года № 7 «О судебной практике рассмотрения гражданских дел по спорам, вытекающим из договоров банковского займа» исполнение каждого ПТ (после полного исполнения предыдущего ПТ) банком должно осуществляться таким образом (в той сумме), чтобы должник мог распоряжаться суммами (остатком денег на счете в размере), гарантированными ему Конституцией Республики Казахстан.

2) «Использование платежного ордера при взыскании просроченной задолженности»:

Статья 52 Закона о платежных системах определяет общие нормы по применению прямого дебетования банковского счета клиента. Так прямое дебетование банковского счета осуществляется с применением ПТ либо платежного ордера на основании согласия отправителя денег, предоставленного в соответствующих договорах. При этом пункт 4 статьи 32 Закона о платежных системах конкретизирует использование ПТ для взыскания просроченной задолженности по займу в соответствии с заключенным договором займа, другими документами, подтверждающими факт заемной операции.

Пункт 2 статьи 36 Закона о банках также устанавливает использование ПТ для взыскания задолженности по договору банковского займа. При этом взыскание задолженности заемщика физического лица с текущего счета ограничивается 50% от суммы денег, находящихся и (или) поступающих на текущий счет заемщика. Аналогичные положения содержатся в Правилах №208. Данная норма введена в целях предоставления возможности должнику физическому лицу распоряжаться 50% денег на текущем счете для обеспечения жизнедеятельности, а также с учетом норм Трудового кодекса Республики Казахстан.

Согласно пункту 140 Правил №208 банк осуществляет платеж по платежному ордеру в соответствии с условиями, предусмотренными договором между клиентом и обслуживающим его банком. К таким платежам, если это оговорено соответствующим договором, могут относиться платежи по списанию начисленных комиссий, а также другие текущие платежи, в том числе по займу. При этом при возникновении просроченной задолженности по займу банк для ее взыскания использует ПТ (исполнение ПТ с текущего счета клиента физического лица производится с учетом требований норм законодательства Республики Казахстан).

3) «Ограничения по количеству ПТ в рамках одного договора банковского займа»

Пункт 55 Правил №208 содержит прямую норму, ограничивающую выставление к банковским счетам отправителя денег – должника одновременно нескольких ПТ в рамках одного договора займа. Таким образом, для взыскания задолженности по займу в рамках одного договора займа банку следует выставлять одно ПТ. При этом пунктом 131 Правил №208 предусмотрено исполнение ПТ с других банковских счетов отправителя денег при отсутствии или недостаточности денег на банковском счете отправителя денег, к которому предъявлено ПТ.

Действующим законодательством Республики Казахстан не уточняется ограничение по одновременному выставлению в рамках одного договора займа ПТ к банковским счетам должника, открытым в разных банках.

Таким образом, считаем, что нормы пунктов 55 и 131 Правил №208 регулируют порядок выставления ПТ в рамках одного договора займа и его исполнения за счет денег, находящихся на другом банковском счете, в системе одного банка.

Обращаем внимание, что согласно статье 32 Закона о платежных системах ответственность за обоснованность предъявления ПТ для взыскания задолженности по займу несет взыскатель.

Ранее согласно пункту 20 Инструкции №30 платежное поручение территориальных органов Комитета казначейства Министерства финансов Республики Казахстан на сумму свыше пяти миллионов тенге подлежало исполнению банком бенефициара при наличии уведомления о регистрации гражданско-правовых сделок, которое представляется бенефициаром.

Правилами осуществления безналичных платежей и (или) переводов денег на территории Республики Казахстан, утвержденными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016г. №208 (далее – Правила №208) указанная Инструкция №30 утратила силу, а также из Правил №208 исключено требование по предоставлению получателем денег уведомлений о регистрации гражданско-правовых сделок для зачисления банками сумм свыше пяти миллионов тенге, перечисляемых территориальными органами Комитета казначейства.

Приказом Министра финансов Республики Казахстан от 11 ноября 2016 года №597 из Правил исполнения бюджета и его кассового обслуживания, утвержденных Приказом Министра финансов Республики Казахстан
от 4 декабря 2014 года №540, исключена норма, регламентирующая представление получателем в банк уведомления о регистрации.

В этой связи зачисление указанных сумм денег на счета получателей денег осуществляется банками без дополнительного требования уведомлений о регистрации гражданско-правовых сделок в сроки, установленные Правилами №208 для исполнения указаний.

Согласно пункту 2 статьи 17 Закона Республики Казахстан от 13 июня 2005 года «О валютном регулировании и валютном контроле» продажа и покупка иностранной валюты в Республике Казахстан производятся резидентами и нерезидентами исключительно у уполномоченных банков, имеющих право на организацию обменных операций с иностранной валютой, через обменные пункты таких уполномоченных банков, а также обменные пункты уполномоченных организаций в порядке, установленном Национальным Банком Республики Казахстан.

Тем самым, поскольку Национальный Банк Республики Казахстан не работает с физическими лицами, не продает им и не покупает у них иностранную валюту, Вы можете  осуществить обмен валют в одном из обменных пунктов уполномоченного банка или уполномоченных организаций.

При этом отмечаем, что валютное законодательство Республики Казахстан не устанавливает требования к перечню иностранной валюты, с которой юридическому лицу, имеющему право на организацию обменных операций, надлежит работать. Виды валют, с которыми работают казахстанские обменные пункты, определяются соотношением спроса и предложения. Как правило, это валюты стран, с банками которых у казахстанских банков есть корреспондентские отношения. В случае небанковских юридических лиц этот перечень может быть расширен за счет региональных особенностей, когда локальный оборот валют в отдельных регионах позволяет получать доход от проведения обменных операций с "экзотическими" валютами (пример: приграничные районы, крупные таможенные переходы и т.п.).

Соответственно, для получения информации о возможности покупки/продажи валют рекомендуем Вам обратиться непосредственно в обменные пункты банков или уполномоченных организаций Вашего региона.

5 июля 2010 года в г. Астана главами государств-участников Таможенного союза был подписан Договор о порядке перемещения физическими лицами наличных денежных средств и (или) денежных инструментов через таможенную границу Таможенного союза, подписанный главами государств-участников Таможенного союза (далее – Договор), ратифицированный 17 января 2011 года Законом Республики Казахстан «О ратификации Договора о порядке перемещения физическими лицами наличных денежных средств и (или) денежных инструментов через таможенную границу Таможенного союза» за №389. Договор устанавливает единый порядок для ввоза или вывоза физическими лицами наличных денежных средств и (или) денежных инструментов через границы государств-участников Таможенного союза в третьи страны.

В соответствии с нормами Договора были внесены изменения в статью 18 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле», согласно которой  ввоз в Республику Казахстан и вывоз из Республики Казахстан наличной иностранной валюты, наличной национальной валюты, документарных ценных бумаг и платежных документов осуществляются резидентами и нерезидентами без ограничений при соблюдении требований таможенного законодательства Таможенного союза и (или) Республики Казахстан.

Физические лица вправе без таможенного декларирования ввозить в Республику Казахстан или вывозить из Республики Казахстан наличную иностранную и (или) наличную национальную валюту (за исключением монет из драгоценных металлов) и дорожные чеки в общей сумме, равной или не превышающей в эквиваленте десять тысяч долларов США.

Ввоз в Республику Казахстан или вывоз из Республики Казахстан физическим лицом наличной иностранной и (или) наличной национальной валюты (за исключением монет из драгоценных металлов) и дорожных чеков в общей сумме, превышающей в эквиваленте десять тысяч долларов США, подлежит обязательному таможенному декларированию таможенному органу Республики Казахстан, за исключением случаев ввоза или вывоза, осуществляемого с территории или на территорию, которая является составной частью таможенной территории Таможенного союза.

Таможенное декларирование осуществляется путем подачи таможенной декларации в письменной форме на всю сумму ввозимой или вывозимой наличной иностранной валюты, наличной национальной валюты и дорожных чеков с указанием сведений о происхождении и предназначении перемещаемых наличных денег и дорожных чеков.

Ввоз в Республику Казахстан или вывоз из Республики Казахстан физическим лицом документарных ценных бумаг на предъявителя, векселей, чеков (кроме дорожных чеков) подлежит обязательному таможенному декларированию таможенному органу Республики Казахстан, за исключением случаев ввоза или вывоза, осуществляемого с территории или на территорию, которая является составной частью таможенной территории Таможенного союза.

Ввоз в Республику Казахстан или вывоз из Республики Казахстан с территории или на территорию, которая не является составной частью таможенной территории Таможенного союза, аффинированного золота в слитках, а также монет из драгоценных металлов, являющихся законным платежным средством, осуществляется в соответствии с таможенным законодательством Таможенного союза и (или) Республики Казахстан.

С января 2007 года режим лицензирования валютных операций отменен. Платежи резидентов, связанные с приобретением права собственности на недвижимость, осуществляется в режиме уведомления. При этом уведомление физическим лицом Национального Банка РК не требуется. О проведении валютной операции уведомляет уполномоченный Банк.

Национальный Банк выдает лицензии на осуществление деятельности по организации обменных операций с иностранной валютой юридическим лицам, исключительным видом деятельности которых является организация обменных операций с иностранной валютой.

Это предусмотрено пунктом 1 статьи 6 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее - Закон).

Ранее в качестве деятельности, связанной с использованием валютных ценностей, лицензировалось также осуществление розничной торговли и оказание услуг за наличную иностранную валюту (магазин беспошлинной торговли duty free shop). Вместе с тем, с 2009 года в Закон внесены изменения, исключающие лицензирование такого вида деятельности.

Согласно пункту 2 статьи 17 Закона Республики Казахстан от 13 июня 2005 года «О валютном регулировании и валютном контроле» продажа и покупка иностранной валюты в Республике Казахстан производятся резидентами и нерезидентами исключительно у уполномоченных банков, имеющих право на организацию обменных операций с иностранной валютой, через обменные пункты таких уполномоченных банков, а также обменные пункты уполномоченных организаций в порядке, установленном Национальным Банком Республики Казахстан.

Тем самым, поскольку Национальный Банк Республики Казахстан не работает с физическими лицами, не продает им и не покупает у них иностранную валюту, Вы можете осуществить обмен валют в одном из обменных пунктов уполномоченного банка или уполномоченных организаций.

При этом отмечаем, что валютное законодательство Республики Казахстан не устанавливает требования к перечню иностранной валюты, с которой юридическому лицу, имеющему право на организацию обменных операций, надлежит работать. Виды валют, с которыми работают казахстанские обменные пункты, определяются соотношением спроса и предложения. Как правило, это валюты стран, с банками которых у казахстанских банков есть корреспондентские отношения. В случае небанковских юридических лиц этот перечень может быть расширен за счет региональных особенностей, когда локальный оборот валют в отдельных регионах позволяет получать доход от проведения обменных операций с "экзотическими" валютами (пример: приграничные районы, крупные таможенные переходы и т.п.).

Соответственно, для получения информации о возможности покупки/продажи валют рекомендуем Вам обратиться непосредственно в обменные пункты банков или уполномоченных организаций Вашего региона.

Требования к осуществлению деятельности по организации обменных операций с наличной иностранной валютой предусмотрены статьей 6 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» от 13.06.2005г. №57-III, в числе которых необходимость наличия лицензии на осуществление деятельности по организации обменных операций с наличной иностранной валютой и приложения (приложений) к ней на каждый обменный пункт, а также соответствие уполномоченных организаций квалификационным требованиям, а именно требования к составу учредителей, организационно-правовой форме, размеру и порядку формирования уставного капитала, к помещению, оборудованию, а также персоналу обменных пунктов и ограничения по созданию подразделений и участию в других юридических лицах.

Согласно пункту 3 Правил организации обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16 июля 2014 года № 144 (далее - Правила) уполномоченная организация создается в форме товарищества с ограниченной ответственностью с исключительным видом деятельности - организация обменных операций с наличной иностранной валютой.

Согласно пункту 4 Правил учредителями уполномоченной организации являются физические и юридические лица - резиденты и нерезиденты Республики Казахстан, за исключением лиц, указанных в части второй настоящего пункта.

Учредителем (одним из учредителей) уполномоченной организации не может быть лицо, являвшееся учредителем (одним из учредителей) уполномоченной организации, лишенной лицензии на организацию обменных операций с наличной иностранной валютой, до истечения трех лет с даты соответствующего решения филиала Национального Банка о лишении лицензии на организацию обменных операций наличной  с иностранной валютой.

Порядок создания уполномоченных организаций, а также процедуры лицензирования деятельности, в том числе перечень необходимых документов, предусмотрены Правилами, текст которых доступен на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по адресу: www.nationalbank.kz раздел «Нормативная правовая база»→ «Законы РК и НПА НБК» «Валютное регулирование и валютный контроль» → «Правила».

При необходимости получения более подробной информации Вы можете обратиться в территориальный филиал Национального Банка по месту нахождения создаваемой уполномоченной организации.

Информация о месте нахождения и контактные данные территориальных филиалов доступны на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по адресу: www.nationalbank.kz раздел «О Национальном Банке» → «Структура НБК» «Филиалы» → «Территориальные филиалы».

В соответствии с подпунктом 9) статьи 13 Закона РК «О валютном регулировании и валютном контроле» валютные операции между резидентами запрещены, за исключением безвозмездных переводов денег или безвозмездной передачи валютных ценностей физическими лицами физическим лицам. Кроме того, в пункте 3 статьи 16 Закона определено, что физические лица - резиденты и нерезиденты в пределах установленной суммы вправе осуществлять без открытия счета в уполномоченных банках:

1. безвозмездные переводы денег на территории Республики Казахстан, из Республики Казахстан и в Республику Казахстан (налоговые, лицензионные платежи, штрафы, переводы сумм наследства, алиментов, грантов и другие);
2. иные переводы денег из Республики Казахстан, не связанные с осуществлением физическим лицом предпринимательской деятельности и в отношении которых в соответствии с настоящим Законом не определено требование получения учетного номера контракта, регистрации, уведомления.

При этом в соответствии с пунктом 7 Правил осуществления валютных операций в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка РК от 28 апреля 2012 года № 154, при проведении платежей и (или) переводов денег по валютным операциям через уполномоченные банки резидент (нерезидент) представляет в уполномоченный банк следующие документы:

1. документ, удостоверяющий личность (для физических лиц);
2. документ, подтверждающий право постоянного проживания в Республике Казахстан (для физических лиц – иностранных граждан и лиц без гражданства), при наличии;
3. справку или свидетельство о государственной (учетной) регистрации (перерегистрации) в Республике Казахстан (для юридических лиц резидентов, подлежащих государственной регистрации (перерегистрации) в соответствии с законодательством Республики Казахстан, и филиалов (представительств) нерезидентов, подлежащих учетной регистрации (перерегистрации) в соответствии с законодательством Республики Казахстан), в случае, если данный документ ранее не представлялся либо изменился;
4. валютный договор (оригинал или его копия), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 8 Правил. Если валютный договор связан с экспортом или импортом и требует получения учетного номера контракта, представляется оригинал валютного договора или его копия с отметкой о получении учетного номера контракта;
5. регистрационное свидетельство, свидетельство об уведомлении, в предусмотренных Правилами случаях;
6. документы, подтверждающие исполнение либо на основании которых необходимо исполнение обязательств (по сделкам, связанным с экспортом или импортом).

При отсутствии у физического лица возможности представления документов, требуемых в соответствии с подпунктом 6) пункта 7 Правил, а также подпунктом 5) пункта 7 Правил для физических лиц – нерезидентов, уполномоченный банк осуществляет платеж и (или) перевод денег (выдачу или зачисление денег) только при указании физическим лицом цели такого перевода и наличии в поручении (заявлении) на перевод денег (на получение денег) записи:

1. разрешающей уполномоченному банку представление информации о данном платеже и (или) переводе денег в правоохранительные органы и Национальный Банк по их требованию;
2. подтверждающей, что данный платеж и (или) перевод денег не связан с осуществлением физическим лицом валютных операций, требующих получения регистрационного свидетельства, свидетельства об уведомлении, учетного номера контракта;
3. подтверждающей, что данный платеж и (или) перевод денег не связан с предпринимательской деятельностью физического лица (при переводе денег без открытия банковского счета в уполномоченном банке).