Вопрос-ответ

Национальный Банк выдает лицензии на осуществление деятельности по организации обменных операций с иностранной валютой юридическим лицам, исключительным видом деятельности которых является организация обменных операций с иностранной валютой.

Это предусмотрено пунктом 1 статьи 6 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее - Закон).

Ранее в качестве деятельности, связанной с использованием валютных ценностей, лицензировалось также осуществление розничной торговли и оказание услуг за наличную иностранную валюту (магазин беспошлинной торговли duty free shop). Вместе с тем, с 2009 года в Закон внесены изменения, исключающие лицензирование такого вида деятельности.

Согласно пункту 2 статьи 17 Закона Республики Казахстан от 13 июня 2005 года «О валютном регулировании и валютном контроле» продажа и покупка иностранной валюты в Республике Казахстан производятся резидентами и нерезидентами исключительно у уполномоченных банков, имеющих право на организацию обменных операций с иностранной валютой, через обменные пункты таких уполномоченных банков, а также обменные пункты уполномоченных организаций в порядке, установленном Национальным Банком Республики Казахстан.

Тем самым, поскольку Национальный Банк Республики Казахстан не работает с физическими лицами, не продает им и не покупает у них иностранную валюту, Вы можете осуществить обмен валют в одном из обменных пунктов уполномоченного банка или уполномоченных организаций.

При этом отмечаем, что валютное законодательство Республики Казахстан не устанавливает требования к перечню иностранной валюты, с которой юридическому лицу, имеющему право на организацию обменных операций, надлежит работать. Виды валют, с которыми работают казахстанские обменные пункты, определяются соотношением спроса и предложения. Как правило, это валюты стран, с банками которых у казахстанских банков есть корреспондентские отношения. В случае небанковских юридических лиц этот перечень может быть расширен за счет региональных особенностей, когда локальный оборот валют в отдельных регионах позволяет получать доход от проведения обменных операций с "экзотическими" валютами (пример: приграничные районы, крупные таможенные переходы и т.п.).

Соответственно, для получения информации о возможности покупки/продажи валют рекомендуем Вам обратиться непосредственно в обменные пункты банков или уполномоченных организаций Вашего региона.

Требования к осуществлению деятельности по организации обменных операций с наличной иностранной валютой предусмотрены статьей 6 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» от 13.06.2005г. №57-III, в числе которых необходимость наличия лицензии на осуществление деятельности по организации обменных операций с наличной иностранной валютой и приложения (приложений) к ней на каждый обменный пункт, а также соответствие уполномоченных организаций квалификационным требованиям, а именно требования к составу учредителей, организационно-правовой форме, размеру и порядку формирования уставного капитала, к помещению, оборудованию, а также персоналу обменных пунктов и ограничения по созданию подразделений и участию в других юридических лицах.

Согласно пункту 3 Правил организации обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16 июля 2014 года № 144 (далее - Правила) уполномоченная организация создается в форме товарищества с ограниченной ответственностью с исключительным видом деятельности - организация обменных операций с наличной иностранной валютой.

Согласно пункту 4 Правил учредителями уполномоченной организации являются физические и юридические лица - резиденты и нерезиденты Республики Казахстан, за исключением лиц, указанных в части второй настоящего пункта.

Учредителем (одним из учредителей) уполномоченной организации не может быть лицо, являвшееся учредителем (одним из учредителей) уполномоченной организации, лишенной лицензии на организацию обменных операций с наличной иностранной валютой, до истечения трех лет с даты соответствующего решения филиала Национального Банка о лишении лицензии на организацию обменных операций наличной  с иностранной валютой.

Порядок создания уполномоченных организаций, а также процедуры лицензирования деятельности, в том числе перечень необходимых документов, предусмотрены Правилами, текст которых доступен на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по адресу: www.nationalbank.kz раздел «Нормативная правовая база»→ «Законы РК и НПА НБК» «Валютное регулирование и валютный контроль» → «Правила».

При необходимости получения более подробной информации Вы можете обратиться в территориальный филиал Национального Банка по месту нахождения создаваемой уполномоченной организации.

Информация о месте нахождения и контактные данные территориальных филиалов доступны на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по адресу: www.nationalbank.kz раздел «О Национальном Банке» → «Структура НБК» «Филиалы» → «Территориальные филиалы».

В соответствии с подпунктом 9) статьи 13 Закона РК «О валютном регулировании и валютном контроле» валютные операции между резидентами запрещены, за исключением безвозмездных переводов денег или безвозмездной передачи валютных ценностей физическими лицами физическим лицам. Кроме того, в пункте 3 статьи 16 Закона определено, что физические лица - резиденты и нерезиденты в пределах установленной суммы вправе осуществлять без открытия счета в уполномоченных банках:

1. безвозмездные переводы денег на территории Республики Казахстан, из Республики Казахстан и в Республику Казахстан (налоговые, лицензионные платежи, штрафы, переводы сумм наследства, алиментов, грантов и другие);
2. иные переводы денег из Республики Казахстан, не связанные с осуществлением физическим лицом предпринимательской деятельности и в отношении которых в соответствии с настоящим Законом не определено требование получения учетного номера контракта, регистрации, уведомления.

При этом в соответствии с пунктом 7 Правил осуществления валютных операций в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка РК от 28 апреля 2012 года № 154, при проведении платежей и (или) переводов денег по валютным операциям через уполномоченные банки резидент (нерезидент) представляет в уполномоченный банк следующие документы:

1. документ, удостоверяющий личность (для физических лиц);
2. документ, подтверждающий право постоянного проживания в Республике Казахстан (для физических лиц – иностранных граждан и лиц без гражданства), при наличии;
3. справку или свидетельство о государственной (учетной) регистрации (перерегистрации) в Республике Казахстан (для юридических лиц резидентов, подлежащих государственной регистрации (перерегистрации) в соответствии с законодательством Республики Казахстан, и филиалов (представительств) нерезидентов, подлежащих учетной регистрации (перерегистрации) в соответствии с законодательством Республики Казахстан), в случае, если данный документ ранее не представлялся либо изменился;
4. валютный договор (оригинал или его копия), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 8 Правил. Если валютный договор связан с экспортом или импортом и требует получения учетного номера контракта, представляется оригинал валютного договора или его копия с отметкой о получении учетного номера контракта;
5. регистрационное свидетельство, свидетельство об уведомлении, в предусмотренных Правилами случаях;
6. документы, подтверждающие исполнение либо на основании которых необходимо исполнение обязательств (по сделкам, связанным с экспортом или импортом).

При отсутствии у физического лица возможности представления документов, требуемых в соответствии с подпунктом 6) пункта 7 Правил, а также подпунктом 5) пункта 7 Правил для физических лиц – нерезидентов, уполномоченный банк осуществляет платеж и (или) перевод денег (выдачу или зачисление денег) только при указании физическим лицом цели такого перевода и наличии в поручении (заявлении) на перевод денег (на получение денег) записи:

1. разрешающей уполномоченному банку представление информации о данном платеже и (или) переводе денег в правоохранительные органы и Национальный Банк по их требованию;
2. подтверждающей, что данный платеж и (или) перевод денег не связан с осуществлением физическим лицом валютных операций, требующих получения регистрационного свидетельства, свидетельства об уведомлении, учетного номера контракта;
3. подтверждающей, что данный платеж и (или) перевод денег не связан с предпринимательской деятельностью физического лица (при переводе денег без открытия банковского счета в уполномоченном банке).

Правила организации обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденные постановлением Правления Национального Банка от 16 июля 2014 года № 144 (далее – Правила), определяют следующие виды банкнот: «годные к обращению», «негодные к обращению», и «неплатежные».

Согласно пункту 48 Правил годными к обращению банкнотами признаются денежные купюры, имеющие следующие повреждения:

1. потертости и загрязнения;
2. имеющие подклеенные оторванные углы или куски (площадью не более 1-2 квадратных сантиметров), если оторванные части, безусловно, принадлежат данной банкноте;
3. имеющие заклеенные надрывы, если они не превышают одну четвертую часть ширины (длины) банкноты;
4. имеющие мелкие масляные и другие пятна, надписи и отпечатки штампов (кроме штампов, свидетельствующих о погашении или о том, что банкнота является не подлинной или образцом), в случае если они не препятствуют определению подлинности банкнот и не перекрывают в значительной степени (более 50 процентов) одного из основных признаков годного к обращению законного платежного средства, указанных в настоящем пункте;
5. имеющие проколы с диаметром отверстий не более 0,5 миллиметров.

Таким образом, при наличии указанных в пункте 48 Правил повреждений, купюры признаются годными к обращению.

Согласно пункту 2 статьи 17 Закона Республики Казахстан от 13.06.2005 года № 57-III «О валютном регулировании и валютном контроле», продажа и покупка иностранной валюты в Республике Казахстан производятся резидентами и нерезидентами исключительно у уполномоченных банков, имеющих право на организацию обменных операций с иностранной валютой, через обменные пункты таких уполномоченных банков, а также обменные пункты уполномоченных организаций (далее – уполномоченная организация) в порядке, установленном Национальным Банком Республики Казахстан.

Таким образом, если банкноты являются годными к обращению, для их обмена Вы можете обратиться в любой из обменных пунктов банков второго уровня или уполномоченных организаций.

В соответствии с пунктом 49 Правил, банкноты признаются негодными к обращению, если они не соответствуют требованиям, предусмотренным пунктом 48 Правил, и (или) имеющие следующие повреждения:

1. разорванные на части и склеенные;
2. изменившие первоначальную окраску или обесцвеченные;
3. обожженные или прожженные;
4. залитые полностью или в значительной степени (более 50 процентов одного из основных признаков годного к обращению законного платежного средства) краской, чернилами, маслом;
5. подвергнутые воздействию химических реактивов, в том числе реактивов, приведших к свечению бумаги в ультрафиолетовых лучах;
6. имеющие значительные повреждения умышленного характера (изменены основные рисунки, в частности портреты людей, удалена защитная нить, наличие значительных надписей, в том числе видимых в ультрафиолетовых лучах);
7. банкноты, имеющие явный печатный брак (отсутствие или ненадлежащее расположение водяного знака или защитной нити, непропечатка или смазанность изображений);
8. изменившие геометрические размеры более чем на три миллиметра, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения.

Неплатежными признаются банкноты, выведенные из обращения после даты, объявленной банком-эмитентом соответствующего иностранного государства.

Покупка и замена неплатежных, а также негодных к обращению банкнот осуществляется только банками второго уровня и Национальным оператором почты.

Операция по покупке и замене неплатежных или негодных к обращению банкнот является инкассовой операцией. Принятие на инкассо неплатежных или негодных к обращению банкнот иностранной валюты осуществляется в порядке, определенном Национальным Банком. Банки второго уровня и Национальный оператор почты предупреждают клиентов о размере комиссионного вознаграждения (включающего все расходы клиента) и возможности отказа банками-эмитентами (иностранными банками) в обмене указанных банкнот, а также получают от клиента письменное согласие на условия инкассо. В случае отказа банка-эмитента (иностранного банка) в обмене отосланной иностранной валюты банки второго уровня и Национальный оператор почты представляют клиенту соответствующие подтверждающие документы.

Комиссионное вознаграждение, взимаемое за замену, покупку, прием на инкассо неплатежных или негодных к обращению банкнот, устанавливается банками второго уровня и Национальным оператором почты самостоятельно, но не должно превышать 10 (десяти) процентов от номинальной стоимости банкнот, предъявляемых к обмену (покупке, приему на инкассо).

Исходя из вышеизложенного, в случае, если банкноты являются негодными к обращению или неплатежными, Вам следует, в соответствии с пунктом 49 Правил, обратиться для приема купюр на инкассо в банк второго уровня или АО «Казпочта».

Согласно пункту 2 статьи 17 Закона Республики Казахстан от 13 июня 2005 года «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее Закон) продажа и покупка иностранной валюты в Республике Казахстан производятся резидентами и нерезидентами исключительно у уполномоченных банков, имеющих право на организацию обменных операций с иностранной валютой, через обменные пункты таких уполномоченных банков, а также обменные пункты уполномоченных организаций в порядке, установленном Национальным Банком Республики Казахстан.

При этом отмечаем, что валютное законодательство Республики Казахстан не устанавливает требования к перечню иностранной валюты, с которой надлежит работать юридическому лицу, имеющему право на организацию обменных операций. Виды валют, с которыми работают казахстанские обменные пункты, определяются соотношением спроса и предложения. Как правило, это валюты стран, с банками которых у казахстанских банков есть корреспондентские отношения. В случае небанковских юридических лиц этот перечень может быть расширен за счет региональных особенностей, когда локальный оборот валют в отдельных регионах позволяет получать доход от проведения обменных операций с "экзотическими" валютами (пример: приграничные районы, крупные таможенные переходы и т.п.).

В отношении венесуэльского боливара необходимо принять во внимание следующее. Несмотря на объявление Правительства Венесуэлы в феврале 2015 года о создании свободного рынка обмена валюты, и формировании курса на основе спроса и предложения, в стране сохраняется множественность курсов при проведении валютных торгов, а также «черный» рынок обмена валют. В этой ситуации резко возрастают риски проведения спекулятивных и мошеннических операций по обмену венесуэльского боливара.

С учетом фактически ограниченной конвертируемости венесуэльского боливара и незначительного оборота международных операций с этой страной, у казахстанских банков отсутствуют корреспондентские отношения  с венесуэльскими банками.

Дополнительно отмечаем, что Национальный Банк Республики Казахстан не работает с физическими лицами, не продает им и не покупает у них иностранную валюту, а также не располагает информацией об обменных пунктах, осуществляющих покупку и продажу венесуэльских боливаров.

Национальный Банк проводит регулярные исследования инфляционных и девальвационных ожиданий в стране. Опросы населения показывают постепенную стабилизацию настроений и значительное снижение негативных ожиданий. Население диверсифицирует свои сбережения по видам валют. Мы на регулярной основе проводим широкую разъяснительную работу в отношении факторов, влияющих на уровень обменного курса, и сегодня казахстанцы самостоятельно могут их отслеживать и принимать соответствующие решения.

Изменение режима денежно-кредитной политики и переход на инфляционное таргетирование существенным образом меняет роль и место инструментов Национального Банка и, особенно, официальной ставки рефинансирования. На первый план при проведении денежно-кредитной политики выходят операции по регулированию стоимости денег и, соответственно, базовая ставка, тогда как роль ставки рефинансирования, используемой ранее для регулирования уровня ликвидности, смещается в сторону фискальных функций.

Так, базовая ставка является целевой ставкой Национального Банка по однодневным операциям на денежном рынке или, говоря другими словами, ориентиром для рыночных ставок, при котором достигаются цели Национального Банка по инфляции. Изменение базовой ставки оказывает влияние на стоимость тенговых средств в экономике и, как следствие, на инфляцию. При принятии решений по базовой ставке в расчет принимаются фактические и прогнозные показатели по инфляции и инфляционным ожиданиям населения, рассматриваются тренды на внешних и внутренних рынках, оказывающие влияние на инфляционные риски и риски стабильности финансовой системы.

Ставка рефинансирования в настоящее время используется исключительно при начислении пени, штрафов для возмещения ущерба, исчисления упущенной прибыли, при этом данная функция была ей присуща и ранее. Поэтому ее установление Национальным Банком отражает историческую традицию.

Девальвация происходит при фиксированном валютном режиме, когда длительное время обменный курс стабильно удерживается приблизительно на одном уровне. Девальвация позволяет одномоментно устранить дисбалансы в экономике, накопленные в результате отсутствия реакции обменного курса на изменения фундаментальных факторов. При свободно плавающем режиме внешние шоки сразу поглощаются изменением обменного курса без накопления вышеупомянутых дисбалансов. Колебания обменного курса в сторону, как укрепления, так и ослабления, которые происходят более плавно, а их величина незначительна, являются нормальным явлением.

Месячная инфляция – изменение уровня цен за один месяц (в отчетном месяце к предыдущему месяцу).

Квартальная инфляция – изменение уровня цен за три календарных месяца.

Инфляция с начала года – изменение уровня цен за прошедшие месяцы с начала года (отношение уровня цен в отчетном месяце к уровню цен в декабре предыдущего года)

Годовая инфляция – изменение уровня цен за последние 12 месяцев (отношение уровня цен в отчетном месяце к уровню цен в аналогичном месяце предыдущего года)

Среднегодовая инфляция – изменение среднего уровня цен за 12-ти месячный период по отношению к среднему уровню цен в предшествующем 12-месячном периоде.

Пример:

В сентябре 2016 года месячная инфляция составила 0,2% (сентябрь к августу 2016 года). Квартальная инфляция составила 0,9% в третьем квартале 2016 года (инфляция за июль, август, сентябрь).

В сентябре 2016 года инфляция с начала года составила 5,6% (инфляция за 9 месяцев – с января по сентябрь).

Годовая инфляция в сентябре 2016 года составила 16,6%. Данный показатель учитывает изменение цен 12-ти месячный период (октябрь 2015 года – сентябрь 2016 года).

Среднегодовая инфляция в сентябре 2016 года составила 15,2% (инфляция за период октябрь 2015-сентябрь 2016 к периоду октябрь 2014-сентябрь 2015), т.е. в расчет берутся 24 значения месячной инфляции.