Құрметті Конгреске қатысушылар! Құрметті әріптестер!

XIІ Қазақстан қаржы конгресіне қош келдіңіздер!

Қалыптасқан дәстүр бойынша конгресті Ұлттық валюта күні мен қаржыгерлердің кәсіби мерекесіне орайластырып өткізіп отырмыз. Бұл іс-шара - мемлекеттік органдар мен қаржы ұйымдары арасында сапалы сұхбат орнатуға, дәйекті ақпарат алмасу және нәтижелі пікірталас жүргізу үшін тиімді алаңға айналды.

Уважаемые коллеги, участники Конгресса финансистов Казахстана!

Рад приветствовать вас сегодня на нашем Конгрессе, который объединяет ведущих экспертов и специалистов финансовой отрасли, сотрудников, руководителей регуляторов и государственных органов, депутатов Парламента.

Мировая экономика подвержена значительным рискам из-за геополитической напряженности и глобальной экономической нестабильности. Высокая волатильность на рынках, текущие и будущие изменения в торговых отношениях и возможное перераспределение капиталов, начиная с января следующего года, ставят все страны перед необходимостью пересмотра экономических стратегий и адаптации к новым реалиям.

Все это происходит на фоне продолжающейся глобальной технологической эволюции, а в некоторых секторах революции. Возникают новые риски и вызовы и перед странами стоит масштабная задача - адаптация собственных «правил игры» с учетом новых технологий и изменений в торговом порядке, мировом экономическом укладе. Безусловно, эта трансформация требует гибкости и от финансового рынка, причем не только от участников, но и от финансовых регуляторов.

Наша страна, как часть глобальной экономической системы с открытой экономикой, также сталкивается с необходимостью адаптации к этим вызовам и трансформации. Ситуация в экономике достаточно хорошо известна всем здесь присутствующим, тем не менее, пару цифр.

Как вы знаете, по итогам девяти месяцев экономика выросла на  4%. Это, я считаю, достаточно неплохой результат, особенно на фоне высокой базы прошлого года, в прошлом году мы выросли на 5,1% - это был рекордный рост за последние 10 лет, поэтому 4% в этом году достаточно хорошая, оптимистичная цифра. 

Мы также наблюдаем позитивную динамику в снижении инфляции, если говорить про годовые показатели, она уменьшилась в 2,5 раза с пиковых значений с прошлого года в феврале до 8,5% по итогам октября. Несмотря на это, понятно, что задача до конца не выполнена, мы все еще далеки от таргета на 70% и, безусловно, от нас, как макроэкономического регулятора, требуется определённая жесткость в нашей монетарной политике.

Уровень безработицы в Казахстане также остается низким и составляет 4,6%. Растут заработные платы. Индекс реальной заработной платы составил 102,7%, среднее значение месячной заработной платы увеличилось на 11,3% г/г.

Инвестиции в основной капитал выросли на 0,6%. И это, наверное, один из самых важных факторов, на который стоит обратить внимание с точки зрения крупных макроэкономических индикаторов. При этом есть и позитивная часть, инвестиции в несырьевой сектор растут гораздо быстрее, они выросли на 10,2%. И здесь мы как раз будем говорить и о роли банковского кредитования, и в целом о фондировании экономики со стороны финсектора для создания нового инвестиционного цикла.

Наша финансовая система Казахстана играет важную роль в обеспечении экономического роста и стабильности нашей страны. За годы независимости мы можем, особенно старшее поколение наших коллег, констатировать, что построили современную финансовую инфраструктуру, которая в целом очень стабильна и отвечает современным требованиям.

Во многом именно в финансовой системе мы видим достаточно много позитивных изменений.

Говоря о нашей банкоцентричной системе, конечно, стоит отметить пару цифр по банковскому сектору. Совокупные активы составляют порядка 47% от ВВП, они увеличились почти на 13% с начала года, есть куда расти с точки зрения международных сопоставлений, но тем не менее динамика налицо.  

Растет и прибыль банковского сектора, за январь-сентябрь она составила 1,9 трлн тенге, что на более чем 17% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Растет корпоративное и розничное кредитование, снижается уровень NPL. Об этом мы тоже будем говорить достаточно подробно. То есть мы видим в банковской системе достаточно большую, хорошую стабильность.

Также следует отметить, что не только банки у нас растут. Отрадно видеть, что капитализация рынка акций на наших двух ключевых площадках: и на KASE, и на МФЦА прилично подросла.

На KASE рост составил 29%, на МФЦА - 15%. Растут и объемы, растет ликвидность. Надеюсь, что в обозримом будущем мы будем говорить о нашей системе, как банкоцентричной, чуть с меньшей уверенностью. Я рад, что растут и другие сектора.

Безусловно, финансовый сектор Казахстана сегодня находится в авангарде цифровизации казахстанской экономики. Это одно из самых важных направлений развития экономики любой страны, и финансовый сектор здесь практически безусловный лидер.

За последние 5 лет безналичные платежи и транзакции населения выросли более чем в 10 раз и составляют почти 90% от розничного товарооборота.  Цифровые каналы стали доминирующим способом оказания финансовых услуг, то есть 8 из 10 транзакций через онлайн-банкинг, а мобильные банковские приложения стали основным интерфейсом для электронной коммерции, GovTech и т.д.

Вместе с тем, безусловно, есть над чем работать.

Есть вопросы, связанные с проникновением кредитов, который у нас достаточно низкий по сравнению с другими странами – порядка 27% по отношению к ВВП. Есть определённые вопросы со структурой кредитного портфеля, значительно растет потребительское кредитование при отстающем росте корпоративного кредитования.

Именно поэтому Глава государства К.Токаев подчеркивал с одной стороны глубоких реформ в реальном секторе, о чем было предметно сказано в Указе о либерализации. В тоже время как финансовый сектор мы должны создавать эту возможность для реального сектора.

Для этой задачи необходимо, чтобы финансовая система функционировала эффективно, обеспечивала стабильность и экономический рост. Основная тема Конгресса — либерализация, дальнейший рост, прогресс, финансового сектора, и, конечно же, новое регулирование, это закон о банках. О нем мы подробно будем говорить. Наверное, ни у кого нет сомнений, что закон нужен. Это потребует от нас коллективной работы, глубокого анализа и конструктивного диалога.

Мы видим, что в рамках этой работы нам надо поговорить и о повышении конкуренции банков в банковском секторе в части укрепления позиций Казахстана в региональном контексте.

Финансовый рынок Казахстана является лидером в Центральной Азии. Наша задача — удерживать лидирующую позицию в регионе.

Помимо грамотного регулирования необходима инфраструктура, также правильная подзаконная регуляторика,  поэтому совместно с АРРФР и во многом с опорой на сектор мы разрабатываем Стратегию цифровизации финансовых регуляторов на ближайшие 5 лет. Мы не хотим тормозить развитие рынка. Мы видим, как активно развивается сектор и игроки. Поэтому мы думаем, что наша технологическая зрелость создаст правильный цифровой импульс для развития всей отрасли. Наша задача – построить лучший цифровой центральный банк нашего региона,  мы заявляем о высоких амбициях и хотим стать бенчмарком для всего региона.

Мы будем дальше развивать Национальную цифровую финансовую инфраструктуру, включая такие проекты, как платформа Цифрового тенге, платформа Open API & Open Banking и национальные платежные системы. Мы считаем, что равноудаленная межбанковская инфраструктура выступит драйвером инноваций, конкуренции и основой для развития различных банковских продуктов. С учетом системной значимости данных инициатив в рамках нового закона о банках мы планируем законодательно закрепить роль, задачи и статус Национальной цифровой финансовой инфраструктуры, в том числе возможность обязательного подключения всех участников рынка к ее сервисам, для того, чтобы обеспечить конкурентность, нейтральность и человекоцентричность. 

Другой важный аспект нашей Стратегии – развитие data-driven подхода. Мы часто слышим, что данных недостаточно, они непонятны, находятся во владении госорганов, и рынок их не видит в том объеме и форме, которой им нужен. Поэтому мы запускаем Фабрику данных, которая обеспечит интеграцию данных экосистемы Нацбанка, в том числе с использованием искусственного интеллекта.  Уже сегодня мы проводим бета-тестирование. Запустили Репозиторий открытых данных, который позволяет делиться нашими открытыми данными в машиночитаемом виде. Порядка 80 data-сетов есть на нашем сайте, об этом коллеги будут сегодня говорить. Просим ваших экспертов и аналитиков протестировать и дать обратную связь, мы примем это во внимание и исправим.  

Сегодня мы также представляем новую цифровую монету, обеспеченную золотом. Её можно будет покупать, продавать и даже дарить в цифровом формате через приложение биржи AIX «Tabys», а также обменивать на физическую инвестиционную монету с эксклюзивным дизайном UKI. Первые монеты станут доступны к покупке уже с начала 2025 года.

С одной стороны, мы следуем трендам токенизации и в то же время показываем, что активно используем всю инфраструктуру нашей страны, как KASE - как основной биржи, так и AIX, на которую также делается большая ставка с точки зрения развития новых инструментов.  

Подробнее о конкретных инициативах и проектах наши коллеги расскажут в своих докладах и презентациях.

Сейчас я бы хотел всех поздравить с этим важным праздником! Хотел поблагодарить АФК, Елену Леонидовну, в частности, ее команду за профессиональный конструктивный подход, который помогает вырабатывать правильные и сбалансированные решения.

Пожелаю всем хорошего Нового года. 2025 год, полагаю, будет достаточно позитивным, несмотря на определенные потрясения, которые мы ожидаем, и к которым нам всем следует быть готовым.