В целях снижения риска мошенничества с использованием платежных карточек казахстанскими банками проводится ряд мероприятий, наиболее популярными из которых являются:

1. блокирование карточки после ограниченного количества неправильно введенного PIN кода;
2. установление лимита расходных операций по банковскому счету;
3. подключение держателей карточек к услуги SMS - оповещения о движении средств по банковскому счету;
4. информирование клиентов о видах и способах мошенничества, посредством размещения информации на сайтах, распространения буклетов и др.;
5. установка на банкоматы систем видеонаблюдения.

Помимо вышеперечисленных методов, банки - эмитенты ведут мониторинг карточных операций, и в случае обнаружения подозрительных транзакций, принимаются соответствующие меры.

Поскольку подавляющая часть мошеннических транзакций с использованием карточек казахстанских эмитентов совершается за рубежом, то банки для себя формируют список так называемых «рисковых» стран (в основном азиатско тихоокеанского региона). При посещении держателями платежных карточек данных стран, банками ведется усиленный мониторинг расходных операций по банковским счетам, а также предпринимаются дополнительные меры безопасности, вплоть до последующего перевыпуска платежных карточек.

В Казахстане встречаются факты мошеннических операций в основном посредством использования поддельных или украденных платежных карточек, а также скимминговых устройств, используемых для снятия информации с магнитных полос платежных карточек.

Держателю карточки, прежде всего, рекомендуется записать (внести в список контактов в сотовом телефоне) или запомнить контактный номер телефона банка-эмитента. Данный номер указывается на обратной стороне платежной карточки.

При утере, краже платежной карточки, обнаружении ошибочного изъятия или зачисления денег на банковский счет, совершении несанкционированного платежа необходимо незамедлительно позвонить по вышеуказанному номеру и заблокировать платежную карточку. При этом следует учитывать, что для совершения данной операции Вам необходимо помнить кодовое слово, которое указывалось при подаче заявления на выпуск платежной карточки.

В случае отказа в приеме платежей с использованием платежных карточек индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, обязанным принимать их при осуществлении торговых операций, физическое лицо вправе обратиться в Агентство Республики Казахстан по делам государственной службы и противодействию коррупции, в компетенцию которых входит рассмотрение указанных вопросов и, при необходимости, возбуждение административного дела.

Согласно статье 194 Кодекса РК «Об административных правонарушениях» предусмотрена административная ответственность за отказ в принятии платежей с использованием платежных карточек торговыми (обслуживающими) организациями, обязанными принимать их при осуществлении торговых операций (оказании услуг), в виде штрафа на индивидуальных предпринимателей в размере двадцати и на юридических лиц - в размере от тридцати до пятидесяти месячных расчетных показателей.

Перечень отдельных видов деятельности и применения оборудования (устройства), предназначенного для приема платежей с использованием платежных карточек, утвержден постановлением Правительства Республики Казахстан от 29 октября 2014 года № 1147.

В случае отсутствия у индивидуального предпринимателя или юридического лица, обязанного обеспечить установку оборудования (устройства), предназначенного для осуществления платежей с использованием платежных карточек, потребитель вправе обратиться в органы государственных доходов, в компетенцию которых входит осуществление контроля в данной области, а также привлечение индивидуальных предпринимателей или юридических лиц к ответственности за отсутствие указанного оборудования.

Согласно статье 195 Кодекса Республики Казахстан «Об административных правонарушениях», размер штрафа за отсутствие оборудования (устройства), предназначенного для осуществления платежей с использованием платежных карточек, составляет для индивидуальных предпринимателей - сорок месячных расчетных показателей, для юридических лиц от шестидесяти до восьмидесяти месячных расчетных показателей.

В соответствии с пунктом 5 статьи 5 Закона Республики Казахстан от 26 июля 2016 года «О платежах и платежных системах» оператор платежной системы, за исключением Национального Банка Республики Казахстан, в течение десяти календарных дней с даты начала функционирования платежной системы на территории Республики Казахстан информирует Национальный Банк Республики Казахстан о создании на территории Республики Казахстан собственной платежной системы или начале функционирования на территории Республики Казахстан иностранной платежной системы с представлением следующих документов:

1. сведения о месте нахождения оператора платежной системы;
2. сведения о руководителе (членах) исполнительного органа;
3. сведения о доменном имени интернет-ресурса оператора платежной системы, на котором размещены документы, предусмотренные пунктом 4 настоящей статьи;
4. сведения об учредителях (акционерах) оператора платежной системы, имеющих долю (акции) более десяти процентов в капитале оператора платежной системы.

Формы указанных сведений, а также порядок их представления определены постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 221 «Об утверждении Правил ведения реестра платежных систем» (в настоящее время находятся на регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан).

При этом к сведениям о руководителе (членах) исполнительного органа оператора платежной системы должны быть приложены копия/копии документа/документов, удостоверяющего/удостоверяющих личность руководителя (члена) исполнительного органа оператора платежной системы.

В соответствии с пунктом 3 статьи 59 Закона Республики Казахстан от 26 июля 2016 года «О платежах и платежных системах» (далее – Закон) требования, предусмотренные пунктом 6 статьи 5 Закона, распространяются на отношения, возникшие до введения в действие Закона. Пункт 6 статьи 5 Закона определяет нормы по представлению банками и организациями, осуществляющим отдельные виды банковских операций, информации об участии в платежной системе в Национальный Банк Республики Казахстан.

В связи с чем, банкам и организациям, осуществляющим отдельные виды банковских операций, у которых имеются действующие договора об участии в платежных системах, в том числе, в иностранных платежных системах (заключенным до введения в действие Закона), необходимо направить в Национальный Банк соответствующую информацию с приложением копии (копий) договора (договоров), на основании которого (которых) осуществляется участие в платежной системе.

Порядок и форма представления информации предусмотрена постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 221 «Об утверждении Правил ведения реестра  платежных систем» (в настоящее время находятся на регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан).

Законом Республики Казахстан от 26 июля 2016 года «О платежах и платежных системах» предусмотрено представление оператором системно значимой или значимой платежной системы в процессе функционирования платежной системы в Национальный Банк сведений:

1. об утвержденных изменениях и дополнениях в правила платежной системы не позднее чем за пятнадцать рабочих дней до даты введения этих изменений и дополнений в действие;
2. об изменении тарифов (стоимости услуг) оператора платежной системы не позднее чем за пятнадцать рабочих дней до даты введения этих изменений в действие.

Представление указанных сведений носит уведомительный характер (при необходимости, могут быть представлены определенные рекомендации со стороны Национального Банка Республики Казахстан).

В соответствии с подпунктом 70) статьи 1 Закона Республики Казахстан от 26 июля 2016 года «О платежах и платежных системах» (далее Закон), оператором системы электронных денег является банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, или платежная организация, обеспечивающие функционирование системы электронных денег, включая сбор, обработку и передачу информации, формируемой при осуществлении операций с использованием электронных денег, а также определяющие правила функционирования системы электронных денег в соответствии с договором, заключенным с эмитентом (эмитентами) электронных денег.

При этом в соответствии с подпунктами 45) и 46) статьи 1 Закона, платежная система представляет собой совокупность отношений, обеспечивающих осуществление платежей и (или) переводов денег путем взаимодействия оператора платежной системы и (или) участников платежной системы посредством применения процедур, инфраструктуры и правил, установленных оператором данной платежной системы. Участниками платежной системы выступают банки или организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.

Платежные организации, в том числе, оказывают платежные услуги по реализации (распространению) электронных денег, услуги по приему и обработке платежей, совершаемых с использованием электронных денег.

В связи с чем, операторы систем электронных денег (не являющиеся банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций) относятся к платежным организациям и подлежат учетной регистрации в Национальном Банке Республики Казахстан.