Questions and Answers

Рассмотрев Ваше обращение, сообщаем следующее.
В соответствии Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» Национальный Банк является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан. Национальный Банк не является банком второго уровня.
Национальный Банк не обслуживает счета физических лиц, не проводит денежных расчетов и сделок с физическими лицами. Счета в Национальном Банке могут быть открыты исключительно для учета операций Национального Банка, банков второго уровня и ограниченного числа юридических лиц.
В этой связи, рекомендуем Вам вопросы рефинансирования обязательств перед банками второго уровня проработать с другими участниками финансового рынка в рамках гражданско-правовых отношений.
При этом отмечаем, что в случае наличия фактов нарушения прав потребителей финансовых услуг, потребитель вправе обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (Общественная приемная Агентства: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30).
Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru
Либо через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно получения графика погашения в АО «Народный Банк Казахстана», сообщаем следующее.
В соответствии с пунктом 4 Указа Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года № 203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан» Агентство Республики Казахстан по регулированию и развития финансового рынка (далее – Агентство) определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан c 1 января 2020 года в соответствии с передаваемыми функциями и полномочиями.
Кроме того, в соответствии с пунктом 1 и подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее – Закон) уполномоченный орган, в лице Агентства, осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций, в том числе в соответствии с Законом и иными законами Республики Казахстан и вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг.
Учитывая вышеизложенное, при нарушении прав потребителей финансовых услуг, в случае нарушения со стороны финансовых организаций финансового законодательства, в случае неисполнения и не предоставления обратной связи со стороны банка второго уровня, потребитель вправе обратиться в Агентство, обеспечивающее надлежащий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг (Общественная приемная Агентства: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30).
Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка иносит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Рассмотрев в пределах компетенции Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Респондентами по форме отчетности «Отчет о международных операциях по ценным бумагам с нерезидентами» (форма 15-ПБ) являются банки, филиалы банков-нерезидентов в Республике Казахстан; брокеры и (или) дилеры; организации по управлению инвестиционным портфелем; номинальные держатели и регистраторы ценных бумаг; организации, осуществляющие инвестиционное управление пенсионными активами; единый накопительный пенсионный фонд, добровольные накопительные пенсионные фонды при наличии международных операций по ценным бумагам с нерезидентами. Поскольку частная компания «IPS Capital LTD» имеет лицензию на управление инвестиционным портфелем клиентов доверительного управления, то при наличии международных операций по ценным бумагам с нерезидентами «IPS Capital LTD» является респондентом по форме отчетности 15-ПБ.
Участники Международного финансового центра «Астана» являются респондентами по формам отчетности «Отчет о финансовых требованиях к нерезидентам и обязательствах перед ними» (форма 1-ПБ) и «Отчет о международных операциях с нерезидентами» (форма 10-ПБ), утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 июня 2023 года № 43 «Об утверждении форм ведомственных статистических наблюдений» и предоставляют отчетность по формам 1-ПБ и 10-ПБ в Центральный филиал (г. Астана) Национального Банка Республики Казахстан.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Сіздің зақымдалған банкнотты айырбастауға қатысты электрондық хабарламаңызды қарап, келесіні хабарлаймыз.
Егер банкнота Ұлттық Банк белгілеген банкноттар мөлшерінің кемінде 70%  (жетпіс пайызын) және олардың номиналын белгілейтін және шамалы зақымдануы бар (егер олар банкноттардың түпнұсқалығын анықтауға кедергі келтірмесе), оның ішінде тозығы жеткен белгілерді (жазбаша немесе цифрлық) сақтаған болса, онда бүлінген банкнот айналысқа жарамды банкнотқа шартсыз кез келген екінші деңгейдегі банкте айырбастауға жатады.
Сонымен қатар, ҚР «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы» заңының 39-бабының 1-тармағына сәйкес, сыйақы мөлшерлемелері мен комиссиялар, сондай-ақ банк қызметтерін көрсеткені үшін тарифтерді банктер, банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдар Қазақстан Республикасының заңдарында белгіленген шектеулерді ескере отырып дербес белгілейді.
Егер банкнота Ұлттық Банк белгілеген банкноттар мөлшерінің 50% - дан астамын (елу пайызын) сақтап қалса, онда Ұлттық Банктің филиалдары оның түпнұсқалығы мен төлемақылығын анықтау үшін сараптамаға күмәнді банкнот ретінде қабылдайды. Бұл ретте Сіз тұрғылықты жеріңіздің толық мекенжайын көрсете отырып, сараптамаға берілетін қолма-қол ақшаның өтініш-тізімдемесін толтырасыз.
Сіздің өтінішіңізден банкноттың жай-күйін айқындау және оны белгілі бір санатқа жатқызу мүмкін болмауына байланысты (ескірген, күмәнді, төлемсіз, жалған белгілері бар банкнот) банкноттың жай-күйін айқындау үшін және оны төлем деп таныған жағдайда айналысқа жарамды банкнотқа айырбастау үшін Ұлттық банктің жақын жердегі филиалына жүгіну қажет. ҚРҰБ барлық филиалдарының мекенжайлары мен телефондарын ресми сайттан мына сілтеме бойынша көре аласыз: https://nationalbank.kz/ru/page/territorialnye-filialy.
Сонымен қатар, бұл хат Ұлттық Банктің ресми жауабы болып табылмайтынын және тек түсіндірме ретінде берілгенін хабарлаймыз.
Ұлттық Банктің ресми жауабын алу қажет болған жағдайда, Сізге Қазақстан Республикасының Әкімшілік рәсімдік-процестік кодексіне, Қазақстан Республикасының 2020 жылғы 29 маусымдағы № 350-VI кодексіне сәйкес жазбаша өтінішпен жүгіну қажет.

Рассмотрев в пределах компетенции Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закон Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон) юридическое лицо-резидент (за исключением банка и филиала (представительства) иностранной организации) уведомляет Национальный Банк Республики Казахстан об открытии счета в иностранном банке путем обращения за присвоением учетного номера такому счету до осуществления операций с использованием такого счета.
Согласно пункту 3 статьи 16 Закона порядок получения юридическими лицами-резидентами (за исключением банков и филиалов (представительств) иностранных организаций) учетных номеров для счетов в иностранных банках, уведомления ими об изменении реквизитов или закрытии счета в иностранном банке, включая формы и сроки представления отчетов по движению денег по таким счетам, определяются Правилами мониторинга валютных операций в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 10.04.2019 г. № 64 (далее – Правила).
В соответствии с пунктом 19 Правил юридическое лицо-резидент для получения учетного номера для счета в иностранном банке, открытого им или его филиалом (представительством), обращается в территориальный филиал Национального Банка, расположенный по месту своего нахождения, до проведения операций с использованием данного счета.
Согласно пункту 20 Правил для присвоения учетного номера счету в иностранном банке юридическое лицо-резидент представляет в территориальный филиал Национального Банка:
1) заявление по форме согласно приложению 1 к Правилам;
2) копию документа иностранного банка об открытии счета с указанными реквизитами счета. Если документ составлен на иностранном языке, то представляется его перевод на казахский или русский язык.
В соответствии с пунктом 24 Правил резидент ежеквартально до 10 (десятого) числа (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, представляет в территориальный филиал Национального Банка по месту получения учетного номера для валютного договора по движению капитала или счета в иностранном банке отчеты по формам в соответствии с пунктами 25 и 26 Правил.
Согласно пункту 26 Правил  юридическое лицо-резидент по счету в иностранном банке, которому присвоен учетный номер, представляет следующие отчеты:
1) отчет по счету в иностранном банке, открытому его филиалом (представительством) с местом нахождения за пределами Республики Казахстан, - отчет об исполнении обязательств по форме согласно приложению 5 к Правилам;
2) в случаях, не указанных в подпункте 1) части первой настоящего пункта Правил - отчет о движении денег на счете в иностранном банке по форме согласно приложению 6 к Правилам.
Для уведомления о счете в иностранном банке документы, указанные в пункте 20 Правил, нужно направить в территориальный филиал Национального Банка по месту нахождения юридического лица на бумажном носителе либо в электронном виде посредством Портала (https://nbportal.nationalbank.kz/) (необходимо выбрать права на функционал «Учетная регистрация валютных договоров»).
Форму заявления на присвоение учетного номера валютному договору можно найти на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по следующему адресу:  https://nationalbank.kz/ru/page/monitoring-valyutnyh-operaciy_str.
Контактные данные сотрудников территориальных филиалов Национального Банка размещены на официальном интернет-ресурсе Национального Банка (https://nationalbank.kz/ru/page/territorialnye-filialy).
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно золотых слитков Народного банка, сообщаем следующее.
Согласно статье 30 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» банки второго уровня вправе осуществлять операции по покупке и продаже слитков золота на основании лицензии, выданной уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций на проведение банковских операций.
Вместе с тем, сообщаем, что отношения банков второго уровня с их клиентами (физическими лицами), регулируются гражданским законодательством Республики Казахстан.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно вопроса перечисления денег на личную карту учредителя компании, сообщаем следующее.
Как следует из Вашего электронного сообщения, учредитель компании является гражданином и жителем Китая, но имеет счет в АО «Bereke Bank» (далее – Банк). Ранее при отправлении денег в тенге в сумме менее эквивалента 10 тысяч долларов США, деньги сразу поступали на его текущий счет в Банке. Однако в настоящее время суммы поступают на транзитный счет и валютный контроль Банка запрашивает письмо на зачисление. При этом Вами не представлены детальная информация и документы по проводимой операции, в связи с чем в настоящем ответе приводятся общие нормы законодательства, которые могут иметь отношение к рассматриваемой ситуации.
Пунктом 3 Правил осуществления валютных операций в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 марта 2019 года № 40 (далее – Правила № 40) установлено, что уполномоченный банк проводит платеж и (или) перевод денег по валютной операции при наличии документов и (или) сведений, представленных резидентом или нерезидентом в соответствии с Правилами.
Согласно пункту 10 Правил № 40, при проведении платежа и (или) перевода денег по валютной операции резидент или нерезидент представляет в уполномоченный банк предусмотренные данным пунктом документы, в том числе валютный договор.
В соответствии с частью второй пункта 10 Правил № 40, представление валютного договора не требуется, в том числе в случае, если платеж и (или) перевод денег по валютной операции осуществляется на сумму, не превышающую в эквиваленте 10 000 долларов США, и отправителем или бенефициаром платежа и (или) перевода денег является физическое лицо.
Вместе с тем, пунктом 2 статьи 14 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон) предусмотрено, что по подлежащим учетной регистрации валютным договорам по движению капитала проведение платежей и (или) переводов денег через банковские счета в уполномоченных банках осуществляется только при наличии учетного номера.
Таким образом, предусмотренное частью второй пункта 10 Правил № 40 исключение не распространяется на операции по валютным договорам по движению капитала, подлежащим присвоению учетного номера.
В соответствии с подпунктом 1) пункта 3 статьи 19 Закона, уполномоченные банки, являясь агентами валютного контроля, обязаны осуществлять контроль за соблюдением требований валютного законодательства Республики Казахстан при проведении операций, в том числе по поручениям клиентов.
В целях обеспечения соблюдения требований валютного законодательства Республики Казахстан банки вправе требовать от резидентов и нерезидентов при проведении ими валютных операций, в том числе документы и (или) сведения, подтверждающие исполнение либо на основании которых необходимо исполнение обязательств по валютным договорам (пункт 6 статьи 19 Закона).
В этой связи полагаем, что в случае если указанная Вами операция осуществляется на основании валютного договора по движению капитала, подлежащему присвоению учетного номера, Банк вправе затребовать от своего клиента-получателя денег письменное подтверждение реквизитов такого договора.
При этом отмечаем, что для получения детального ответа, необходимо предоставить более подробную информацию об операции, с приложением соответствующих документов, имеющих отношение к рассматриваемой ситуации.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процсессуальным Кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно открытия электронного кошелька в Национальном Банке Республики Казахстан (далее – Национальный Банк) для начисления на него заработной платы, сообщаем следующее.
Согласно требованиям Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах», электронный кошелек это средство учета и хранения электронных денег, обеспечивающий распоряжение ими. Электронные деньги являются безусловными и безотзывными денежными обязательства эмитента электронных денег, функционируют и используются его владельцами в качестве средства платежа исключительно в системе электронных денег.
В настоящее время на территории страны функционируют 39 систем электронных денег, перечень которых доступен на официальном интернет ресурсе Национального Банка в разделе «Функции – Платежные системы – Регулирование рынка платежных услуг – Реестр систем электронных денег» (ссылка: https://nationalbank.kz/ru/news/sistemy-elektronnyh-deneg-kazahstana).
Однако сообщаем, что Национальный Банк не является эмитентом электронных денег и оператором системы электронных денег, т.е. не имеет системы электронных денег, соответственно не может обеспечить открытие электронных кошельков.
Относительно зачисления заработной платы в виде электронных денег на электронный кошелек отмечаем, что требованиями действующего законодательства Республики Казахстан не предусмотрена возможность зачисления заработной платы на электронные кошельки.
В соответствии со статьей 113 Трудового кодекса Республики Казахстан, заработная плата устанавливается и выплачивается в денежной форме в национальной валюте Республики Казахстан. Под выплатой в «денежной форме» подразумевается выплата заработной платы деньгами в национальной валюте Республики Казахстан.
Вместе с тем, электронные деньги являются обязательствами эмитента электронных денег, выпущенные путем обмена на реальные деньги, и не являются деньгами и их разновидностью.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно задержки возврата государственных субсидий со стороны банка второго уровня, сообщаем следующее.
Согласно Положению о Министерстве национальной экономики Республики Казахстан (далее – МНЭ РК), утвержденной постановлением Правительства Республики Казахстан от 24 сентября 2014 года № 1011, одними из основных задач МНЭ РК являются развитие и поддержка частного предпринимательства, а также осуществление межведомственной координации центральных государственных и местных исполнительных органов в области совершенствования и оптимизации государственной разрешительной системы и государственного контроля и надзора за деятельностью субъектов частного предпринимательства, а также мер поддержки и развития частного предпринимательства.
Кроме того, в соответствии с Положением о Министерстве сельского хозяйства Республики Казахстан (далее – МСХ РК), утвержденной постановлением Правительства Республики Казахстан от 23 июня 2022 года № 418, одним из основных функции МСХ РК является разработка и утверждение правил субсидирования в сфере агропромышленного комплекса, в том числе правил субсидирования ставок вознаграждения при кредитовании субъектов агропромышленного комплекса, а также лизинге на приобретение сельскохозяйственных животных, техники и технологического оборудования.
В соответствии со статьей 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» Национальный Банк Казахстана является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан.
Учитывая вышеизложенное, сообщаем, что вопросы, изложенные в электронном сообщении, не входят в компетенцию Национального Банка и требует рассмотрения уполномоченными органами в лице МНЭ РК и МСХ РК.
Одновременно в случае если банком допускаются нарушения прав потребителей финансовых услуг, Вы можете обратится с жалобой в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, как уполномоченный орган, осуществляющий государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций, а также иных лиц, в том числе с целью предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг в соответствии с пунктом 1 и подпунктом 4) пункта 2  статьи 9 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно действия Отбасы банка, сообщаем следующее.
Начиная с 2020 года функции по вопросам регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций осуществляются вновь созданным Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство).
В соответствии с пунктом 1 статьи 31 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» банки осуществляют банковскую деятельность посредством правил и внутренних правил, определяющих общие условия проведения операций.
Правила об общих условиях проведения операций должны соответствовать порядку предоставления банковских услуг и рассмотрения банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, обращений клиентов, возникающих в процессе предоставления банковских услуг, определяемому нормативным правовым актом уполномоченного органа.
В связи с этим, для получения необходимых разъяснений по поставленным вами вопросам необходимо обратиться в уполномоченный орган Агентство в установленном порядке.
Общественная приемная Агентства: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30).
Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru.
Либо можете обратиться через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года № 350-VI.