Платежные системы 91 вопросов
Как узнать почему банки 2 уровня не открывают мне счета налоговых задолжностей нет
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно отказа в открытии банковских счетов банками второго уровня, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно отказа в открытии банковских счетов банками второго уровня, сообщаем следующее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 27 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» банку и организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, запрещается открытие:
1) клиенту нового банковского счета в случаях, если имеются предъявленные к его банковскому счету, открытому в банке или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, решения и (или) распоряжения уполномоченных государственных органов и должностных лиц о приостановлении расходных операций по банковскому счету, требования третьих лиц об изъятии денег с банковского счета и (или) наложен арест на деньги, находящиеся на его банковском счете, при условии недостаточности на банковском счете суммы денег, на которую налагается арест;
2) бездействующему налогоплательщику банковского счета, информация о котором передана банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, уполномоченным органом в сфере обеспечения поступлений налогов и других обязательных платежей в бюджет;
3) анонимного банковского счета или банковского счета на вымышленное имя;
4) банковского счета клиенту в случаях, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Вместе с тем, для представления корректного заключения по данному вопросу требуется обратиться в данный банк второго уровня либо в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, которое является уполномоченным органом по вопросу защиты прав потребителей.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Здравствуйте, в 2014 году купили по цессии квартиру, долго строился дом, и только в этом году через 10лет, он сдается. Оказалось, что предыдущая, хозяйка нам отдала чек на 4млн.тенге, а на какой счет эти деньги пошли неизвестно.то есть чек есть , а счета нет. И банк этот тоже не существует. Как нам заказать копию счета? И как найти этот банк
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно оплаты за покупку квартиры, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно оплаты за покупку квартиры, сообщаем следующее.
В соответствии с требованиями Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» (далее – Закон о платежах) платежи и (или) переводы денег на территории Республики Казахстан осуществляются как с использованием наличных денег, так и без их использования (безналичные платежи). Платежи наличными деньгами заключаются в физической передаче наличных денег в виде банкнот и (или) монет, являющихся законным платежным средством, лицом, осуществляющим платеж, лицу, перед которым данное лицо имеет денежное обязательство. Безналичные платежи осуществляются на основании платежных инструментов с использованием банковских счетов в порядке, определенном данным Законом и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
Так, Правилами осуществления безналичных платежей и (или) переводов денег на территории Республики Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31.08.2016 г. № 208 определен порядок осуществления банками безналичных платежей и (или) переводов денег, формы и порядок оформления платежных документов, а также установлены требования к содержанию документа, подтверждающего оказание платежной услуги банками.
Согласно пункту 7 данных Правил, наименования и банковские идентификационные коды банка отправителя денег и банка бенефициара, а также наименование/ФИО и индивидуальные идентификационные коды отправителя денег и бенефициара являются обязательными реквизитами платежного документа. При этом, в случае отсутствия у физического лица индивидуального идентификационного кода указываются данные документа, удостоверяющего его личность, а также почтовый адрес.
Также отмечаем, что согласно подпункту 63) статьи 1 Закона о платежах чеком является платежный документ, содержащий письменный приказ чекодателя обслуживающему банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, о выплате указанной в данном приказе суммы денег чекодержателю. Перечень обязательных реквизитов чека определен пунктом 4 Правил применения чеков на территории Республики Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31.08.2016 г. № 204.
При этом, полагаем, что требования к порядку применения чеков на территории Республики Казахстан, предусмотренные законодательством о платежах и платежных системах, не применимы к указанному Вами чеку, подтверждающему оплату за квартиру, а не выдачу денег банком.
С учетом изложенного, сообщаем, что, исходя из содержания Вашего сообщения, не представляется возможным определить способ осуществления платежа.
Платеж мог быть осуществлен в пользу юридического лица (например, застройщика) с использованием наличных денег с выдачей чека контрольно-кассовой машины, требования к которому предусмотрены статьей 166 Налогового кодекса. В этом случае рекомендуем обратиться к указанному юридическому лицу.
Если платеж в уплату за квартиру был осуществлен с использованием платежного документа, который должен содержать реквизиты отправителя денег и бенефициара, в пользу которого осуществлен платеж, а также банка отправителя денег и банка бенефициара, рекомендуем обратиться в соответствующие банки.
В случае ликвидации банка, за разъяснением сложившейся ситуации предлагаем обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, являющееся государственным органом, осуществляющим государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций и обеспечивающим надлежащий уровень защиты интересов потребителей финансовых услуг, в функции которого также входит установление порядка осуществления ликвидации финансовых организаций.
Вместе с тем, обращаем внимание, что в соответствии с пунктом 229 Перечня основных документов, подлежащих хранению, и сроков их хранения в банках второго уровня, филиалах банков-нерезидентов Республики Казахстан, установленного постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 февраля 2016 года № 66, срок хранения документов (платежные поручения, кассовые документы, платежные и мемориальные ордера) по ведению банковских счетов физических и юридических лиц составляет 5 лет (по физическим лицам - после закрытия счета, по юридическим лицам - при условии завершения ревизии налоговыми органами).
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
мы всей семьей хотели бы получить международные карты Visa вашего банка это возможно сделать по почте? или как то в электронном виде, чтобы не ездить
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно открытия платежных карточек, сообщаем, что Национальный Банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан, не обслуживает физические лица и не проводит денежные расчеты и сделки с населением.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно открытия платежных карточек, сообщаем, что Национальный Банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан, не обслуживает физические лица и не проводит денежные расчеты и сделки с населением.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Здравствуйте.05 июня 2024 года посредством карты произвела пополнение в банкомате Народного банка.но на данный момент денежные средства еще не зачислены на счет. почему согласно требованиям народного банка я должна подавать заявку и ждать когда доедут до банкомата? на руках есть чек о принятии денег
Рассмотрев Ваше электронное сообщение с жалобой на действия АО «Народный банк Казахстана», сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение с жалобой на действия АО «Народный банк Казахстана», сообщаем следующее.
В соответствии с подпунктом 3) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее - Закон) Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций.
Статьей 4-1 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» определено, что Агентство в целях защиты интересов потребителей финансовых услуг осуществляет в пределах своей компетенции контроль и надзор за соблюдением банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, требований законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах.
В соответствии с подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона, Агентство вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, филиалов банков - нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций - нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров - нерезидентов Республики Казахстан, в том числе с привлечением аудиторских организаций, оценщиков и специалистов в области финансовых технологий с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг.
В связи с чем, Вам следует официально обратиться в Агентство для проведения им дальнейших работ в отношении АО «Народный банк Казахстана».
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Здравствуйте я хотела узнать действительно Ли мой перевод находиться в Вашем банке. Международный перевод по системе Swit.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно переведенных Вами денег, сообщаем, что Национальный Банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан, не обслуживает физические лица и не проводит денежные расчеты и сделки с населением.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно переведенных Вами денег, сообщаем, что Национальный Банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан, не обслуживает физические лица и не проводит денежные расчеты и сделки с населением.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Здравствуйте. Наша компания планирует оказывать платежные услуги. В законе указано о ведении НБ РК Реестра платежных организаций, в нашем случае требуется ли получение отдельного разрешения (лицензии) поставщика платежных услуг, за исключением регистрации компании в НБ РК в реестре платежных организаций. Просим Вас оказать содействие в ответе на данный вопрос.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно касательно оказания платежных услуг, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно касательно оказания платежных услуг, сообщаем следующее.
В соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах, платежные услуги вправе оказывать банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, и платежные организации.
Пунктом 1 статьи 16 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» (далее – Закон) определено, что учетная регистрация платежных организаций в Национальном Банке Республики Казахстан осуществляется в целях регулирования и контроля за их деятельностью и является обязательным условием при оказании платежной организацией платежных услуг. Деятельность по оказанию платежных услуг, осуществляемая платежной организацией без прохождения учетной регистрации в Национальном Банке Республики Казахстан, является незаконной и влечет ответственность, установленную законами Республики Казахстан.
Кроме того, пунктом 2 статьи 16 Закона установлен перечень документов, обязательных к представлению платежной организацией в Национальный Банк Республики Казахстан для прохождения учетной регистрации.
Согласно изложенному, в целях оказания платежных услуг в качестве платежной организации необходимо пройти учетную регистрацию.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Здравствуйте. Компания с иностранным участием планирует заниматься на территории РК посреднической финансовой деятельностью. А именно предоставлением шлюза для приема платежей для покупки товаров, работ услуг. За предоставляемые услуги, компания будет взымать комиссию. Выдачей кредитов, переводом денежных средств за рубеж на подобие western union, компания заниматься не планирует. Вопрос заключается в следующем: требуется ли по законодательству РК получения лицензии либо разрешения на осуществление посредническо финансвой деятельности описанной нами выше. Будем благодарны за ответ.
Согласно Вашему обращению компания с иностранным участием планирует заниматься предоставлением шлюза для приема платежей для покупки товаров, работ и услуг.
Согласно Вашему обращению компания с иностранным участием планирует заниматься предоставлением шлюза для приема платежей для покупки товаров, работ и услуг.
При этом в запросе не приведены более подробные сведения по порядку оказания данной услуги, что не позволяет полноценно рассмотреть запрос и предоставить по нему ответ. В частности, не ясным представляется:
- что подразумевается под шлюзом для приема платежей (к примеру, банковский счет, доступ в информационную систему, передача информации и т.п.);
- порядок установления взаимоотношений и взаимодействия возможных сторон (инициаторы платежей и переводов денег, бенефициары, распределение ответственности и обязанностей и т.п.);
- подробная схема движения денег и информационных потоков при проведении транзакций, наличие условия аккумулирования и хранения денег на стороне одного из участников транзакции, а также иная возможная информация, раскрывающая порядок проведения транзакций и перемещения денег.
В связи с чем, полагаем, что направленный Вами запрос может быть рассмотрен после получения более подробных сведений по его существу.
Дополнительно отмечаем, что обработка платежей клиентов, инициированных посредством мобильных приложений или через интернет (услуга по обработке платежей, инициированных клиентом в электронной форме, и передаче необходимой информации банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, для осуществления платежа и (или) перевода либо принятия денег по данным платежам, предусмотренная подпунктом 9) пункта 1 статьи 12 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах») может осуществляться платежными организациями на основании учетной регистрации, пройденной в Национальном Банке Республики Казахстан.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка Республики Казахстан и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Республики Казахстан Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Добрый День! Вопрос касаемо включения платежной системы в реестр платежных систем. В соответствии с подпунктами 45) и 46) статьи 1 Закона о платежах, платежная система - совокупность отношений, обеспечивающих осуществление платежей и (или) переводов денег путем взаимодействия оператора платежной системы и (или) участников платежной системы посредством применения процедур, инфраструктуры и правил, установленных оператором данной платежной системы. Участник платежной системы - банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций (далее – банк), заключившие с оператором платежной системы договор об участии в платежной системе, а также платежная организация в случае, предусмотренном настоящим Законом. Следовательно, платежная система (система денежных переводов) имеет 2 и более участников-банков, и посредством оператора платежной системы осуществляются межбанковские взаиморасчеты. Вопрос: 1. Может ли иностранная платежная система работать с одним Казахстанским банком, не регистрируясь в реестре платежных систем? Прошу обратить внимание что участником платежной системы будет только "один" БВУ РК. 2. "Платежная система (система денежных переводов) имеет 2 и более участников-банков". Если платежная система имеет 2 и более иностранных банков-участников, а в Казахстане только один Банк-участник, то можно ли включить её в реестр платежных систем?
В соответствии с подпунктом 45) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» (далее – Закон о платежах) платежная система - совокупность отношений, обеспечивающих осуществление платежей и (или) переводов денег путем взаимодействия оператора платежной системы и (или) участников платежной системы посредством применения процедур, инфраструктуры и правил, установленных оператором данной платежной системы.
В соответствии с подпунктом 45) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» (далее – Закон о платежах) платежная система - совокупность отношений, обеспечивающих осуществление платежей и (или) переводов денег путем взаимодействия оператора платежной системы и (или) участников платежной системы посредством применения процедур, инфраструктуры и правил, установленных оператором данной платежной системы.
Подпунктом 46) статьи 1 Закона о платежах определено, что участник платежной системы - банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций (далее – банк) заключившие с оператором платежной системы договор об участии в платежной системе.
Таким образом, платежная система имеет 2 и более участников-банков и посредством оператора платежной системы осуществляются межбанковские взаиморасчеты.
В связи с этим, для включения в реестр платежных систем, функционирующих на территории РК (согласно требованиям Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года №221 «Об утверждении Правил ведения реестра платежных систем» от 31 августа 2016 года (далее – Правила №221), оператору иностранной платежной системы необходимо представить в НБРК документы, согласно требованиям Правил №221 с приложением копий договоров, заключенных с банками – участниками, в том числе, с резидентами и нерезидентами Республики Казахстан.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Добрый день! согласно пункту 1 статьи 51. Исполнение постоянного распоряжения отправителя денег, постоянное распоряжение отправителя денег используется отправителем денег для осуществления регулярных платежей и (или) переводов денег в пользу бенефициара в установленную дату и (или) период на условиях, определенных между отправителем денег и банком отправителя денег. 1. Соответствует ли функция "Автооплата" всем применимым законам, нормативным актам и политикам в сфере страхования? 2. Есть ли какие-либо специфические юридические требования или ограничения, которые необходимо учесть при запуске этой функции? 3. Какие меры предосторожности или согласования с регуляторами (если необходимо) должны быть предприняты перед внедрением функции "Автооплата"? 4. Существуют ли какие-либо особенности в обработке персональных данных клиентов при использовании функции "Автооплата"?
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно применения постоянного распоряжения отправителя денег, сообщаем, что для предоставления информативных ответов на Ваши вопросы необходимо более подробное описание реализуемого сервиса, в рамках которого планируется применять «автооплату», функционале и схеме оказания сервиса.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно применения постоянного распоряжения отправителя денег, сообщаем, что для предоставления информативных ответов на Ваши вопросы необходимо более подробное описание реализуемого сервиса, в рамках которого планируется применять «автооплату», функционале и схеме оказания сервиса.
При этом отмечаем, что постоянное распоряжение отправителя денег используется им для осуществления регулярных безналичных платежей и (или) переводов денег. Условия осуществления регулярных платежей определяются между отправителем денег и его обслуживающим банком.
Форма, требования к содержанию и порядок применения такого поручения установлены Правилами осуществления безналичных платежей и (или) переводов денег на территории Республики Казахстан №208, утвержденными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 208.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Добрый день! Подскажите, пожалуйста, могу ли я оформить в Вашем банке карту Visa или Master Card в евро и возможно ли это сделать удаленно, находясь в России, без посещения офиса Вашего банка. Спасибо!
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно открытия платежной карточки Visa или Mastercard в евро, сообщаем, что Национальный Банк Казахстана является центральным банком страны и не оказывает услуги физическим лицам.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно открытия платежной карточки Visa или Mastercard в евро, сообщаем, что Национальный Банк Казахстана является центральным банком страны и не оказывает услуги физическим лицам.
Дополнительно отмечаем, что согласно действующему законодательству Республики Казахстан банковский счет открывается при заключении между клиентом и банком договора банковского обслуживания на основании заявления клиента по форме, установленной банком, представленного в банк на бумажном носителе или в электронном виде.
Для открытия банковского счета в казахстанском банке согласно подпункту 1) пункта 26 Правил открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 207 физическое лицо-нерезидент Республики Казахстан представляет в банк документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, удостоверение лица без гражданства, удостоверение беженца и др.).
При этом относительно возможности удаленного открытия банковского счета/выпуска платежной карточки следует обратиться непосредственно в желаемый/выбранный банк, поскольку внутренние правила банков могут различаться и устанавливать дополнительные требования к оказанию ими банковских услуг.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
