Платежные системы 88 вопросов
Разъясните порядок обращения взыскания и изъятия электронных денег находящихся на электронных кошельках должников в рамках исполнительного производства. Имеют ли возможность физические лица открывать электронные кошельки через операторов электронных систем без персонализации своих данных?
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно взыскания электронных денег в рамках исполнительного производства и открытия электронных кошельков неидентифицированным лицам, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно взыскания электронных денег в рамках исполнительного производства и открытия электронных кошельков неидентифицированным лицам, сообщаем следующее.
Касательно взыскания электронных денег в рамках исполнительного производства
Наложение ареста или обращение взыскания на электронные деньги, принадлежащие должнику, возможны путем предъявления частным судебным исполнителем (далее – ЧСИ), на основании полученных от эмитентов либо операторов систем электронных денег сведений о владельцах и суммах принадлежащих им электронных денег в рамках статьи 50 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», соответствующих постановлений о наложении ареста, исполнительных документов о взыскании денег с должника по месту обнаружения электронных денег, принадлежащих должнику. При этом, эмитент либо оператор системы электронных денег на основании указанных документов ЧСИ осуществляет погашение электронных денег (обмен на деньги) и их вывод на банковский счет должника в банке, с которого будет возможно осуществление взыскания или наложение ареста на деньги должника в вышеуказанном порядке.
Открытие электронных кошельков неидентифицированным лицам
В соответствии со статьей 44 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах», установлены ограничения (лимиты) по использованию электронных денег, в том числе по разовым операциям и остаткам средств на электронном кошельке для неидентифицированных и упрощенно идентифицированных владельцев электронных денег.
Лимиты по неидентифицированным владельцам электронных денег:
- максимальная сумма одной операции, совершаемой клиентом, составляет – 50 МРП;
- максимальная сумма электронных денег, хранимых на одном электронном кошельке электронных денег – 100 МРП;
- общая сумма платежей с использованием электронных денег в течение рабочего дня – 100 МРП.
Лимиты по упрощенно индетифицированным владельцам электронных денег:
- максимальная сумма одной операции, совершаемой клиентом, составляет – 100 МРП;
- максимальная сумма электронных денег, хранимых на одном электронном кошельке электронных денег – 300 МРП;
- общая сумма платежей с использованием электронных денег в течение рабочего дня – 300 МРП.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
При наличии в одном банке несколько счетов (в нац валюте и других валютах), выставленное платежное требование от другого банка распространяется на все счета или только на тот, на который было выставлено требование? Если на все счета то в какой статье закона это предусмотрено?
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно распространения платежного требования банка второго уровня на все открытые счета, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно распространения платежного требования банка второго уровня на все открытые счета, сообщаем следующее.
Согласно пункту 5 статьи 32 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах», платежное требование исполняется банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, путем прямого дебетования банковского счета отправителя денег при наличии согласия отправителя денег на изъятие денег с его банковского счета, содержащегося в:
1) договоре, заключенном между отправителем денег и банком отправителя денег;
2) договоре займа, соглашении об открытии кредитной линии или ином документе, подтверждающем факт заемной операции либо выдачи гарантии.
В соответствии с пунктами 124 и 131 Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан (далее – НБРК) № 208 «Об утверждении Правил осуществления безналичных платежей и (или) переводов денег на территории Республики Казахстан» платежное требование, предъявленное к банковскому счету, открытому физическому лицу или индивидуальному предпринимателю, если физическое лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя, осуществляющего деятельность в виде личного предпринимательства, исполняется с любых банковских счетов, открытых данному физическому лицу и (или) индивидуальному предпринимателю при идентичности ИИН отправителя денег. При отсутствии или недостаточности денег на банковском счете отправителя денег, к которому предъявлено платежное требование, платежное требование исполняется за счет денег, находящихся на другом банковском счете отправителя денег, в случае, если указанное предусмотрено условиями договора, заключенного между отправителем денег и банком отправителя денег, или в договоре займа. Исполнение платежного требования производится в первоочередном порядке с банковского счета, открытого в валюте предъявленного платежного требования. Исполнение платежного требования в валюте, отличной от валюты банковского счета, производится по курсу обмена валют на день совершения платежа, установленному банком.
Таким образом, нормы о возможности исполнения платежного требования с других банковских счетов отражены в Постановлении Правления НБРК №208.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Здравствуйте! Я хотел проконсультироваться по поводу того - что у меня под арестами все счета...но на них нечего нет и банкам я нечего не должен кроме коллекторов ! При этом уже давно мучаюсь так как мне не могут перечислять мою ЗП. Вопрос: могу я национальном банке Республики Казахстан то есть в Алматы придя к вам и открыть электронный кошелёк строго зарегистрирован банком и дальше продолжать работать и получать ЗП через свой кошелек или его тоже заблокируют? Заранее благодарен вам за ответ!!
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно открытия электронного кошелька в Национальном Банке Республики Казахстан (далее – Национальный Банк) для начисления на него заработной платы, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно открытия электронного кошелька в Национальном Банке Республики Казахстан (далее – Национальный Банк) для начисления на него заработной платы, сообщаем следующее.
Согласно требованиям Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах», электронный кошелек это средство учета и хранения электронных денег, обеспечивающий распоряжение ими. Электронные деньги являются безусловными и безотзывными денежными обязательства эмитента электронных денег, функционируют и используются его владельцами в качестве средства платежа исключительно в системе электронных денег.
В настоящее время на территории страны функционируют 39 систем электронных денег, перечень которых доступен на официальном интернет ресурсе Национального Банка в разделе «Функции – Платежные системы – Регулирование рынка платежных услуг – Реестр систем электронных денег» (ссылка: https://nationalbank.kz/ru/news/sistemy-elektronnyh-deneg-kazahstana).
Однако сообщаем, что Национальный Банк не является эмитентом электронных денег и оператором системы электронных денег, т.е. не имеет системы электронных денег, соответственно не может обеспечить открытие электронных кошельков.
Относительно зачисления заработной платы в виде электронных денег на электронный кошелек отмечаем, что требованиями действующего законодательства Республики Казахстан не предусмотрена возможность зачисления заработной платы на электронные кошельки.
В соответствии со статьей 113 Трудового кодекса Республики Казахстан, заработная плата устанавливается и выплачивается в денежной форме в национальной валюте Республики Казахстан. Под выплатой в «денежной форме» подразумевается выплата заработной платы деньгами в национальной валюте Республики Казахстан.
Вместе с тем, электронные деньги являются обязательствами эмитента электронных денег, выпущенные путем обмена на реальные деньги, и не являются деньгами и их разновидностью.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Здравствуйте Могу ли я поменять одну половинку от 1000 тенге купюры
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно обмена поврежденной купюры, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно обмена поврежденной купюры, сообщаем следующее.
Если банкнота сохранила не менее 70 % (семидесяти процентов) от установленных Национальным Банком размеров банкнот, и знаки (письменные или цифровые), обозначающие их номинал и имеющие незначительные повреждения (если они не препятствуют определению подлинности банкнот), в том числе ветхие, то поврежденная банкнота подлежит безусловному обмену на годную к обращению банкноту в любом банке второго уровня.
Если банкнота, сохранила более 50% (пятидесяти процентов) от установленных Национальным Банком размеров банкнот, то принимается филиалами Национального Банка как сомнительная банкнота на экспертизу для установления её подлинности и платежности. При этом Вы заполняете заявление-опись наличных денег, передаваемых на экспертизу, с указанием полного адреса проживания.
В связи с тем, что из Вашего обращения не представляется возможным определить состояние банкноты и отнести ее к определенному разряду (ветхая, сомнительная, неплатежная, банкнота, имеющая признаки подделки) необходимо обратиться в ближайший филиал Национального Банка для определения состояния банкноты и в случае признания ее платежной обменять на годную в обращение банкноту. Адреса и телефоны всех филиалов НБРК можно посмотреть на официальном сайте пройдя по ссылке: https://nationalbank.kz/ru/page/territorialnye-filialy
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года No350-VI.
Здравствуйте, Народный банк заблокировал мой счет в июне. В банке говорят это по приказу Нацбанка. Я мама в декрете, уже 2 месяца с ребенком хожу в банк, каждый раз то анкету заполняю, то заявление пишу чтобы разблокировать карту. Никакого официального ответа нет. Не могу даже снять свои деньги (деньги на ребенка). Менеджера говорят чтобы я написала добровольное заявление на закрытие счетов в банке и потом уже они могут перевести деньги на мой счет в другом банке. Прошу содействовать в решении вопроса
Рассмотрев Ваше электронное сообщение с жалобой на действия АО «Народный банк Казахстана», сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение с жалобой на действия АО «Народный банк Казахстана», сообщаем следующее.
Национальный Банк Республики Казахстан (далее – Национальный Банк) в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» является центральным банком государства и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы.
В связи с чем, Национальный Банк не участвует в обслуживании банковских счетов физических и юридических лиц, открытых в банках второго уровня. Следовательно, Национальный Банк не блокирует банковские счета физических и юридических лиц.
Вместе с тем, для проверки правомерности действий АО «Народный банк Казахстана», необходимо провести документальную проверку.
В соответствии с подпунктом 3) статьи 1 Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее – Закон) Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство) осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций.
Статьей 4-1 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» определено, что Агентство в целях защиты интересов потребителей финансовых услуг осуществляет в пределах своей компетенции контроль и надзор за соблюдением банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, требований законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах.
В соответствии с подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона Агентство вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, филиалов банков - нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций - нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров - нерезидентов Республики Казахстан, в том числе с привлечением аудиторских организаций, оценщиков и специалистов в области финансовых технологий с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг.
В связи с чем, Вам следует официально обратиться в Агентство для проведения им дальнейших работ в отношении АО «Народный банк Казахстана».
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Почему народный банк блокируют счета, при том что к мобильному приложению привязан номер и никаких уведомлений, предупреждении не направлял. Кроме того на счета теперь суммы 0, почему не показывает наличие денег? Предполагаю что они используют мои деньги, ведь на моих счетах 0. Если хотят защитить банк и клиентов банка почему не блокируют операции которые предполагают имеют риск и не уведомляют клиентов? Почему банк требует заявления о расторжении договора? Я хочу использовать услуги банк, с этим они ущемляют мои права потребителя услуг Если банк прекращает свою деятельность тогда понятно, а в данном случае, предлагают только расторгнуть договор, с чем я не согласна! Еще они заблокировали кз счет где моя зарплата, уже больше недели не могу ими воспользоваться
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно жалобы на работу АО «Народный Банк Казахстана», сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно жалобы на работу АО «Народный Банк Казахстана», сообщаем следующее.
В соответствии с подпунктом 3) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее - Закон) Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций.
Согласно подпункту 4) пункта 3 статьи 3 Закона, задачей государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций является обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг, полноты и доступности информации для потребителей о деятельности финансовых организаций.
Таким образом, в случае нарушения Ваших прав, как потребителя финансовых услуг, Вам необходимо обратиться в Агентство с приложением подтверждающих документов.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Как можно поменять монеты 200 тенге из копильника на бумажные банкноты?
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно обмена монет номиналом 200 тенге на банкноты, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно обмена монет номиналом 200 тенге на банкноты, сообщаем следующее.
Банкноты и монеты без ограничения размениваются и обмениваются всеми банками второго уровня (далее – БВУ) и Национальным оператором почты (АО «Казпочта»). При этом, согласно Закону РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», БВУ вправе самостоятельно устанавливать комиссию за оказание данной услуги.
Вместе с тем для обмена монет на банкноты национальной валюты Вы можете обратиться в филиалы Национального Банка, где данные операции осуществляются бесплатно.
Информацию об адресах и контактах филиалов Национального Банка можно найти на сайте Национального Банка в разделе «О НБРК» → «Структура НБК» → «Филиалы» → «Территориальные филиалы» (https://nationalbank.kz/ru/page/territorialnye-filialy).
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процсессуальным Кодексом Республики Казахстан.
Как узнать почему банки 2 уровня не открывают мне счета налоговых задолжностей нет
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно отказа в открытии банковских счетов банками второго уровня, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно отказа в открытии банковских счетов банками второго уровня, сообщаем следующее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 27 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» банку и организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, запрещается открытие:
1) клиенту нового банковского счета в случаях, если имеются предъявленные к его банковскому счету, открытому в банке или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, решения и (или) распоряжения уполномоченных государственных органов и должностных лиц о приостановлении расходных операций по банковскому счету, требования третьих лиц об изъятии денег с банковского счета и (или) наложен арест на деньги, находящиеся на его банковском счете, при условии недостаточности на банковском счете суммы денег, на которую налагается арест;
2) бездействующему налогоплательщику банковского счета, информация о котором передана банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, уполномоченным органом в сфере обеспечения поступлений налогов и других обязательных платежей в бюджет;
3) анонимного банковского счета или банковского счета на вымышленное имя;
4) банковского счета клиенту в случаях, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Вместе с тем, для представления корректного заключения по данному вопросу требуется обратиться в данный банк второго уровня либо в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, которое является уполномоченным органом по вопросу защиты прав потребителей.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Здравствуйте, в 2014 году купили по цессии квартиру, долго строился дом, и только в этом году через 10лет, он сдается. Оказалось, что предыдущая, хозяйка нам отдала чек на 4млн.тенге, а на какой счет эти деньги пошли неизвестно.то есть чек есть , а счета нет. И банк этот тоже не существует. Как нам заказать копию счета? И как найти этот банк
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно оплаты за покупку квартиры, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно оплаты за покупку квартиры, сообщаем следующее.
В соответствии с требованиями Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» (далее – Закон о платежах) платежи и (или) переводы денег на территории Республики Казахстан осуществляются как с использованием наличных денег, так и без их использования (безналичные платежи). Платежи наличными деньгами заключаются в физической передаче наличных денег в виде банкнот и (или) монет, являющихся законным платежным средством, лицом, осуществляющим платеж, лицу, перед которым данное лицо имеет денежное обязательство. Безналичные платежи осуществляются на основании платежных инструментов с использованием банковских счетов в порядке, определенном данным Законом и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
Так, Правилами осуществления безналичных платежей и (или) переводов денег на территории Республики Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31.08.2016 г. № 208 определен порядок осуществления банками безналичных платежей и (или) переводов денег, формы и порядок оформления платежных документов, а также установлены требования к содержанию документа, подтверждающего оказание платежной услуги банками.
Согласно пункту 7 данных Правил, наименования и банковские идентификационные коды банка отправителя денег и банка бенефициара, а также наименование/ФИО и индивидуальные идентификационные коды отправителя денег и бенефициара являются обязательными реквизитами платежного документа. При этом, в случае отсутствия у физического лица индивидуального идентификационного кода указываются данные документа, удостоверяющего его личность, а также почтовый адрес.
Также отмечаем, что согласно подпункту 63) статьи 1 Закона о платежах чеком является платежный документ, содержащий письменный приказ чекодателя обслуживающему банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, о выплате указанной в данном приказе суммы денег чекодержателю. Перечень обязательных реквизитов чека определен пунктом 4 Правил применения чеков на территории Республики Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31.08.2016 г. № 204.
При этом, полагаем, что требования к порядку применения чеков на территории Республики Казахстан, предусмотренные законодательством о платежах и платежных системах, не применимы к указанному Вами чеку, подтверждающему оплату за квартиру, а не выдачу денег банком.
С учетом изложенного, сообщаем, что, исходя из содержания Вашего сообщения, не представляется возможным определить способ осуществления платежа.
Платеж мог быть осуществлен в пользу юридического лица (например, застройщика) с использованием наличных денег с выдачей чека контрольно-кассовой машины, требования к которому предусмотрены статьей 166 Налогового кодекса. В этом случае рекомендуем обратиться к указанному юридическому лицу.
Если платеж в уплату за квартиру был осуществлен с использованием платежного документа, который должен содержать реквизиты отправителя денег и бенефициара, в пользу которого осуществлен платеж, а также банка отправителя денег и банка бенефициара, рекомендуем обратиться в соответствующие банки.
В случае ликвидации банка, за разъяснением сложившейся ситуации предлагаем обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, являющееся государственным органом, осуществляющим государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций и обеспечивающим надлежащий уровень защиты интересов потребителей финансовых услуг, в функции которого также входит установление порядка осуществления ликвидации финансовых организаций.
Вместе с тем, обращаем внимание, что в соответствии с пунктом 229 Перечня основных документов, подлежащих хранению, и сроков их хранения в банках второго уровня, филиалах банков-нерезидентов Республики Казахстан, установленного постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 февраля 2016 года № 66, срок хранения документов (платежные поручения, кассовые документы, платежные и мемориальные ордера) по ведению банковских счетов физических и юридических лиц составляет 5 лет (по физическим лицам - после закрытия счета, по юридическим лицам - при условии завершения ревизии налоговыми органами).
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
мы всей семьей хотели бы получить международные карты Visa вашего банка это возможно сделать по почте? или как то в электронном виде, чтобы не ездить
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно открытия платежных карточек, сообщаем, что Национальный Банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан, не обслуживает физические лица и не проводит денежные расчеты и сделки с населением.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно открытия платежных карточек, сообщаем, что Национальный Банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан, не обслуживает физические лица и не проводит денежные расчеты и сделки с населением.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, Кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
