Платежные системы 93 вопросов
Наша организация планирует пройти регистрацию в НБ РК, как «платёжная организация» по виду деятельности согласно, закону «О платежах и платежных системах», Статья 12. Виды платежных услуг (ОКЭД 62011) : 9) услуги по обработке платежей, инициированных клиентом в электронной форме, и передаче необходимой информации банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, для осуществления платежа... (деньги на свой счёт принимать не будем от физических лиц и переводы осуществлять тоже не планируем, только работа с юридическими лицами). Одним из требований является величина уставного капитала в 150 миллионов тенге. На какие нужды можно расходовать данные средства (ЗП, например) и требуется ли отдельная бухгалтерская отчётность.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно использования уставного капитала платежной организацией, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно использования уставного капитала платежной организацией, сообщаем следующее.
Уставный капитал, как один из основных источников капитализации юридического лица и оборотных средств, может быть использован на текущие нужды, не противоречащие требованиям законодательства и согласующиеся с разрешенной к осуществлению деятельностью, в частности, необходимые для поддержания жизнедеятельности организации и возможности осуществления разрешенной предпринимательской деятельности – оказания платежных услуг (к примеру, приобретение необходимого оборудования или программного обеспечения используемого в деятельности платежной организации, в том числе на оплату заработной платы сотрудникам платежной организации).
Также в соответствии с пунктом 3 статьи 15 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» платежная организация ведет бухгалтерский учет и отчетность в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан о бухгалтерском учете и финансовой отчетности.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Добрый день. Могу ли я как физическое лицо направить запрос/обращение на сайт hq@nationalbank.kz
Рассмотрев Ваше электронное сообщение о направлении запроса/обращения на hq@nationalbank.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение о направлении запроса/обращения на hq@nationalbank.kz, сообщаем следующее.
Согласно части 4 статьи 64 Административного процедурно-процессуального кодекса от 29 июня 2020 года обращения, поступившие по общедоступным информационным системами соответствующие требованиям законодательства Республики Казахстан об электронном документе и электронной цифровой подписи, подлежат рассмотрению в порядке, установленном настоящим Кодексом. Между тем, электронная почта не предназначена для приема обращений, поскольку в ней не предусмотрены подписание документов электронной-цифровой подписью, а также проверка подлинности ЭЦП.
Таким образом, просим Вас направить запрос/обращение путем подачи почтовой связью, нарочно либо по соответствующим информационным системам («e-otinish»).
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным (электронным) обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Уважаемые представители Национального Банка, Добрый день! Хотели у вас получить консультацию касательно интеграции готового решения в платежные системы компании для произведения оплат. У нас есть потенциальный клиент для внедрения платежной системы, а в частности интегрирование split payment метода. Хотелось бы с вами поговорить касательного этого вопроса. С уважением, Алишер Проектный Менеджер SSK HOLDING +7 708 576 67 88
Рассмотрев Ваше электронное сообщение по вопросу получения консультации касательно интеграции готового решения в платежные системы компании SSK HOLDING LLP для произведения оплат, сообщаем, что в компетенцию Национального Банка не входят вопросы интеграции решений в платежные системы.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение по вопросу получения консультации касательно интеграции готового решения в платежные системы компании SSK HOLDING LLP для произведения оплат, сообщаем, что в компетенцию Национального Банка не входят вопросы интеграции решений в платежные системы. В связи с чем, рекомендуем обратиться с указанным вопросом напрямую к поставщикам платежных услуг.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Можно ли картой иностранного банка оплатить первоначальный взнос при покупке автомобиля в автосалоне
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно возможности оплаты первоначального взноса при покупке автомобиля в автосалоне с помощью карты иностранного банка сообщаем, что в рамках действующего законодательства ограничений на совершение таких операций не предусмотрено.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно возможности оплаты первоначального взноса при покупке автомобиля в автосалоне с помощью карты иностранного банка сообщаем, что в рамках действующего законодательства ограничений на совершение таких операций не предусмотрено.
При этом, банки второго уровня, в том числе в рамках правил работы карточных платежных систем могут устанавливать условия проведения таких операций (ограничения по сумме, условия конвертации и др.).
В этой связи, для получения более детальной информации считаем целесообразным обратиться в обслуживающий банк – эмитент платежной карточки (в том числе –иностранный), а также в автосалон для уточнения условий, предъявляемых обслуживающим его банком.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Здравствуйте, разъясните пожалуйста, при оплате социальных отчислений (ОПВ, ОППВ, ОПВР, СО, ОСМС, ВОСМС) через систему ISO 20022, при указании в назначении платежа, данных фирмы (БИН и название фирмы) за которую проводится оплата налогов ( а именно филиал проводит оплату за головное предприятие) данные налоги отражаются на лицевых счетах филиала, ранее при уплате аналогичным способом не через систему ISO 20022, суммы налогов были отражены на лицевых счетах головного предприятия, так как в назначении платежа указан БИН.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно вопроса погашения налоговой задолженности и начисления пени, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно вопроса погашения налоговой задолженности и начисления пени, сообщаем следующее.
Согласно пункту 15 Правил осуществления безналичных платежей и (или) переводов денег на территории Республики Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31.08.2016 г. № 208 при уплате юридическим лицом платежей в бюджет, а также обязательных пенсионных взносов, обязательных пенсионных взносов работодателя, обязательных профессиональных пенсионных взносов и социальных отчислений в Государственный фонд социального страхования, отчислений и (или) взносов в фонд социального медицинского страхования за свое обособленное подразделение в графе «Фактический плательщик» указывается наименование обособленного подразделения юридического лица, по обязательствам которого осуществляется платеж, а в графе «ИИН (БИН)» - его БИН.
Учитывая данную норму при уплате юридическим лицом социальных отчислений за свое обособленное подразделение БИН и наименование филиала (обособленного подразделения) указывается в графе «Фактический плательщик» сводного платежного поручения, а реквизиты физических лиц, в пользу которых осуществляются взносы, указываются в графах «фактический (конечный) бенефициар». В случае, когда уплата социальных платежей осуществляется филиалом (обособленным подразделением) самостоятельно, со своего банковского счета реквизиты филиала указываются в графе «отправитель денег».
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Здравствуйте. 1. Обязан ли банк соблюдать правила МПС Visa, если моя карта этой МПС? 2. Могут ли правила банка противоречить правилам МПС? 3. Какие нормативные документы регулируют данные вопросы? 4. При обращении в банк с просьбой инициировать чарджбек, банк отправил бенефициару информационный запрос. Получив документы поставщика услуг об оказании услуг, банк закрыл обращение и отказался предоставить мне ответ поставщика для ознакомления, ссылаясь на ст.28 кодекса предпринимателей. Законно ли это, если данные документы касаются напрямую меня и моих операций по моей карте?
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно вопросов взаимодействия банка второго уровня с Международной платежной системой (далее – МПС) и выяснения информации по чарджбэк операции, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно вопросов взаимодействия банка второго уровня с Международной платежной системой (далее – МПС) и выяснения информации по чарджбэк операции, сообщаем следующее.
Взаимодействие банка с МПС устанавливаются в соответствии с договором, заключенным между банком и оператором МПС, и требованиями законодательства Республики Казахстан.
Отмечаем, что для более детального рассмотрения представленного Вами запроса, отсутствует подробная информация, в том числе время проведения операции, сумма, наименование поставщика услуг, вид оказанной услуги и иная информация.
Считаем возможным рассмотреть Ваш запрос при представлении дополнительной информации, раскрывающей суть вопроса.
Вместе с тем сообщаем, что в соответствии со статьей 12 и 13 Положения об Агентстве Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, утвержденного Указом Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года № 203, проведение проверок и иных форм контроля и надзора в отношении банков второго уровня осуществляется Агентством в пределах полномочий, установленных законодательством Республики Казахстан.
В связи с чем, по вопросам проведения проверки в отношении действий банка, рекомендуем обратиться в Агентство.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Здравствуйте! Если через платёжку одного банка отправили на счёт другого банка , почему перевод занял больше пяти рабочих дней с чем это бывает связано ?
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно сроков исполнения платежного документа, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно сроков исполнения платежного документа, сообщаем следующее.
Описанная Вами транзакция не содержит детализированных данных, в связи с чем определение надлежащей длительности совершения транзакции представляется невозможным.
Законодательством Республики Казахстан предусмотрены сроки исполнения указаний, согласно которым банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, обеспечивает исполнение указания в день его инициирования отправителем. В соответствии с требованиями пункта 3 статьи 48 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах», описанная выше норма не распространяется на исполнение указаний:
1) предъявленных посредством инкассового распоряжения;
2) подлежащих исполнению в неопределенные сроки;
3) с будущей датой валютирования;
4) на основании которых осуществляются международные платежи и (или) переводы денег, а также расчеты по сделкам на рынке ценных бумаг;
5) выраженных в виде согласия клиента при использовании средств электронного платежа для приобретения товаров или услуг в торговом месте или при осуществлении электронной торговли;
6) предъявленных посредством платежного требования для взыскания просроченной задолженности по займу.
Сроки исполнения данных указаний устанавливаются требованиями нормативных правовых актов Национального Банка Республики Казахстан.
В связи с вышеизложенным, для уточнения причин превышения длительности совершения транзакции, Вам необходимо обратиться в обслуживающий банк.
Если у Вас имеются жалобы на действия банков, рекомендуем Вам обратиться в уполномоченный орган по регулированию банковской деятельности – Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
ЗдраствуйтеІ Я брала кредиты в Береке банк, залоговый 12998964 тенге , в месяц 328360 тысяч тенге оплачиваю каждый месяц, по семейным обстоятельством, открыла бизнес, бизнес не получается в банкроте, сейчас не хватает средства на оплату кредита, Я не раз обращялась в Береке банк, сама мать одиночка, одна зарплата не хватает, работаю в М.Х.Дулати Таразском университете, детей надо поднимать на ноги, и то часов мало в этом году, как быть с кредитом, можно оплату уменьщить, а то в долговой яме сидим семьей, Как быть дальше, пожалуйста помогите, выйти из этой ситуации!
Рассмотрев Ваше электронное обращение, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное обращение, сообщаем следующее.
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» Национальный Банк Республики Казахстан является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан.
Вместе с тем с 1 января 2020 года Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан (Указ Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан»).
В случае наличия фактов нарушения прав потребителей финансовых услуг, потребитель вправе обратиться в Агентство (Общественная приемная Агентства: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30).
Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru
Либо через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Добрый день! У меня такой вопрос: несколько месяцев назад я совершила транзакцию через Freedom Pay онлайн. Мне сообщили, что оплата успешно прошла, но позже я узнала, что деньги не поступили по назначению. Спросить у организации я уже не могу, так как она закрылась. Однако мне нужно доказать, что оплата была произведена, через выписку от Freedom Pay. Но они отказываются предоставить выписку моих транзакций. Могу ли я требовать у них выписку? По закону, могу ли я получить выписку своих транзакций? Заранее благодарю.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно предоставления выписки по электронному кошельку, открытого в ТОО «Freedom Pay», сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно предоставления выписки по электронному кошельку, открытого в ТОО «Freedom Pay», сообщаем следующее.
Обращаем Ваше внимание, что в Вашем сообщении отсутствуют детали касательно осуществленного платежа (дата совершения платежа, назначение платежа, получатель платежа и т.д.).
Вместе с тем, сообщаем, что ТОО «Freedom Pay» является платежной организацией, прошедшей учетную регистрацию 10.03.2023г., и по состоянию на 05.01.2025г. состоит в реестре платежных организаций Национального Банка Республики Казахстан. Информация о закрытии данной платежной организации и/или о прекращении осуществления деятельности не поступала в адрес Департамента платежных систем Национального Банка Республики Казахстан (далее - Департамент).
В этой связи, просим предоставить более детальную информацию о проведенном платеже и повторно обратиться в адрес ТОО «Freedom Pay» для получения подтверждающих документов.
В случае отказа ТОО «Freedom Pay» в предоставлении соответствующих документов и наличия иных претензий/жалоб в его отношении, просим обратиться в Департамент с письменным обращением.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
Здравствуйте. Вопрос согласно какам дейтствующим инструкция, нормативно правовым документам, правил Банки обязаны поверять реквизиты и данные получателя денег по безналичным переводам? Если банк отправитель денег не сверил данные получатель реквезиты должен ли он вернуть деньги отправителю платежки?
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно проверки банками второго уровня (далее – банк) указанных клиентом реквизитов при совершении безналичного перевода денег, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно проверки банками второго уровня (далее – банк) указанных клиентом реквизитов при совершении безналичного перевода денег, сообщаем следующее.
В соответствии с п.7 ст.13 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» (далее – Закон о платежах), поставщик платежных услуг оказывает платежную услугу только на основании и в соответствии с условиями указания клиента и запрещается изменение поставщиком платежных услуг условий и реквизитов указания клиента.
Пунктами 80 и 81 Правил осуществления безналичных платежей и (или) переводов денег на территории Республики Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан № 208 от 31.08.2016 года предусмотрены следующие случаи отказа в исполнении платежного документа:
- банк отправителя денег отказывает в исполнении платежного документа, в том числе в случае несоответствия ИИК, ИИН (БИН) отправителя денег реквизитам, указанным в платежном документе;
- банк бенефициара отказывает в исполнении платежного документа, в том числе в случае несоответствия ИИК, ИИН (БИН) бенефициара, указанных в платежном документе, с ИИК, ИИН (БИН) бенефициара, имеющимися у банка бенефициара, или в случае отсутствия ИИК бенефициара в банке бенефициара.
То есть, при исполнении платежного документа банк отправителя денег и банк бенефициара проверяют реквизиты ИИК и ИИН (БИН) только по своим клиентам соответственно.
Если у Вас имеются жалобы на действия банков, рекомендуем Вам обратиться в уполномоченный орган по регулированию банковской деятельности – Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года №350-VI.
