Платежные системы 91 вопросов
Председателю Национального банка РК г-ну Сулейменову Т.М. От: Айдарханов Алибек Маратович г.Астана ул. К.Азербаева 16 тел.: 87003707779 эл.почта: 002_kz@bk.ru Уважаемый Тимур Муратович! 30 апреля 2025 года в 16:08 по 16:17 (5 транзакции) с моей карты Халык банка мошенники перевели на неизвестный мне счет, который находится в Дубае на имя Mohamed Hassan Hassan - 359 644 тенге, всю мою зарплату. Карту получил в январе 2025 года, карта зарплатная, средства поступают только от организации где я работаю. Реквизиты карты я никуда не вводил, доступа к моему телефону и карте ни у кого нет. Во время списания средств ни одного смс-оповещения с кодом подтверждения платежа, а также уведомления о списании средств от Халык банка не приходило. Обнаружил о списании денег только при оплате хлеба в магазине через час, и сразу в 17:30 я позвонил в колл-центр Халык банка и заблокировал карту. Как такое возможно? Разве банк не обязан гарантировать защиту данных и сохранность денежных средств??? Разве не обязан блокировать подозрительные транзакции согласно подпункта 2) п.160 Постановления Национального Банка РК от 27.03.2018г. №48 «2) блокировку функционала по оказанию дистанционных услуг банка, организации в случае обнаружения признаков нарушения целостности и (или) обхода защитных механизмов операционной системы, обнаружения процессов удаленного управления»??? Тем более, когда транзакция в Дубай. Как после этого хранить деньги в банках, когда мошенники без проблем снимают деньги со счетов… Разве в банке не функционирует подразделение Антифрода, основной задачей которого является обеспечение защиты средств граждан от мошеннических операций, оперативное реагирование на мошеннические транзакции и их своевременная блокировка??? Прошу рассмотреть мое заявление (при необходимости позвонить мне) в установленные законом сроки и посодействовать в возвращении моих денег. 01.05.2025
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно перевода денег со счета АО «Народный Банк Казахстана» без Вашего ведома, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно перевода денег со счета АО «Народный Банк Казахстана» без Вашего ведома, сообщаем следующее.
В соответствии с подпунктом 3) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее - Закон) Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций.
Согласно подпункту 4) пункта 3 статьи 3 Закона, задачей государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций является обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг, полноты и доступности информации для потребителей о деятельности финансовых организаций.
Таким образом, в случае наличия у Вас жалоб на действия банка, Вам необходимо обратиться в Агентство с приложением детализированной информации по существу жалобы и необходимых подтверждающих документов.
Кроме того, в случае обнаружения мошеннических действий со стороны третьих лиц, Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы для проведения дальнейших разбирательств по данному факту.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Сколько процентов берут комиссию за перевод Национальном банке Казахстана на Народный Банк
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно комиссии за перевод из Национального Банка в Народный Банк Казахстана, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно комиссии за перевод из Национального Банка в Народный Банк Казахстана, сообщаем следующее.
Национальный Банк является центральным банком Республики Казахстан, в число функций которого не входит обслуживание банковских счетов физических лиц, в связи с чем не осуществляет переводы физических лиц в другие банки Казахстана. Для получения подробной информации о сумме комиссии за межбанковские переводы, просим вас обратиться в Ваш банк.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Добрый день! Платежные документы юридических лиц на бумажном носителе и в электронной форме должны обязательно указывать "назначение платежа" согласно пп 7.9 Правил осуществления безналичных платежей и (или) переводов денег на территории Республики Казахстан утвержденным Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 208. Прошу указать есть ли такое же требование в настоящее время по указанию назначения платежа по переводам/платежам денег осуществляемым между физическими лицами черех мобильные приложения, предлагаемые банками второго уровня, включая АО "Bereke Bank" (дочерний банк Lesha Bank LLC (Public)) и АО "Народный Банк Казахстана". Также прошу разъяснить является ли поле "Сообщение получателю" в мобильном приложении Kaspi выполнением требования по указанию Назначения платежа. Спасибо
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно указания назначения платежа при осуществлении платежей физических лиц в мобильных приложениях банков, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно указания назначения платежа при осуществлении платежей физических лиц в мобильных приложениях банков, сообщаем следующее.
Согласно требованиям законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах при осуществлении платежей и (или) переводов денег, в том числе физических лиц составляется платежный документ, который в числе обязательных реквизитов должен содержать назначение платежа и его кодовое обозначение.
При этом учитывая, что переводы между физическими лицами в мобильных приложениях, как правило, имеют однотипное назначение, связанное с личными потребностями и или безвозмездным переводом денег, банки автоматически осуществляют присваивание таким переводам денег условных кодов назначения платежей и их подгрузку в реквизиты платежного документа. К примеру, 119 - денежные переводы физических лиц (в том числе без открытия банковского счета) для дальнейшего использования денег бенефициаром для прочих целей (кроме оплаты лечения и обучения), 343 - переводы клиентом денег со своего текущего счета в одном банке на свой текущий счет в другом банке и другие.
Это обеспечивает удобство и простоту оформления операций физических лиц в мобильных приложениях.
Касательно поля «Сообщение получателю» в мобильных приложениях банков отмечаем, что данное поле не требует обязательного заполнения и может использоваться с целью фиксации цели перевода денег для собственных нужд. При этом данное поле не заменяет назначение платежа и его кодовое обозначение.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Столкнулась с мошенниками и перевела деньги на номер счета через каспий и хочу вернуть деньги если это возможно но чтобы муж не узнал😭
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно совершенного Вами ошибочного перевода денег, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно совершенного Вами ошибочного перевода денег, сообщаем следующее.
Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 749 Гражданского Кодекса Республики Казахстан банк не вправе определять и контролировать направления использования денег клиентом и устанавливать другие не предусмотренные законодательством ограничения его права распоряжаться деньгами по своему усмотрению, если иное не предусмотрено законодательством или договором банковского счета.
В соответствии с пунктом 7 статьи 13 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах», поставщик платежных услуг оказывает платежную услугу только на основании и в соответствии с условиями указания клиента и запрещается изменение поставщиком платежных услуг условий и реквизитов указания клиента.
Таким образом, банк не вправе отменить операцию, так как перевод был совершен корректно в соответствии с Вашими указаниями.
В соответствии с требованиями пункта 1 и пункта 4 статьи 50 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее – Закон о банках) сведения о клиентах и корреспондентах банков, их операциях и взаимоотношениях с банками, связанных с получением банковских услуг, в том числе информацию о наличии, владельцах и номерах банковских счетов и корреспондентов банков, относятся к банковской тайне, которая может быть раскрыта только клиенту, любому третьему лицу на основании согласия владельца счета (имущества), данного в письменной форме либо посредством идентификационного средства владельца счета.
В соответствии с вышеизложенным, предоставление банком сведений о получателе денег третьим лицам возможно только с согласия получателя денег.
В случае подозрения на совершение мошеннических действий со стороны третьих лиц рекомендуем Вам обратиться с заявлением в правоохранительные органы, а также с заявлением в обслуживающий банк для принятия им соответствующих мер в рамках противодействия мошенническим операциям.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Чтобы получить компенсацию должна ли я оплачивать страховой полис?
Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» Национальный Банк Республики Казахстан является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан.
Вместе с тем, с 1 января 2020 года Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан (Указ Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан»).
В соответствии с пунктом 1 и подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» Агентство осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций (в том числе: 1) банков второго уровня; 2) организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций; 3) организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность (микрофинансовая организация, кредитное товарищество, ломбард, организация, осуществляющие деятельность по предоставлению микрокредитов); 4) коллекторских агентств; 5) страховых (перестраховочных) организаций, страховых брокеров), а также иных лиц в соответствии с Законом и иными законами Республики Казахстан и вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, в том числе, с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг.
Кроме того, согласно статье 42 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности», государственное регулирование, контроль и надзор за страховой деятельностью осуществляются уполномоченным органом (Агентством) в соответствии с полномочиями, установленными законодательством Республики Казахстан.
При нарушении прав потребителей финансовых услуг, в случае нарушения со стороны финансовых организаций финансового законодательства, потребитель вправе обратиться в Агентство, обеспечивающее надлежащий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг (Общественная приемная Агентства: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30).
Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru
Либо через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
«Ойын бизнесі туралы» Қазақстан Республикасының 2007 жылғы 12 қаңтардағы N 219 Заңының 15-1-бап 6 тармағы Бірыңғай есепке алу жүйесі құмар ойындарға және (немесе) бәс тігуге қатысуы шектелген адамдар тізіміндегі адамнан (оның пайдасына) қолма-қол ақшамен және қолма-қол ақшасыз төлемдерді, оның ішінде электрондық ақшаны пайдалана отырып қабылдаудан (жүзеге асырудан) бас тартуға міндетті. Бірыңғай есепке алу жүйесі құмар ойындарға және (немесе) бәс тігуге қатысуы шектелген адамдар тізімінде турган азаматтардан төлем қабылдамау бойынша интеграция жасалындыма?
Ойын бизнесі саласындағы бірыңғай есепке алу жүйесіне қатысты Сіздің электрондық хабарламаңызды қарап, мынаны хабарлаймыз.
Ойын бизнесі саласындағы бірыңғай есепке алу жүйесіне қатысты Сіздің электрондық хабарламаңызды қарап, мынаны хабарлаймыз.
«Ойын бизнесі туралы» Қазақстан Республикасы Заңының 8 – бабы 1-тармағының 2) тармақшасына сәйкес Қазақстан Республикасы Туризм және спорт министрлігі (бұдан әрі-Министрлік) ойын бизнесін ұйымдастырушылардың, оның ішінде букмекерлік кеңселердің Қазақстан Республикасының ойын бизнесі туралы заңнамасын сақтауын бақылауды жүзеге асырады.
Осыған байланысты Сіз ұсынған Қазақстан Республикасы мәселесі Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің құзыретіне кірмейді.
Ойын бизнесі саласындағы бірыңғай есепке алу жүйесінің қызметі туралы түсініктеме алу үшін Министрлікке хабарласуды ұсынамыз.
Сонымен қатар, бұл хат Ұлттық Банктің ресми жауабы болып табылмайтынын және тек түсіндірме сипатында екенін хабарлаймыз.
Ұлттық Банктің ресми жауабын алу қажет болған жағдайда Сізге Қазақстан Республикасының 2020 жылғы 29 маусымдағы Әкімшілік рәсімдік-процестік кодексіне сәйкес жазбаша өтінішпен жүгіну қажет.
Здравствуйте, Банки второго уровня в Казахстане, а именно «Халык банк» осуществляет перевод денежных средств с карт счета физических лиц в онлайн-казино. Ведь это не законно в Казахстане переводить денежные средства в онлайн казино, в крупных размерах?
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно возможности осуществления платежей в пользу онлайн-казино, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно возможности осуществления платежей в пользу онлайн-казино, сообщаем следующее.
Банкам запрещено осуществление приема платежей в пользу лиц, включенных в перечень иностранных организаторов игорного бизнеса, деятельность которых является незаконной на территории Республики Казахстан, определяемых Министерством туризма и спорта Республики Казахстан (статья 6-1 Закона Республики Казахстан «Об игорном бизнесе»).
В случае осуществления банком приема платежей в пользу интернет-казино, включенных в перечень Министерства туризма и спорта Республики Казахстан, Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка будут приняты меры в отношении банка.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Добрый день! Мы находимся на этапе разработки маркетплейса для размещения экскурсий и туров по всему миру. Исполнители (гиды) размещают свои экскурсии, а туристы бронируют через нашу площадку. В рамках продвижения мы продумываем партнерство с зарубежным эквайрингом, где могли бы также разместить экскурсии, предоставленные нам гидами (с их разрешения) и где смогли бы подключить эквайринг к сайту партнера, чтобы напрямую получать оплаты по размещенным нами экскурсиям. Большая часть аудитории этого партнера граждане РФ, соответственно, чтобы иметь возможность получать оплаты от них, наш эквайринг должен уметь принимать карты РФ. Мы нашли такой эквайринг - он находится в РФ и, соответственно, оплаты принимает в рублях. По закону мы должны выставлять чеки, так как оплату принимаем мы, а не партнер. Вопрос следующий: можем ли мы подключить такой эквайринг и получать оплаты в рублях, а чеки выставлять в тенге (будем сами конвертировать оплаченную сумму в рублях по курсу в день оплаты)?
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно вопросов предоставления эквайринговых услуг, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно вопросов предоставления эквайринговых услуг, сообщаем следующее.
Согласно информации в Вашем обращении, компания планирует предоставлять услуги по приему платежей в иностранной валюте посредством взаимодействия с зарубежным партнером при оказании туристических услуг.
Согласно пункту 68 Правил выпуска платежных карточек, а также требований к деятельности по обслуживанию операций с их использованием на территории Республики Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 205 (далее – Правила), казахстанским предпринимателям не допускается пользоваться услугами эквайера-нерезидента Республики Казахстан.
Кроме того, в соответствии с пунктом 44 Правил, платежи с использованием платежных карточек на территории Республики Казахстан осуществляются в национальной валюте Республики Казахстан – тенге, за исключением случаев, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле».
Вместе с тем, полагаем возможным детальное рассмотрение Вашего запроса при предоставлении дополнительной информации - схемы приема оплаты при оказании услуг с описанием действий всех участвующих сторон.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Наша организация планирует пройти регистрацию в НБ РК, как «платёжная организация» по виду деятельности согласно, закону «О платежах и платежных системах», Статья 12. Виды платежных услуг (ОКЭД 62011) : 9) услуги по обработке платежей, инициированных клиентом в электронной форме, и передаче необходимой информации банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, для осуществления платежа... (деньги на свой счёт принимать не будем от физических лиц и переводы осуществлять тоже не планируем, только работа с юридическими лицами). Одним из требований является величина уставного капитала в 150 миллионов тенге. На какие нужды можно расходовать данные средства (ЗП, например) и требуется ли отдельная бухгалтерская отчётность.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно использования уставного капитала платежной организацией, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно использования уставного капитала платежной организацией, сообщаем следующее.
Уставный капитал, как один из основных источников капитализации юридического лица и оборотных средств, может быть использован на текущие нужды, не противоречащие требованиям законодательства и согласующиеся с разрешенной к осуществлению деятельностью, в частности, необходимые для поддержания жизнедеятельности организации и возможности осуществления разрешенной предпринимательской деятельности – оказания платежных услуг (к примеру, приобретение необходимого оборудования или программного обеспечения используемого в деятельности платежной организации, в том числе на оплату заработной платы сотрудникам платежной организации).
Также в соответствии с пунктом 3 статьи 15 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» платежная организация ведет бухгалтерский учет и отчетность в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан о бухгалтерском учете и финансовой отчетности.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Добрый день. Могу ли я как физическое лицо направить запрос/обращение на сайт hq@nationalbank.kz
Рассмотрев Ваше электронное сообщение о направлении запроса/обращения на hq@nationalbank.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение о направлении запроса/обращения на hq@nationalbank.kz, сообщаем следующее.
Согласно части 4 статьи 64 Административного процедурно-процессуального кодекса от 29 июня 2020 года обращения, поступившие по общедоступным информационным системами соответствующие требованиям законодательства Республики Казахстан об электронном документе и электронной цифровой подписи, подлежат рассмотрению в порядке, установленном настоящим Кодексом. Между тем, электронная почта не предназначена для приема обращений, поскольку в ней не предусмотрены подписание документов электронной-цифровой подписью, а также проверка подлинности ЭЦП.
Таким образом, просим Вас направить запрос/обращение путем подачи почтовой связью, нарочно либо по соответствующим информационным системам («e-otinish»).
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным (электронным) обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
