Платежные системы 33 вопросов
Добрый день! Меня интересует вопрос касательно отличия между платежным агентом и платежной организацией. Компания имеет свою платформу для мгновенных переводов по всему миру, для чего планирует заключить агентский договор с Банком второго уровня РК. Согласно пп.4) п. 2 ст. 13 Закона о платежах и платежных системах платежная организация может оказывать платежные услуги, указанные в пп.3), 7), 9). А платежный агент пп.2), 3) и 7). 1) Кто может осуществлять процессинг (система электронных платежей)? 2) может ли платежный агент осуществлять переводы электронных денег и принимать платежи?
- По вопросу осуществления процессинга по платежам.
Согласно подпункту 4) пункта 2 статьи 13 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» (далее – Закон о платежах), платежными организациями при наличии регистрационного номера учетной регистрации могут оказываться платежные услуги, указанные в подпунктах 3), 7) - 9) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона. Обработка платежей в электронной форме (к прим. мобильные платежи, платежи на онлайн торговых площадках) осуществляется платежными организациями в рамках платежной услуги, предусмотренной подпунктом 9) пункта 1 статьи 12 Закона о платежах. При этом суть данной услуги заключается в обработке и передаче соответствующей информации в банк-партнер на основании заключенного с ним договора для выполнения соответствующих окончательных расчетов.
- По вопросу осуществления платежным агентом переводов электронных денег и приема платежей.
Согласно подпункту 5) пункта 2 статьи 13 Закона о платежах, платежным агентом и платежным субагентом оказываются платежные услуги, указанные в подпунктах 2), 3) и 7) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона, при наличии агентского договора по оказанию платежных услуг в рамках видов платежных услуг, разрешенных для банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, и платежных организаций, в частности:
- услуги по приему наличных денег для зачисления на банковские счета, в том числе третьих лиц;
- услуги по приему наличных денег для осуществления платежа без открытия банковского счета отправителя денег;
- услуги по реализации (распространению) электронных денег и платежных карточек.
Прием платежей электронными деньгами, как и их перевод может осуществляться в рамках платежной услуги по приему и обработке платежей, совершаемых с использованием электронных денег (подпункт 8) пункта 1 статьи 12 Закона о платежах). Однако данный вид услуги платежными агентами не оказывается.
Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Я, Рамазанов Сериккали Кайраткалиевич прошу Вас посодействовать в моем вопросе, дело в том, что я являюсь индивидуальным предпринимателем и не могу работать по финансовой части так, как Halyk Bank заблокировал мои данные в мобильном приложении и не могу работать онлайн. Ведь, чтобы не заблудиться в бюрократических лабиринтах и не потерять по пути веру в себя или найти помощь, мы обращаемся к государству, думая что меня поддержать в моем маленьком бизнесе. На себе пришлось испытать трудности финансового характера, то есть как заблокировали мой личный кабинет вышеуказанном приложении приходиться все время в обращаться в банк либо пользоваться услугами банкомата, где мне очень не удобно и занимает много времени. Прошу вас урегулировать мой вопрос, стоить отметить мною как добропорядочный гражданин РК был оплачен налог о доходах на 2022 года в полном объеме. Также за первый квартал 2023 года было оплачено. Кроме того я непосредственно обращался Halyk Bank по моему вопросу, однако отказали и порекомендовали обратится вышестоящий орган. Прилагаю сопотствующие документы
В соответствии с подпунктом 3) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций, в том числе защиту прав потребителей финансовых услуг. В связи с чем, по изложенному в Вашем обращении вопросу рекомендуем обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Добрый день! Вопрос касательно перевода денег юридическим лицом (ТОО) по платежному поручению в системе Онлайн-Банкинг, где данные Бенефециара (Налоговый комитет районный) указаны не верно, а именно БИН (указан ИИН физ.лица), Кбе (Код бенефециара), КНП (Код назначения платежа) и КБК (Код бюджетной классификации), при этом Бенефециаром указан -Налоговый комитет районный, но денежные средства переводятся физическому лицу. Насколько эти переводы правмерны со стороны Банка отправителя? Благодарю заранее за Ваш ответ!
Порядок осуществления банками безналичных платежей и (или) переводов денег на территории Республики Казахстан определены Правилами осуществления безналичных платежей и (или) переводов денег на территории Республики Казахстан, утвержденными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 208 (далее – Правила № 208).
Согласно подпункту 4) пункта 80 Правил № 208 банк отправителя денег при исполнении платежного документа может отказать в его исполнении, в том числе в случае несоответствия ИИН (БИН) отправителя денег, указанного в платежном документе в уплату налогов и других обязательных платежей в бюджет с данными, предоставляемыми органом государственных доходов.
Таким образом, банк отправителя денег при исполнении платежного документа проверяет соответствие ИИК, ИИН (БИН), наименования только своего клиента, то есть отправителя денег на соответствие реквизитам, указанным в платежном документе, и вправе отказать в его исполнении в случаях несоответствия вышеуказанных реквизитов.
В свою очередь, обязанность проверки соответствия реквизитов получателя денег возложена на банк бенефициара, и в случае несоответствия ИИК, ИИН (БИН) реквизитам бенефициара его обслуживающий банк на основании пункта 81 Правил № 208 отказывает в исполнении платежного документа (в приеме платежа/перевода).
Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Здравствуйте. Я имею свое ИП по продаже одежды. С 14 июля 2023 года по 16 июля 2023 в Каспий банке была рассрочка Каспий жума. В этот период у меня были большие продажи, теперь Каспий банк заблокировал меня и не дает мне снять сумму со счета ИП, также я не могу совершать переводы со счета ИП, при обращении в банк они мне нечего вразумительного не отвечают, и вот уже в течении 3 дней я не могу проводить операции со счета. Что мне делать и куда обратиться.
В соответствии с подпунктом 3) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее – Закон о регулировании) Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций. В соответствии с подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона о регулировании, Агентство вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, филиалов банков - нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций - нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров - нерезидентов Республики Казахстан, в том числе с привлечением аудиторских организаций, оценщиков и специалистов в области финансовых технологий с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг. В связи с чем, Вам следует официально обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка для проведения им дальнейших работ по Вашему обращению.
Также, сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.
Британия мемлекетінде барклайс банкте офшорный счетагы акшаны казакстанга аударуга өтініш жазган болатынмын акша аударды брак казакстан ултык банк кабылдамай коцыпты волютный контролдегі адамдар англияның айтуы боцынша акша воздухта тур казакстан кабылдамай жатыр себеб налог толесін деп брак мен британия мемлететіне нолог толедім акшаны аудару ушін не себебті кабылдамаганына одел вольютный контр кіргізбей жатыр
Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі жеке тұлғаларға банктік қызмет көрсетуді жүзеге асырмайды, оның ішінде олардың төлемдерін және (немесе) ақша аударымдарын жүргізбейді.
Бұл ретте Сіз жүргізіп жатқан операцияның мәні (оның ішінде қашан, қандай жағдайда және қандай уәкілетті банкте ақша қаражатын аудару жүзеге асырылатыны) туралы жеткілікті ақпарат бермегенсіз, осыған байланысты сіз қойған сұрақтарға толық жауап беру мүмкін емес.
Осыған байланысты, Сізді қызықтыратын мәселелер бойынша толығырақ ақпарат алу үшін Сізге қызмет көрсететін уәкілетті банкке хабарласуды ұсынамыз.
Сонымен қатар, осы хат Ұлттық Банктің ресми жауабы болып табылмайды және түсіндіру сипатында ғана екендігін хабарлаймыз. Ұлттық Банктің ресми жауабын алу қажет болған жағдайда Сізге Қазақстан Республикасының Әкімшілік рәсімдік-процестік кодексіне сәйкес жазбаша өтініш жасау қажет.
Перевел деньги с зарубежного счета на свой счет в Казахстане, однако деньги не пришли. Когда поступят деньги? Как мне их найти?
Отношения, связанные с платежами и переводами денег, осуществляемыми казахстанскими банками с банками – нерезидентами Казахстана, регулируются договорами между ними. В этой связи, для разрешения ситуации следует обратиться в казахстанский банк, обслуживающий ваш банковский счет.
Какие методы борьбы с мошенничеством предпринимают банки Казахстана и какие виды мошенничества с использованием платежных карточек наиболее распространены в Казахстане?
В целях снижения риска мошенничества с использованием платежных карточек казахстанскими банками проводится ряд мероприятий, наиболее популярными из которых являются:
- блокирование карточки после ограниченного количества неправильно введенного PIN кода;
- установление лимита расходных операций по банковскому счету;
- подключение держателей карточек к услуги SMS - оповещения о движении средств по банковскому счету;
- информирование клиентов о видах и способах мошенничества, посредством размещения информации на сайтах, распространения буклетов и др.;
- установка на банкоматы систем видеонаблюдения.
Помимо вышеперечисленных методов, банки - эмитенты ведут мониторинг карточных операций, и в случае обнаружения подозрительных транзакций, принимаются соответствующие меры.
Поскольку подавляющая часть мошеннических транзакций с использованием карточек казахстанских эмитентов совершается за рубежом, то банки для себя формируют список так называемых «рисковых» стран (в основном азиатско тихоокеанского региона). При посещении держателями платежных карточек данных стран, банками ведется усиленный мониторинг расходных операций по банковским счетам, а также предпринимаются дополнительные меры безопасности, вплоть до последующего перевыпуска платежных карточек.
В Казахстане встречаются факты мошеннических операций в основном посредством использования поддельных или украденных платежных карточек, а также скимминговых устройств, используемых для снятия информации с магнитных полос платежных карточек.
Что необходимо предпринять при утере или краже платежной карточки?
Держателю карточки, прежде всего, рекомендуется записать (внести в список контактов в сотовом телефоне) или запомнить контактный номер телефона банка-эмитента. Данный номер указывается на обратной стороне платежной карточки.
При утере, краже платежной карточки, обнаружении ошибочного изъятия или зачисления денег на банковский счет, совершении несанкционированного платежа необходимо незамедлительно позвонить по вышеуказанному номеру и заблокировать платежную карточку. При этом следует учитывать, что для совершения данной операции Вам необходимо помнить кодовое слово, которое указывалось при подаче заявления на выпуск платежной карточки.
Что делать, если отказывают в приеме платежей с использованием платежных карточек?
В случае отказа в приеме платежей с использованием платежных карточек индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, обязанным принимать их при осуществлении торговых операций, физическое лицо вправе обратиться в Агентство Республики Казахстан по делам государственной службы и противодействию коррупции, в компетенцию которых входит рассмотрение указанных вопросов и, при необходимости, возбуждение административного дела.
Согласно статье 194 Кодекса РК «Об административных правонарушениях» предусмотрена административная ответственность за отказ в принятии платежей с использованием платежных карточек торговыми (обслуживающими) организациями, обязанными принимать их при осуществлении торговых операций (оказании услуг), в виде штрафа на индивидуальных предпринимателей в размере двадцати и на юридических лиц - в размере от тридцати до пятидесяти месячных расчетных показателей.
Какие торговые и обслуживающие организации обязаны обеспечить прием платежных карточек при осуществлении торговых операций?
Перечень отдельных видов деятельности и применения оборудования (устройства), предназначенного для приема платежей с использованием платежных карточек, утвержден постановлением Правительства Республики Казахстан от 29 октября 2014 года № 1147.
В случае отсутствия у индивидуального предпринимателя или юридического лица, обязанного обеспечить установку оборудования (устройства), предназначенного для осуществления платежей с использованием платежных карточек, потребитель вправе обратиться в органы государственных доходов, в компетенцию которых входит осуществление контроля в данной области, а также привлечение индивидуальных предпринимателей или юридических лиц к ответственности за отсутствие указанного оборудования.
Согласно статье 195 Кодекса Республики Казахстан «Об административных правонарушениях», размер штрафа за отсутствие оборудования (устройства), предназначенного для осуществления платежей с использованием платежных карточек, составляет для индивидуальных предпринимателей - сорок месячных расчетных показателей, для юридических лиц от шестидесяти до восьмидесяти месячных расчетных показателей.
