Вопрос-ответ

Требования к осуществлению деятельности по организации обменных операций с наличной иностранной валютой предусмотрены статьей 6 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» от 13.06.2005г. №57-III, в числе которых необходимость наличия лицензии на осуществление деятельности по организации обменных операций с наличной иностранной валютой и приложения (приложений) к ней на каждый обменный пункт, а также соответствие уполномоченных организаций квалификационным требованиям, а именно требования к составу учредителей, организационно-правовой форме, размеру и порядку формирования уставного капитала, к помещению, оборудованию, а также персоналу обменных пунктов и ограничения по созданию подразделений и участию в других юридических лицах.

Согласно пункту 3 Правил организации обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16 июля 2014 года № 144 (далее - Правила) уполномоченная организация создается в форме товарищества с ограниченной ответственностью с исключительным видом деятельности - организация обменных операций с наличной иностранной валютой.

Согласно пункту 4 Правил учредителями уполномоченной организации являются физические и юридические лица - резиденты и нерезиденты Республики Казахстан, за исключением лиц, указанных в части второй настоящего пункта.

Учредителем (одним из учредителей) уполномоченной организации не может быть лицо, являвшееся учредителем (одним из учредителей) уполномоченной организации, лишенной лицензии на организацию обменных операций с наличной иностранной валютой, до истечения трех лет с даты соответствующего решения филиала Национального Банка о лишении лицензии на организацию обменных операций наличной  с иностранной валютой.

Порядок создания уполномоченных организаций, а также процедуры лицензирования деятельности, в том числе перечень необходимых документов, предусмотрены Правилами, текст которых доступен на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по адресу: www.nationalbank.kz раздел «Нормативная правовая база»→ «Законы РК и НПА НБК» «Валютное регулирование и валютный контроль» → «Правила».

При необходимости получения более подробной информации Вы можете обратиться в территориальный филиал Национального Банка по месту нахождения создаваемой уполномоченной организации.

Информация о месте нахождения и контактные данные территориальных филиалов доступны на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по адресу: www.nationalbank.kz раздел «О Национальном Банке» → «Структура НБК» «Филиалы» → «Территориальные филиалы».

В соответствии с подпунктом 9) статьи 13 Закона РК «О валютном регулировании и валютном контроле» валютные операции между резидентами запрещены, за исключением безвозмездных переводов денег или безвозмездной передачи валютных ценностей физическими лицами физическим лицам. Кроме того, в пункте 3 статьи 16 Закона определено, что физические лица - резиденты и нерезиденты в пределах установленной суммы вправе осуществлять без открытия счета в уполномоченных банках:

1. безвозмездные переводы денег на территории Республики Казахстан, из Республики Казахстан и в Республику Казахстан (налоговые, лицензионные платежи, штрафы, переводы сумм наследства, алиментов, грантов и другие);
2. иные переводы денег из Республики Казахстан, не связанные с осуществлением физическим лицом предпринимательской деятельности и в отношении которых в соответствии с настоящим Законом не определено требование получения учетного номера контракта, регистрации, уведомления.

При этом в соответствии с пунктом 7 Правил осуществления валютных операций в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка РК от 28 апреля 2012 года № 154, при проведении платежей и (или) переводов денег по валютным операциям через уполномоченные банки резидент (нерезидент) представляет в уполномоченный банк следующие документы:

1. документ, удостоверяющий личность (для физических лиц);
2. документ, подтверждающий право постоянного проживания в Республике Казахстан (для физических лиц – иностранных граждан и лиц без гражданства), при наличии;
3. справку или свидетельство о государственной (учетной) регистрации (перерегистрации) в Республике Казахстан (для юридических лиц резидентов, подлежащих государственной регистрации (перерегистрации) в соответствии с законодательством Республики Казахстан, и филиалов (представительств) нерезидентов, подлежащих учетной регистрации (перерегистрации) в соответствии с законодательством Республики Казахстан), в случае, если данный документ ранее не представлялся либо изменился;
4. валютный договор (оригинал или его копия), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 8 Правил. Если валютный договор связан с экспортом или импортом и требует получения учетного номера контракта, представляется оригинал валютного договора или его копия с отметкой о получении учетного номера контракта;
5. регистрационное свидетельство, свидетельство об уведомлении, в предусмотренных Правилами случаях;
6. документы, подтверждающие исполнение либо на основании которых необходимо исполнение обязательств (по сделкам, связанным с экспортом или импортом).

При отсутствии у физического лица возможности представления документов, требуемых в соответствии с подпунктом 6) пункта 7 Правил, а также подпунктом 5) пункта 7 Правил для физических лиц – нерезидентов, уполномоченный банк осуществляет платеж и (или) перевод денег (выдачу или зачисление денег) только при указании физическим лицом цели такого перевода и наличии в поручении (заявлении) на перевод денег (на получение денег) записи:

1. разрешающей уполномоченному банку представление информации о данном платеже и (или) переводе денег в правоохранительные органы и Национальный Банк по их требованию;
2. подтверждающей, что данный платеж и (или) перевод денег не связан с осуществлением физическим лицом валютных операций, требующих получения регистрационного свидетельства, свидетельства об уведомлении, учетного номера контракта;
3. подтверждающей, что данный платеж и (или) перевод денег не связан с предпринимательской деятельностью физического лица (при переводе денег без открытия банковского счета в уполномоченном банке).

Правила организации обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденные постановлением Правления Национального Банка от 16 июля 2014 года № 144 (далее – Правила), определяют следующие виды банкнот: «годные к обращению», «негодные к обращению», и «неплатежные».

Согласно пункту 48 Правил годными к обращению банкнотами признаются денежные купюры, имеющие следующие повреждения:

1. потертости и загрязнения;
2. имеющие подклеенные оторванные углы или куски (площадью не более 1-2 квадратных сантиметров), если оторванные части, безусловно, принадлежат данной банкноте;
3. имеющие заклеенные надрывы, если они не превышают одну четвертую часть ширины (длины) банкноты;
4. имеющие мелкие масляные и другие пятна, надписи и отпечатки штампов (кроме штампов, свидетельствующих о погашении или о том, что банкнота является не подлинной или образцом), в случае если они не препятствуют определению подлинности банкнот и не перекрывают в значительной степени (более 50 процентов) одного из основных признаков годного к обращению законного платежного средства, указанных в настоящем пункте;
5. имеющие проколы с диаметром отверстий не более 0,5 миллиметров.

Таким образом, при наличии указанных в пункте 48 Правил повреждений, купюры признаются годными к обращению.

Согласно пункту 2 статьи 17 Закона Республики Казахстан от 13.06.2005 года № 57-III «О валютном регулировании и валютном контроле», продажа и покупка иностранной валюты в Республике Казахстан производятся резидентами и нерезидентами исключительно у уполномоченных банков, имеющих право на организацию обменных операций с иностранной валютой, через обменные пункты таких уполномоченных банков, а также обменные пункты уполномоченных организаций (далее – уполномоченная организация) в порядке, установленном Национальным Банком Республики Казахстан.

Таким образом, если банкноты являются годными к обращению, для их обмена Вы можете обратиться в любой из обменных пунктов банков второго уровня или уполномоченных организаций.

В соответствии с пунктом 49 Правил, банкноты признаются негодными к обращению, если они не соответствуют требованиям, предусмотренным пунктом 48 Правил, и (или) имеющие следующие повреждения:

1. разорванные на части и склеенные;
2. изменившие первоначальную окраску или обесцвеченные;
3. обожженные или прожженные;
4. залитые полностью или в значительной степени (более 50 процентов одного из основных признаков годного к обращению законного платежного средства) краской, чернилами, маслом;
5. подвергнутые воздействию химических реактивов, в том числе реактивов, приведших к свечению бумаги в ультрафиолетовых лучах;
6. имеющие значительные повреждения умышленного характера (изменены основные рисунки, в частности портреты людей, удалена защитная нить, наличие значительных надписей, в том числе видимых в ультрафиолетовых лучах);
7. банкноты, имеющие явный печатный брак (отсутствие или ненадлежащее расположение водяного знака или защитной нити, непропечатка или смазанность изображений);
8. изменившие геометрические размеры более чем на три миллиметра, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения.

Неплатежными признаются банкноты, выведенные из обращения после даты, объявленной банком-эмитентом соответствующего иностранного государства.

Покупка и замена неплатежных, а также негодных к обращению банкнот осуществляется только банками второго уровня и Национальным оператором почты.

Операция по покупке и замене неплатежных или негодных к обращению банкнот является инкассовой операцией. Принятие на инкассо неплатежных или негодных к обращению банкнот иностранной валюты осуществляется в порядке, определенном Национальным Банком. Банки второго уровня и Национальный оператор почты предупреждают клиентов о размере комиссионного вознаграждения (включающего все расходы клиента) и возможности отказа банками-эмитентами (иностранными банками) в обмене указанных банкнот, а также получают от клиента письменное согласие на условия инкассо. В случае отказа банка-эмитента (иностранного банка) в обмене отосланной иностранной валюты банки второго уровня и Национальный оператор почты представляют клиенту соответствующие подтверждающие документы.

Комиссионное вознаграждение, взимаемое за замену, покупку, прием на инкассо неплатежных или негодных к обращению банкнот, устанавливается банками второго уровня и Национальным оператором почты самостоятельно, но не должно превышать 10 (десяти) процентов от номинальной стоимости банкнот, предъявляемых к обмену (покупке, приему на инкассо).

Исходя из вышеизложенного, в случае, если банкноты являются негодными к обращению или неплатежными, Вам следует, в соответствии с пунктом 49 Правил, обратиться для приема купюр на инкассо в банк второго уровня или АО «Казпочта».

Согласно пункту 2 статьи 17 Закона Республики Казахстан от 13 июня 2005 года «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее Закон) продажа и покупка иностранной валюты в Республике Казахстан производятся резидентами и нерезидентами исключительно у уполномоченных банков, имеющих право на организацию обменных операций с иностранной валютой, через обменные пункты таких уполномоченных банков, а также обменные пункты уполномоченных организаций в порядке, установленном Национальным Банком Республики Казахстан.

При этом отмечаем, что валютное законодательство Республики Казахстан не устанавливает требования к перечню иностранной валюты, с которой надлежит работать юридическому лицу, имеющему право на организацию обменных операций. Виды валют, с которыми работают казахстанские обменные пункты, определяются соотношением спроса и предложения. Как правило, это валюты стран, с банками которых у казахстанских банков есть корреспондентские отношения. В случае небанковских юридических лиц этот перечень может быть расширен за счет региональных особенностей, когда локальный оборот валют в отдельных регионах позволяет получать доход от проведения обменных операций с "экзотическими" валютами (пример: приграничные районы, крупные таможенные переходы и т.п.).

В отношении венесуэльского боливара необходимо принять во внимание следующее. Несмотря на объявление Правительства Венесуэлы в феврале 2015 года о создании свободного рынка обмена валюты, и формировании курса на основе спроса и предложения, в стране сохраняется множественность курсов при проведении валютных торгов, а также «черный» рынок обмена валют. В этой ситуации резко возрастают риски проведения спекулятивных и мошеннических операций по обмену венесуэльского боливара.

С учетом фактически ограниченной конвертируемости венесуэльского боливара и незначительного оборота международных операций с этой страной, у казахстанских банков отсутствуют корреспондентские отношения  с венесуэльскими банками.

Дополнительно отмечаем, что Национальный Банк Республики Казахстан не работает с физическими лицами, не продает им и не покупает у них иностранную валюту, а также не располагает информацией об обменных пунктах, осуществляющих покупку и продажу венесуэльских боливаров.