Платежные системы 70 questions
Чтобы получить компенсацию должна ли я оплачивать страховой полис?
Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Согласно статье 2 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» Национальный Банк Республики Казахстан является государственным органом, обеспечивающим разработку и проведение денежно-кредитной политики государства, функционирование платежных систем, осуществляющим валютное регулирование и валютный контроль, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и проводящим государственную статистику, а также осуществляющим в пределах своей компетенции (в части платежных организаций, инкассаторских организаций, обменных пунктов и подотчетных финансовых организаций в рамках валютного законодательства) государственное регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком, финансовыми организациями и иными лицами и в области финансового законодательства Республики Казахстан.
Вместе с тем, с 1 января 2020 года Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) определено правопреемником прав и обязательств Национального Банка Республики Казахстан (Указ Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года №203 «О дальнейшем совершенствовании системы государственного управления Республики Казахстан»).
В соответствии с пунктом 1 и подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» Агентство осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций (в том числе: 1) банков второго уровня; 2) организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций; 3) организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность (микрофинансовая организация, кредитное товарищество, ломбард, организация, осуществляющие деятельность по предоставлению микрокредитов); 4) коллекторских агентств; 5) страховых (перестраховочных) организаций, страховых брокеров), а также иных лиц в соответствии с Законом и иными законами Республики Казахстан и вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, в том числе, с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг.
Кроме того, согласно статье 42 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности», государственное регулирование, контроль и надзор за страховой деятельностью осуществляются уполномоченным органом (Агентством) в соответствии с полномочиями, установленными законодательством Республики Казахстан.
При нарушении прав потребителей финансовых услуг, в случае нарушения со стороны финансовых организаций финансового законодательства, потребитель вправе обратиться в Агентство, обеспечивающее надлежащий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг (Общественная приемная Агентства: г.Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, 2 подъезд, телефон для справок 8 (727) 2 788-104, часы работы общественной приемной ежедневно с 10:00 до 17:00 (перерыв с 13:00 до 14:30).
Сайт https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/1001?lang=ru
Либо через Единую платформу приема и обработки обращений граждан «E-otinish» https://eotinish.gov.kz/.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
«Ойын бизнесі туралы» Қазақстан Республикасының 2007 жылғы 12 қаңтардағы N 219 Заңының 15-1-бап 6 тармағы Бірыңғай есепке алу жүйесі құмар ойындарға және (немесе) бәс тігуге қатысуы шектелген адамдар тізіміндегі адамнан (оның пайдасына) қолма-қол ақшамен және қолма-қол ақшасыз төлемдерді, оның ішінде электрондық ақшаны пайдалана отырып қабылдаудан (жүзеге асырудан) бас тартуға міндетті. Бірыңғай есепке алу жүйесі құмар ойындарға және (немесе) бәс тігуге қатысуы шектелген адамдар тізімінде турган азаматтардан төлем қабылдамау бойынша интеграция жасалындыма?
Ойын бизнесі саласындағы бірыңғай есепке алу жүйесіне қатысты Сіздің электрондық хабарламаңызды қарап, мынаны хабарлаймыз.
Ойын бизнесі саласындағы бірыңғай есепке алу жүйесіне қатысты Сіздің электрондық хабарламаңызды қарап, мынаны хабарлаймыз.
«Ойын бизнесі туралы» Қазақстан Республикасы Заңының 8 – бабы 1-тармағының 2) тармақшасына сәйкес Қазақстан Республикасы Туризм және спорт министрлігі (бұдан әрі-Министрлік) ойын бизнесін ұйымдастырушылардың, оның ішінде букмекерлік кеңселердің Қазақстан Республикасының ойын бизнесі туралы заңнамасын сақтауын бақылауды жүзеге асырады.
Осыған байланысты Сіз ұсынған Қазақстан Республикасы мәселесі Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің құзыретіне кірмейді.
Ойын бизнесі саласындағы бірыңғай есепке алу жүйесінің қызметі туралы түсініктеме алу үшін Министрлікке хабарласуды ұсынамыз.
Сонымен қатар, бұл хат Ұлттық Банктің ресми жауабы болып табылмайтынын және тек түсіндірме сипатында екенін хабарлаймыз.
Ұлттық Банктің ресми жауабын алу қажет болған жағдайда Сізге Қазақстан Республикасының 2020 жылғы 29 маусымдағы Әкімшілік рәсімдік-процестік кодексіне сәйкес жазбаша өтінішпен жүгіну қажет.
Здравствуйте, Банки второго уровня в Казахстане, а именно «Халык банк» осуществляет перевод денежных средств с карт счета физических лиц в онлайн-казино. Ведь это не законно в Казахстане переводить денежные средства в онлайн казино, в крупных размерах?
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно возможности осуществления платежей в пользу онлайн-казино, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно возможности осуществления платежей в пользу онлайн-казино, сообщаем следующее.
Банкам запрещено осуществление приема платежей в пользу лиц, включенных в перечень иностранных организаторов игорного бизнеса, деятельность которых является незаконной на территории Республики Казахстан, определяемых Министерством туризма и спорта Республики Казахстан (статья 6-1 Закона Республики Казахстан «Об игорном бизнесе»).
В случае осуществления банком приема платежей в пользу интернет-казино, включенных в перечень Министерства туризма и спорта Республики Казахстан, Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка будут приняты меры в отношении банка.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Добрый день! Мы находимся на этапе разработки маркетплейса для размещения экскурсий и туров по всему миру. Исполнители (гиды) размещают свои экскурсии, а туристы бронируют через нашу площадку. В рамках продвижения мы продумываем партнерство с зарубежным эквайрингом, где могли бы также разместить экскурсии, предоставленные нам гидами (с их разрешения) и где смогли бы подключить эквайринг к сайту партнера, чтобы напрямую получать оплаты по размещенным нами экскурсиям. Большая часть аудитории этого партнера граждане РФ, соответственно, чтобы иметь возможность получать оплаты от них, наш эквайринг должен уметь принимать карты РФ. Мы нашли такой эквайринг - он находится в РФ и, соответственно, оплаты принимает в рублях. По закону мы должны выставлять чеки, так как оплату принимаем мы, а не партнер. Вопрос следующий: можем ли мы подключить такой эквайринг и получать оплаты в рублях, а чеки выставлять в тенге (будем сами конвертировать оплаченную сумму в рублях по курсу в день оплаты)?
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно вопросов предоставления эквайринговых услуг, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно вопросов предоставления эквайринговых услуг, сообщаем следующее.
Согласно информации в Вашем обращении, компания планирует предоставлять услуги по приему платежей в иностранной валюте посредством взаимодействия с зарубежным партнером при оказании туристических услуг.
Согласно пункту 68 Правил выпуска платежных карточек, а также требований к деятельности по обслуживанию операций с их использованием на территории Республики Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 205 (далее – Правила), казахстанским предпринимателям не допускается пользоваться услугами эквайера-нерезидента Республики Казахстан.
Кроме того, в соответствии с пунктом 44 Правил, платежи с использованием платежных карточек на территории Республики Казахстан осуществляются в национальной валюте Республики Казахстан – тенге, за исключением случаев, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле».
Вместе с тем, полагаем возможным детальное рассмотрение Вашего запроса при предоставлении дополнительной информации - схемы приема оплаты при оказании услуг с описанием действий всех участвующих сторон.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Наша организация планирует пройти регистрацию в НБ РК, как «платёжная организация» по виду деятельности согласно, закону «О платежах и платежных системах», Статья 12. Виды платежных услуг (ОКЭД 62011) : 9) услуги по обработке платежей, инициированных клиентом в электронной форме, и передаче необходимой информации банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, для осуществления платежа... (деньги на свой счёт принимать не будем от физических лиц и переводы осуществлять тоже не планируем, только работа с юридическими лицами). Одним из требований является величина уставного капитала в 150 миллионов тенге. На какие нужды можно расходовать данные средства (ЗП, например) и требуется ли отдельная бухгалтерская отчётность.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно использования уставного капитала платежной организацией, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно использования уставного капитала платежной организацией, сообщаем следующее.
Уставный капитал, как один из основных источников капитализации юридического лица и оборотных средств, может быть использован на текущие нужды, не противоречащие требованиям законодательства и согласующиеся с разрешенной к осуществлению деятельностью, в частности, необходимые для поддержания жизнедеятельности организации и возможности осуществления разрешенной предпринимательской деятельности – оказания платежных услуг (к примеру, приобретение необходимого оборудования или программного обеспечения используемого в деятельности платежной организации, в том числе на оплату заработной платы сотрудникам платежной организации).
Также в соответствии с пунктом 3 статьи 15 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» платежная организация ведет бухгалтерский учет и отчетность в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан о бухгалтерском учете и финансовой отчетности.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Добрый день. Могу ли я как физическое лицо направить запрос/обращение на сайт hq@nationalbank.kz
Рассмотрев Ваше электронное сообщение о направлении запроса/обращения на hq@nationalbank.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение о направлении запроса/обращения на hq@nationalbank.kz, сообщаем следующее.
Согласно части 4 статьи 64 Административного процедурно-процессуального кодекса от 29 июня 2020 года обращения, поступившие по общедоступным информационным системами соответствующие требованиям законодательства Республики Казахстан об электронном документе и электронной цифровой подписи, подлежат рассмотрению в порядке, установленном настоящим Кодексом. Между тем, электронная почта не предназначена для приема обращений, поскольку в ней не предусмотрены подписание документов электронной-цифровой подписью, а также проверка подлинности ЭЦП.
Таким образом, просим Вас направить запрос/обращение путем подачи почтовой связью, нарочно либо по соответствующим информационным системам («e-otinish»).
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным (электронным) обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Уважаемые представители Национального Банка, Добрый день! Хотели у вас получить консультацию касательно интеграции готового решения в платежные системы компании для произведения оплат. У нас есть потенциальный клиент для внедрения платежной системы, а в частности интегрирование split payment метода. Хотелось бы с вами поговорить касательного этого вопроса. С уважением, Алишер Проектный Менеджер SSK HOLDING +7 708 576 67 88
Рассмотрев Ваше электронное сообщение по вопросу получения консультации касательно интеграции готового решения в платежные системы компании SSK HOLDING LLP для произведения оплат, сообщаем, что в компетенцию Национального Банка не входят вопросы интеграции решений в платежные системы.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение по вопросу получения консультации касательно интеграции готового решения в платежные системы компании SSK HOLDING LLP для произведения оплат, сообщаем, что в компетенцию Национального Банка не входят вопросы интеграции решений в платежные системы. В связи с чем, рекомендуем обратиться с указанным вопросом напрямую к поставщикам платежных услуг.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Можно ли картой иностранного банка оплатить первоначальный взнос при покупке автомобиля в автосалоне
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно возможности оплаты первоначального взноса при покупке автомобиля в автосалоне с помощью карты иностранного банка сообщаем, что в рамках действующего законодательства ограничений на совершение таких операций не предусмотрено.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно возможности оплаты первоначального взноса при покупке автомобиля в автосалоне с помощью карты иностранного банка сообщаем, что в рамках действующего законодательства ограничений на совершение таких операций не предусмотрено.
При этом, банки второго уровня, в том числе в рамках правил работы карточных платежных систем могут устанавливать условия проведения таких операций (ограничения по сумме, условия конвертации и др.).
В этой связи, для получения более детальной информации считаем целесообразным обратиться в обслуживающий банк – эмитент платежной карточки (в том числе –иностранный), а также в автосалон для уточнения условий, предъявляемых обслуживающим его банком.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Здравствуйте, разъясните пожалуйста, при оплате социальных отчислений (ОПВ, ОППВ, ОПВР, СО, ОСМС, ВОСМС) через систему ISO 20022, при указании в назначении платежа, данных фирмы (БИН и название фирмы) за которую проводится оплата налогов ( а именно филиал проводит оплату за головное предприятие) данные налоги отражаются на лицевых счетах филиала, ранее при уплате аналогичным способом не через систему ISO 20022, суммы налогов были отражены на лицевых счетах головного предприятия, так как в назначении платежа указан БИН.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно вопроса погашения налоговой задолженности и начисления пени, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно вопроса погашения налоговой задолженности и начисления пени, сообщаем следующее.
Согласно пункту 15 Правил осуществления безналичных платежей и (или) переводов денег на территории Республики Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31.08.2016 г. № 208 при уплате юридическим лицом платежей в бюджет, а также обязательных пенсионных взносов, обязательных пенсионных взносов работодателя, обязательных профессиональных пенсионных взносов и социальных отчислений в Государственный фонд социального страхования, отчислений и (или) взносов в фонд социального медицинского страхования за свое обособленное подразделение в графе «Фактический плательщик» указывается наименование обособленного подразделения юридического лица, по обязательствам которого осуществляется платеж, а в графе «ИИН (БИН)» - его БИН.
Учитывая данную норму при уплате юридическим лицом социальных отчислений за свое обособленное подразделение БИН и наименование филиала (обособленного подразделения) указывается в графе «Фактический плательщик» сводного платежного поручения, а реквизиты физических лиц, в пользу которых осуществляются взносы, указываются в графах «фактический (конечный) бенефициар». В случае, когда уплата социальных платежей осуществляется филиалом (обособленным подразделением) самостоятельно, со своего банковского счета реквизиты филиала указываются в графе «отправитель денег».
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
Здравствуйте. 1. Обязан ли банк соблюдать правила МПС Visa, если моя карта этой МПС? 2. Могут ли правила банка противоречить правилам МПС? 3. Какие нормативные документы регулируют данные вопросы? 4. При обращении в банк с просьбой инициировать чарджбек, банк отправил бенефициару информационный запрос. Получив документы поставщика услуг об оказании услуг, банк закрыл обращение и отказался предоставить мне ответ поставщика для ознакомления, ссылаясь на ст.28 кодекса предпринимателей. Законно ли это, если данные документы касаются напрямую меня и моих операций по моей карте?
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно вопросов взаимодействия банка второго уровня с Международной платежной системой (далее – МПС) и выяснения информации по чарджбэк операции, сообщаем следующее.
Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно вопросов взаимодействия банка второго уровня с Международной платежной системой (далее – МПС) и выяснения информации по чарджбэк операции, сообщаем следующее.
Взаимодействие банка с МПС устанавливаются в соответствии с договором, заключенным между банком и оператором МПС, и требованиями законодательства Республики Казахстан.
Отмечаем, что для более детального рассмотрения представленного Вами запроса, отсутствует подробная информация, в том числе время проведения операции, сумма, наименование поставщика услуг, вид оказанной услуги и иная информация.
Считаем возможным рассмотреть Ваш запрос при представлении дополнительной информации, раскрывающей суть вопроса.
Вместе с тем сообщаем, что в соответствии со статьей 12 и 13 Положения об Агентстве Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, утвержденного Указом Президента Республики Казахстан от 11 ноября 2019 года № 203, проведение проверок и иных форм контроля и надзора в отношении банков второго уровня осуществляется Агентством в пределах полномочий, установленных законодательством Республики Казахстан.
В связи с чем, по вопросам проведения проверки в отношении действий банка, рекомендуем обратиться в Агентство.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.
