Questions and Answers

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно осуществления перевода посредством системы «Золотая Корона», сообщаем следующее.
Для осуществления денежного перевода посредством системы «Золотая корона» предъявление документа получателя платежа не требуется.
При осуществлении перевода в случае отсутствия у физического лица (отправителя денег и бенефициара) индивидуального идентификационного кода, указываются данные документа, удостоверяющего его личность, а также почтовый адрес (страна, город, улица, номер дома и квартиры).
При осуществлении безналичных платежей и (или) переводов денег в пользу нерезидента за пределы Республики Казахстан указание в заявлении на перевод денег ИИН (БИН) бенефициара не требуется.  
С порядком и требованиями по реквизитам, необходимых для отправки платежа посредством «Золотая Корона», можно ознакомиться на сайте сервиса https://koronapay.com/transfers/offline/.
Вместе с тем, отмечаем, что банки второго уровня, являясь субъектами финансового мониторинга, при проведении операций, руководствуются требованиями Закона Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В связи с этим, банк может запрашивать дополнительные документы и сведения при проведении платежа.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно пополнения мультивалютного банковского счета, сообщаем следующее.
Пунктом 3 статьи 1 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон) установлено, что резидентами Республики Казахстан для целей настоящего Закона и иных нормативных правовых актов в сфере валютного регулирования и валютного контроля признаются граждане Республики Казахстан, за исключением граждан Республики Казахстан, постоянно проживающих в иностранном государстве на основе права, предоставленного в соответствии с законодательством этого иностранного государства.
С учетом этого, гражданин Республики Казахстан с правом постоянного проживания в иностранном государстве для целей валютного регулирования признается нерезидентом.
Вместе с тем, согласно пункту 2 статьи 6 Закона, валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются в национальной и (или) иностранной валюте.
Таким образом, дарение физическим лицом-нерезидентом иностранной валюты другому физическому лицу-резиденту в соответствии с валютным законодательством Республики Казахстан допускается.
Вместе с тем, отмечаем, что банки второго уровня, являясь субъектами финансового мониторинга, при проведении операций, руководствуются требованиями Закона Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
В связи с этим, уполномоченные банки, в соответствии со своей внутренней политикой и правилами внутреннего контроля, могут запрашивать дополнительные документы и сведения для установления источника происхождения валюты. Данные решения уполномоченный банк в соответствии со своей внутренней политикой принимает самостоятельно.
Таким образом, для определения дополнительных документов, подтверждающих источник происхождения средств на вашем банковском счете, а также по условиям проведения операций по снятию крупных сумм наличных денег, комиссий и других условий необходимо обратиться в обслуживающий банк.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Для представления исчерпывающего ответа необходимо более подробная информация о проводимой операции, а также изучение конкретных договоров и иных подтверждающих документов. Таким образом, информируем, что указанные разъяснения носят общий характер относительно норм законодательств Республики Казахстан без учета условий конкретных валютных договоров и иных документов, имеющих отношение к рассматриваемой ситуации.
Так, согласно подпункту 3) пункта 7 статьи 46 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах», отказ в исполнении указания банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, производится при несоблюдении инициатором требований к порядку составления и предъявления указания и (или) иных требований, установленных законодательством Республики Казахстан и (или) условиями договора.
Касательно осуществления физическим лицом индивидуального предпринимательства сообщаем, что в соответствии с пунктом 2 статьи 35 Предпринимательского кодекса Республики Казахстан обязательной государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя подлежат физические лица, которые отвечают одному из следующих условий:
1) используют труд наемных работников на постоянной основе;
2) имеют от частного предпринимательства годовой доход, исчисленный в соответствии с налоговым законодательством Республики Казахстан, в размере, превышающем 12-кратный минимальный размер заработной платы, установленный законом о республиканском бюджете и действующий на 1 января соответствующего финансового года.
Таким образом, если осуществляемые физическим лицом операции относятся к предпринимательской деятельности, а также в случаях, когда размер поступающего дохода превышает установленный порог, физическое лицо обязано зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. В отсутствие такой регистрации Банк вправе отказать в зачислении денег на основании вышеуказанной нормы.
Обращаем внимание, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в порядке, предусмотренном Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно обмена банкноты старого образца доллара 2006 года на новый образец, сообщаем следующее.
В рамках выполнения установленных Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке» полномочий, Национальный Банк Республики Казахстан устанавливает официальный курс национальной валюты по отношению к иностранным валютам и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной валюте без обязательства Национального Банка Республики Казахстан покупать или продавать указанные валюты по установленному курсу
В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле», покупка и (или) продажа наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту физическими лицами в Республике Казахстан производятся исключительно через обменные пункты банков второго уровня, а также обменные пункты уполномоченных организаций (небанковские обменные пункты).
Согласно пункту 52 Правил осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 4 апреля 2019 года № 49  (далее - Правила) обмен одной иностранной валюты на другую в журнале реестров и при составлении форм отчетности, предусмотренной Правилами, отражается в виде двух операций:
покупка обменным пунктом одной иностранной валюты за тенге по курсу покупки данного вида валюты этим обменным пунктом;
продажа обменным пунктом другой иностранной валюты за тенге по курсу продажи данного вида валюты этим обменным пунктом.
Учитывая вышеизложенное, поскольку курсы покупки и продажи по валюте отличаются, банковскими и небанковскими обменными пунктами обмен наличной иностранной валюты производится согласно пункту 52 Правил, без обязательства по замене или размену банкноты иностранной валюты.
Вместе с тем, по вопросу обмена наличной иностранной валюты (в частности доллара США) Вам необходимо обратиться в обменные пункты банков второго уровня или небанковские обменные пункты по месту Вашего пребывания.
Информацию по банковским обменным пунктам можно получить на официальных интернет ресурсах банков второго уровня.
Адреса небанковских обменных пунктов Вы можете найти на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по адресу: www.nationalbank.kz в разделе <потребителям услуг> <информация по финансовым организациям> <реестр разрешений и уведомлений>.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно отказа в принятии долларов США 2013 года при открытии валютного депозита в банке второго уровня, сообщаем следующее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 30 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее - Закон о банках) переводные операции, прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц относятся к банковским операциям.
Правилами осуществления кассовых операций и операций по инкассации банкнот, монет и ценностей в банках второго уровня, филиалах банков-нерезидентов Республики Казахстан, Национальном операторе почты и юридических лицах, исключительной деятельностью которых является инкассация банкнот, монет и ценностей, утвержденных постановлением Правления Национального Банка от 29 ноября 2019 года № 231 утверждено, что банк осуществляет следующие кассовые операции: прием наличных денег от клиента, выдачу наличных денег клиенту – для совершения банковских и иных операций, предусмотренных статьей 30 Закона о банках.
Таким образом, банки второго уровня вправе устанавливать комиссии за осуществление кассовых операций в соответствии с их внутренними тарифными политиками. При этом, согласно пункту 1 статьи 39 Закона о банках, ставки вознаграждения и комиссии, а также тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, самостоятельно.
Вместе с тем, отмечаем, что законодательством Республики Казахстан не установлены комиссии при осуществлении обменных операций с наличной иностранной валютой.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно заключения валютного договора в тенге, а оплаты в долларах США, сообщаем, что вопрос заключения сделок и определения валюты договора и валюты платежа носит гражданско-правовой характер.
Вместе с тем, согласно пункту 10 Правил осуществления экспортно-импортного валютного контроля в Республике Казахстан, утвержденных Совместным постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29.09.2023 года № 78 и приказом Заместителя Премьер-Министра - Министра финансов Республики Казахстан от 04.10.2023 года № 1054, валютный договор по экспорту или импорту подлежит учетной регистрации, если сумма такого договора превышает 50 000 долларов США в эквиваленте.
Если в валютном договоре по экспорту или импорту на дату его заключения не указана сумма договора, то такой договор рассматривается как договор, подлежащий учетной регистрации.
Если валютный договор по экспорту или импорту выражен в валюте, отличной от доллара США, и в таком договоре отсутствует указание на обменный курс по отношению к доллару США, для определения эквивалента суммы валютного договора по экспорту или импорту в долларах США пересчет осуществляется с использованием официального курса обмена валют на дату подписания такого договора (в случае ее отсутствия – на дату вступления договора в силу).
Исходя из вышеизложенного, следует, что валютным законодательством Республики Казахстан не устанавливаются ограничения в части определения сторонами сделки иностранной валюты, в которой заключается валютный договор по экспорту или импорту и осуществляются платежи, в том числе в применении нескольких видов иностранных валют.  
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно обмена наличной иностранной валюты, сообщаем следующее.
В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле», покупка и (или) продажа наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту физическими лицами в Республике Казахстан производятся исключительно через обменные пункты банков второго уровня, а также обменные пункты уполномоченных организаций (небанковские обменные пункты).
Соответственно по вопросу обмена наличной иностранной валюты (в частности фунт стерлингов соединенного королевства) Вам необходимо обратиться в обменные пункты банков второго уровня или небанковские обменные пункты по месту Вашего пребывания.
Информацию по банковским обменным пунктам можно получить на официальных интернет ресурсах банков второго уровня.
Адреса небанковских обменных пунктов Вы можете найти на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по адресу: www.nationalbank.kz в разделе <потребителям услуг> <информация по финансовым организациям> <реестр разрешений и уведомлений>.
При этом, обращаем Ваше внимание на то, что в соответствии с пунктом 53 Правил осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 4 апреля 2019 года № 49 (далее – Правил), не устанавливаются ограничения в приеме находящихся в обращении денежных знаков по номиналу и годам эмиссии при проведении обменных операций, а также не осуществляется отказ физическим лицам в проведении обменной операции при наличии в обменном пункте наличной иностранной и наличной национальной валюты в сумме, необходимой для проведения обменной операции, за исключением случаев, предусмотренных статьей 13 Закона Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», или непредставления документа, удостоверяющего личность клиента, либо данных, подтверждающих (идентифицирующих) личность клиента, полученных посредством сервиса цифровых документов, в соответствии с частью третьей пункта 51 Правил.
При отказе физическому лицу в проведении обменной операции по причине отсутствия в обменном пункте наличной национальной или наличной иностранной валюты, на которую в обменном пункте были установлены курсы покупки и (или) продажи, по требованию физического лица кассиром обменного пункта выдается справка в произвольной форме с указанием вида и суммы валюты, отсутствующей в обменном пункте, даты и времени выдачи справки. Справка подписывается кассиром обменного пункта и регистрируется в порядке, установленном внутренними правилами юридического лица, имеющего право на осуществление обменных операций с наличной иностранной валютой, (его филиала).
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным Кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно обмена наличной иностранной валюты, сообщаем следующее.
Согласно пункту 59 Правила осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденные постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 4 апреля 2019 года № 49 (далее – Правила), годными к обращению законными платежными средствами признаются банкноты иностранной валюты, являющиеся законным средством наличного платежа на территории соответствующей страны эмитента (группы стран эмитента), а также соответствующие полному описанию, указанному в справочных материалах страны эмитента (группы стран эмитента).
На сегодняшний день, на официальном сайте Федеральной резервной системы Соединённых Штатов Америки информация касательно изъятия из обращения банкнот долларов США ранних годов выпусков отсутствует.
В этой связи, все образцы банкнот долларов США Федеральной резервной системы остаются законным платежным средством и юридически действительными для платежей.
При этом, обращаем Ваше внимание на то, что в соответствии с пунктом 53 Правил, не устанавливаются ограничения в приеме находящихся в обращении денежных знаков по номиналу и годам эмиссии при проведении обменных операций, а также не осуществляется отказ физическим лицам в проведении обменной операции при наличии в обменном пункте наличной иностранной и наличной национальной валюты в сумме, необходимой для проведения обменной операции, за исключением случаев, предусмотренных статьей 13 Закона о ПОДФТ, или непредставления документа, удостоверяющего личность клиента, либо данных, подтверждающих (идентифицирующих) личность клиента, полученных посредством сервиса цифровых документов, в соответствии с частью третьей пункта 51 Правил.
При отказе физическому лицу в проведении обменной операции по причине отсутствия в обменном пункте наличной национальной или наличной иностранной валюты, на которую в обменном пункте были установлены курсы покупки и (или) продажи, по требованию физического лица кассиром обменного пункта выдается справка в произвольной форме с указанием вида и суммы валюты, отсутствующей в обменном пункте, даты и времени выдачи справки. Справка подписывается кассиром обменного пункта и регистрируется в порядке, установленном внутренними правилами юридического лица, имеющего право на осуществление обменных операций с наличной иностранной валютой, (его филиала).
Кроме того, согласно пункту 52 Правил, обмен одной иностранной валюты на другую в журнале реестров и при составлении форм отчетности, предусмотренной Правилами, отражается в виде двух операций:
покупка обменным пунктом одной иностранной валюты за тенге по курсу покупки данного вида валюты этим обменным пунктом;
продажа обменным пунктом другой иностранной валюты за тенге по курсу продажи данного вида валюты этим обменным пунктом.
В случае необоснованного отказа кассира обменного пункта в осуществлении обменных операций с наличной иностранной валютой, Вы можете обратиться с жалобой в территориальный филиал Национального Банка по месту Вашего проживания.
Информацию по контактным данным территориальных филиалов Национального Банка можно найти на официальном интернет-ресурсе Национального Банка https://www.nationalbank.kz/ в разделе <О НБРК> <Структура НБРК> <Территориальные филиалы>.
В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле», покупка и (или) продажа наличной иностранной валюты за другую наличную иностранную или наличную национальную валюту физическими лицами в Республике Казахстан производятся исключительно через обменные пункты банков второго уровня, а также обменные пункты уполномоченных организаций (небанковские обменные пункты).
Соответственно по вопросу обмена наличной иностранной валюты (в частности доллара США) Вам необходимо обратиться в обменные пункты банков второго уровня или небанковские обменные пункты по месту Вашего пребывания.
Информацию по банковским обменным пунктам можно получить на официальных интернет ресурсах банков второго уровня.
Адреса небанковских обменных пунктов Вы можете найти на официальном интернет-ресурсе Национального Банка по адресу: www.nationalbank.kz в разделе <потребителям услуг> <информация по финансовым организациям> <реестр разрешений и уведомлений>.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным Кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение, сообщаем следующее.
Согласно подпункту 4) пункта 1 статьи 1 Закона Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» валютный договор – соглашения, учредительные документы, включая изменения и (или) дополнения к ним, а также иные документы, на основании и (или) во исполнение которых осуществляются валютные операции.
Из указанного, следует, что валютным договором может быть любой документ или совокупность документов, на основании которого проводится валютная операция (к примеру, полагаем, что в рассматриваемом случае в качестве валютного договора может служить решение суда и т.д.).
Вместе с тем, сообщаем, что относительно ранее находящегося на валютном контроле валютного договора между резидентом-должником и нерезидентом предоставление разъяснений без изучения конкретных документов и иных подтверждающих документов не представляется возможным.
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер. При необходимости получения официального ответа Национального Банка необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.

Рассмотрев Ваше электронное сообщение касательно совершенного Вами платежа с АО «Евразийский Банк» в ПАО «Челябинвестбанк», сообщаем следующее.
В соответствии с подпунктом 3) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее - Закон) Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство) осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций.
В соответствии с подпунктом 4) пункта 2 статьи 9 Закона Агентство вправе проводить проверки финансовых организаций и их аффилированных лиц, в том числе с привлечением аудиторских организаций, оценщиков и специалистов в области финансовых технологий с целью выявления и предупреждения нарушений прав потребителей финансовых услуг.
В связи с этим, рекомендуем Вам обратиться в Агентство для выяснения обстоятельств и проведения комплексной оценки сложившейся ситуации .
Дополнительно сообщаем, что данное письмо не является официальным ответом Национального Банка и носит исключительно разъяснительный характер.
При необходимости получения официального ответа Национального Банка Вам необходимо обратиться с письменным обращением в соответствии с Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан от 29 июня 2020 года.